Money Laundering o Hawala sa UAE, Mga Balaod ug Mga Silot

Giunsa pagpasabot ang Hawala ug Money Laundering ubos sa UAE Laws?

Sumala sa legal ug regulatory framework sa UAE, ang Hawala ug Money Laundering gihubit ingon sa mosunod:

Hawala: Gihubit sa UAE Central Bank ang Hawala isip usa ka dili pormal nga sistema sa pagbalhin sa salapi nga naglihok gawas sa naandan nga mga agianan sa pagbabangko. Naglakip kini sa pagbalhin sa mga pondo gikan sa usa ka lokasyon ngadto sa lain pinaagi sa mga service provider nga nailhan nga "hawaladars" nga wala’y bisan unsang pisikal nga paglihok sa salapi.

Money Laundering: Ang Money Laundering usa ka kriminal nga kalapasan ubos sa UAE Federal Law No. 20 sa 2018 sa Anti-Money Laundering ug Combating the Financing of Terrorism. Gipasabot kini nga proseso sa pagtago o pagtakuban sa tinuod nga kinaiya, tinubdan, lokasyon, disposisyon, paglihok, o pagpanag-iya sa mga pundo o mga kabtangan nga nakuha gikan sa ilegal nga mga kalihokan.

Kasagaran nga mga pananglitan ang: structuring/smurfing, shell companies, real estate transactions, trade-based laundering, casino operations, cryptocurrency transactions, bulk cash smuggling, ug sayop nga paggamit sa Hawala networks.

Ang UAE adunay lig-on nga baruganan batok niini nga mga kalihokan, ug ang legal nga mga sangputanan alang sa mga indibidwal o mga entidad nga nalambigit sa Hawala o Money Laundering mahimong grabe. Mahinungdanon ang pagsunod sa mga regulasyon sa anti-money laundering sa UAE ug pagpahigayon sa mga transaksyon sa pinansyal pinaagi sa mga lehitimo ug awtorisado nga mga agianan.

Kanus-a ang Hawala Legal o Ilegal sa UAE?

Ang Hawala, ang dili pormal nga sistema sa pagbalhin sa salapi, dili kay ilegal sa UAE. Bisan pa, kini usa ka dili regulated ug dili pormal nga agianan, nga mahimo’g mapahimuslan alang sa mga ilegal nga kalihokan, lakip ang pagpanglaba sa salapi ug pagpondo sa terorismo. Ang legalidad sa mga transaksyon sa Hawala sa UAE nagdepende sa tinubdan sa pundo ug sa gituyo nga katuyoan.

Kung ang Hawala gigamit sa pagbalhin sa mga pundo nga nakuha gikan sa legal nga mga tinubdan ug alang sa lehitimong katuyoan, kini mahimong isipon nga legal. Bisan pa, kung gigamit kini aron ibalhin ang mga pondo nga nakuha pinaagi sa ilegal nga paagi o alang sa supak sa balaod nga mga kalihokan, sama sa pagpanglaba sa salapi, pagpondo sa terorismo, o paglikay sa buhis, kini mahimong iligal sa ilawom sa mga balaod sa UAE. Gibantayan pag-ayo sa mga awtoridad ang mga network sa Hawala aron masiguro ang pagsunod sa mga regulasyon sa anti-money laundering ug counter-terrorism financing.

Mahinungdanon nga hinumdoman nga samtang ang Hawala mismo dili ilegal, ang UAE adunay estrikto nga mga regulasyon sa lugar aron mapugngan ang sayop nga paggamit sa dili pormal nga mga sistema sa pagbalhin sa salapi alang sa mga gidili nga katuyoan. Gitambagan ang mga indibidwal ug negosyo nga mag-amping ug magpahigayon og mga pinansyal nga transaksyon pinaagi sa lisensyado ug regulated nga mga agianan aron malikayan ang posibleng legal nga mga sangputanan.

Mga tipo sa kaso sa Money Laundering sa UAE

Ang UAE nakasaksi sa nagkalain-laing matang sa money laundering nga mga kaso nga naglambigit sa mga indibidwal ug entidad nga nalambigit sa ginadili nga mga kalihokan. Ania ang pipila ka kasagarang matang sa mga kaso sa pagpanglaba sa salapi nga naobserbahan sa UAE:

1. Pagpanglaba sa Salapi nga May Kalabutan sa Real Estate: Naglangkit kini sa pagpalit ug pagbaligya sa mga kabtangan gamit ang mga pundo nga nakuha gikan sa ilegal nga mga tinubdan, sama sa pagpayuhot sa droga, pagpanglimbong, o korapsyon.
2. Trade-Based Money Laundering: Kini nga matang sa pagpanglaba naglakip sa sayop nga representasyon sa presyo, gidaghanon, o kalidad sa mga butang sa import/export nga mga transaksyon aron sa pagbalhin sa gidili nga mga pundo tabok sa mga utlanan.
3. Bulk Cash Smuggling: Naglambigit kini sa pisikal nga transportasyon sa dagkong kantidad sa salapi latas sa mga utlanan, nga sagad gitago sa mga sakyanan, bagahe, o uban pang paagi, aron makalikay sa mga kinahanglanon sa pagtaho ug pagtakuban sa tinubdan sa mga pundo.
4. Money Laundering nga nakabase sa Shell Company: Niini nga matang sa kaso, ang mga indibiduwal o mga organisasyon nagtukod ug mga peke o kabhang nga mga kompanya aron pagtakuban sa tinuod nga pagpanag-iya ug tinubdan sa mga pundo, ug paghatag ug usa ka lehitimong makita nga tabon alang sa mga ilegal nga transaksyon.
5. Sayop nga paggamit sa Informal Value Transfer Systems (IVTS) sama sa Hawala: Ang pipila ka mga kaso naglambigit sa pagpahimulos sa dili pormal nga mga sistema sa pagbalhin sa salapi sama sa Hawala aron mapalihok ang mga ilegal nga pondo sa tibuok kalibutan, nga nagpahimulos sa kakulang sa tradisyonal nga pinansyal nga agianan.
6. Cryptocurrency-based Money Laundering: Uban sa nagkadaghang paggamit sa cryptocurrencies, pipila ka mga kaso naglakip sa paggamit sa digital assets sa pagtago sa kalihukan ug sa gigikanan sa illegal nga mga pundo, pagpahimulos sa anonymity ug desentralisado nga kinaiya niini nga mga transaksyon.
7. Panglaba pinaagi sa mga Casino ug Gaming Establishment: Sa pipila ka mga higayon, ang mga casino ug mga establisemento sa pasugalan gigamit sa pagbaylo sa daghang kantidad sa salapi alang sa mga chips o uban pang mga instrumento sa kwarta, nga epektibo nga nagtago sa gigikanan sa mga pondo.

Angay nga hinumdoman nga ang mga laraw sa pagpanglaba sa salapi mahimong komplikado ug molambo sa paglabay sa panahon, nga sagad naglambigit sa kombinasyon sa lainlaing mga pamaagi ug mga agianan. Ang epektibo nga mga lakang sa anti-money laundering, lig-on nga mga balangkas sa regulasyon, ug internasyonal nga kooperasyon hinungdanon sa pagsukol niining mga kriminal nga kalihokan sa UAE.

Unsa ang Anti Money Laundering Law sa UAE?

Ang Anti-Money Laundering Law sa UAE gidumala sa Federal Law No. 20 sa 2018 sa Anti-Money Laundering ug Combating the Financing of Terrorism. Kini nga komprehensibo nga balaod naghubit ug nagkriminal sa mga kalihokan sa pagpanglaba sa salapi, naglatid sa mga estrikto nga lakang aron mapugngan ang pagpondo sa terorismo, ug nagtukod usa ka lig-on nga balangkas sa regulasyon.

Ang yawe nga aspeto sa Anti-Money Laundering Law sa UAE naglakip sa:

1. Kahulugan sa Money Laundering: Klaro nga gihubit ang money laundering isip pagtago o pagtakuban sa mga pundo nga gikan sa ilegal nga mga kalihokan.
2. Mga Obligasyon sa Pagreport: Nanginahanglan sa pinansyal nga mga institusyon ug negosyo sa pagpatuman sa AML/CFT nga mga lakang, lakip na sa customer tungod sa kakugi, pagmonitor sa transaksyon, ug pagtaho sa mga kadudahang kalihokan.
3. Mga Silot ug Sanction: Nagpahamtang ug bug-at nga silot, lakip na ang mga multa ug pagkabilanggo, sa dili pagsunod.
4. Takos nga mga Awtoridad: Nagmando sa pagtukod sa mga awtoridad sama sa Financial Intelligence Unit (FIU) sa pagdumala sa mga paningkamot sa AML/CFT.
5. Internasyonal nga Kooperasyon: Gipadali ang kooperasyon ug pagpaambit sa impormasyon sa ubang mga nasud sa pakigbatok sa pagpanglaba sa salapi ug pagpondo sa terorismo.

Unsa ang Labing Kataas nga Mga Silot para sa Pagkumbinser sa Pagpanghugas sa Salapi sa UAE?

Ang Anti-Money Laundering Law sa UAE nagpahamtang ug bug-at nga silot alang sa mga indibidwal ug entidad nga nakonbikto sa mga sala sa money laundering. Ang labing kataas nga silot alang sa mga kombiksyon sa pagpanglaba sa salapi sa UAE mao ang mga musunud:

1. Pagkabilanggo:
   • Para sa mga indibiduwal: Hangtod sa 10 ka tuig nga pagkabilanggo.
   • Para sa mga manedyer o mga representante sa legal nga mga entidad: Hangtod sa 15 ka tuig nga pagkabilanggo.
2. Mga multa:
   • Para sa mga indibidwal: Usa ka multa nga dili molapas sa AED 5 milyon (gibana-bana nga $1.36 milyon).
   • Para sa legal nga mga entidad: Usa ka multa nga dili molapas sa AED 50 milyon (gibana-bana nga $13.6 milyon).

Dugang pa niini nga mga silot, ang nakombikto nga mga indibidwal o entidad mahimo usab nga atubangon:

• Pagkompiska sa mga pundo, propyedad, o instrumentalidad nga may kalabotan sa sala sa pagpanglaba sa salapi.
• Dissolution o temporaryo o permanenteng pagsira sa legal nga entidad nga nalambigit sa sala.
• Ang pagmantala sa hukom sa korte sa duha ka lokal nga inadlaw nga mantalaan sa gasto sa konbiktado nga partido.

Mahinungdanon nga timan-an nga kini nga mga silot nagrepresentar sa labing taas nga mga silot nga gilatid sa balaod. Ang aktuwal nga sentensiya mahimong magkalahi depende sa espesipikong mga sirkumstansya sa kaso, sa kabug-at sa sala, ug uban pang makapagaan o makapasamot nga mga butang.

Ang UAE nagbaton ug estrikto nga baruganan batok sa money laundering nga mga kalihokan, ug kining grabe nga mga silot nagpakita sa pasalig sa nasud sa pagpugong ug pagsukol sa mga krimen sa panalapi sulod sa iyang hurisdiksyon.

Aduna bay Espesyal nga Probisyon para sa Money Laundering nga nalambigit sa Organisado nga Krimen o Terrorism Financing?

Oo, ang Anti-Money Laundering Law sa UAE naglakip sa mga espesyal nga probisyon alang sa mga sala sa pagpanglaba sa salapi nga nalambigit sa organisado nga krimen o pagpondo sa terorismo:

1. Mas Hagit nga mga Silot para sa Organisadong Krimen: Kung ang usa ka paglapas sa money laundering nahimo sulod sa gambalay sa usa ka organisado nga kriminal nga grupo, ang labing taas nga silot sa pagkabilanggo dugangan sa usa ka piho nga proporsiyon.
2. Pag-kriminal sa Pinansya sa Terorismo: Gikriminal sa balaod ang pagpondo sa terorismo ug mga teroristang organisasyon. Bisan kinsa nga tawo nga tinuyo nga nangolekta, nagbalhin, o naghatag mga pondo o kabtangan nga adunay katuyoan nga gamiton kini alang sa mga kalihokan sa terorista mahimong mag-atubang sa taas nga pagkabilanggo ug daghang mga multa.
3. Internasyonal nga Kooperasyon: Gipadali sa balaod ang internasyonal nga kooperasyon ug pagpaambit sa impormasyon sa ubang mga nasud ug hurisdiksyon sa pagsukol sa pagpanglaba sa salapi, organisadong krimen, ug pagpondo sa terorismo. Naglakip kini sa mga probisyon alang sa extradition ug mutual legal nga tabang.
4. Gipunting nga Pinansyal nga mga Sanction: Ang UAE nagpatuman sa mga target nga pinansyal nga silot batok sa mga indibidwal ug mga entidad nga gitudlo sa United Nations Security Council o uban pang may kalabutan nga internasyonal nga mga organisasyon nga nalambigit sa pagpondo sa terorismo o nakig-uban sa mga teroristang organisasyon.

Kini nga mga espesyal nga probisyon nagpasiugda sa pasalig sa UAE sa pagsukol sa pagpondo sa terorismo ug organisadong krimen, nga naghatag ug dakong hulga sa nasudnon ug global nga seguridad. Ang grabe nga mga silot ug gipauswag nga internasyonal nga mga lakang sa kooperasyon nagtumong sa pagsamok ug pagbungkag niining mga ilegal nga kalihokan ug sa ilang pinansyal nga mga network.

Panguna nga AML Compliance Requirements para sa mga Negosyo sa UAE

Ang Anti-Money Laundering Law sa UAE nagpahamtang ug daghang mga kinahanglanon sa pagsunod sa mga negosyo nga naglihok sulod sa nasud. Ania ang yawe nga mga kinahanglanon sa pagsunod sa AML alang sa mga negosyo sa UAE:

1. registration: Mandatoryong pagparehistro sa goAML portal para sa FIs ug DNFBPs.
2. AML Compliance Officer: Pagtudlo ug dedikadong opisyal nga modumala sa programa sa AML.
3. AML nga Programa: Pagtukod og komprehensibo nga mga palisiya ug pamaagi alang sa KYC, pagmonitor sa transaksyon, pagdumala sa risgo, ug pagtaho.
4. Pamaagi nga Gibase sa Risk: Ipahaum ang programa sa AML sa gidak-on sa negosyo, kinaiyahan, ug kinaiyanhong mga risgo.
5. Ang Kustomer Due Diligence (CDD): Pagpahigayon og bug-os nga pagsusi sa KYC, lakip ang pag-verify sa identidad ug pag-ila sa kaayohan sa pagpanag-iya.
6. Enhanced Due Diligence (EDD): Pag-apply og dugang nga mga lakang alang sa mas taas nga risgo nga mga kustomer sama sa mga PEP.
7. Pagmonitor sa Transaksyon: Pag-monitor sa mga transaksyon alang sa mga kadudahang kalihokan.
8. Pagreport sa Kadudahang Kalihokan: I-report ang mga kadudahang transaksyon sa Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Pagtipig sa Rekord: Hupti ang mga rekord sa kustomer ug transaksyon sulod sa labing menos 5 ka tuig.
10. Pagbansay sa empleyado: Paghatag ug regular nga AML/CFT nga pagbansay sa mga empleyado.
11. Independent nga Audit: Paghimo ug regular nga pag-audit sa AML/CFT nga programa.
12. Kooperasyon sa mga Awtoridad: Pakigtambayayong sa mga awtoridad ug paghatag sa gikinahanglang impormasyon.

Ang pagkapakyas sa pagsunod niini nga mga kinahanglanon mahimong moresulta sa grabe nga mga silot, lakip ang mga multa, pagkabilanggo, ug potensyal nga pagbawi sa mga lisensya o pagsira sa negosyo. Ang mga negosyo nga naglihok sa UAE kinahanglan unahon ang pagsunod sa AML aron makunhuran ang mga peligro ug mapadayon ang integridad sa sistema sa pinansyal.

Unsa ang Pula nga mga Bandera sa AML?

Ang mga pula nga bandera nagtumong sa dili kasagaran nga mga timailhan nga nagpahibalo sa potensyal nga ilegal nga kalihokan nga nanginahanglan dugang nga imbestigasyon. Ang kasagarang mga pulang bandila sa AML may kalabutan sa:

Kadudahang Paggawi sa Kustomer

• Sekreto bahin sa pagkatawo o dili gusto nga mohatag og impormasyon
• Ang pagpanuko sa paghatag og mga detalye mahitungod sa kinaiyahan ug katuyoan sa negosyo
• Kanunay ug dili masaysay nga mga pagbag-o sa pag-ila sa impormasyon
• Kadudahang mga pagsulay sa paglikay sa pagreport sa mga kinahanglanon

Taas nga Risgo nga mga Transaksyon

• Mahinungdanon nga pagbayad sa salapi nga wala’y klaro nga gigikanan sa mga pondo
• Mga transaksyon sa mga entidad sa mga hurisdiksyon nga adunay peligro
• Ang mga komplikado nga istruktura sa deal nagtago sa mapuslanon nga pagpanag-iya
• Dili normal nga gidak-on o frequency alang sa profile sa kustomer

Talagsaong mga Kahimtang

• Mga transaksyon nga kulang sa makatarunganon nga pagpatin-aw/pang-ekonomiya nga katarungan
• Mga panagsumpaki sa naandan nga kalihokan sa kustomer
• Dili pamilyar sa mga detalye sa mga transaksyon nga gihimo alang sa usa ka tawo

Mga Pulang Bandera sa Konteksto sa UAE

Ang UAE nag-atubang sa piho mga risgo sa money laundering gikan sa taas nga sirkulasyon sa salapi, pagbaligya sa bulawan, mga transaksyon sa real estate ug uban pa.

Mga Transaksyon sa Cash

• Mga deposito, pagbayloay o pag-withdraw labaw sa AED 55,000
• Daghang mga transaksyon ubos sa threshold aron malikayan ang pagtaho
• Pagpalit sa mga instrumento sa salapi sama sa mga tseke sa biyahero nga wala’y plano sa pagbiyahe
• Gidudahang kalambigitan sa peke sa UAE

Pinansyal nga Pagpanginabuhi

• Ang mga kustomer nga nagpakita og gamay nga kabalaka bahin sa mga pagbayad, komisyon, mga dokumento sa pamatigayon, ug uban pa.
• Bakak nga pagtaho sa mga detalye sa palaliton ug mga ruta sa pagpadala
• Mahinungdanon nga mga kalainan sa import / export nga gidaghanon o kantidad

Ari-arian

• All-cash sales, labi na pinaagi sa wire transfers gikan sa langyaw nga mga bangko
• Mga transaksyon sa legal nga mga entidad kansang pagpanag-iya dili mapamatud-an
• Ang mga presyo sa pagpalit dili uyon sa mga taho sa pagpabili
• Kadungan nga pagpalit ug pagbaligya tali sa mga may kalabutan nga entidad

Bulawan/Alahas

• Kanunay nga pagpalit sa salapi sa mga butang nga adunay taas nga kantidad alang sa gituohan nga pagbaligya
• Pagdumili sa paghatag og pruweba sa gigikanan sa mga pundo
• Mga pagpamalit/pagbaligya nga walay ganansya bisan pa sa kahimtang sa tigbaligya

Pag-umol sa Kompanya

• Indibidwal gikan sa high-risk nga nasud nga nagtinguha nga dali nga magtukod og lokal nga kompanya
• Kalibog o pagduha-duha sa paghisgot sa mga detalye sa giplano nga mga kalihokan
• Mga hangyo sa pagtabang sa pagtago sa mga istruktura sa pagpanag-iya

Mga Aksyon agig Tubag sa Mga Pulang Bandera

Ang mga negosyo kinahanglan nga mohimo ug makatarunganon nga mga lakang sa pag-ila sa mga potensyal nga AML nga pula nga bandila:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Pagtigom ug dugang impormasyon bahin sa kustomer, tinubdan sa pundo, kinaiyahan sa mga kalihokan ug uban pa. Ang dugang nga pruweba sa ID mahimong igmando bisan pa sa unang pagdawat.

Pagrepaso sa Compliance Officer

Ang opisyal sa pagsunod sa AML sa kompanya kinahanglan nga magsusi sa pagkamakatarunganon sa sitwasyon ug magtino sa angay nga mga aksyon.

Mga Suspicious Transaction Reports (STRs)

Kung ang kalihokan daw kadudahan bisan pa sa EDD, pagpasaka ug STR sa FIU sulod sa 30 ka adlaw. Ang mga STR gikinahanglan bisan unsa pa ang kantidad sa transaksyon kung ang pagpanglaba sa salapi nahibal-an o makatarunganon nga gisuspetsahan. Ang mga silot magamit alang sa dili pagreport.

Mga Aksyon nga Gibase sa Risk

Ang mga lakang sama sa gipauswag nga pagmonitor, pagpugong sa kalihokan, o paggawas nga mga relasyon mahimong konsiderahon depende sa piho nga mga kaso. Bisan pa, ang pagpahibalo sa mga hilisgutan bahin sa pag-file sa mga STR legal nga gidili.

Ang Kamahinungdanon sa Padayon nga Pag-monitor

Uban sa nag-uswag nga money laundering ug mga pamaagi sa pagpondo sa terorista, ang padayon nga pagmonitor sa transaksyon ug pagkamabinantayon hinungdanon.

Mga lakang sama sa:

• Pagrepaso sa mga bag-ong serbisyo/produkto para sa mga kahuyangan
• Pag-update sa mga klasipikasyon sa risgo sa kustomer
• Regular nga pagtimbang-timbang sa mga kadudahang sistema sa pagmonitor sa kalihokan
• Pag-analisar sa mga transaksyon batok sa mga profile sa kustomer
• Pagkumpara sa mga kalihokan sa mga kaedad o baseline sa industriya
• Awtomatiko nga pagmonitor sa mga listahan sa mga silot ug mga PEP

makapahimo aktibo nga pag-ila sa mga pula nga bandila sa dili pa modaghan ang mga isyu.

Panapos

Ang pagsabut sa mga timailhan sa potensyal nga ilegal nga kalihokan hinungdanon alang sa Pagsunod sa AML sa UAE. Ang mga pula nga bandera nga may kalabutan sa dili kasagaran nga pamatasan sa kostumer, kadudahang mga pattern sa transaksyon, mga gidak-on sa transaksyon nga dili uyon sa lebel sa kita, ug uban pang mga timailhan nga gilista dinhi kinahanglan nga magkinahanglan dugang nga imbestigasyon.

Samtang ang piho nga mga kaso nagtino sa angay nga mga aksyon, ang pagsalikway sa mga kabalaka nga wala’y kamot mahimong adunay seryoso nga mga sangputanan. Gawas sa pinansyal ug reputasyon nga mga epekto, ang higpit nga mga regulasyon sa AML sa UAE nagpahamtang og sibil ug kriminal nga tulubagon sa dili pagsunod.

Mao nga hinungdanon alang sa mga negosyo nga ipatuman ang igo nga mga kontrol ug pagsiguro nga ang mga kawani nabansay sa pag-ila ug pagtubag sa tukma sa mga Red Flag Indicator sa AML.