Çirkli pulların yuyulması qeyri-qanuni vəsaitlərin gizlədilməsi və ya mürəkkəb maliyyə əməliyyatları vasitəsilə onların qanuni görünməsini nəzərdə tutur. Bu, cinayətkarlara hüquq-mühafizə orqanlarından yayınaraq cinayətlərinin qazancından istifadə etməyə imkan verir. Təəssüf ki, kreditlər çirkli pulların yuyulması üçün bir yol təqdim edir. Kreditorlar şübhəli fəaliyyəti aşkar etmək və xidmətlərindən sui-istifadənin qarşısını almaq üçün çirkli pulların yuyulmasına qarşı güclü proqramlar həyata keçirməlidirlər. Bu məqalə kreditləşdirmə zamanı çirkli pulların yuyulması risklərini azaltmaq üçün texnika və ən yaxşı təcrübələrin hərtərəfli icmalını təqdim edir.
Kreditləşmədə Çirkli Pulların Yuyulması Risklərini Anlamaq
Çirkli pul yuyanlar qlobal miqyasda boşluqlardan və boşluqlardan istifadə edirlər maliyyə sistemi çirkli pulları təmizləmək. The kredit sektoru onlar üçün cəlbedicidir, çünki kreditlər böyük məbləğdə nağd pula asanlıqla çıxışı təmin edir. Cinayətkarlar qanuni gəlir görüntüsü yaratmaq üçün qeyri-qanuni gəlirləri kredit ödənişlərinə yönəldə bilərlər. Yaxud qeyri-qanuni vəsait mənbəyini gizlədərək aktivləri almaq üçün kreditlərdən istifadə edə bilərlər. Biznes krediti defoltları cinayətkarların qanuni kreditləri ödəməməsi və qeyri-qanuni vəsaitlərlə geri qaytarılması ilə pulların yuyulması üçün örtük kimi də istifadə edilə bilər.
FinCEN-ə görə, çirkli pulların yuyulması sxemləri ilə əlaqəli kredit fırıldaqları təkcə ABŞ-da hər il 1 milyard dollardan çox itkilərə səbəb olur. Beləliklə, çirkli pulların yuyulmasına qarşı uyğunluq banklar, kredit ittifaqları, fintech firmaları və alternativ kreditorlar da daxil olmaqla bütün kreditorlar üçün mühüm məsuliyyətdir.
Müştərinizi Tanıyın (KYC) Prosedurlarının Həyata keçirilməsi
Birinci müdafiə xətti hərtərəfli vasitəsilə müştəri şəxsiyyətlərinin yoxlanmasıdır Müştərinizi tanıyın (KYC) çeklər. FinCEN-in Müştərilərin Nəzərdə tutulması Qaydası kreditorlardan borcalanlar haqqında müəyyənedici məlumat toplamağı tələb edir, məsələn:
- Tam hüquqi adı
- Fiziki ünvan
- Dəğum tarixi
- İdentifikasiya nömrəsi
Daha sonra onlar dövlət tərəfindən verilmiş şəxsiyyət vəsiqələrini, ünvan sübutlarını və s. yoxlayaraq bu məlumatı təsdiq etməlidirlər.
Kredit əməliyyatlarının və müştərilərin fəaliyyətinin davamlı monitorinqi qeyri-adi davranışları aşkar etməyə imkan verir potensial çirkli pulların yuyulması. Bu, ödəniş sxemlərində və ya kredit girovunda qəfil dəyişikliklər kimi amillərin yoxlanılmasını əhatə edir.
Yüksək Riskli Müştərilər üçün Təkmilləşdirilmiş Due Diligence
Müəyyən müştərilər, məsələn siyasi məruz qalmış şəxslər (PEP), əlavə ehtiyat tədbirləri tələb edin. Onların görkəmli ictimai mövqeləri onları rüşvətxorluq, geri pul ödəmələri və çirkli pulların yuyulması ilə bağlı narahatlıq doğuran digər korrupsiyaya qarşı həssas edir.
Kreditorlar yüksək riskli ərizəçilər, o cümlədən onların biznes fəaliyyətləri, gəlir mənbələri və birlikləri haqqında daha çox məlumat toplamalıdırlar. Bu təkmilləşdirilmiş lazımi araşdırma (EDD) vəsaitlərinin haradan qaynaqlandığını müəyyən etməyə kömək edir.
Şübhəli əməliyyatları müəyyən etmək üçün texnologiyadan istifadə
Kredit müraciətlərinin və ödənişlərin əl ilə nəzərdən keçirilməsi səmərəsiz, xətaya meylli bir yanaşmadır. Qabaqcıl analitik proqram və AI kreditorlara real vaxtda xüsusi fəaliyyət üçün böyük əməliyyat həcmlərini izləməyə imkan verir.
Çirkli pula işarə edən bəzi ümumi qırmızı bayraqlara aşağıdakılar daxildir:
- Naməlum offşor mənbələrdən qəfil ödənişlər
- Gizli üçüncü tərəflərin zəmanətləri ilə dəstəklənən kreditlər
- Şişirdilmiş gəlir və aktivlərin qiymətləndirilməsi
- Çoxlu xarici hesablar vasitəsilə vəsait axını
- Mürəkkəb mülkiyyət strukturlarından istifadə edərək satınalmalar
Şübhəli əməliyyatlar qeyd edildikdən sonra işçilər sənəd verməlidirlər Şübhəli Fəaliyyət Hesabatları (SAR) əlavə araşdırma üçün FinCEN ilə.
Daşınmaz Əmlak Kreditləri Vasitəsilə Çirkli Pulların Yuyulması ilə Mübarizə
Daşınmaz əmlak sektoru çirkli pulların yuyulması sxemlərinə qarşı yüksək həssaslıqla üzləşir. Cinayətkarlar tez-tez ipoteka və ya tam nağd alış yolu ilə əmlak əldə etmək üçün qeyri-qanuni vəsaitlərdən istifadə edirlər.
Daşınmaz əmlak kreditləri ilə bağlı xəbərdarlıq əlamətlərinə aşağıdakılar daxildir:
- Məqsədsiz tez alınıb satılan əmlaklar
- Alış qiyməti ilə qiymətləndirilmiş dəyər arasında uyğunsuzluqlar
- Zəmanət və ya ödənişlər verən qeyri-adi üçüncü tərəflər
Nağd ödənişlərin məhdudlaşdırılması, gəlirin yoxlanılmasını tələb etmək və vəsait mənbəyini yoxlamaq kimi strategiyalar bu riski azaltmağa kömək edir.
Təcili görüş üçün indi bizə zəng edin + 971506531334 + 971558018669
Yeni Maliyyə Texnologiyaları çirkli pulların yuyulmasına necə imkan verir
İnkişaf etməkdə olan maliyyə texnologiyaları çirkli pulların yuyulmasına daha mürəkkəb alətlər təklif edir, məsələn:
- Onlayn köçürmələr qaranlıq xarici hesablar vasitəsilə
- Kripto valyuta mübadiləsi məhdud nəzarət ilə
- Qarışıq əməliyyat tarixçələri sərhədləri aşaraq
Proaktiv monitorinq prosedurları və qurumlararası koordinasiya fintech tərəfindən törədilən çirkli pulların yuyulması təhlükələrini həll etmək üçün çox vacibdir. Qlobal tənzimləyicilər də bu inkişaf edən risklərə uyğunlaşdırılmış qaydalar və təlimatlar qəbul etmək üçün yarışır.
Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə mədəniyyətinin inkişafı
Texnoloji nəzarətlər AML müdafiəsinin yalnız bir aspektini təmin edir. İşçilərin aşkara çıxarma və hesabat verməyə sahib olduqları bütün səviyyələrdə təşkilati mədəniyyətin yaradılması eyni dərəcədə vacibdir. Hərtərəfli təlim işçilərin şübhəli maliyyə fəaliyyətlərini tanımasını təmin edir. Eyni zamanda, müstəqil auditlər aşkarlama sistemlərinin effektiv işləməsinə zəmanət verir.
Yüksək səviyyəli öhdəlik üstəgəl müəssisə miqyasında sayıqlıq çirkli pulların yuyulmasına qarşı davamlı, çoxölçülü qalxan təşkil edir.
Nəticə
Nəzarət edilmədikdə, kreditlər vasitəsilə çirkli pulların yuyulması böyük sosial-iqtisadi ziyana səbəb olur. Müştəri proseslərinizi diqqətlə bilmək, əməliyyatların monitorinqi və ən son texnologiya ilə dəstəklənən hesabatlar kreditorlara möhkəm qoruma təmin edir. Tənzimləyicilər və hüquq-mühafizə orqanları həmçinin yeni maliyyə alətlərindən yaranan mürəkkəb yuyulma taktikaları ilə mübarizə aparmaq üçün qaydaları yeniləməyə və sərhədlərarası koordinasiyaya davam edirlər.
Özəl və ictimai sferalarda kollektiv fədakarlıq uzun müddət ərzində cinayətin qanuni maliyyələşdirmə kanallarına çıxışını məhdudlaşdıracaq. Bu, milli iqtisadiyyatları, icmaları, biznesləri və vətəndaşları maliyyə cinayətlərinin korroziv təsirlərindən qoruyur.
Təcili görüş üçün indi bizə zəng edin + 971506531334 + 971558018669
