মানি লন্ডারিং এর মধ্যে রয়েছে অবৈধ তহবিল গোপন করা বা জটিল আর্থিক লেনদেনের মাধ্যমে তাদের বৈধ দেখানো। এটি আইন প্রয়োগকারীকে এড়িয়ে গিয়ে অপরাধীদের তাদের অপরাধের লাভ উপভোগ করতে সক্ষম করে। দুর্ভাগ্যবশত, ঋণ নোংরা অর্থ পাচারের একটি উপায় উপস্থাপন করে. সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে এবং তাদের পরিষেবার অপব্যবহার রোধ করতে ঋণদাতাদের অবশ্যই শক্তিশালী অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন করতে হবে। এই নিবন্ধটি ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি কমানোর জন্য কৌশল এবং সর্বোত্তম অনুশীলনগুলির একটি বিস্তৃত ওভারভিউ প্রদান করে।
ঋণ প্রদানে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি বোঝা
অর্থ পাচারকারীরা বিশ্বজুড়ে ফাঁক এবং ফাঁকিগুলো কাজে লাগায় অর্থনৈতিক ব্যবস্থা নোংরা টাকা পরিষ্কার করতে। দ্য ঋণ খাত তাদের কাছে আকর্ষণীয় কারণ লোন বড় অঙ্কের নগদ সহজে অ্যাক্সেস প্রদান করে। অপরাধীরা বৈধ আয়ের একটি চেহারা তৈরি করতে ঋণ পরিশোধের জন্য অবৈধ আয়কে ফাঁসতে পারে। অথবা তারা সম্পদ কেনার জন্য ঋণ ব্যবহার করতে পারে, তহবিলের অবৈধ উৎসকে অস্পষ্ট করে। ব্যবসা ঋণ খেলাপি অর্থ পাচারের জন্য একটি আবরণ হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে, অপরাধীরা বৈধ ঋণে খেলাপি এবং অবৈধ তহবিল দিয়ে তাদের পরিশোধ করে।
FinCEN-এর মতে, মানি লন্ডারিং স্কিমের সাথে যুক্ত ঋণ জালিয়াতি শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রেই বার্ষিক $1 বিলিয়ন ছাড়িয়ে যায়। তাই, মানি লন্ডারিং বিরোধী সম্মতি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, ফিনটেক ফার্ম এবং বিকল্প ঋণদাতা সহ সকল ঋণদাতাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ দায়িত্ব।
আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) পদ্ধতি বাস্তবায়ন করা
প্রতিরক্ষা প্রথম লাইন ব্যাপক মাধ্যমে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা হয় আপনার গ্রাহক (কেওয়াইসি) জানুন চেক FinCEN-এর কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স নিয়মে ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতাদের শনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহ করতে হবে যেমন:
- পুরো আইনী নাম
- শারীরিক ঠিকানা
- জন্ম তারিখ
- সনাক্তকরণ নম্বর
তারপরে তাদের অবশ্যই সরকার দ্বারা জারি করা আইডি নথি, ঠিকানার প্রমাণ ইত্যাদি পরীক্ষা করে এই তথ্য যাচাই করতে হবে।
ঋণ লেনদেন এবং গ্রাহক কার্যকলাপের চলমান নিরীক্ষণ অস্বাভাবিক আচরণ ইঙ্গিত সনাক্ত করতে সক্ষম করে সম্ভাব্য অর্থ পাচার. এতে ঋণ পরিশোধের ধরণ বা ঋণের সমান্তরালে আকস্মিক পরিবর্তনের মতো বিষয়গুলো যাচাই করা জড়িত।
উচ্চ-ঝুঁকির ক্লায়েন্টদের জন্য বর্ধিত কারণে পরিশ্রম
নির্দিষ্ট গ্রাহক, যেমন রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি (পিইপি), অতিরিক্ত সতর্কতা দাবি. তাদের বিশিষ্ট পাবলিক পদগুলি তাদের ঘুষ, কিকব্যাক এবং অন্যান্য দুর্নীতির জন্য দুর্বল করে তোলে যা অর্থ পাচারের উদ্বেগ উত্থাপন করে।
ঋণদাতাদের উচিত উচ্চ-ঝুঁকির আবেদনকারীদের সম্পর্কে আরও ব্যাকগ্রাউন্ড তথ্য সংগ্রহ করা, যার মধ্যে রয়েছে তাদের ব্যবসায়িক কার্যক্রম, আয়ের উৎস এবং অ্যাসোসিয়েশন। এই বর্ধিত কারণে পরিশ্রম (EDD) তাদের তহবিল কোথা থেকে এসেছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করা
ম্যানুয়ালি ঋণের আবেদন এবং পেমেন্ট পর্যালোচনা করা একটি অদক্ষ, ত্রুটি-প্রবণ পদ্ধতি। উন্নত বিশ্লেষণ সফ্টওয়্যার এবং AI ঋণদাতাদের রিয়েল টাইমে অদ্ভুত কার্যকলাপের জন্য বিশাল লেনদেনের পরিমাণ নিরীক্ষণ করার অনুমতি দেয়।
কিছু সাধারণ লাল পতাকা যা নোংরা অর্থের সংকেত দেয় তার মধ্যে রয়েছে:
- অজানা অফশোর উত্স থেকে আকস্মিক পরিশোধ
- ছায়াময় তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি দ্বারা সমর্থিত ঋণ
- স্ফীত আয় এবং সম্পদ মূল্যায়ন
- একাধিক বিদেশী অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিল প্রবাহিত হয়
- জটিল মালিকানা কাঠামো ব্যবহার করে কেনাকাটা
একবার সন্দেহজনক লেনদেন পতাকাঙ্কিত হলে, কর্মীদের অবশ্যই ফাইল করতে হবে সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট (SARs) আরও তদন্তের জন্য FinCEN-এর সাথে।
রিয়েল এস্টেট ঋণের মাধ্যমে মানি লন্ডারিংয়ের বিরুদ্ধে লড়াই করা
রিয়েল এস্টেট সেক্টর মানি লন্ডারিং স্কিমের উচ্চ ঝুঁকির সম্মুখীন। অপরাধীরা প্রায়ই বন্ধকী বা সমস্ত নগদ ক্রয়ের মাধ্যমে সম্পত্তি অর্জনের জন্য অবৈধ তহবিল ব্যবহার করে।
রিয়েল এস্টেট ঋণের সাথে সতর্কতার চিহ্নগুলির মধ্যে রয়েছে:
- সম্পত্তি ক্রয় এবং কোন উদ্দেশ্য ছাড়া দ্রুত বিক্রি
- ক্রয় মূল্য বনাম মূল্যায়ন মূল্যের মধ্যে অসঙ্গতি
- গ্যারান্টি বা পেমেন্ট প্রদান করে অস্বাভাবিক তৃতীয় পক্ষ
নগদ অর্থ প্রদান, আয় যাচাইকরণের প্রয়োজন এবং তহবিলের উৎস যাচাই করার মতো কৌশলগুলি এই ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে।
এ জরুরী অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য আমাদের এখনই কল করুন +971506531334 +971558018669
কিভাবে নতুন আর্থিক প্রযুক্তি মানি লন্ডারিং সক্ষম করে
উদীয়মান আর্থিক প্রযুক্তিগুলি অর্থ পাচারকারীদের আরও পরিশীলিত সরঞ্জাম সরবরাহ করে, যেমন:
- অনলাইন স্থানান্তর অস্পষ্ট বিদেশী অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে
- ক্রিপ্টোকুরান্স এক্সচেঞ্জ সীমিত তদারকি সহ
- অস্পষ্ট লেনদেনের ইতিহাস সীমানা জুড়ে
ফিনটেক দ্বারা সৃষ্ট মানি লন্ডারিং হুমকি মোকাবেলায় সক্রিয় পর্যবেক্ষণ পদ্ধতি এবং আন্তঃ-এজেন্সি সমন্বয় অত্যাবশ্যক। বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রকরাও এই ক্রমবর্ধমান ঝুঁকিগুলির জন্য উপযোগী নিয়ম এবং নির্দেশিকা প্রণয়নের জন্য দৌড়াচ্ছে।
একটি অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং সংস্কৃতির চাষ করা
প্রযুক্তিগত নিয়ন্ত্রণ AML প্রতিরক্ষার শুধুমাত্র একটি দিক প্রদান করে। সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ হল সমস্ত স্তর জুড়ে একটি সাংগঠনিক সংস্কৃতি প্রতিষ্ঠা করা যেখানে কর্মীরা সনাক্তকরণ এবং প্রতিবেদনের মালিকানা নেয়। ব্যাপক প্রশিক্ষণ নিশ্চিত করে যে কর্মীদের সন্দেহজনক আর্থিক কার্যকলাপ চিনতে পারে। ইতিমধ্যে স্বাধীন অডিট নিশ্চিত করে যে সনাক্তকরণ সিস্টেম কার্যকরভাবে কাজ করে।
শীর্ষ-স্তরের প্রতিশ্রুতি প্লাস এন্টারপ্রাইজ-ব্যাপী সতর্কতা অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে একটি স্থিতিস্থাপক, বহুমাত্রিক ঢাল গঠন করে।
উপসংহার
অনিয়ন্ত্রিত বাম, ঋণের মাধ্যমে অর্থ পাচার ব্যাপক আর্থ-সামাজিক ক্ষতির কারণ। অধ্যবসায়ী আপনার গ্রাহক প্রক্রিয়া, লেনদেন নিরীক্ষণ, এবং সর্বশেষ প্রযুক্তি দ্বারা সমর্থিত প্রতিবেদন ঋণদাতাদের শক্তিশালী সুরক্ষা দেয়। নিয়ন্ত্রক এবং আইন প্রয়োগকারীরাও নতুন আর্থিক উপকরণ থেকে উদ্ভূত অত্যাধুনিক লন্ডারিং কৌশলগুলির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য প্রবিধানগুলি আপডেট করা এবং ক্রস-বর্ডার সমন্বয় করা চালিয়ে যাচ্ছে।
ব্যক্তিগত এবং পাবলিক ক্ষেত্র জুড়ে সম্মিলিত উত্সর্গ দীর্ঘমেয়াদে বৈধ অর্থায়নের চ্যানেলগুলিতে অপরাধমূলক অ্যাক্সেসকে সীমাবদ্ধ করবে। এটি জাতীয় অর্থনীতি, সম্প্রদায়, ব্যবসা এবং নাগরিকদের আর্থিক অপরাধের ক্ষয়কারী প্রভাব থেকে রক্ষা করে।
এ জরুরী অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য আমাদের এখনই কল করুন +971506531334 +971558018669
