BAAda pul yuvish yoki Hawala, qonunlar va jazolar

BAA qonunlari bo'yicha Hawala va pul yuvish qanday aniqlanadi?

BAAning huquqiy va me'yoriy bazasiga ko'ra, Hawala va pul yuvish quyidagi tarzda belgilanadi:

Hawala: BAA Markaziy banki Hawalani an'anaviy bank kanallaridan tashqarida ishlaydigan norasmiy pul o'tkazmalari tizimi sifatida belgilaydi. Bu valyutaning jismoniy harakatisiz "hawaladars" deb nomlanuvchi xizmat ko'rsatuvchi provayderlar orqali pul mablag'larini bir joydan ikkinchi joyga o'tkazishni o'z ichiga oladi.

Jinoiy daromadlarni legallashtirish: Jinoiy daromadlarni legallashtirish BAAning 20 yildagi 2018-sonli jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi Federal qonuniga muvofiq jinoiy jinoyat hisoblanadi. Bu noqonuniy faoliyat natijasida olingan mablag'lar yoki aktivlarning asl mohiyatini, manbasini, joylashgan joyini, tasarrufini, harakatini yoki egalik huquqini yashirish yoki yashirish jarayoni sifatida belgilanadi.

Umumiy misollarga quyidagilar kiradi: tuzilish/smurfing, qobiq kompaniyalari, ko'chmas mulk operatsiyalari, savdoga asoslangan kir yuvish, kazino operatsiyalari, kriptovalyuta operatsiyalari, ommaviy naqd kontrabanda va Hawala tarmoqlaridan noto'g'ri foydalanish.

Birlashgan Arab Amirliklari ushbu faoliyatga qarshi qat'iy pozitsiyani egallaydi va Hawala yoki pul yuvish bilan bog'liq jismoniy yoki yuridik shaxslar uchun huquqiy oqibatlar og'ir bo'lishi mumkin. BAAning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash qoidalariga rioya qilish va moliyaviy operatsiyalarni qonuniy va ruxsat etilgan kanallar orqali amalga oshirish juda muhimdir.

Hawala BAAda qachon qonuniy yoki noqonuniy?

Hawala, norasmiy pul o'tkazmalari tizimi BAAda tabiatan noqonuniy emas. Biroq, bu tartibga solinmagan va norasmiy kanal bo'lib, undan noqonuniy faoliyat, jumladan, jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish uchun foydalanish mumkin. BAAdagi Hawala operatsiyalarining qonuniyligi mablag'lar manbasi va mo'ljallangan maqsadga bog'liq.

Hawala qonuniy manbalardan va qonuniy maqsadlarda olingan mablag'larni o'tkazish uchun ishlatilsa, u qonuniy deb hisoblanishi mumkin. Biroq, agar u noqonuniy yo'llar orqali olingan mablag'larni o'tkazish yoki noqonuniy faoliyat, masalan, pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish yoki soliq to'lashdan bo'yin tovlash uchun ishlatilsa, BAA qonunlariga ko'ra, u noqonuniy hisoblanadi. Rasmiylar jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash qoidalariga rioya etilishini ta'minlash uchun Hawala tarmoqlarini yaqindan kuzatib boradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, Hawalaning o'zi noqonuniy bo'lmasa-da, BAAda norasmiy pul o'tkazmalari tizimlaridan noqonuniy maqsadlarda foydalanishga qarshi kurashish uchun qat'iy qoidalar mavjud. Jismoniy shaxslar va korxonalarga ehtiyot bo‘lish va yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan huquqiy oqibatlarning oldini olish uchun moliyaviy operatsiyalarni litsenziyalangan va tartibga solinadigan kanallar orqali amalga oshirish tavsiya etiladi.

BAAda pul yuvish holatlari turlari

Birlashgan Arab Amirliklari noqonuniy faoliyat bilan shug‘ullanuvchi jismoniy va yuridik shaxslar ishtirokidagi turli turdagi pul yuvish holatlariga guvoh bo‘ldi. Mana, BAAda kuzatilgan pul yuvish holatlarining ba'zi keng tarqalgan turlari:

1. Ko'chmas mulk bilan bog'liq pul yuvish: Bu giyohvand moddalar savdosi, firibgarlik yoki korruptsiya kabi noqonuniy manbalardan olingan mablag'lardan foydalangan holda mulkni sotib olish va sotishni o'z ichiga oladi.
2. Savdoga asoslangan pul yuvish: Yuvishning bu turi noqonuniy mablag‘larni chegaradan o‘tkazish uchun import/eksport operatsiyalarida tovarlarning narxi, miqdori yoki sifatini noto‘g‘ri ko‘rsatishni o‘z ichiga oladi.
3. Ommaviy naqd pul kontrabandasi: Bu hisobot berish talablaridan qochish va mablag'lar manbasini yashirish uchun ko'pincha transport vositalari, bagaj yoki boshqa vositalarda yashiringan katta miqdordagi naqd pulni chegaralar orqali jismoniy tashishni o'z ichiga oladi.
4. Shell kompaniyasiga asoslangan pul yuvish: Ushbu turdagi holatlarda jismoniy shaxslar yoki tashkilotlar pul mablag'larining haqiqiy egaligi va manbasini yashirish va noqonuniy operatsiyalar uchun qonuniy ko'rinadigan qopqoqni ta'minlash uchun soxta yoki shirkatlar tuzadilar.
5. Hawala kabi norasmiy qiymat uzatish tizimlaridan (IVTS) noto'g'ri foydalanish: Ba'zi holatlar an'anaviy moliyaviy yo'l yo'qligidan foydalanib, noqonuniy mablag'larni global miqyosda ko'chirish uchun Hawala kabi norasmiy pul o'tkazmalari tizimlaridan foydalanishni o'z ichiga oladi.
6. Kriptovalyutaga asoslangan pul yuvish: Kriptovalyutalarning ko'payishi bilan, ayrim holatlar noqonuniy mablag'larning harakati va kelib chiqishini yashirish uchun raqamli aktivlardan foydalanishni o'z ichiga oladi, bu operatsiyalarning anonimligi va markazlashtirilmagan xususiyatidan foydalanadi.
7. Kazinolar va o'yin muassasalari orqali pul yuvish: Ba'zi hollarda, kazino va o'yin muassasalari katta miqdordagi naqd pulni chiplar yoki boshqa pul vositalariga almashtirish uchun ishlatilgan, bu mablag'lar manbasini samarali ravishda yashirgan.

Shuni ta'kidlash kerakki, pul yuvish sxemalari murakkab bo'lishi va vaqt o'tishi bilan rivojlanishi mumkin, bu ko'pincha turli usullar va kanallarning kombinatsiyasini o'z ichiga oladi. BAAda jinoiy faoliyatga qarshi kurashda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi samarali choralar, mustahkam me’yoriy-huquqiy baza va xalqaro hamkorlik muhim ahamiyatga ega.

BAAda pul yuvishga qarshi qonun nima?

BAAda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonun jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi 20-yildagi 2018-sonli Federal qonuni bilan tartibga solinadi. Ushbu keng qamrovli qonun jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishni belgilaydi va jinoiy javobgarlikka tortadi, terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashning qat'iy choralarini belgilaydi va mustahkam me'yoriy-huquqiy bazani o'rnatadi.

BAAda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunning asosiy jihatlari quyidagilardan iborat:

1. Pul yuvish tushunchasi: Noqonuniy faoliyatdan olingan mablag'larni yashirish yoki yashirish sifatida pul yuvishni aniq belgilaydi.
2. Hisobot majburiyatlari: Moliya institutlari va korxonalardan ML/CFT choralarini, jumladan, mijozlarni tekshirish, tranzaksiyalarni monitoring qilish va shubhali harakatlar haqida xabar berishni talab qiladi.
3. Jazolar va sanktsiyalar: Qonunga rioya qilmaslik uchun qattiq jazo, jumladan jarima va qamoq jazosini qo'llaydi.
4. Vakolatli organlar: Moliyaviy razvedka bo'limi (FIU) kabi huquqbuzarliklarga qarshi kurashish bo'yicha sa'y-harakatlarni nazorat qilish uchun vakolatli organlarni tashkil etishni buyuradi.
5. Xalqaro hamkorlik: Jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashda boshqa davlatlar bilan hamkorlik va axborot almashishni osonlashtiradi.

Birlashgan Arab Amirliklarida pul yuvish uchun sudlanganlik uchun maksimal jazolar qanday?

BAAning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonuni jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi jinoyatlarda aybdor deb topilgan jismoniy va yuridik shaxslarga nisbatan qattiq jazolarni belgilaydi. Birlashgan Arab Amirliklarida pul yuvish uchun sudlanganlik uchun maksimal jazolar quyidagilardan iborat:

1. Qamoq:
   • Jismoniy shaxslar uchun: 10 yilgacha qamoq.
   • Yuridik shaxslarning rahbarlari yoki vakillari uchun: 15 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.
2. Jarimalar:
   • Jismoniy shaxslar uchun: 5 million AED dan oshmaydigan jarima (taxminan 1.36 million dollar).
   • Yuridik shaxslar uchun: 50 million AED (taxminan 13.6 million dollar) dan oshmaydigan jarima.

Ushbu jazolardan tashqari, mahkum jismoniy yoki yuridik shaxslarga quyidagilar ham duch kelishi mumkin:

• Pul yuvish jinoyati bilan bog'liq mablag'lar, mulklar yoki vositalarni musodara qilish.
• Huquqbuzarlikda ishtirok etgan yuridik shaxsni tugatish yoki vaqtincha yoki butunlay tugatish.
• Sud hukmini har kungi ikkita mahalliy gazetada sudlangan shaxs hisobidan chop etish.

Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu jazolar qonunda belgilangan eng yuqori jazolarni ifodalaydi. Haqiqiy jazo ishning o'ziga xos holatlariga, jinoyatning og'irligiga va boshqa engillashtiruvchi yoki og'irlashtiruvchi omillarga qarab farq qilishi mumkin.

BAA pul yuvish faoliyatiga qarshi qat'iy pozitsiyani egallaydi va bu qattiq jazolar mamlakatning o'z yurisdiktsiyasi doirasida moliyaviy jinoyatlarni oldini olish va ularga qarshi kurashish majburiyatini aks ettiradi.

Uyushgan jinoyatchilik yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq jinoiy daromadlarni legallashtirishga oid maxsus qoidalar mavjudmi?

Ha, BAAning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonuni uyushgan jinoyatchilik yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog‘liq bo‘lgan jinoiy daromadlarni legallashtirishga oid jinoyatlar uchun maxsus qoidalarni o‘z ichiga oladi:

1. Uyushgan jinoyatlar uchun qattiqroq jazolar: Agar jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi jinoyat uyushgan jinoiy guruh doirasida sodir etilgan bo'lsa, ozodlikdan mahrum qilish jazosining eng yuqori miqdori belgilangan nisbatga oshiriladi.
2. Terrorizmni moliyalashtirishni jinoiylashtirish: Qonun terrorizm va terroristik tashkilotlarni moliyalashtirishni jinoiy javobgarlikka tortadi. Terrorchilik faoliyati uchun foydalanish niyatida pul yoki mol-mulkni qasddan yig'gan, o'tkazgan yoki taqdim etgan har qanday shaxs uzoq muddatli qamoq va katta miqdorda jarimaga tortilishi mumkin.
3. Xalqaro hamkorlik: Qonun jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, uyushgan jinoyatchilikka va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashda xalqaro hamkorlik va boshqa mamlakatlar va yurisdiksiyalar bilan axborot almashishni osonlashtiradi. Bu ekstraditsiya va o'zaro huquqiy yordam ko'rsatish qoidalarini o'z ichiga oladi.
4. Maqsadli moliyaviy sanktsiyalar: BAA Birlashgan Millatlar Tashkiloti Xavfsizlik Kengashi yoki boshqa tegishli xalqaro tashkilotlar tomonidan terrorizmni moliyalashtirishda ishtirok etgan yoki terrorchilik tashkilotlari bilan aloqador deb topilgan jismoniy va yuridik shaxslarga nisbatan maqsadli moliyaviy sanksiyalarni qo‘llagan.

Ushbu maxsus qoidalar BAAning milliy va global xavfsizlikka jiddiy tahdid soladigan terrorizm va uyushgan jinoyatchilikni moliyalashtirishga qarshi kurashga sodiqligini ta’kidlaydi. Qattiq jazolar va xalqaro hamkorlikning kuchaytirilgan choralari ushbu noqonuniy faoliyat va ularning moliyaviy tarmoqlarini to'xtatish va yo'q qilishga qaratilgan.

BAAdagi korxonalar uchun AML muvofiqligining asosiy talablari

BAAning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonuni mamlakat ichida faoliyat yurituvchi korxonalarga bir qator muvofiqlik talablarini qo'yadi. Mana BAAdagi korxonalar uchun AML muvofiqligining asosiy talablari:

1. ro'yxatdan o'tish: FI va DNFBP uchun goAML portalida majburiy ro'yxatdan o'tish.
2. AML muvofiqligi bo'yicha xodimi: AML dasturini nazorat qilish uchun maxsus xodimni tayinlang.
3. AML dasturi: KYC, tranzaktsiyalar monitoringi, risklarni boshqarish va hisobot berish uchun keng qamrovli siyosat va tartiblarni o'rnating.
4. Riskga asoslangan yondashuv: AML dasturini biznes hajmi, tabiati va o'ziga xos xavflarga moslashtiring.
5. Mijozlarning ehtiyojlarini tekshirish (CDD): Toʻliq KYC tekshiruvlarini oʻtkazing, jumladan, shaxsni tasdiqlash va benefisiar egalikni identifikatsiya qilish.
6. Kengaytirilgan tekshiruv (EDD): PEP kabi yuqori xavfli mijozlar uchun qo'shimcha choralarni qo'llang.
7. Tranzaksiya monitoringi: Shubhali harakatlar uchun tranzaktsiyalarni kuzatib boring.
8. Shubhali faoliyat haqida hisobot: Shubhali tranzaktsiyalar haqida Moliyaviy razvedka bo'limiga (FIU) xabar bering.
9. Ish yuritish: Mijoz va tranzaksiya yozuvlarini kamida 5 yil davomida saqlang.
10. Xodimlarni o'qitish: Xodimlarga ML/CFT bo'yicha muntazam treninglar o'tkazing.
11. Mustaqil audit: ML/CFT dasturining muntazam auditini o'tkazish.
12. Hokimiyat bilan hamkorlik: Rasmiylar bilan hamkorlik qiling va kerakli ma'lumotlarni taqdim eting.

Ushbu talablarga rioya qilmaslik jiddiy jazolarga, jumladan jarimaga, qamoqqa olish va litsenziyani bekor qilish yoki biznesni yopishga olib kelishi mumkin. BAAda faoliyat yurituvchi korxonalar xavflarni kamaytirish va moliyaviy tizimning yaxlitligini saqlash uchun AML muvofiqligini birinchi o'ringa qo'yishlari kerak.

AMLda Qizil bayroqlar nima?

Qizil bayroqlar qo'shimcha tekshirishni talab qiluvchi potentsial noqonuniy faoliyatni bildiruvchi noodatiy ko'rsatkichlarga ishora qiladi. Umumiy AML qizil bayroqlari quyidagilarga tegishli:

Shubhali mijozlar xatti-harakati

• Shaxsiy ma'lumotlarning maxfiyligi yoki ma'lumot berishni istamaslik
• Biznesning tabiati va maqsadi haqida batafsil ma'lumot berishni istamaslik
• Ma'lumotni aniqlashda tez-tez va tushunarsiz o'zgarishlar
• Hisobot talablaridan qochishga shubhali urinishlar

Yuqori xavfli operatsiyalar

• Mablag'larning aniq kelib chiqishisiz muhim naqd to'lovlar
• Yuqori xavfli yurisdiksiyalardagi sub'ektlar bilan operatsiyalar
• Murakkab bitim tuzilmalari benefisiar mulkchilikni niqoblaydi
• Mijoz profili uchun g'ayritabiiy o'lcham yoki chastota

G'ayrioddiy holatlar

• Oqilona tushuntirish/iqtisodiy asosga ega bo'lmagan operatsiyalar
• Mijozning odatiy faoliyati bilan nomuvofiqliklar
• O'z nomidan tuzilgan bitimlar tafsilotlari bilan tanish bo'lmaslik

BAA kontekstida qizil bayroqlar

Birlashgan Arab Amirliklari o'ziga xos xususiyatlarga ega pul yuvish xavfi yuqori naqd pul muomalasi, oltin savdosi, ko'chmas mulk operatsiyalari va boshqalar.

Naqd pul operatsiyalari

• 55,000 XNUMX AED dan ortiq depozitlar, almashtirishlar yoki yechib olish
• Hisobot bermaslik uchun chegaradan past bo'lgan bir nechta tranzaktsiyalar
• Sayohat rejalarisiz sayohat cheklari kabi naqd pul vositalarini sotib olish
• ga aloqadorlikda gumon qilinmoqda BAAda qalbakilashtirish

Savdoni moliyalashtirish

• To'lovlar, komissiyalar, savdo hujjatlari va boshqalar haqida minimal tashvish bildiradigan mijozlar.
• Tovar tafsilotlari va jo'natish yo'llari to'g'risida noto'g'ri hisobot berish
• Import/eksport miqdori yoki qiymatlaridagi jiddiy tafovutlar

Ko `chmas mulk

• To'liq naqd sotish, ayniqsa xorijiy banklardan pul o'tkazmalari orqali
• Egalik huquqini tekshirish mumkin bo'lmagan yuridik shaxslar bilan operatsiyalar
• Xarid narxlari baholash hisobotlariga mos kelmaydi
• Aloqador shaxslar o'rtasida bir vaqtda sotib olish va sotish

Oltin/zargarlik buyumlari

• Taxminan qayta sotish uchun qimmatbaho buyumlarni tez-tez naqd pulga sotib olish
• Mablag'larning kelib chiqishini isbotlashni istamaslik
• Dilerlik holatiga qaramay, foydasiz xaridlar/sotishlar

Kompaniyaning shakllanishi

• Mahalliy kompaniyani tezda tashkil qilmoqchi bo'lgan yuqori xavfli mamlakatdan kelgan shaxs
• Chalkashlik yoki rejalashtirilgan tadbirlar tafsilotlarini muhokama qilishni istamaslik
• Mulk tuzilmalarini yashirishga yordam berish so'rovlari

Qizil bayroqlarga javoban harakatlar

Korxonalar potentsial AML qizil bayroqlarini aniqlashda oqilona choralar ko'rishlari kerak:

Kengaytirilgan tekshiruv (EDD)

Mijoz, mablag'lar manbasi, faoliyat turi va boshqalar haqida qo'shimcha ma'lumot to'plang. Dastlabki qabul qilinganiga qaramay, qo'shimcha shaxsni tasdiqlovchi hujjat talab qilinishi mumkin.

Muvofiqlik bo'yicha mutaxassis tomonidan ko'rib chiqish

Kompaniyaning AML muvofiqligi bo'yicha xodimi vaziyatning asosliligini baholashi va tegishli harakatlarni belgilashi kerak.

Shubhali tranzaksiya hisobotlari (STR)

Agar EDDga qaramay, faoliyat shubhali bo'lib tuyulsa, 30 kun ichida FIUga STR topshiring. Agar pul yuvish ataylab yoki asosli ravishda gumon qilinsa, tranzaksiya qiymatidan qat'i nazar, STR talab qilinadi. Hisobot bermaslik uchun jarimalar qo'llaniladi.

Xavfga asoslangan harakatlar

Muayyan holatlarga qarab kengaytirilgan monitoring, faoliyatni cheklash yoki munosabatlardan chiqish kabi choralar ko'rib chiqilishi mumkin. Biroq, STRlarni topshirish bo'yicha sub'ektlarga maslahat berish qonuniy ravishda taqiqlangan.

Doimiy monitoringning ahamiyati

Rivojlanayotgan jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish usullari bilan tranzaksiyalarni doimiy monitoring qilish va hushyorlik muhim ahamiyatga ega.

Qadamlar kabi:

• Zaifliklar uchun yangi xizmatlar/mahsulotlarni ko'rib chiqish
• Mijozlarning xavf tasniflarini yangilash
• Shubhali faoliyat monitoringi tizimlarini davriy baholash
• Mijoz profillari bo'yicha tranzaktsiyalarni tahlil qilish
• Faoliyatni tengdoshlar yoki sanoatning asosiy ko'rsatkichlari bilan solishtirish
• Sanktsiyalar ro'yxati va PEPlarning avtomatlashtirilgan monitoringi

yoqish qizil bayroqlarni faol aniqlash muammolar ko'paymasdan oldin.

Xulosa

Potentsial noqonuniy faoliyat ko'rsatkichlarini tushunish juda muhimdir AML muvofiqligi BAAda. Mijozlarning g'ayrioddiy xatti-harakati, shubhali tranzaksiya shakllari, daromad darajasiga mos kelmaydigan tranzaksiya o'lchamlari va bu erda keltirilgan boshqa belgilar bilan bog'liq qizil bayroqlar qo'shimcha tekshiruvni talab qilishi kerak.

Muayyan holatlar tegishli harakatlarni belgilab qo'ygan bo'lsa-da, tashvishlarni o'z qo'lidan chiqarib tashlash jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Moliyaviy va obro'-e'tiborga ta'sir qilishdan tashqari, BAAning AML bo'yicha qat'iy qoidalari rioya qilmaslik uchun fuqarolik va jinoiy javobgarlikni yuklaydi.

Shu sababli, korxonalar tegishli nazoratni amalga oshirishlari va xodimlarni AMLda Qizil bayroq ko'rsatkichlarini tan olish va ularga to'g'ri javob berishga o'rgatishlari kerak.