阿联酋的洗钱或哈瓦拉、法律和处罚

阿联酋法律如何定义哈瓦拉和洗钱？

根据阿联酋的法律和监管框架，哈瓦拉和洗钱的定义如下：

哈瓦拉：阿联酋中央银行将哈瓦拉定义为在传统银行渠道之外运作的非正式汇款系统。它涉及通过称为“hawaladars”的服务提供商将资金从一个地点转移到另一个地点，而无需任何货币的实际流动。

洗钱：根据 20 年关于反洗钱和打击资助恐怖主义的阿联酋联邦法第 2018 号，洗钱属于刑事犯罪。它被定义为隐瞒或掩饰非法活动所得资金或资产的真实性质、来源、地点、处置、移动或所有权的过程。

常见的例子包括： 结构化/洗钱、空壳公司、房地产交易、贸易洗钱、赌场运营、加密货币交易、大宗现金走私和滥用哈瓦拉网络。

阿联酋对这些活动采取强硬立场，参与哈瓦拉或洗钱活动的个人或实体可能面临严重的法律后果。遵守阿联酋的反洗钱法规并通过合法和授权的渠道进行金融交易至关重要。

哈瓦拉在阿联酋何时合法或非法？

哈瓦拉（Hawala）这种非正式的汇款系统在阿联酋并不本质上是非法的。然而，它是一个不受监管的非正式渠道，有可能被用于非法活动，包括洗钱和资助恐怖主义。阿联酋哈瓦拉交易的合法性取决于资金来源和预期目的。

如果哈瓦拉用于转移来自合法来源且用于合法目的的资金，则可能被视为合法。然而，如果它被用来转移通过非法手段获得的资金或用于洗钱、恐怖主义融资或逃税等非法活动，则根据阿联酋法律，它就属于非法。当局密切监控哈瓦拉网络，以确保遵守反洗钱和反恐融资法规。

值得注意的是，虽然哈瓦拉本身并不违法，但阿联酋制定了严格的法规来打击滥用非正式汇款系统用于非法目的。建议个人和企业谨慎行事，通过获得许可和受监管的渠道进行金融交易，以避免潜在的法律后果。

阿联酋洗钱案件的类型

阿联酋目睹了涉及从事非法活动的个人和实体的各种类型的洗钱案件。以下是阿联酋观察到的一些常见洗钱案件类型：

1. 房地产相关洗钱：这涉及使用非法来源（例如贩毒、欺诈或腐败）的资金购买和出售财产。
2. 基于贸易的洗钱：此类洗钱涉及在进出口交易中谎报商品的价格、数量或质量，以跨境转移非法资金。
3. 大量现金走私：这涉及跨境实际运输大量现金，通常隐藏在车辆、行李或其他方式中，以逃避报告要求并掩盖资金来源。
4. 空壳公司洗钱：在此类案件中，个人或组织设立假公司或空壳公司，以掩盖真实的所有权和资金来源，并为非法交易提供看似合法的掩护。
5. 滥用哈瓦拉等非正式价值转移系统 (IVTS)：某些案件涉及利用哈瓦拉等非正式汇款系统，利用传统金融路径的缺乏，在全球范围内转移非法资金。
6. 基于加密货币的洗钱：随着加密货币的使用越来越多，一些案件涉及使用数字资产来掩盖非法资金的流动和来源，利用这些交易的匿名性和去中心化性质。
7. 通过赌场和博彩机构进行洗钱：在某些情况下，赌场和博彩场所被用来将大量现金兑换成筹码或其他货币工具，从而有效地掩盖了资金来源。

值得注意的是，洗钱计划可能很复杂，并且会随着时间的推移而演变，通常涉及不同方法和渠道的组合。有效的反洗钱措施、健全的监管框架和国际合作对于打击阿联酋的这些犯罪活动至关重要。

阿联酋的反洗钱法是什么？

阿联酋的反洗钱法受 20 年关于反洗钱和打击资助恐怖主义的第 2018 号联邦法管辖。这部全面的法律对洗钱活动进行了定义和定罪，概述了打击恐怖主义融资的严格措施，并建立了强有力的监管框架。

阿联酋反洗钱法的关键方面包括：

1. 洗钱的定义：明确将洗钱定义为隐匿或掩饰非法活动所得资金。
2. 报告义务：要求金融机构和企业实施反洗钱/打击资助恐怖主义措施，包括客户尽职调查、交易监控和报告可疑活动。
3. 处罚和制裁：对违规行为处以严厉处罚，包括罚款和监禁。
4. 主管部门：授权建立金融情报机构（FIU）等机构来监督反洗钱/打击资助恐怖主义工作。
5. 国际合作：促进与其他国家在打击洗钱和恐怖主义融资方面的合作和信息共享。

阿联酋洗钱罪的最高刑罚是多少？

阿联酋的反洗钱法对犯有洗钱罪的个人和实体处以严厉处罚。阿联酋洗钱定罪的最高处罚如下：

1. 监禁：
   • 对于个人：最高 10 年监禁。
   • 对于法人实体的经理或代表：最高 15 年监禁。
2. 罚款：
   • 对于个人：处以不超过 5 万迪拉姆（约合 1.36 万美元）的罚款。
   • 对于法人实体：处以不超过 50 万迪拉姆（约 13.6 万美元）的罚款。

除了这些处罚外，被定罪的个人或实体还可能面临：

• 没收与洗钱犯罪有关的资金、财产或工具。
• 解散或暂时或永久关闭涉及犯罪的法人实体。
• 在当地两家日报上刊登法院判决，费用由被定罪方承担。

值得注意的是，这些处罚代表了法律规定的最高处罚。实际刑罚可能会根据案件的具体情况、犯罪的严重程度以及其他减轻或加重因素而有所不同。

阿联酋对洗钱活动采取严厉立场，这些严厉处罚体现了该国致力于威慑和打击管辖范围内的金融犯罪的承诺。

对于与有组织犯罪或恐怖主义融资相关的洗钱活动是否有任何特殊规定？

是的，阿联酋的反洗钱法包括针对与有组织犯罪或恐怖主义融资相关的洗钱犯罪的特别规定：

1. 对有组织犯罪的更严厉处罚： 如果洗钱犯罪是在有组织犯罪集团范围内实施的，则最高监禁刑罚应增加一定比例。
2. 将恐怖主义融资定为刑事犯罪： 该法律将资助恐怖主义和恐怖组织定为刑事犯罪。任何人故意收集、转移或提供资金或财产并意图将其用于恐怖活动的人都可能面临长期监禁和巨额罚款。
3. 国际合作： 该法律促进了与其他国家和司法管辖区在打击洗钱、有组织犯罪和恐怖主义融资方面的国际合作和信息共享。这包括引渡和司法协助的规定。
4. 有针对性的金融制裁： 阿联酋对联合国安理会或其他相关国际组织指定的参与恐怖主义融资或与恐怖组织有关联的个人和实体实施有针对性的金融制裁。

这些特殊规定强调了阿联酋打击资助恐怖主义和有组织犯罪的承诺，这些活动对国家和全球安全构成重大威胁。严厉的处罚和加强的国际合作措施旨在扰乱和瓦解这些非法活动及其金融网络。

阿联酋企业的主要反洗钱合规要求

阿联酋的反洗钱法对在该国境内运营的企业提出了多项合规要求。以下是阿联酋企业的主要反洗钱合规要求：

1. 注册： 金融机构和 DNFBP 必须在 goAML 门户进行注册。
2. AML合规官：任命一名专职官员来监督反洗钱计划。
3. 反洗钱计划：建立全面的 KYC、交易监控、风险管理和报告政策和程序。
4. 基于风险的方法：根据业务规模、性质和固有风险定制反洗钱计划。
5. 客户尽职调查（CDD）：进行彻底的 KYC 检查，包括身份验证和受益所有权识别。
6. 加强尽职调查（EDD）：对政治公众人物等高风险客户采取额外措施。
7. 交易监控：监控交易是否存在可疑活动。
8. 可疑活动报告：向金融情报机构 (FIU) 报告可疑交易。
9. 保持记录中：保留客户和交易记录至少 5 年。
10. 员工培训：为员工提供定期的 AML/CFT 培训。
11. 独立审计：对 AML/CFT 计划进行定期审计。
12. 与当局的合作：与当局合作并提供所需信息。

不遵守这些要求可能会导致严厉的处罚，包括罚款、监禁以及可能吊销许可证或关闭企业。在阿联酋运营的企业必须优先考虑反洗钱合规性，以降低风险并维护金融体系的完整性。

反洗钱中的危险信号是什么？

危险信号是指异常指标，表明可能存在非法活动，需要进一步调查。常见的 AML 危险信号涉及：

可疑的客户行为

• 身份保密或不愿提供信息
• 不愿提供有关业务性质和目的的详细信息
• 识别信息频繁且无法解释的变化
• 逃避报告要求的可疑尝试

高风险交易

• 没有明确资金来源的大额现金支付
• 与高风险司法管辖区的实体进行交易
• 复杂的交易结构掩盖了实益所有权
• 客户资料的大小或频率异常

不寻常的情况

• 交易缺乏合理解释/经济理由
• 与客户的日常活动不一致
• 不熟悉代表某人进行的交易细节

阿联酋环境中的危险信号

阿联酋面临着具体的 洗钱风险 来自高现金流通、黄金交易、房地产交易等。一些关键的危险信号包括：

现金交易

• 存款、兑换或提款超过 55,000 迪拉姆
• 多次交易低于阈值以避免报告
• 购买没有旅行计划的旅行支票等现金工具
• 涉嫌参与 阿联酋的假货

贸易金融

• 客户对付款、佣金、贸易文件等表现出最少的关注。
• 虚假申报商品详情和运输路线
• 进出口数量或价值的重大差异

房地产

• 全现金销售，特别是通过外国银行电汇
• 与所有权无法验证的法人实体进行的交易
• 收购价格与评估报告不符
• 关联实体之间同时采购和销售

黄金/珠宝

• 频繁现金购买高价值物品以进行转售
• 不愿提供资金来源证明
• 尽管具有经销商地位，但采购/销售没有利润率

公司组建

• 来自高风险国家的个人希望快速建立当地公司
• 困惑或不愿讨论计划活动的细节
• 请求帮助隐藏所有权结构

应对危险信号的行动

企业在发现潜在的反洗钱危险信号时应采取合理措施：

加强尽职调查（EDD）

收集有关客户、资金来源、活动性质等的更多信息。尽管最初接受，但仍可能需要提供额外的身份证明。

合规官审查

公司的反洗钱合规官应评估情况的合理性并确定适当的行动。

可疑交易报告 (STR)

如果尽管有 EDD，但活动仍显得可疑，请在 30 天内向金融情报机构提交 STR。如果故意或合理怀疑洗钱，则无论交易价值如何，都需要 STR。不报告将受到处罚。

基于风险的行动

根据具体情况，可以考虑采取加强监控、限制活动或退出关系等措施。然而，法律禁止向受试者举报有关提交 STR 的信息。

持续监控的重要性

随着洗钱和恐怖主义融资技术的不断发展，持续的交易监控和警惕至关重要。

步骤如下：

• 审查新服务/产品的漏洞
• 更新客户风险分类
• 定期评估可疑活动监控系统
• 根据客户资料分析交易
• 将活动与同行或行业基线进行比较
• 自动监控制裁名单和 PEP

启用 主动识别危险信号 在问题成倍增加之前。

结语

了解潜在非法活动的指标对于 反洗钱合规性 在阿联酋。与异常客户行为、可疑交易模式、交易规模与收入水平不一致以及此处列出的其他迹象相关的危险信号应值得进一步调查。

虽然具体情况决定了适当的行动，但立即消除担忧可能会产生严重后果。除了财务和声誉影响外，阿联酋严格的反洗钱法规还对违规行为规定了民事和刑事责任。

因此，企业必须实施充分的控制，并确保员工接受培训，能够识别并适当应对反洗钱中的危险信号指标。