Санхүүгийн гэмт хэрэг хамаарна хууль бус үйл ажиллагаа Хувийн санхүүгийн ашиг сонирхлын үүднээс хуурамч санхүүгийн гүйлгээ хийх эсвэл шударга бус үйлдэл хийх. Энэ нь хүндэрч, улам дордож байна Дэлхий нийтийн зэрэг гэмт хэрэг үйлдэх боломжийг олгодог асуудал мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх, болон бусад. Энэхүү иж бүрэн гарын авлага нь ноцтой байдлыг шалгадаг аюул занал, өргөн хүрээтэй нөлөөлөл, хамгийн сүүлийн үеийн чиг хандлага, хамгийн үр дүнтэй шийдлүүд дэлхий даяар санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх зорилгоор.

Санхүүгийн гэмт хэрэг гэж юу вэ?

Санхүүгийн гэмт хэрэг аливааг хамарна хууль бус гэмт хэрэг олж авахыг хамарсан мөнгө эсвэл хууран мэхлэх, залилан мэхлэх замаар эд хөрөнгө. Гол ангилалд:

Мөнгө угаах: Гарал үүсэл, хөдөлгөөнийг далдлах хууль бус хөрөнгө нь гэмт хэргийн үйл ажиллагаа.
Заль мэх: Бизнес, хувь хүн, засгийн газрыг хууль бус санхүүгийн ашиг, хөрөнгөөр хуурах.
Кибер гэмт хэрэг: Санхүүгийн ашиг олох зорилгоор технологи ашиглан хулгай, залилан болон бусад гэмт хэрэг.
Дотоод худалдаа: Хөрөнгийн зах зээлийн ашиг олохын тулд хувийн компанийн мэдээллийг буруугаар ашиглах.
Хээл хахууль/авлига: Зан төлөв, шийдвэрт нөлөөлөхийн тулд бэлэн мөнгө гэх мэт урамшууллыг санал болгодог.
Татвараас зайлсхийх: Татвар төлөхөөс хууль бусаар зайлсхийхийн тулд орлогоо мэдүүлээгүй.
Терроризмыг санхүүжүүлэх: Террорист үзэл суртал, үйл ажиллагааг дэмжих санхүүжилт олгох.

Олон талын хууль бус аргууд жинхэнэ өмчлөгч, гарал үүслийг далдлахад тусална мөнгө ба бусад хөрөнгө. Мөн санхүүгийн гэмт хэрэг нь хар тамхины наймаа, хүний наймаа, хууль бусаар хил нэвтрүүлэх гэх мэт ноцтой гэмт хэрэг үйлдэх боломжийг олгодог. Ашиглалтын төрлүүд Эдгээр санхүүгийн гэмт хэргийг үйлдэхэд туслах, дөхөм үзүүлэх, хуйвалдаан хийх зэрэг нь хууль бус юм.

Нарийн технологи, дэлхийн харилцаа холбоо нь санхүүгийн гэмт хэрэг өсөх боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч дэлхийн хэмжээнд зориулагдсан байгууллага нэгдсэн байдлаар урагшилж байна шийдлүүд урьд урьдынхаас илүү үр дүнтэй энэ гэмт хэргийн эсрэг тэмцэх.

Санхүүгийн гэмт хэргийн асар том хэмжээ

Санхүүгийн гэмт хэрэг дэлхий дахинд гүнзгий нэвтэрч байна эдийн засаг. The НҮБ-ын Мансууруулах бодис, гэмт хэргийн алба (UNODC) -ийн нийт цар хүрээг тооцоолсон Дэлхийн ДНБ-ий 3-5%, асар ихийг илэрхийлдэг 800 тэрбумаас 2 их наяд ам.доллар жил бүр харанхуй сувгаар урсдаг.

Мөнгө угаахтай тэмцэх дэлхийн хяналтын байгууллага Санхүүгийн үйл ажиллагааны ажлын хэсэг (FATF), дангаараа мөнгө угаасан гэсэн мэдээлэл байна Жилд 1.6 их наяд доллар, дэлхийн ДНБ-ий 2.7%-тай тэнцэж байна. Үүний зэрэгцээ хөгжиж буй орнууд алдагдал хүлээх боломжтой Жилд 1 их наяд доллар аж ахуйн нэгжийн татвараас зайлсхийх, зайлсхийх зэрэгтэй холбоотой.

Гэсэн хэдий ч илрүүлсэн хэргүүд нь дэлхий даяар санхүүгийн гэмт хэргийн бодит үйл ажиллагааны багахан хэсгийг л төлөөлж магадгүй юм. Интерпол дэлхийн хэмжээний мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх гэмт хэргийн нэг л хувь нь илчлэгдэж болзошгүйг анхааруулж байна. AI болон том өгөгдлийн аналитик дахь технологийн дэвшил нь илрүүлэх түвшинг сайжруулах найдвар төрүүлж байна. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн гэмт хэрэг маш их ашиг орлоготой хэвээр байх бололтой 900 тэрбум доллараас 2 их наяд долларын далд үйлдвэрлэл олон жилийн турш

Зарим тохиолдолд хувь хүмүүс тулгардаг Хуурамч эрүүгийн хэрэг тэд үнэндээ үйлдээгүй санхүүгийн гэмт хэргийн хувьд. Туршлагатай эрүүгийн өмгөөлөгчтэй байх нь хилс хэрэгт тулгарах тохиолдолд таны эрхийг хамгаалахад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Хуульчдын АНЭУ-ын Эрүүгийн хуулийн гарын авлага Санхүүгийн гэмт хэргүүдийг тойрсон хууль эрх зүйн нарийн төвөгтэй байдлыг зохицуулах, холбогдох хууль тогтоомжийг иж бүрэн ойлгож, дагаж мөрдөх талаар үнэлж баршгүй ойлголтыг өгч чадна.

Санхүүгийн гэмт хэрэг яагаад чухал вэ?

Санхүүгийн гэмт хэргийн асар их цар хүрээтэй тэнцэж байна дэлхийн томоохон нөлөөлөл:

Эдийн засгийн тогтворгүй байдал, хөгжил удааширсан
Орлого/нийгмийн тэгш бус байдал, харьцангуй ядуурал
Татварын орлого багасна гэдэг нь төрийн үйлчилгээ багасна гэсэн үг
Хар тамхи/хүний наймаа, терроризм, мөргөлдөөнийг идэвхжүүлдэг
Олон нийтийн итгэлцэл, нийгмийн эв нэгдлийг алдагдуулдаг

Хувь хүний хувьд санхүүгийн гэмт хэрэг нь хохирогчдод хувийн мэдээллийг хулгайлах, залилан мэхлэх, дээрэмдэх, мөнгө алдах зэргээр хүнд хэцүү байдалд хүргэдэг.

Цаашилбал, бохир мөнгө нь үл хөдлөх хөрөнгө, аялал жуулчлал, тансаг зэрэглэлийн бараа, мөрийтэй тоглоом гэх мэт бизнесийн үндсэн үйл ажиллагаанд нэвчдэг. Дэлхий даяар бизнес эрхлэгчдийн 30 хүртэлх хувь нь мөнгө угаадаг гэсэн тооцоо байдаг. Түүний өргөн тархсан байдал нь эрсдэлийг бууруулахын тулд засгийн газар, санхүүгийн байгууллагууд, зохицуулагчид, технологи нийлүүлэгчид болон бусад оролцогч талуудын хооронд дэлхийн хамтын ажиллагааг шаарддаг.

Санхүүгийн гэмт хэргийн үндсэн хэлбэрүүд

Дэлхийн далд эдийн засгийг өдөөж буй санхүүгийн гэмт хэргийн зарим үндсэн хэлбэрийг авч үзье.

Мөнгө угаах

The сонгодог үйл явц of мөнгө угаах гурван үндсэн үе шаттай:

Байршил - Танилцуулж байна хууль бус хөрөнгө хадгаламж, бизнесийн орлого гэх мэтээр дамжуулан санхүүгийн үндсэн системд шилжих.
Давхаргалах - Санхүүгийн нарийн гүйлгээгээр дамжуулан мөнгөний ул мөрийг нуух.
Интеграци - "цэвэрлэсэн" мөнгийг хөрөнгө оруулалт, тансаг хэрэглээний худалдан авалт гэх мэт аргаар хууль ёсны эдийн засагт буцааж нэгтгэх.

Мөнгө угаах гэмт хэргээс олсон орлогыг нуун дарагдуулаад зогсохгүй цаашид гэмт хэргийн үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог. Аж ахуйн нэгжүүд үүнийг мэдэлгүйгээр санамсаргүйгээр идэвхжүүлж болно.

Үүний үр дүнд дэлхийн мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) журмууд нь мөнгө угаахтай идэвхтэй тэмцэхийн тулд банк болон бусад байгууллагуудад тайлагнах үүрэг, дагаж мөрдөх журмыг чангатгах үүрэг хүлээдэг. Дараагийн үеийн хиймэл оюун ухаан болон машин сургалтын шийдлүүд нь сэжигтэй данс эсвэл гүйлгээний хэв маягийг автоматжуулахад тусална.

Заль мэх

Дэлхийн хэмжээний алдагдал төлбөрийн луйвар ганцаараа давсан 35 тэрбум $ 2021 онд. Янз бүрийн луйврын луйвар нь хууль бус мөнгө шилжүүлэх эсвэл санхүүжилт авах боломжийг олгохын тулд технологи, хувийн мэдээллийг хулгайлах, нийгмийн инженерчлэлийг ашигладаг. Төрөл нь:

Кредит/дебит картын залилан
Фишинг луйвар
Бизнесийн имэйлийн буулт
Хуурамч нэхэмжлэх
Романтик луйвар
Понци/пирамид схемүүд

Залилан нь санхүүгийн итгэлцлийг зөрчиж, хохирогчдод хүндрэл учруулж, хэрэглэгчид болон санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийн зардлыг нэмэгдүүлдэг. Залилангийн шинжилгээ болон шүүх нягтлан бодох бүртгэлийн арга нь санхүүгийн байгууллага болон хууль сахиулах байгууллагуудын цаашдын мөрдөн байцаалтад сэжигтэй үйлдлүүдийг илрүүлэхэд тусалдаг.

“Санхүүгийн гэмт хэрэг сүүдэрт цэцэглэдэг. Харанхуй буланд нь гэрэл асаах нь түүнийг задлах эхний алхам юм." – Лоретта Линч, АНУ-ын Ерөнхий прокурор асан

Кибер гэмт хэрэг

Санхүүгийн байгууллагуудын эсрэг кибер халдлага 238-2020 он хүртэл дэлхий даяар 2021%-иар өссөн байна. Дижитал санхүүгийн өсөлт нь технологид суурилсан санхүүгийн боломжийг өргөжүүлж байна. санхүүгийн цахим гэмт хэрэг шиг:

Крипто түрийвч / солилцооны хакерууд
АТМ-ээр жекпот хийх
Зээлийн картыг тоймлох
Банкны дансны итгэмжлэлийг хулгайлсан
Ransomware халдлага

Дэлхийн кибер гэмт хэргийн гарз хохирол давж магадгүй 10.5 их наяд $ дараагийн таван жилийн хугацаанд. Кибер хамгаалалт сайжирсаар байгаа ч шинжээч хакерууд зөвшөөрөлгүй нэвтрэх, өгөгдөлд халдах, хортой программ хангамжийн халдлага, мөнгө хулгайлах зэрэгт илүү боловсронгуй арга хэрэгсэл, аргыг боловсруулж байна.

Татвараас зайлсхийх

Корпорацууд болон өндөр хөрөнгөтэй хүмүүсийн татвараас зайлсхийх, зайлсхийх нь дэлхийн хэмжээнд давсан гэж мэдээлж байна Жилд 500-600 тэрбум доллар. Олон улсын нарийн төвөгтэй цоорхой, татварын диваажин зэрэг нь асуудлыг хөнгөвчилдөг.

Татвараас зайлсхийх төсвийн орлогыг бууруулж, тэгш бус байдлыг улам хурцатгаж, өрөнд найдах байдлыг нэмэгдүүлнэ. Энэ нь эрүүл мэнд, боловсрол, дэд бүтэц гэх мэт чухал төрийн үйлчилгээний санхүүжилтийг хязгаарладаг. Бодлого боловсруулагчид, зохицуулагчид, бизнес эрхлэгчид, санхүүгийн байгууллагуудын хамтын ажиллагаа сайжирснаар татварын тогтолцоог илүү шударга, ил тод болгоход тусална.

Санхүүгийн нэмэлт гэмт хэрэг

Санхүүгийн гэмт хэргийн бусад томоохон хэлбэрүүд нь:

Дотоод худалдаа – Хөрөнгийн зах зээлийн ашиг олохын тулд олон нийтийн бус мэдээллийг буруугаар ашиглах
Хээл хахууль/авлига – Санхүүгийн урамшууллаар шийдвэр гаргах эсвэл үйл ажиллагаанд нөлөөлөх
Хориг арга хэмжээ авахаас зайлсхийх – Ашиг олох зорилгоор олон улсын хориг арга хэмжээг тойрч гарах
Хуурамчаар үйлдэх – Хуурамч валют, бичиг баримт, бүтээгдэхүүн гэх мэт бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх.
Хулгайлах – Хууль бус бараа/санхүүг хилээр нэвтрүүлэх

Санхүүгийн гэмт хэрэг нь хууль бус хар тамхи, хүний наймаанаас эхлээд терроризм, мөргөлдөөн хүртэлх бараг бүх төрлийн гэмт хэргийн үйл ажиллагаатай харилцан уялдаатай байдаг. Асуудлын олон талт байдал, цар хүрээ нь дэлхийн хэмжээнд зохицуулалттай хариу арга хэмжээ авахыг шаарддаг.

Дараа нь дэлхий даяар санхүүгийн гэмт хэргийн сүүлийн үеийн чиг хандлагын заримыг авч үзье.

Хамгийн сүүлийн үеийн чиг хандлага ба хөгжил

Санхүүгийн гэмт хэрэг улам боловсронгуй болж, технологид нийцсэн хэвээр байна. Гол чиг хандлагад дараахь зүйлс орно.

Кибер гэмт хэргийн дэлбэрэлт – Rsomware, бизнесийн цахим шуудангийн эвдрэл, харанхуй вэбийн үйл ажиллагаа, хакерын халдлага зэрэгт учирсан хохирол хурдацтай нэмэгддэг.

Криптовалютын мөлжлөг – Биткойн, Монеро болон бусад төрлийн үл мэдэгдэх гүйлгээ нь мөнгө угаах, хар зах зээлийн үйл ажиллагааг идэвхжүүлдэг.

Синтетик танихыг залилан мэхлэх гэмт хэрэг нэмэгдэж байна – Луйварчид жинхэнэ болон хуурамч итгэмжлэлүүдийг нэгтгэн залилан мэхлэхийн тулд үл мэдэгдэх хуурамч мэдээллийг бий болгодог.

Гар утасны төлбөрийн залилан ихэссэн – Zelle, PayPal, Cash App, Venmo гэх мэт төлбөрийн програмууд дээр луйвар, зөвшөөрөлгүй гүйлгээ нэмэгддэг.

Эмзэг бүлгийн зорилтот бүлэг – Луйварчид өндөр настан, цагаачид, ажилгүйчүүд болон бусад эмзэг бүлгийнхэнд илүү их анхаарал хандуулж байна.

Худал мэдээлэл түгээх кампанит ажил – “Хуурамч мэдээ” болон хувирсан өгүүлэмжүүд нь нийгмийн итгэлцэл, нийтлэг ойлголтыг сулруулдаг.

Байгаль орчны эсрэг гэмт хэргийн өсөлт – Хууль бусаар ой мод огтолж, нүүрстөрөгчийн зээлийн луйвар хийх, хог хаягдал хаях, үүнтэй төстэй эко гэмт хэргүүд ихсэж байна.

Эерэг талаас нь авч үзвэл, санхүүгийн байгууллагууд, зохицуулагчид, хууль сахиулах байгууллага, технологийн түншүүдийн дэлхийн хамтын ажиллагаа "гэмт хэргийн хойноос хөөцөлдөхөөс гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх" чиглэлд эрчимжиж байна.

Гол байгууллагуудын үүрэг

Дэлхийн янз бүрийн байгууллагууд санхүүгийн гэмт хэргийн эсрэг дэлхий даяар хүчин чармайлт гаргаж байна:

Санхүүгийн үйл ажиллагааны ажлын хэсэг (FATF) Мөнгө угаах (AML) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх дэлхийн хэмжээнд мөрдөж буй стандартуудыг тогтоодог.
НҮБ-ын Мансууруулах бодис ба гэмт хэрэгтэй тэмцэх алба (UNODC) гишүүн орнуудад судалгаа, зааварчилгаа, техникийн туслалцаа үзүүлдэг.
ОУВС ба Дэлхийн банк улс орны ML/CFT тогтолцоог үнэлж, чадавхийг бэхжүүлэхэд дэмжлэг үзүүлэх.
ИнтерПОЛ Тагнуулын дүн шинжилгээ, мэдээллийн сангаар дамжуулан үндэстэн дамнасан гэмт хэрэгтэй тэмцэхэд цагдаагийн байгууллагын хамтын ажиллагааг хөнгөвчлөх.
Europol зохион байгуулалттай гэмт хэргийн сүлжээний эсрэг ЕХ-ны гишүүн орнуудын хамтарсан үйл ажиллагааг зохицуулдаг.
Эгмонт групп мэдээлэл солилцох зорилгоор үндэсний 166 санхүүгийн тагнуулын нэгжийг холбодог.
Банкны хяналтын Базелийн хороо (BCBS) дэлхийн зохицуулалт, дагаж мөрдөх заавар, дэмжлэг үзүүлдэг.

Засгийн газар дамнасан байгууллагуудаас гадна АНУ-ын Сангийн яамны Гадаад хөрөнгийн хяналтын алба (OFAC), Их Британийн үндэсний гэмт хэрэгтэй тэмцэх агентлаг (NCA), Германы Холбооны санхүүгийн хяналтын газар (BaFin), АНЭУ-ын төв банкууд болон бусад үндэсний зохицуулалт, хууль сахиулах байгууллагууд орон нутгийн үйл ажиллагааг удирдан чиглүүлдэг. дэлхийн жишигт нийцсэн.

"Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэхийг баатрууд биш, харин жирийн хүмүүс ажлаа үнэнч шударгаар, үнэнчээр гүйцэтгэдэг." - Гретчен Рубин, зохиолч

Чухал дүрэм журам ба дагаж мөрдөх

Санхүүгийн байгууллагуудын дэвшилтэт дагаж мөрдөх журмаар баталгаажсан бат бөх зохицуулалтууд нь дэлхийн хэмжээнд санхүүгийн гэмт хэргийг бууруулах чухал хэрэгсэл болдог.

Мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) журам

гол мөнгө угаахтай тэмцэх журам Үүнд:

АНУ-ын Банкны нууцын тухай хууль болон ЭХ ОРОНЧДЫН тухай хууль
EU AML заавар
Их Британи, АНЭУ Мөнгө угаах журам
ФАТФ зөвлөмж

Эдгээр журмын дагуу пүүсүүд эрсдэлийг идэвхтэй үнэлж, сэжигтэй гүйлгээний талаар мэдээлэх, үйлчлүүлэгчидтэй холбоотой шалгалт хийх, бусад зүйлийг хийх шаардлагатай болдог. дагаж мөрдөх үүрэг.

Зөрчилдөөнд оногдуулах их хэмжээний торгууль ногдуулах замаар AML-ийн журам нь дэлхийн санхүүгийн систем дэх хяналт, аюулгүй байдлыг дээшлүүлэх зорилготой.

Хэрэглэгчийн (KYC) дүрмийг мэдэж аваарай

Үйлчлүүлэгчээ мэдэх (KYC) Протоколууд нь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийг үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээлэл, хөрөнгийн эх үүсвэрийг шалгах үүрэг хүлээдэг. KYC нь санхүүгийн гэмт хэрэгтэй холбоотой залилан мэхэлсэн данс эсвэл мөнгөний мөрийг илрүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай хэвээр байна.

Биометрийн үнэмлэх баталгаажуулалт, видео KYC, автоматжуулсан дэвсгэр шалгалт зэрэг шинээр гарч ирж буй технологиуд нь үйл явцыг найдвартай хялбаршуулахад тусалдаг.

Сэжигтэй үйл ажиллагааны тайлан

Сэжигтэй үйл ажиллагааны тайлан (SAR) мөнгө угаахтай тэмцэхэд чухал илрүүлэх, таслан зогсоох арга хэрэгслийг төлөөлдөг. Санхүүгийн байгууллагууд эргэлзээтэй гүйлгээ, дансны үйл ажиллагааны талаарх SAR-ыг санхүүгийн тагнуулын нэгжүүдэд нэмэлт мөрдөн байцаалтад оруулах ёстой.

Нарийвчилсан аналитик техникүүд нь жил бүр тайлагддаггүй SAR баталгаатай үйл ажиллагааны 99%-ийг илрүүлэхэд тусална.

Ерөнхийдөө дэлхийн бодлогын уялдаа холбоо, дагаж мөрдөх дэвшилтэт журам, төр, хувийн хэвшлийн нягт уялдаа холбоо нь санхүүгийн ил тод байдал, хил дамнасан шударга байдлыг бэхжүүлдэг.

Санхүүгийн гэмт хэргийн эсрэг технологийг ашиглах

Шинээр гарч ирж буй технологиуд нь санхүүгийн янз бүрийн гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх, илрүүлэх, хариу арга хэмжээ авах ажлыг эрс сайжруулах тоглоомыг өөрчлөх боломжийг олгодог.

AI ба Machine Learning

Хиймэл оюун ухаан (AI) болон машин суралцах алгоритмууд нь хүний чадавхиас хамаагүй их хэмжээний санхүүгийн мэдээллийн багц доторх хэв маягийг илрүүлэх боломжийг нээж өгдөг. Гол програмууд нь:

Төлбөрийн луйврын дүн шинжилгээ
Мөнгө угаах гэмт хэргийн илрүүлэлт
Кибер аюулгүй байдлыг сайжруулах
Хувийн таних мэдээллийг баталгаажуулах
Сэжигтэй мэдээллүүдийг автоматжуулсан
Эрсдэлийг загварчлах, урьдчилан таамаглах

AI нь санхүүгийн гэмт хэргийн сүлжээний эсрэг дээд зэргийн хяналт, хамгаалалт, стратегийн төлөвлөлт хийхэд хүний AML мөрдөн байцаагч, дагаж мөрдөх багийг нэмэгдүүлнэ. Энэ нь дараагийн үеийн Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх (AFC) дэд бүтцийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм.

“Технологи бол санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх хоёр талдаа иртэй сэлэм юм. Энэ нь гэмт хэрэгтнүүдэд шинэ боломжуудыг бий болгохын зэрэгцээ тэднийг хянах, таслан зогсоох хүчирхэг хэрэгслээр биднийг хүчирхэгжүүлдэг." -Европолийн гүйцэтгэх захирал Кэтрин Де Болле

Блокчейн аналитик

Олон нийтэд ил тод тараасан дэвтэр гэх мэт Bitcoin болон Ethereum блокчейн мөнгө угаах, залилан мэхлэх, ransomware төлбөр, терроризмыг санхүүжүүлэх, хориг арга хэмжээ авсан гүйлгээг тодорхойлохын тулд сангийн урсгалыг хянах боломжийг олгоно.

Мэргэшсэн пүүсүүд Monero, Zcash зэрэг нууцлалд төвлөрсөн криптовалютуудад ч илүү хүчтэй хяналт тавих зорилгоор санхүүгийн байгууллагууд, крипто бизнесүүд болон засгийн газрын агентлагуудад блокчейн хянах хэрэгслээр хангадаг.

Биометр ба дижитал ID систем

Secure биометрийн технологи Хурууны хээ, нүдний торлог бүрхэвч, нүүр царай таних зэрэг нь найдвартай таних баталгаажуулалтын нууц кодыг орлуулдаг. Дижитал үнэмлэхний дэвшилтэт системүүд нь хувийн мэдээлэлтэй холбоотой залилан, мөнгө угаах эрсдэлээс найдвартай хамгаалалтыг санал болгодог.

API интеграци

Нээлттэй банкны хэрэглээний програмчлалын интерфейс (APIs) харилцагчийн данс, гүйлгээнд байгууллага хоорондын хяналт тавих зорилгоор санхүүгийн байгууллагуудын хооронд автомат мэдээлэл солилцох боломжийг идэвхжүүлнэ. Энэ нь AML хамгаалалтыг сайжруулахын зэрэгцээ дагаж мөрдөх зардлыг бууруулдаг.

Мэдээлэл хуваалцах

Зориулалтын санхүүгийн гэмт хэргийн өгөгдлийн төрлүүд нь мэдээллийн нууцлалын хатуу протоколуудыг мөрдөж, залилангийн илрүүлэлтийг бэхжүүлэхийн тулд санхүүгийн байгууллагуудын хооронд нууц мэдээлэл солилцох боломжийг олгодог.

Өгөгдөл бий болгох экспоненциал өсөлттэй байгаа тул өргөн уудам мэдээллийн сангууд дээр ойлголтыг нэгтгэх нь төр, хувийн хэвшлийн тагнуулын дүн шинжилгээ хийх, гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх гол чадварыг илэрхийлдэг.

Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх олон талын стратеги

21-р зууны санхүүгийн гэмт хэргийн нарийн төвөгтэй арга зүй нь дэлхийн янз бүрийн оролцогч талуудын хамтын хариу арга хэмжээг шаарддаг.

Засгийн газар ба бодлого боловсруулагчид

Зохицуулалтын зохицуулалт, засаглалын тогтолцоог зохицуулах
Санхүүгийн хяналтын байгууллагуудыг нөөцөөр хангах
Хууль сахиулах сургалт, чадавхийг бэхжүүлэхэд дэмжлэг үзүүлэх

Санхүүгийн байгууллага

Бат бөх дагаж мөрдөх хөтөлбөрүүдийг (AML, KYC, хориг арга хэмжээ авах гэх мэт) хадгалах.
Сэжигтэй үйл ажиллагааны тайланг (SAR) илгээх
Өгөгдлийн аналитик болон эрсдлийн менежментийг ашиглах

Технологийн түншүүд

Нарийвчилсан аналитик, биометр, блокчейн тагнуул, мэдээллийн интеграцчлал, кибер аюулгүй байдлын хэрэгслүүдээр хангана.

Санхүүгийн зохицуулагчид ба хянагч нар

ФАТФ-ын зааварчилгааны дагуу эрсдэлд суурилсан AML/CFT үүргийг тогтоож мөрдүүлэх
Бүс нутгийн аюул заналхийллийг арилгахын тулд хил дамнасан хамтран ажиллана

Хууль сахиулах байгууллагууд

Нарийн төвөгтэй мөрдөн байцаалт, мөрдөн байцаалтын ажиллагааг удирдана
Терроризмыг санхүүжүүлэх, үндэстэн дамнасан гэмт хэргийн сүлжээг идэвхгүй болгох

Олон улсын байгууллагууд

Дэлхий нийтийн зохицуулалт, үнэлгээ, техникийн удирдамжийг хөнгөвчлөх
Түншлэл, хамтын чадавхийг дэмжинэ

Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх цогц стратеги нь олон улсын бодлого, зохицуулалтыг үндэсний хэрэгжилт, төрийн байгууллагын хэрэгжилт, хувийн хэвшлийн хэрэгжилттэй уялдуулах ёстой.

Өгөгдлийн интеграцчлал, бодит цагийн аналитик, хиймэл оюун ухаанаар сайжруулсан тагнуулын шинэ чадавхи нь залилан мэхлэх олон хэлбэр, угаах арга техник, кибер халдлага болон бусад гэмт хэргийн эсрэг хариу үйлдэл үзүүлэхээс илүү урьдчилан таамаглах арга хэмжээ авах боломжийг олгохын тулд асар их мэдээллийн урсгалын хүрээнд хэрэгжүүлэх боломжтой ойлголтыг бий болгодог.

Санхүүгийн гэмт хэргийн төлөв байдал

Технологийн эрин үе нь мөлжлөгийн шинэ боломжуудыг авчирч байгаа хэдий ч энэ нь гэмт хэргийн сүлжээний эсрэг идэвхтэй хариу арга хэмжээ авахын эсрэг идэвхтэй тасалдал руу парадигмыг өөрчилдөг.

8.4 он гэхэд дэлхий даяар 2030 тэрбум иргэний үнэмлэхтэй болох төлөвтэй байгаа тул хувийн мэдээллийг баталгаажуулах нь залилангаас урьдчилан сэргийлэхэд улам бүр нэмэгдэж буй хил хязгаар юм. Үүний зэрэгцээ криптовалютын мөшгих нь гүйлгээний хамгийн харанхуй сүүдэрт илүү тод харагдах боломжийг олгодог.

Гэсэн хэдий ч хиймэл оюун ухаан ба дэлхийн зохицуулалт нь хуучин сохор толбыг арилгахын хэрээр гэмт хэргийн бүлэглэлүүд арга техникээ байнга дасан зохицож, шинэ диваажин руу шилжин суурьшдаг. Шинэ халдлагын векторууд болон физик-тоон уулзваруудыг тайлах чадвар нь амин чухал хэвээр байна.

Эцсийн эцэст санхүүгийн гэмт хэргийг бууруулахын тулд хяналт, технологи, олон улсын түншлэлийг уялдуулах нь дэлхийн санхүүгийн урсгалыг бүрэн бүтэн байлгахыг шаарддаг. Ирээдүйн замналууд нь зохицуулалт, аюулгүй байдлын орчин тогтвортой сайжирч байгааг харуулж байгаа боловч үндсэн бүрэн бүтэн байдалд хүрэх зам нь ирэх жилүүдэд олон эргэлт, шинэчлэлтийг амлаж байна.

Доод шугам

Санхүүгийн гэмт хэрэг нь эдийн засаг, нийгэм, улс төрийн сувгаар дамжуулан дэлхий нийтэд асар их хор хөнөөл учруулдаг. Гэсэн хэдий ч ил тод байдал, технологи, аналитик, бодлого, хамтын ажиллагаанд чиглэсэн төрийн болон хувийн хэвшлийн хоорондын уялдаа холбоог бэхжүүлэх нь засаглалын цоорхойг хууль бус ашиг олох зорилгоор ашигладаг тоглогчдын ашиг сонирхлын эсрэг тогтвортой ашиг авчирдаг.

Прокурорын алх нэн чухал хэвээр байгаа ч дэлхий даяар банк санхүү, зах зээл, арилжааны салбарт санхүүгийн гэмт хэрэг гарах хөшүүрэг, боломжийг бууруулахын тулд урьдчилан сэргийлэх нь эмчлэхээс хамаагүй дээр юм. Нэгдмэл байдлын тогтолцоо, аюулгүй байдлын хяналт, өгөгдлийг нэгтгэх, шинэ үеийн аналитик, хувьсан өөрчлөгдөж буй аюул заналхийллийн эсрэг хамтын сонор сэрэмжийг бэхжүүлэх нь тэргүүлэх чиглэл хэвээр байна.

Санхүүгийн гэмт хэрэг нь эцсийн шийдэлгүйгээр асуудлын талбар хэвээр байх болно. Гэсэн хэдий ч түүний их наяд долларын хэмжээ, хор хөнөөлийг дэлхийн шаргуу түншлэлээр эрс багасгаж чадна. Олон улсын санхүүгийн сүлжээн дэх хэв маягийг илрүүлэх, цоорхойг арилгах, сүүдрийн сувгийг гэрэлтүүлэхэд өдөр бүр томоохон ахиц дэвшил гарч байна.

Дүгнэлт: Гэмт хэргийн спринтийн эсрэг марафонд оролцох

Санхүүгийн гэмт хэрэг нь дэлхийн хэмжээнд эдийн засаг, засгийн газрын орлого, төрийн үйлчилгээ, хувь хүний эрх, нийгмийн эв нэгдэл, байгууллагын тогтвортой байдалд сөргөөр нөлөөлж байна. Гэсэн хэдий ч ил тод байдал, хариуцлага, технологи нэвтрүүлэх, дэлхий нийтийн зохицуулалтад чиглэсэн төр, хувийн хэвшлийн түншлэл нь түүний тархалтын эсрэг тогтвортой ашиг авчирдаг.

Хүчтэй тайлагнах үүрэг, блокчейн мөрдөх заалтууд, биометрийн ID систем, API интеграцчлал, хиймэл оюун ухаанаар сайжруулсан аналитик нь санхүүгийн чухал дэд бүтцэд харагдах байдал, аюулгүй байдлыг хангахад нэгддэг. Муухай тоглогчид цоорхойгоор гүйдэг ч эдийн засгийн чухал механизмын авлигын эсрэг өргөн хүрээний шударга байдал, хамтын үүрэг амлалт энэ марафонд давамгайлж байна.

Санхүүгийн байгууллагууд, зохицуулагчид болон түншүүд нь хичээнгүй засаглалын тогтолцоо, хариуцлагатай мэдээллийн удирдлага, аюулгүй байдлын протоколууд болон ёс зүйн хяналтын журмаар дамжуулан шимэгчийн ашиг хонжоо хайсан гэмт хэргийн эсрэг нийгмийн санхүүгийн эрүүл мэндийг сайжруулдаг.