Kasama sa money laundering ang pagtatago ng mga ipinagbabawal na pondo o pagpapakita ng mga ito na lehitimo sa pamamagitan ng mga kumplikadong transaksyon sa pananalapi. Nagbibigay-daan ito sa mga kriminal na tamasahin ang kita ng kanilang mga krimen habang umiiwas sa pagpapatupad ng batas. Sa kasamaang palad, ang mga pautang ay nagpapakita ng isang paraan para sa paglalaba ng maruming pera. Ang mga nagpapahiram ay dapat magpatupad ng matatag na mga programang anti-money laundering (AML) upang matukoy ang kahina-hinalang aktibidad at maiwasan ang pang-aabuso sa kanilang mga serbisyo. Ang artikulong ito ay nagbibigay ng komprehensibong pangkalahatang-ideya ng mga diskarte at pinakamahusay na kagawian para sa pagpapagaan ng mga panganib sa money laundering sa pagpapautang.
Pag-unawa sa Mga Panganib sa Money Laundering sa Pagpapautang
Sinasamantala ng mga money launderer ang mga puwang at butas sa buong mundo pinansiyal na sistema upang linisin ang maruming pera. Ang sektor ng pagpapautang ay kaakit-akit sa kanila dahil ang mga pautang ay nagbibigay ng madaling pag-access sa malalaking halaga ng cash. Maaaring ibuhos ng mga kriminal ang mga ilegal na nalikom sa mga pagbabayad ng pautang upang lumikha ng hitsura ng lehitimong kita. O maaari silang gumamit ng mga pautang upang bumili ng mga ari-arian, na ikinukubli ang ipinagbabawal na mapagkukunan ng mga pondo. Mga default na pautang sa negosyo maaari ding gamitin bilang takip para sa paglalaba ng pera, kung saan ang mga kriminal ay hindi nagbabayad ng mga lehitimong pautang at binabayaran sila ng mga ipinagbabawal na pondo.
Ayon sa FinCEN, ang pandaraya sa pautang na nauugnay sa mga scheme ng money laundering ay nagdudulot ng mga pagkalugi na higit sa $1 bilyon taun-taon sa Estados Unidos lamang. Kaya, pagsunod sa anti money laundering ay isang mahalagang responsibilidad para sa lahat ng nagpapahiram, kabilang ang mga bangko, credit union, fintech firm, at mga alternatibong nagpapahiram.
Pagpapatupad ng Mga Pamamaraan ng Know Your Customer (KYC).
Ang unang linya ng depensa ay ang pag-verify ng mga pagkakakilanlan ng customer sa pamamagitan ng komprehensibo Alamin ang Iyong Customer (KYC) mga tseke. Ang Panuntunan ng Customer Due Diligence ng FinCEN ay nag-aatas sa mga nagpapahiram na mangalap ng impormasyong nagpapakilala sa mga nanghihiram gaya ng:
- Buong legal na pangalan
- Pisikal na address
- Petsa ng kapanganakan
- Numero ng pagkakakilanlan
Dapat nilang patunayan ang impormasyong ito sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga dokumento ng ID na ibinigay ng gobyerno, patunay ng address, atbp.
Ang patuloy na pagsubaybay sa mga transaksyon sa pautang at aktibidad ng customer ay nagbibigay-daan sa pagtuklas ng hindi pangkaraniwang gawi na nagpapahiwatig potensyal na money laundering. Kabilang dito ang pagsusuri sa mga salik tulad ng biglaang pagbabago sa mga pattern ng pagbabayad o collateral ng pautang.
Pinahusay na Due Diligence para sa High-Risk Client
Ilang mga customer, tulad ng politically exposed persons (PEPs), humingi ng karagdagang pag-iingat. Dahil sa kanilang mga kilalang posisyon sa publiko, nagiging mahina sila sa panunuhol, mga kickback, at iba pang katiwalian na nagpapalaki ng mga alalahanin sa money laundering.
Ang mga nagpapahiram ay dapat mangalap ng higit pang background na impormasyon sa mga aplikanteng may mataas na panganib, kabilang ang kanilang mga aktibidad sa negosyo, pinagmumulan ng kita, at mga asosasyon. Ito enhanced due diligence (EDD) tumutulong na matiyak kung saan nagmula ang kanilang mga pondo.
Paggamit ng Teknolohiya para Matukoy ang Mga Kahina-hinalang Transaksyon
Ang manu-manong pagrepaso sa mga aplikasyon at pagbabayad ng pautang ay isang hindi mahusay, madaling paraan ng pagkakamali. Advanced na analytics software at AI payagan ang mga nagpapahiram na subaybayan ang napakalaking dami ng transaksyon para sa kakaibang aktibidad sa real time.
Ang ilang karaniwang pulang bandila na nagpapahiwatig ng maruming pera ay kinabibilangan ng:
- Mga biglaang pagbabayad mula sa hindi kilalang mga mapagkukunan sa labas ng pampang
- Mga pautang na sinusuportahan ng mga garantiya mula sa malilim na mga third-party
- Napalaki ang kita at mga pagtatasa ng asset
- Mga pondong dumadaloy sa maraming dayuhang account
- Mga pagbili gamit ang mga kumplikadong istruktura ng pagmamay-ari
Kapag na-flag na ang mga kahina-hinalang transaksyon, dapat mag-file ang kawani Mga Kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad (SARs) kasama ang FinCEN para sa karagdagang imbestigasyon.
Labanan ang Money Laundering Sa Pamamagitan ng Mga Pautang sa Real Estate
Ang sektor ng real estate ay nahaharap sa mataas na kahinaan sa mga scheme ng money laundering. Ang mga kriminal ay madalas na gumagamit ng mga ipinagbabawal na pondo upang makakuha ng mga ari-arian sa pamamagitan ng mga mortgage o lahat-ng-cash na pagbili.
Ang mga palatandaan ng babala sa mga pautang sa real estate ay kinabibilangan ng:
- Mabilis na binili at naibenta ang mga ari-arian nang walang anumang layunin
- Mga hindi pagkakapare-pareho sa presyo ng pagbili kumpara sa tinatayang halaga
- Hindi pangkaraniwang mga third party na nagbibigay ng mga garantiya o pagbabayad
Ang mga diskarte tulad ng paglilimita sa mga pagbabayad ng cash, nangangailangan ng pag-verify ng kita, at pagsusuri sa pinagmumulan ng mga pondo ay nakakatulong na mabawasan ang panganib na ito.
Tawagan kami ngayon para sa isang agarang appointment sa + 971506531334 + 971558018669
Paano Pinapagana ng Bagong Financial Technologies ang Money Laundering
Ang mga umuusbong na teknolohiya sa pananalapi ay nag-aalok ng mga money launderer ng mas sopistikadong mga tool, tulad ng:
- Mga paglilipat sa online sa pamamagitan ng hindi kilalang mga dayuhang account
- Mga palitan ng cryptocurrency na may limitadong pangangasiwa
- Malabo ang mga kasaysayan ng transaksyon sa kabila ng mga hangganan
Ang mga proactive monitoring procedure at inter-agency coordination ay mahalaga para matugunan ang mga banta sa money laundering na dulot ng fintech. Ang mga regulator sa buong mundo ay nakikipagkarera din upang magpatupad ng mga panuntunan at alituntunin na iniayon sa mga umuusbong na panganib na ito.
Paglinang ng Kultura ng Anti-Money Laundering
Ang mga teknolohikal na kontrol ay nagbibigay lamang ng isang aspeto ng mga depensa ng AML. Ang parehong mahalaga ay ang pagtatatag ng kultura ng organisasyon sa lahat ng antas kung saan ang mga empleyado ang nagmamay-ari ng pagtuklas at pag-uulat. Tinitiyak ng komprehensibong pagsasanay na kinikilala ng mga kawani ang mga kahina-hinalang aktibidad sa pananalapi. Samantala, ang mga independiyenteng pag-audit ay nagbibigay ng katiyakan na gumagana nang epektibo ang mga sistema ng pagtuklas.
Pangako sa pinakamataas na antas at ang pagbabantay sa buong negosyo ay bumubuo ng isang nababanat, multidimensional na kalasag laban sa money laundering.
Konklusyon
Kung hindi mapipigilan, ang money laundering sa pamamagitan ng mga pautang ay nagdudulot ng malawak na pinsala sa socioeconomic. Masigasig na alamin ang iyong mga proseso ng customer, pagsubaybay sa transaksyon, at pag-uulat na sinusuportahan ng pinakabagong teknolohiya ay nagbibigay sa mga nagpapahiram ng matatag na proteksyon. Ang mga regulator at tagapagpatupad ng batas ay patuloy ding nag-a-update ng mga regulasyon at nakikipag-ugnayan sa cross-border upang labanan ang mga sopistikadong taktika sa laundering na umuusbong mula sa mga bagong instrumento sa pananalapi.
Ang sama-samang dedikasyon sa mga pribado at pampublikong larangan ay maghihigpit sa kriminal na pag-access sa mga licit na channel sa pagpopondo sa loob ng mahabang panahon. Pinoprotektahan nito ang mga pambansang ekonomiya, komunidad, negosyo at mamamayan mula sa mga nakakapinsalang epekto ng mga krimen sa pananalapi.
Tawagan kami ngayon para sa isang agarang appointment sa + 971506531334 + 971558018669
