Отмывание денег или хавала в ОАЭ, законы и наказания

Как хавала и отмывание денег определяются в законах ОАЭ?

Согласно нормативно-правовой базе ОАЭ, Хавала и отмывание денег определяются следующим образом:

Хавала: Центральный банк ОАЭ определяет Хавалу как неформальную систему денежных переводов, которая работает за пределами традиционных банковских каналов. Он предполагает перевод средств из одного места в другое через поставщиков услуг, известных как «хаваладары», без какого-либо физического перемещения валюты.

Отмывание денег: Отмывание денег является уголовным преступлением в соответствии с Федеральным законом ОАЭ № 20 от 2018 года о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Оно определяется как процесс сокрытия или маскировки истинной природы, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения или владения средствами или активами, полученными в результате незаконной деятельности.

Общие примеры включают в себя: структурирование/смурфинг, подставные компании, операции с недвижимостью, торговое отмывание, операции казино, транзакции с криптовалютой, контрабанда крупных сумм наличных и неправомерное использование сетей Хавала.

ОАЭ занимают решительную позицию против этой деятельности, и юридические последствия для физических или юридических лиц, участвующих в хавале или отмывании денег, могут быть серьезными. Крайне важно соблюдать правила ОАЭ по борьбе с отмыванием денег и проводить финансовые операции через законные и авторизованные каналы.

Когда хавала является законной или незаконной в ОАЭ?

Хавала, неформальная система денежных переводов, по своей сути не является незаконной в ОАЭ. Однако это нерегулируемый и неформальный канал, который потенциально может быть использован для незаконной деятельности, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Законность транзакций Хавалы в ОАЭ зависит от источника средств и предполагаемой цели.

Если Хавала используется для перевода средств, полученных из законных источников и в законных целях, ее можно считать законной. Однако, если он используется для перевода средств, полученных незаконным путем, или для незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма или уклонение от уплаты налогов, он становится незаконным в соответствии с законодательством ОАЭ. Власти внимательно контролируют сети «Хавала», чтобы обеспечить соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Важно отметить, что хотя сама «Хавала» не является незаконной, в ОАЭ действуют строгие правила по борьбе со злоупотреблением неформальными системами денежных переводов в незаконных целях. Физическим и юридическим лицам рекомендуется проявлять осторожность и проводить финансовые операции через лицензированные и регулируемые каналы, чтобы избежать возможных юридических последствий.

Типы дел по отмыванию денег в ОАЭ

ОАЭ стали свидетелями различных типов случаев отмывания денег с участием физических и юридических лиц, занимающихся незаконной деятельностью. Вот некоторые распространенные типы случаев отмывания денег, наблюдаемых в ОАЭ:

  1. Отмывание денег, связанных с недвижимостью: Сюда входит покупка и продажа недвижимости с использованием средств, полученных из незаконных источников, таких как незаконный оборот наркотиков, мошенничество или коррупция.
  2. Отмывание денег в сфере торговли: Этот тип отмывания включает в себя искажение цены, количества или качества товаров в операциях импорта/экспорта с целью перемещения незаконных средств через границы.
  3. Массовая контрабанда наличных денег: Это предполагает физическую перевозку крупных сумм наличных денег через границы, часто спрятанных в транспортных средствах, багаже ​​или других средствах, чтобы обойти требования отчетности и замаскировать источник средств.
  4. Отмывание денег с помощью подставных компаний: В подобных случаях отдельные лица или организации создают фиктивные или подставные компании, чтобы скрыть истинное право собственности и источник средств, а также обеспечить законное прикрытие для незаконных транзакций.
  5. Неправомерное использование неформальных систем передачи ценностей (IVTS), таких как Хавала: Некоторые случаи связаны с использованием неформальных систем денежных переводов, таких как «Хавала», для перемещения незаконных средств по всему миру, используя отсутствие традиционного финансового следа.
  6. Отмывание денег с помощью криптовалюты: С ростом использования криптовалют некоторые случаи связаны с использованием цифровых активов для сокрытия движения и происхождения незаконных средств, используя анонимность и децентрализованный характер этих транзакций.
  7. Отмывание денег через казино и игровые заведения: В некоторых случаях казино и игровые заведения использовались для обмена крупных сумм наличных денег на фишки или другие денежные инструменты, эффективно маскируя источник средств.

Стоит отметить, что схемы отмывания денег могут быть сложными и развиваться с течением времени, часто включая сочетание различных методов и каналов. Эффективные меры по борьбе с отмыванием денег, надежная нормативно-правовая база и международное сотрудничество имеют решающее значение в борьбе с этой преступной деятельностью в ОАЭ.

Что такое Закон о борьбе с отмыванием денег в ОАЭ?

Закон о борьбе с отмыванием денег в ОАЭ регулируется Федеральным законом № 20 от 2018 года о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот всеобъемлющий закон определяет и криминализирует деятельность по отмыванию денег, определяет строгие меры по борьбе с финансированием терроризма и устанавливает надежную нормативно-правовую базу.

Ключевые аспекты Закона о борьбе с отмыванием денег в ОАЭ включают:

  1. Определение отмывания денег: Четко определяет отмывание денег как сокрытие или маскировку средств, полученных в результате незаконной деятельности.
  2. Обязательства по отчетности: требует от финансовых учреждений и предприятий внедрения мер ПОД/ФТ, включая комплексную проверку клиентов, мониторинг транзакций и сообщение о подозрительной деятельности.
  3. Штрафы и санкции: Налагает суровые наказания, включая штрафы и тюремное заключение, за несоблюдение требований.
  4. Компетентные органы: Предписывает создание таких органов, как Подразделение финансовой разведки (ПФР), для надзора за усилиями по ПОД/ФТ.
  5. Международное сотрудничество: Содействует сотрудничеству и обмену информацией с другими странами в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Каковы максимальные наказания за отмывание денег в ОАЭ?

Закон ОАЭ о борьбе с отмыванием денег предусматривает суровые наказания для физических и юридических лиц, осужденных за преступления, связанные с отмыванием денег. Максимальные наказания за отмывание денег в ОАЭ следующие:

  1. Тюремное заключение:
    • Для физических лиц: до 10 лет лишения свободы.
    • Для руководителей или представителей юридических лиц: До 15 лет лишения свободы.
  2. Штрафы:
    • Для физических лиц: штраф в размере не более 5 миллионов дирхамов (приблизительно 1.36 миллиона долларов США).
    • Для юридических лиц: штраф в размере не более 50 миллионов дирхамов (около 13.6 миллионов долларов США).

Помимо указанных наказаний, осужденным физическим или юридическим лицам также могут грозить:

  • Конфискация средств, имущества или средств, связанных с преступлением, связанным с отмыванием денег.
  • Роспуск или временное или постоянное закрытие юридического лица, причастного к правонарушению.
  • Публикация решения суда в двух местных ежедневных газетах за счет осужденного.

Важно отметить, что эти наказания представляют собой максимальные наказания, предусмотренные законом. Фактический приговор может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств дела, тяжести правонарушения и других смягчающих или отягчающих обстоятельств.

ОАЭ занимают строгую позицию в отношении деятельности по отмыванию денег, и эти суровые наказания отражают приверженность страны сдерживанию и борьбе с финансовыми преступлениями в пределах своей юрисдикции.

Существуют ли какие-либо специальные положения по отмыванию денег, связанных с организованной преступностью или финансированием терроризма?

Да, Закон ОАЭ о борьбе с отмыванием денег включает специальные положения в отношении преступлений, связанных с отмыванием денег, связанных с организованной преступностью или финансированием терроризма:

  1. Более суровые наказания за организованную преступность: Если преступление, связанное с отмыванием денег, совершено в рамках организованной преступной группы, максимальное наказание в виде лишения свободы увеличивается в определенной пропорции.
  2. Криминализация финансирования терроризма: Закон криминализирует финансирование терроризма и террористических организаций. Любое лицо, которое умышленно собирает, передает или предоставляет средства или имущество с намерением использовать их в террористической деятельности, может быть приговорено к длительному тюремному заключению и крупным штрафам.
  3. Международное сотрудничество: Закон облегчает международное сотрудничество и обмен информацией с другими странами и юрисдикциями в борьбе с отмыванием денег, организованной преступностью и финансированием терроризма. Сюда входят положения об экстрадиции и взаимной правовой помощи.
  4. Целевые финансовые санкции: ОАЭ ввели целевые финансовые санкции против физических и юридических лиц, определенных Советом Безопасности ООН или другими соответствующими международными организациями как причастные к финансированию терроризма или связанные с террористическими организациями.

Эти специальные положения подчеркивают приверженность ОАЭ борьбе с финансированием терроризма и организованной преступности, которые представляют собой серьезную угрозу национальной и глобальной безопасности. Суровые наказания и усиленные меры международного сотрудничества направлены на то, чтобы подорвать и ликвидировать эту незаконную деятельность и связанные с ней финансовые сети.

Ключевые требования соответствия AML для бизнеса в ОАЭ

Закон ОАЭ о борьбе с отмыванием денег налагает ряд требований к соблюдению требований к предприятиям, работающим на территории страны. Вот ключевые требования по соблюдению AML для бизнеса в ОАЭ:

  1. Регистрация: Обязательная регистрация на портале goAML для ФУ и УНФПП.
  2. Сотрудник по соблюдению AML: Назначьте специального сотрудника для надзора за программой ПОД.
  3. Программа ПОД: Установить комплексные политики и процедуры для KYC, мониторинга транзакций, управления рисками и отчетности.
  4. Риск-ориентированный подход: Адаптируйте программу ПОД к размеру, характеру и присущим рискам бизнеса.
  5. Надлежащая проверка клиентов (CDD): Проводить тщательные проверки KYC, включая проверку личности и идентификацию бенефициарного права.
  6. Расширенная юридическая экспертиза (EDD): Применить дополнительные меры для клиентов с повышенным риском, таких как политически значимые лица.
  7. Мониторинг транзакций: Мониторинг транзакций на предмет подозрительных действий.
  8. Отчеты о подозрительной деятельности: Сообщайте о подозрительных операциях в Подразделение финансовой разведки (ПФР).
  9. Бухучет, ведение учета, делопроизводство: Храните записи о клиентах и ​​транзакциях не менее 5 лет.
  10. Обучение персонала: Обеспечить регулярное обучение сотрудников ПОД/ФТ.
  11. Независимый аудит: Проводить регулярные проверки программы ПОД/ФТ.
  12. Сотрудничество с властями: Сотрудничать с властями и предоставлять необходимую информацию.

Несоблюдение этих требований может привести к суровым наказаниям, включая штрафы, тюремное заключение и возможный отзыв лицензий или закрытие бизнеса. Предприятия, работающие в ОАЭ, должны уделять первоочередное внимание соблюдению требований ПОД, чтобы снизить риски и сохранить целостность финансовой системы.

Что такое тревожные сигналы в борьбе с отмыванием денег?

Красные флажки обозначают необычные индикаторы, которые сигнализируют о потенциально незаконной деятельности, требующей дальнейшего расследования. Распространенные красные флажки AML относятся к:

Подозрительное поведение клиентов

  • Тайна личности или нежелание предоставлять информацию
  • Нежелание предоставлять подробную информацию о характере и целях бизнеса.
  • Частые и необъяснимые изменения в идентификационной информации.
  • Подозрительные попытки уклониться от требований отчетности

Сделки с высоким риском

  • Значительные денежные выплаты без ясного происхождения средств
  • Операции с организациями в юрисдикциях высокого риска
  • Сложные структуры сделок, скрывающие бенефициарную собственность
  • Ненормальный размер или частота для профиля клиента.

Необычные обстоятельства

  • Сделки, не имеющие разумного объяснения/экономического обоснования
  • Несоответствие обычной деятельности клиента
  • Незнание деталей операций, совершаемых от своего имени.

Красные флаги в контексте ОАЭ

ОАЭ сталкиваются с конкретными риски отмывания денег из-за большого количества наличных денег, торговли золотом, сделок с недвижимостью и т. д. Некоторые ключевые тревожные сигналы включают в себя:

Денежные операции

  • Депозиты, обмены или снятие средств на сумму более 55,000 XNUMX дирхамов ОАЭ
  • Несколько транзакций ниже порога, чтобы избежать отчетности
  • Покупка денежных средств, таких как дорожные чеки, без планов поездок.
  • Подозрение на участие в подделка в ОАЭ

Торговое финансирование

  • Клиенты, проявляющие минимальное беспокойство по поводу платежей, комиссий, торговых документов и т. д.
  • Ложное сообщение о деталях товара и маршрутах доставки.
  • Значительные расхождения в количествах или стоимости импорта/экспорта

Недвижимость

  • Продажи исключительно за наличный расчет, особенно посредством банковских переводов из иностранных банков.
  • Сделки с юридическими лицами, право собственности которых не может быть подтверждено
  • Закупочные цены не соответствуют отчетам об оценке
  • Одновременные покупки и продажи между связанными организациями

Золотые украшения

  • Частые покупки дорогостоящих товаров за наличные для предполагаемой перепродажи.
  • Нежелание предоставлять доказательства происхождения средств
  • Покупки/продажи без прибыли, несмотря на статус дилера

Создание компании

  • Человек из страны с высоким уровнем риска, желающий быстро основать местную компанию
  • Растерянность или нежелание обсуждать детали запланированной деятельности.
  • Просьбы помочь скрыть структуры собственности

Действия в ответ на тревожные сигналы

Предприятия должны принять разумные меры при обнаружении потенциальных тревожных сигналов ПОД:

Расширенная юридическая экспертиза (EDD)

Соберите дополнительную информацию о клиенте, источнике средств, характере деятельности и т. д. Несмотря на первоначальное согласие, может потребоваться дополнительное подтверждение личности.

Проверка сотрудником по соблюдению нормативных требований

Сотрудник компании по соблюдению требований AML должен оценить разумность ситуации и определить подходящие действия.

Отчеты о подозрительных транзакциях (STR)

Если деятельность кажется подозрительной, несмотря на EDD, подайте СПО в ПФР в течение 30 дней. СПО требуются независимо от суммы транзакции, если имеется сознательное или обоснованное подозрение в отмывании денег. За непредоставление отчетности предусмотрены штрафные санкции.

Действия, основанные на риске

В зависимости от конкретных случаев могут быть рассмотрены такие меры, как усиленный мониторинг, ограничение активности или прекращение отношений. Однако информирование субъектов относительно подачи СПО запрещено законом.

Важность постоянного мониторинга

В условиях развития методов отмывания денег и финансирования терроризма решающее значение приобретают постоянный мониторинг транзакций и бдительность.

Такие шаги:

  • Проверка новых услуг/продуктов на наличие уязвимостей
  • Обновление классификаций рисков клиентов
  • Периодическая оценка систем мониторинга подозрительной активности
  • Анализ транзакций по профилям клиентов
  • Сравнение деятельности с базовыми показателями коллег или отрасли
  • Автоматизированный мониторинг санкционных списков и ПДЛ

Включите упреждающее выявление красных флажков прежде чем проблемы умножатся.

Заключение

Понимание индикаторов потенциальной незаконной деятельности имеет жизненно важное значение для Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег в ОАЭ. Сигналы тревоги, связанные с необычным поведением клиентов, подозрительными моделями транзакций, несоответствием размеров транзакций уровню доходов и другими признаками, перечисленными здесь, должны служить основанием для дальнейшего расследования.

Хотя конкретные случаи определяют соответствующие действия, игнорирование проблем может иметь серьезные последствия. Помимо финансовых и репутационных последствий, строгие правила ПОД в ОАЭ предусматривают гражданскую и уголовную ответственность за их несоблюдение.

Следовательно, для предприятий крайне важно внедрить адекватные меры контроля и обеспечить обучение персонала распознавать тревожные индикаторы в сфере ПОД и соответствующим образом реагировать на них.

Об авторе

1 мысль о «Отмывание денег или хавала в ОАЭ, законы и наказания»

  1. Аватара для Колин

    Мой муж был остановлен в аэропорту Дубая, говоря, что он отмывает деньги, с которыми он путешествовал с большой суммой денег, которую он вытащил из британского банка, который он пытался отправить кому-то мне, но системам, которые находятся в банке, и не мог этого сделать и все деньги у него есть с ним.
    У его дочери только что была операция о Харте и она будет выписана из больницы в Великобритании, и ей некуда будет отправиться в 13 год.
    Офицер в аэропорту говорит, что ему нужно заплатить 5000 долларов, но все его деньги офицеры забрали.
    Пожалуйста, мой муж - хороший честный семейный человек, который хочет вернуться домой и привезти свою дочь сюда в Южную Африку
    Что нам делать сейчас, если совет поможет
    спасибо
    Коллин Лоусон

    A

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены * *

Задайте нам вопрос!

Вы получите электронное письмо, когда на ваш вопрос будет дан ответ.

+ = Проверить человека или спамбота?