Мөнгө угаах нь хууль бус хөрөнгийг нуун дарагдуулах эсвэл санхүүгийн нарийн төвөгтэй гүйлгээгээр хууль ёсны мэт харагдуулах явдал юм. Энэ нь гэмт хэрэгтнүүдэд хууль сахиулахаас зайлсхийж, гэмт хэргийнхээ ашгийг хүртэх боломжийг олгодог. Харамсалтай нь зээл нь бохир мөнгө угаах гарц болж байна. Зээлдүүлэгчид сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлж, үйлчилгээгээ урвуулан ашиглахаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) хүчирхэг хөтөлбөр хэрэгжүүлэх ёстой. Энэ нийтлэлд зээл олгохдоо мөнгө угаах эрсдэлийг бууруулах арга техник, шилдэг туршлагуудын иж бүрэн тоймыг өгдөг.
Зээл олгоход мөнгө угаах эрсдэлийг ойлгох нь
Мөнгө угаагчид дэлхийн хэмжээнд цоорхой, цоорхойг ашигладаг санхүүгийн систем бохир мөнгийг цэвэрлэх. The зээлийн салбар Зээл нь их хэмжээний бэлэн мөнгө авахад хялбар байдаг тул тэдний сонирхлыг татдаг. Гэмт этгээдүүд хууль ёсны орлогын дүр төрхийг бий болгохын тулд хууль бус орлогыг зээлийн эргэн төлөлтөд шилжүүлж болно. Эсвэл хууль бус хөрөнгийн эх үүсвэрийг нуун дарагдуулж хөрөнгө худалдаж авахдаа зээл ашиглаж болно. Бизнесийн зээлийн хугацаа хэтэрсэн Мөн гэмт хэрэгтнүүд хууль ёсны зээлээ төлж чадахгүй, хууль бус хөрөнгөөр эргүүлэн төлөх зэргээр мөнгө угаах халхавч болгон ашиглаж болно.
FinCEN-ийн мэдээлснээр мөнгө угаах схемтэй холбоотой зээлийн луйвар нь зөвхөн АНУ-д жил бүр нэг тэрбум доллараас давсан алдагдалд хүргэдэг. Тиймээс, мөнгө угаахтай тэмцэх журам Энэ нь банк, зээлийн хоршоо, финтек пүүс, өөр зээлдүүлэгч гэх мэт бүх зээлдүүлэгчдийн хувьд чухал үүрэг юм.
Үйлчлүүлэгчээ мэдэх (KYC) журмыг хэрэгжүүлэх
Хамгаалалтын эхний шугам бол үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг цогцоор нь шалгах явдал юм Үйлчлүүлэгчээ мэдэх (KYC) шалгалтууд. FinCEN-ийн Хэрэглэгчийн хяналт шалгалтын дүрэмд зээлдүүлэгчид зээлдэгчийн талаар тодорхой мэдээлэл цуглуулахыг шаарддаг, тухайлбал:
- Бүрэн бүтэн нэр
- Физик хаяг
- Төрсөн өдөр
- Тодорхойлох дугаар
Дараа нь тэд засгийн газраас олгосон иргэний үнэмлэх, хаягийн баталгаа гэх мэт мэдээллийг шалгаж баталгаажуулах ёстой.
Зээлийн гүйлгээ болон харилцагчийн үйл ажиллагаанд байнгын хяналт тавих нь ердийн бус зан үйлийг илрүүлэх боломжийг олгодог болзошгүй мөнгө угаах. Энэ нь эргэн төлөлтийн хэлбэр эсвэл зээлийн барьцааны гэнэтийн өөрчлөлт зэрэг хүчин зүйлсийг нарийвчлан судлах явдал юм.
Өндөр эрсдэлтэй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан нягтлан шалгах ажиллагааг сайжруулсан
Зарим үйлчлүүлэгчид, тухайлбал улс төрийн нөлөөлөлд өртсөн хүмүүс (PEPs), нэмэлт урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авахыг шаарддаг. Тэдний төрийн өндөр албан тушаал нь тэднийг хээл хахууль, буцаан авах болон мөнгө угаахтай холбоотой бусад авлигад өртөмтгий болгодог.
Зээлдүүлэгчид өндөр эрсдэлтэй өргөдөл гаргагчийн бизнесийн үйл ажиллагаа, орлогын эх үүсвэр, холбоо зэрэг дэлгэрэнгүй мэдээллийг цуглуулах ёстой. Энэ сайжруулсан зохих шалгалт (EDD) хөрөнгө нь хаанаас эхтэй болохыг олж тогтооход тусалдаг.
Сэжигтэй гүйлгээг тодорхойлох технологийг ашиглах
Зээлийн өргөдөл, төлбөрийг гараар хянан үзэх нь үр ашиггүй, алдаа гаргадаг арга юм. Нарийвчилсан аналитик програм хангамж ба хиймэл оюун ухаан зээлдүүлэгчид бодит цаг хугацаанд өвөрмөц үйл ажиллагааны асар их гүйлгээний хэмжээг хянах боломжийг олгоно.
Бохир мөнгийг илтгэдэг нийтлэг улаан тугуудын дунд:
- Оффшор дахь үл мэдэгдэх эх үүсвэрээс гэнэтийн эргэн төлөлт
- Гуравдагч этгээдийн баталгаагаар баталгаажсан зээл
- Хөрөнгө орлого, хөрөнгийн үнэлгээ
- Гадаадын олон дансаар дамжиж байгаа хөрөнгө
- Өмчлөлийн нарийн төвөгтэй бүтцийг ашиглан худалдан авалт
Сэжигтэй гүйлгээг тэмдэглэсний дараа ажилтнууд мэдүүлэг өгөх ёстой Сэжигтэй үйл ажиллагааны тайлан (SAR) нэмэлт мөрдөн байцаалтад зориулж FinCEN-тэй хамтран ажиллана.
Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлээр мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх
Үл хөдлөх хөрөнгийн салбар мөнгө угаах схемд өртөх өндөр эрсдэлтэй тулгардаг. Гэмт этгээдүүд орон сууцны зээл эсвэл бэлэн мөнгөөр худалдан авах замаар үл хөдлөх хөрөнгө олж авахын тулд хууль бус хөрөнгийг ихэвчлэн ашигладаг.
Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлтэй холбоотой анхааруулах тэмдгүүдэд дараахь зүйлс орно.
- Зориулалтгүй хурдан худалдаж авсан, зарсан үл хөдлөх хөрөнгө
- Худалдан авалтын үнэ болон үнэлгээний үнийн зөрүү
- Ер бусын гуравдагч этгээдүүд баталгаа эсвэл төлбөр өгдөг
Бэлэн мөнгөний төлбөрийн хэмжээг хязгаарлах, орлогын баталгаажуулалт шаардах, хөрөнгийн эх үүсвэрийг шалгах зэрэг стратеги нь энэ эрсдлийг бууруулахад тусалдаг.
Яаралтай цаг авахыг хүсвэл яг одоо залгана уу + 971506531334 + 971558018669
Санхүүгийн шинэ технологи нь мөнгө угаах үйл ажиллагааг хэрхэн идэвхжүүлдэг вэ?
Шинээр гарч ирж буй санхүүгийн технологиуд нь мөнгө угаагчдад илүү боловсронгуй хэрэгслүүдийг санал болгодог, тухайлбал:
- Онлайн шилжүүлэг тодорхойгүй гадаад дансаар дамжуулан
- Cryptocurrency солилцоо хязгаарлагдмал хяналттай
- Бүрхэгдсэн гүйлгээний түүхүүд хил дамнасан
Финтекээс үүдэлтэй мөнгө угаах заналхийллийг шийдвэрлэхэд идэвхтэй хяналтын журам, агентлаг хоорондын зохицуулалт нь амин чухал юм. Дэлхий даяар зохицуулагчид мөн эдгээр хувьсан өөрчлөгдөж буй эрсдэлд тохирсон дүрэм журам, удирдамж гаргахаар уралдаж байна.
Мөнгө угаахтай тэмцэх соёлыг төлөвшүүлэх
Технологийн хяналт нь AML хамгаалалтын зөвхөн нэг талыг хангадаг. Үүнтэй адил чухал зүйл бол ажилтнууд илрүүлж, тайлагнадаг бүх түвшний байгууллагын соёлыг бий болгох явдал юм. Цогц сургалт нь ажилтнууд сэжигтэй санхүүгийн үйл ажиллагааг таних боломжийг олгодог. Үүний зэрэгцээ хараат бус аудит нь илрүүлэх системүүд үр дүнтэй ажиллаж байгаа эсэхийг баталгаажуулдаг.
Дээд түвшний амлалт Мөн аж ахуйн нэгжийн хэмжээнд сонор сэрэмжтэй байх нь мөнгө угаах гэмт хэргийн эсрэг уян хатан, олон талт бамбай болдог.
Дүгнэлт
Хяналтгүй орхивол зээлээр мөнгө угаах нь нийгэм, эдийн засагт асар их хохирол учруулдаг. Хамгийн сүүлийн үеийн технологиор баталгаажсан харилцагчийнхаа үйл явц, гүйлгээний хяналт, тайлагналыг хичээнгүйлэн мэдэх нь зээлдүүлэгчид найдвартай хамгаалалтыг өгдөг. Зохицуулагчид болон хууль сахиулах байгууллагууд мөн санхүүгийн шинэ хэрэглүүрээс бий болсон мөнгө угаах нарийн тактикуудтай тэмцэхийн тулд дүрэм журмыг шинэчилж, хил дамнасан зохицуулалтыг үргэлжлүүлсээр байна.
Хувийн болон төрийн байгууллагуудын хамтын зүтгэл нь урт хугацааны туршид хууль ёсны санхүүжилтийн сувагт эрүүгийн хандалтыг хязгаарлах болно. Энэ нь үндэсний эдийн засаг, олон нийт, аж ахуйн нэгж, иргэдийг санхүүгийн гэмт хэргийн идэмхий нөлөөллөөс хамгаалдаг.
Яаралтай цаг авахыг хүсвэл яг одоо залгана уу + 971506531334 + 971558018669
