يشمل غسيل الأموال إخفاء الأموال غير المشروعة أو جعلها تبدو مشروعة من خلال معاملات مالية معقدة. فهو يمكّن المجرمين من الاستمتاع بأرباح جرائمهم مع التهرب من إنفاذ القانون. ولسوء الحظ، تمثل القروض وسيلة لغسل الأموال القذرة. يجب على المقرضين تنفيذ برامج قوية لمكافحة غسيل الأموال (AML) للكشف عن الأنشطة المشبوهة ومنع إساءة استخدام خدماتهم. تقدم هذه المقالة نظرة عامة شاملة على التقنيات وأفضل الممارسات لتخفيف مخاطر غسيل الأموال في الإقراض.
فهم مخاطر غسيل الأموال في الإقراض
يستغل غاسلو الأموال الثغرات والثغرات في جميع أنحاء العالم نظام مالي لتطهير الأموال القذرة. ال قطاع الإقراض جذابة بالنسبة لهم لأن القروض توفر سهولة الوصول إلى مبالغ نقدية كبيرة. قد يقوم المجرمون بتحويل العائدات غير القانونية إلى سداد القروض لخلق مظهر الدخل المشروع. أو قد يستخدمون القروض لشراء الأصول، مما يحجب المصدر غير المشروع للأموال. التخلف عن سداد القروض التجارية يمكن استخدامها أيضًا كغطاء لغسل الأموال، حيث يتخلف المجرمون عن سداد القروض المشروعة ويسددونها بأموال غير مشروعة.
وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية، يتسبب الاحتيال في القروض المرتبط بمخططات غسيل الأموال في خسائر تتجاوز مليار دولار سنويًا في الولايات المتحدة وحدها. بالتالي، الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وهي مسؤولية حاسمة تقع على عاتق جميع المقرضين، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين البديلين.
تنفيذ إجراءات اعرف عميلك (KYC).
خط الدفاع الأول هو التحقق من هويات العملاء من خلال عملية شاملة تعرف على عميلك (KYC) الفحوصات. تتطلب قاعدة العناية الواجبة تجاه العملاء الخاصة بشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) من المقرضين جمع معلومات تعريفية عن المقترضين مثل:
- الاسم القانوني الكامل
- العنوان الفعلي
- تاريخ الميلاد
- رقم الهوية
ويجب عليهم بعد ذلك التحقق من صحة هذه المعلومات عن طريق فحص وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة، وإثبات العنوان، وما إلى ذلك.
تتيح المراقبة المستمرة لمعاملات القروض ونشاط العملاء اكتشاف السلوك غير المعتاد الذي يشير إلى ذلك غسيل الأموال المحتمل. يتضمن ذلك عوامل فحص مثل التغيرات المفاجئة في أنماط السداد أو ضمانات القروض.
تعزيز العناية الواجبة للعملاء ذوي المخاطر العالية
بعض العملاء مثل الأشخاص المكشوفون سياسيًا (PEPs)، اطلب احتياطات إضافية. إن مناصبهم العامة البارزة تجعلهم عرضة للرشوة والعمولات وغيرها من أشكال الفساد التي تثير مخاوف بشأن غسيل الأموال.
يجب على المقرضين جمع المزيد من المعلومات الأساسية عن المتقدمين ذوي المخاطر العالية، بما في ذلك أنشطتهم التجارية ومصادر دخلهم وجمعياتهم. هذا العناية الواجبة المعززة (EDD) يساعد في التأكد من مصدر أموالهم.
استخدام التكنولوجيا لتحديد المعاملات المشبوهة
تعد مراجعة طلبات القروض والمدفوعات يدويًا أسلوبًا غير فعال وعرضة للخطأ. برامج التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي السماح للمقرضين بمراقبة أحجام المعاملات الهائلة للأنشطة المميزة في الوقت الفعلي.
تتضمن بعض العلامات الحمراء الشائعة التي تشير إلى الأموال القذرة ما يلي:
- مدفوعات مفاجئة من مصادر خارجية غير معروفة
- القروض المدعومة بضمانات من أطراف ثالثة مشبوهة
- تضخم الدخل وتقييم الأصول
- الأموال المتدفقة من خلال حسابات أجنبية متعددة
- المشتريات باستخدام هياكل ملكية معقدة
بمجرد الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، يجب على الموظفين تقديم تقرير تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) مع FinCEN لمزيد من التحقيق.
مكافحة غسل الأموال عن طريق القروض العقارية
ويواجه القطاع العقاري درجة عالية من التعرض لمخططات غسيل الأموال. كثيرًا ما يستخدم المجرمون الأموال غير المشروعة للحصول على العقارات من خلال الرهون العقارية أو المشتريات النقدية بالكامل.
تشمل العلامات التحذيرية المتعلقة بالقروض العقارية ما يلي:
- العقارات تباع وتشترى بسرعة دون أي غرض
- التناقضات في سعر الشراء مقابل القيمة المقدرة
- أطراف ثالثة غير عادية تقدم ضمانات أو مدفوعات
وتساعد استراتيجيات مثل وضع حد أقصى للمدفوعات النقدية، وطلب التحقق من الدخل، والتدقيق في مصدر الأموال، على تخفيف هذه المخاطر.
اتصل بنا الآن للحصول على موعد عاجل على 971506531334 971558018669
كيف تعمل التقنيات المالية الجديدة على تمكين غسيل الأموال
توفر التقنيات المالية الناشئة أدوات أكثر تعقيدًا لغاسلي الأموال، مثل:
- التحويلات عبر الإنترنت عبر حسابات أجنبية غامضة
- تبادل Cryptocurrency مع مراقبة محدودة
- تاريخ المعاملات المبهمة عبر الحدود
تعد إجراءات المراقبة الاستباقية والتنسيق بين الوكالات أمرًا حيويًا لمعالجة تهديدات غسيل الأموال التي تشكلها التكنولوجيا المالية. وتتسابق الهيئات التنظيمية على مستوى العالم أيضًا لسن قواعد ومبادئ توجيهية مصممة خصيصًا لهذه المخاطر المتطورة.
تنمية ثقافة مكافحة غسيل الأموال
توفر الضوابط التكنولوجية جانبًا واحدًا فقط من دفاعات مكافحة غسل الأموال. ومن المهم بنفس القدر إنشاء ثقافة تنظيمية على جميع المستويات حيث يتولى الموظفون مسؤولية الكشف والإبلاغ. يضمن التدريب الشامل للموظفين التعرف على الأنشطة المالية المشبوهة. وفي الوقت نفسه، توفر عمليات التدقيق المستقلة ضمانًا بأن أنظمة الكشف تعمل بفعالية.
التزام على أعلى مستوى بالإضافة إلى أن اليقظة على مستوى المؤسسة تشكل درعًا مرنًا ومتعدد الأبعاد ضد غسيل الأموال.
وفي الختام
إذا تُرك غسيل الأموال عن طريق القروض دون رادع، فإنه يسبب ضررًا اجتماعيًا واقتصاديًا واسع النطاق. إن المعرفة الدؤوبة بعمليات العملاء ومراقبة المعاملات وإعداد التقارير المدعومة بأحدث التقنيات تمنح المقرضين حماية قوية. ويواصل المنظمون ومسؤولو إنفاذ القانون أيضًا تحديث اللوائح والتنسيق عبر الحدود لمكافحة أساليب غسيل الأموال المتطورة الناشئة عن الأدوات المالية الجديدة.
إن التفاني الجماعي في المجالين الخاص والعام سيقيد وصول المجرمين إلى قنوات التمويل المشروعة على المدى الطويل. وهذا يحمي الاقتصادات الوطنية والمجتمعات والشركات والمواطنين من الآثار المدمرة للجرائم المالية.
اتصل بنا الآن للحصول على موعد عاجل على 971506531334 971558018669
