Мөнгө угаах гэмт хэрэг ил боллоо: Хуульчид таны баялгийг хэрхэн хамгаалах вэ?

мөнгө угаах хийх үйл явц юм их нийлбэр мөнгө- дамжуулан үүсгэсэн гэмт хэрэгтэн хар тамхины наймаа, терроризмыг санхүүжүүлэх гэх мэт үйл ажиллагаанаас үүдэлтэй бололтой хууль ёсны эх сурвалж эсвэл үйл ажиллагаа. Энэ бол дэлхийн хэмжээний том асуудал Өмгөөлөгч нар тэмцэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэж чадна.

Мөнгө угаах гэмт хэргийн тойм

  • Мөнгө угаах Энэ нь ихэвчлэн гурван үе шаттайгаар явагддаг: байршуулах, давхаргаБолон интеграцийн.
  • үед байршуулах, гэмт хэрэгтнүүд эхлээд хууль бус үйл ажиллагаанаас олсон “бохир” хөрөнгийг хууль ёсны санхүүгийн системд нэвтрүүлдэг. Энэ нь ихэвчлэн салах явдал юм их улаан туг өргөх магадлал багатай жижиг нийлбэрүүд.
  • Дахь давхарга үе шатанд гэмт хэрэгтэн мөнгийг хууль бус зүйлээс холдуулахын тулд санхүүгийн нарийн төвөгтэй гүйлгээг хийдэг эх үүсвэр. Энэ нь гадаад руу мөнгө шилжүүлэх эсвэл бүрхүүлээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх гэх мэт аргуудыг ашигладаг компаниуд.
  • Эцэст нь, үеэр интеграцийн, сангууд хууль ёсны эдийн засагт дахин орж далдалж хууль ёсны бизнесийн сан. Энэ үе шатанд гэмт хэрэгтэн мөнгийг амжилттай угаасан.
  • Хэрэглэгдэх нийтлэг арга техник мөнгө угаах Үүнд худалдаанд суурилсан схемүүд, казино ашиглах, үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ хийх, бүрхүүлийн болон урд талын компаниудыг бий болгох, смурфинг хийх, криптовалют гэх мэт төлбөрийн шинэ аргыг урвуулан ашиглах зэрэг орно.
  • -Ийн цар хүрээ мөнгө угаах дэлхийн хэмжээнд асар их байна. Зарим тооцоогоор олон улсад жил бүр 800 тэрбумаас 2 их наяд ам.доллар угааж байгаа нь дэлхийн ДНБ-ий 2-5 хувийг бүрдүүлдэг.
  • Банкууд, мөнгөний бирж, казино, үл хөдлөх хөрөнгийн агентлаг, криптовалютын бирж, тэр ч байтугай хуульчид сэжигтэй гүйлгээ, харилцагчийн талаар зохих шалгалт хийгээгүй, мөн янз бүрийн гэмт хэргийн талаар мэдээгүй байж мөнгө угаах үйлдлийг санамсаргүйгээр идэвхжүүлдэг. Нягтлан бодох бүртгэл дэх луйврын төрлүүд үйл явцыг хөнгөвчлөх.

Мөнгө угаах гэмт хэргийн үр дагавар

Мөнгө угаах нь ноцтой зохион байгуулалттай гэмт хэргийг хөнгөвчлөх ба нийгэмд асар их сөрөг нөлөө үзүүлдэг.

  • Энэ нь аюултай байдалд зайлшгүй шаардлагатай санхүүжилтийг олгодог гэмт хэрэгтэн зэрэг үйл ажиллагаа эм хүний ​​наймаа, террорист халдлага, зэвсгийн наймаа, авлига, бүр аллага.
  • Их хэмжээний татвараас зайлсхийсэн нь маш чухал нийтийн сан дэд бүтэц, боловсрол, эрүүл мэндийн хөтөлбөр болон бусад төрийн үйлчилгээнд шаардлагатай.
  • Энэ нь гарал үүсэл, очих газрыг далдлах замаар олон улсын худалдаа, эдийн засгийн мэдээллийг ноцтойгоор гажуудуулж байна сангууд хил давсан.
  • Тансаг зэрэглэлийн үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд угаасан тэрбум тэрбум долларыг шахаж байгаа нь орон сууцны үнийг нэмэгдүүлж, тэгш бус байдал, орон гэргүй байдлыг улам дордуулж байна.
  • Энэ нь хүмүүсийн нэр төрийг халхлах, өмчлөх эрхийг нуун дарагдуулах замаар төрийн байгууллагын авлигыг хөнгөвчлөх, хариуцлагыг алдагдуулж, үндэсний аюулгүй байдалд заналхийлж байна.

“Мөнгө угаах гэмт хэрэг зохион байгуулалттай гэмт хэргийн хөдөлгүүр юм. Үүнгүйгээр дэлхий даяар гэмт хэргийн эзэнт гүрнүүд сүйрнэ." – Жон Кассара, мөнгө угаах шинжээч, АНУ-ын тагнуулын ажилтан асан

Санаатайгаар болон санамсаргүй байдлаар мөнгө угаах үйл ажиллагаа явуулж байгаад баригдсан хувь хүн, компаниудын хувьд дараах үр дагавар нь маш ноцтой юм.

  • Санхүүгийн хатуу шийтгэл AML хяналтын системчилсэн алдааны улмаас олон сая доллараар үнэлэгддэг.
  • хүнд нэр хүндэд хохирол учруулах холбоотой хувь хүмүүс болон санхүүгийн байгууллагуудын хувьд.
  • Мөнгө угаасан орлоготой холбоотой аливаа хөрөнгийг царцаах, бүр хурааж авах боломжтой.
  • Урт хугацааны хорих ял мөнгө угаасан эсвэл холбогдох санхүүгийн хэргээр ял шийтгүүлсэн.

Мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) журам

Энэхүү том бөгөөд аюултай асуудалтай тэмцэхийн тулд ихэнх улс орнууд мөнгө угаах гэмт хэргийг илрүүлэх, урьдчилан сэргийлэхэд чиглэсэн өргөн хүрээний зохицуулалт, агентлагуудтай байдаг.

Арабын Нэгдсэн Эмират улс нь олон улсын стандарт, ялангуяа Санхүүгийн үйл ажиллагааны ажлын хэсэг (FATF)-ын зөвлөмжид нийцүүлэн мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх хүчтэй хууль эрх зүйн орчинтой.

AML хууль (Холбооны тогтоол-хууль 20 оны 2018 дугаар): Энэ нь АНЭУ-ын AML-ийн үндсэн хууль тогтоомж юм. Мөнгө угаах гэмт хэргийг тодорхойлж, мөнгө угаах гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх, шийтгэх эрх зүйн орчныг тогтоожээ. Уг хууль нь өргөн хүрээний урьдчилсан гэмт хэргийг (хууль бус хөрөнгө бий болгодог үндсэн гэмт хэрэг) хамардаг бөгөөд санхүүгийн байгууллага, тусгайлсан санхүүгийн бус бизнес, мэргэжил, ашгийн бус байгууллага зэрэг өргөн хүрээний байгууллагуудад хамаарна.

Төв банкны удирдамж: АНЭУ-ын Төв банк санхүүгийн байгууллагуудад нарийвчилсан зааварчилгааг гаргаж, харилцагчийн хяналт шалгалт, гүйлгээний хяналт, сэжигтэй гүйлгээг мэдээлэх тогтолцоог бүрдүүлдэг. Санхүүгийн байгууллагууд сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, мэдээлэх дотоод журам, хяналтын тогтолцоог бий болгох шаардлагатай.

Сэжигтэй гүйлгээг мэдээлэх: Аж ахуйн нэгжүүд мөнгө угаах гэмт хэргийн сэжигтэй үйл ажиллагааны талаар АНЭУ-ын Санхүүгийн тагнуулын албанд (СМА) нэн даруй мэдэгдэх шаардлагатай. СМА нь Төв банкны дэргэд ажилладаг бөгөөд мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй холбоотой мэдээллийг хүлээн авах, дүн шинжилгээ хийх, түгээх үүрэгтэй.

Олон улсын хамтын ажиллагаа: АНЭУ мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх олон улсын хүчин чармайлтад идэвхтэй оролцдог. Олон улсын хэд хэдэн конвенцид нэгдэн орсон бөгөөд Персийн булангийн орнуудын хамтын ажиллагааны зөвлөлийн Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх комиссын гишүүн юм.

Торгууль ба хэрэгжилт: AML-ийн тухай хуульд мөнгө угаах гэмт хэрэгт торгох, хорих зэрэг хатуу шийтгэл ногдуулдаг. АНЭУ-ын шүүх болон хууль сахиулах байгууллагууд мөнгө угаасан хэргийг шалгаж, яллах бүрэн эрхтэй.

Байнгын хяналт ба дагаж мөрдөх: Санхүүгийн байгууллага болон бусад үүрэг хүлээсэн байгууллагууд бизнесийн харилцаандаа байнгын хяналт тавьж, эрсдэл өндөр байгаа тохиолдолд сайтар нягтлан шалгах шаардлагатай.

Эрсдэлийн үнэлгээ ба менежмент: Аж ахуйн нэгжүүд мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх эрсдэлд өртөж буйгаа ойлгож, удирдахын тулд эрсдэлийн үнэлгээг тогтмол хийх шаардлагатай.

Сургалт ба мэдлэг: Санхүүгийн болон санхүүгийн бус байгууллагын ажилтнуудыг AML-ийн журмын талаар мэдэж, сэжигтэй үйл ажиллагааг үр дүнтэй илрүүлж, тайлагнаж чаддаг байхын тулд тогтмол сургалтын хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлдэг.

АНЭУ-ын хууль сахиулах ажиллагааны бодит жишээнүүд нь тус улс мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх амлалтаа харуулж байна. Тухайлбал, АНЭУ-д санхүүгийн байгууллагуудыг AML-ийн журмыг дагаж мөрдөөгүйн улмаас торгууль ногдуулсан томоохон хэргүүдийг харсан.

АНЭУ-ын AML журам нь иж бүрэн бөгөөд мөнгө угаах үйл ажиллагаанаас урьдчилан сэргийлэх, илрүүлэх, яллах зорилготой юм. Эдгээр нь тус улсын санхүүгийн тогтолцооны бүрэн бүтэн байдал, олон улсын хамтын нийгэмлэг дэх байр сууриа хадгалах амлалтыг илэрхийлдэг.

Гэсэн хэдий ч мөнгө угаах схемүүд улам бүр төвөгтэй болж байгаа тул хуульчид зохих мэдлэг, эрсдэлийг идэвхтэй удирдан чиглүүлэх замаар нөхөхөд туслах зохицуулалтын асар том цоорхой байсаар байна. мөнгө угаахтай тэмцэх АНЭУ санаачилга.

Мөнгө угаах гэмт хэргийн хуульч нь санхүүгийн нарийн төвөгтэй гэмт хэрэгтэй холбоотой хууль зүйн чухал үйлчилгээ үзүүлдэг.

Мөнгө угаах нь хууль бус хөрөнгийг нуун дарагдуулах эсвэл нарийн төвөгтэй гүйлгээгээр хууль ёсны мэт харагдуулах явдал юм. Энэ нь гэмт хэрэгтнүүдэд залилан, татвараас зайлсхийх, терроризмыг санхүүжүүлэх гэх мэт хууль бус үйл ажиллагаанаас олсон орлогыг нуун дарагдуулж, ашиглах боломжийг олгодог. Мөнгө угаахтай тэмцэх дэлхийн хэмжээнд (AML) зохицуулалт эрчимжиж, бизнес эрхлэгчид төдийгүй хувь хүмүүс мөнгө угаах схемийг дагаж мөрдөөгүй эсвэл шууд оролцсон тохиолдолд хатуу шийтгэл хүлээх болно. Энэ орчинд мэргэшсэн хуулийн мэргэжилтнүүдийн үйлчилгээ туйлын чухал юм.

Мөнгө угаах хуульчид нарийн төвөгтэй хууль тогтоомж, дүрэм журмын талаар нарийн мэдлэгтэй байх санхүүгийн гэмт хэрэг АНЭУ-д. Төлбөртэй тулгарсан үйлчлүүлэгчдийг төлөөлөх эсвэл дагаж мөрдөх идэвхтэй зөвлөгөө өгөх эсэхээс үл хамааран тэд хэд хэдэн чухал үйлчилгээг ашигладаг. Үүнд үйлчлүүлэгчдийг мөрдөн байцаалтын явцад удирдан чиглүүлэх, хууль эрх зүйн бат бөх хамгаалалтыг бий болгох, AML журмыг хатуу зохицуулалтын хүлээлттэй уялдуулах зэрэг орно.

Хуулийн хатуу шийтгэл ногдуулна

Мөнгө угаасан хэргээр ял шийтгүүлсэн хүмүүс дэлхийн хэмжээнд гэмт хэргийн ноцтой үр дагавартай тулгардаг. Шийтгэл нь харьяаллын дагуу харилцан адилгүй боловч ихэвчлэн дараахь зүйлийг агуулна.

  • Угаасан мөнгөнөөс хоёр дахин их хэмжээний санхүүгийн торгууль ногдуулна.
  • Бүрэн хөрөнгө хураан авах эд хөрөнгө, машин, бизнес, банкны дансны орлого орно.
  • Угаасан мөнгөний хэмжээ, гэмт хэргийн түүх зэрэг хүчин зүйлээс шалтгаалж олон жилийн хорих ял оноодог.

Бизнесийн хувьд үр дагаварт нь их хэмжээний торгууль ногдуулах, үйл ажиллагааны лицензийг хүчингүй болгох, корпорацуудыг татан буулгах, шаардлагад нийцсэн захирлуудын хувийн хариуцлага зэрэг орно. Мөнгө угаах үйлдлийг мэдсээр байж хөнгөвчлөх нь гүн гүнзгий байдалд хүргэдэг нэр хүндэд хохирол учруулах. Санхүүгийн хяналтын дэвшилтэт чадавхитай бол прокурорууд хэрэг үүсгэх нь улам бүр боломжтой гэж үзэж байна.

"Тэдний чимээгүй байдал нь тэдний зэвсэг, үйлчлүүлэгчийн нууцлал нь шударга ёсны эсрэг бамбай юм." – Мөнгө угаасан хэргийн шүүх хурлыг даргалж буй шүүгч

Хууль ёсны төлөөлөл яагаад чухал вэ?

Мэргэшсэн хууль эрх зүйн хамгаалалтгүйгээр мөнгө угаах гэмт хэргийн мөрдөн байцаалтын ажиллагаа, ялыг шийдвэрлэх нь туйлын эргэлзээтэй. Нэгэн хуульчийн хэлснээр АНЭУ, Өмгөөлөгч [[Хассан Элхайс]], "Эхний хамгийн ухаалаг алхам бол мэргэшсэн хуулийн мэргэжилтэн татах явдал юм". Санхүүгийн дагаж мөрдөх журмын талаарх тэдний гүн гүнзгий ойлголт нь үнэлж баршгүй чухал юм. Тэд мөн хангадаг:

Шууд мөрдөн байцаалтын хариу

  • Эрх баригчид мөрдөн байцаалтын ажиллагааг эхлүүлсний дараа түргэн шуурхай оролцдог хуульчид эхний шатанд буруутгагдаж буй хууль ёсны эсэх талаар эргэлзэж буй өгүүлэл гаргахад тусалдаг.

Нотлох баримтын шалгалт

  • Прокурорын нотлох баримтыг сайтар шалгаж үзэхэд ялыг хүчингүйд тооцох зөрчил илэрсэн. Битүүмжлэгдсэний дараа хууль эрх зүйн шинжилгээг цаг алдалгүй хийхгүй бол бизнес, амьжиргааг тэтгэх хөрөнгө битүүмжлэгдсэн хэвээр үлддэг.

Прокуроруудыг ятгаж байна

  • Чадварлаг хуульчид прокурортой хэлэлцээ хийж, нотлох баримтын сул талыг онцолж, хэргийг хэрэгсэхгүй болгох эсвэл ялыг бууруулахад чиглүүлдэг.

Шүүхийн танхимын хамгаалалт

  • Тэд шүүх хурал дээр үйлчлүүлэгчдээ хатуу өмгөөлдөг бөгөөд хэрвээ яллагдагчаар татагдсан хэвээр байвал яллах дүгнэлтийг шүүх эмнэлгийн аргаар довтолдог. Энэ нь эргэлзээтэй нотлох баримтын хүчинтэй байдлын талаар иж бүрэн маргах явдал юм.

AML үүргийн талаар идэвхтэй удирдамж

Мөнгө угаах хуульчид эрүүгийн бат бөх хамгаалалтаас гадна нарийн төвөгтэй зохицуулалтын дагуу хууль эрх зүйн үүргийн талаар идэвхтэй удирдамж өгдөг. Тэд хууль ёсны сувгийг хууль бусаар ашиглахыг илрүүлэх, урьдчилан сэргийлэхийн тулд тохирсон зөвлөгөө, дагаж мөрдөх шилдэг туршлагыг хүргэдэг. Нийтлэг элементүүд нь:

  • AML тайлагнах журам, дотоод аудит, шалгалтын үйл явцыг хамгийн сүүлийн үеийнхтэй нийцүүлэн өөрчлөх ФАТФ-ын удирдамж.
  • Боловсон хүчнийг таньж, шуурхай мэдээлэхэд сургах сэжигтэй гүйлгээ SAR болон бусад заавал ил болгох сувгуудаар дамжуулан.
  • Үе үе баталгаажуулах KYC процессыг баталгаажуулах үйлчлүүлэгчийг шалгах журам тодорхойлсон өөрчлөлтийг харгалзан үзнэ мөнгө угаах эрсдэл ба төрлүүд.

Нэмэлт мэргэжилтний бүсүүд

Техникийн болон хууль эрх зүйн нарийн мэдлэгтэй мөнгө угаах хуульчид нэмэлт чиглэлээр тусалдаг.

  • Хөрөнгө сэргээх тусламж шүүх ажиллагаа явуулах замаар хөлдөөсөн буюу хураасны дараа.
  • Давж заалдах зохицуулагч торгууль болон захиргааны шийтгэл журмын алдаа дутагдлыг тодруулж, эвлэрлийн гэрээний төслийг боловсруулах замаар.
  • Шилжүүлэн өгөх хүсэлтийг хамгаалах, зөвлөгөө өгөх олон улсын хамтын ажиллагааны журам олон улсыг хамарсан хил дамнасан мөрдөн байцаалтын явцад.
  • Хөрөнгө оруулагчдын хууль бус хөрөнгийг илрүүлэх үед буцааж авах эсвэл гарах хувилбаруудыг тодорхойлохын тулд данс, гэрээ, солилцооны шүүх эмнэлгийн үнэлгээ.

Хуулийн зөвлөхийг зөв сонгох

Ийм өндөр эрэлт хэрэгцээтэй санхүүгийн болон хууль эрх зүйн мэргэшсэн мэргэшсэн туршлагатай тул зөвлөхийг сонгохдоо нарийн нягт нямбай шалгалт хийх нь тодорхой салбаруудад AML-ийн хэргийг хянан шийдвэрлэх туршлага, төлбөрийн бүтэц, түүнчлэн эерэг үр дүнг баталгаажуулах ерөнхий бүртгэл зэрэг үзүүлэлтүүдийн дагуу болгоомжтой байх болно.

Мөнгө угаах гэмт хэргийн хуульчид маш нарийн мэргэжлийн туслалцаа үзүүлж, өргөн хүрээтэй хэргийн илрүүлэлт, сургалтаас олж авсан туршлагаа ашигладаг. Үйлчлүүлэгчдэд зөвлөгөө өгч, нарийн төвөгтэй гүйлгээнд дүн шинжилгээ хийснээр тэд хувь хүний ​​эрхийг хамгаалахын зэрэгцээ бизнест тавигдах үүрэг, хязгаарлалтыг тодорхой болгох маш чухал үүргийг гүйцэтгэдэг. Тэдний санхүүгийн гэмт хэргийн мэдэгдлийг хамгаалах, яллах ур чадвар нь яллагдагчдын үр дүнд ихээхэн нөлөөлдөг.

Зохицуулалтын стандартууд байнга өөрчлөгдөж, торгуулийн хариуцлага нэмэгддэг орчинд санхүүгийн хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх, мөнгө угаахтай холбоотой асуудалд итгэмжлэгдсэн хуулийн зөвлөхүүдийг ажиллуулах нь туйлын чухал хэвээр байна.

TOP хүртэл гүйлгэж