Peningaþvætti felur í sér að leyna ólöglegum fjármunum eða láta þá virðast lögmæta með flóknum fjármálaviðskiptum. Það gerir glæpamönnum kleift að njóta ágóðans af glæpum sínum á sama tíma og þeir komast hjá löggæslu. Því miður eru lán leið til að þvo óhreina peninga. Lánveitendur verða að innleiða öflugt kerfi gegn peningaþvætti (AML) til að greina grunsamlega starfsemi og koma í veg fyrir misnotkun á þjónustu þeirra. Þessi grein veitir yfirgripsmikið yfirlit yfir aðferðir og bestu starfsvenjur til að draga úr peningaþvættisáhættu í útlánum.
Skilningur á peningaþvættisáhættu í útlánum
Peningaþvætti notfæra sér eyður og glufur um allan heim fjármálakerfi að hreinsa óhreina peninga. The lánageiranum er aðlaðandi fyrir þá vegna þess að lán veita greiðan aðgang að háum peningum. Glæpamenn kunna að renna ólöglegum ágóða í afborganir lána til að sýna lögmætar tekjur. Eða þeir geta notað lán til að kaupa eignir og hylja ólöglega uppsprettu fjármuna. Vanskil viðskiptalána getur einnig verið notað sem skjól fyrir peningaþvætti, þar sem glæpamenn standa í skilum með lögmæt lán og greiða þau upp með ólöglegu fé.
Samkvæmt FinCEN veldur lánasvindl sem tengist peningaþvættiskerfum tjóni yfir 1 milljarði dala árlega í Bandaríkjunum einum. Þess vegna, ákvæðum gegn peningaþvætti er afgerandi ábyrgð fyrir alla lánveitendur, þar á meðal banka, lánasamtök, fintech fyrirtæki og aðra lánveitendur.
Innleiða verklagsreglur um Þekktu viðskiptavin þinn (KYC).
Fyrsta varnarlínan er að sannreyna auðkenni viðskiptavina með alhliða Vita viðskiptavin þinn (KYC) ávísanir. Reglan um áreiðanleikakönnun FinCEN krefst þess að lánveitendur safna auðkennandi upplýsingum um lántakendur eins og:
- Fullt nafn
- Heimilisfang
- Fæðingardag
- Auðkenningarnúmer
Þeir verða síðan að sannreyna þessar upplýsingar með því að skoða ríkisútgefin skilríki, sönnun heimilisfangs o.s.frv.
Viðvarandi eftirlit með lánaviðskiptum og virkni viðskiptavina gerir kleift að greina óvenjulega hegðun sem gefur til kynna hugsanlegt peningaþvætti. Þetta felur í sér að rýna í þætti eins og skyndilegar breytingar á endurgreiðslumynstri eða lánstryggingum.
Aukin áreiðanleikakönnun fyrir viðskiptavini með mikla áhættu
Ákveðnir viðskiptavinir, svo sem pólitískt útsett fólk (PEP), krefjast auka varúðarráðstafana. Áberandi opinber staða þeirra gerir þá berskjaldaða fyrir mútum, endurgjöfum og annarri spillingu sem vekur áhyggjur af peningaþvætti.
Lánveitendur ættu að safna meiri bakgrunnsupplýsingum um umsækjendur í áhættuhópi, þar með talið viðskiptastarfsemi þeirra, tekjustofna og félög. Þetta aukin áreiðanleikakönnun (EDD) hjálpar til við að ganga úr skugga um hvaðan fjármunir þeirra koma.
Notkun tækni til að bera kennsl á grunsamleg viðskipti
Að fara handvirkt yfir lánsumsóknir og greiðslur er óhagkvæm, villuhætt aðferð. Háþróaður greiningarhugbúnaður og gervigreind leyfa lánveitendum að fylgjast með gífurlegu viðskiptamagni fyrir sérkennilega starfsemi í rauntíma.
Sumir algengir rauðir fánar sem gefa til kynna óhreina peninga eru:
- Skyndilegar endurgreiðslur frá óþekktum aðilum af landi
- Lán með ábyrgðum frá skuggalegum þriðja aðila
- Uppblásið tekjur og eignamat
- Fjármunir streyma í gegnum marga erlenda reikninga
- Kaup með flóknu eignarhaldi
Þegar grunsamleg viðskipti hafa verið merkt verður starfsfólk að skrá Skýrslur um grunsamlegar athafnir (SARs) við FinCEN til frekari rannsóknar.
Að berjast gegn peningaþvætti með fasteignalánum
Fasteignageirinn stendur frammi fyrir mikilli varnarleysi gagnvart peningaþvættiskerfum. Glæpamenn nota oft ólöglega fjármuni til að eignast eignir með veði eða kaupum í peningum.
Viðvörunarmerki með fasteignalánum eru:
- Fasteignir keyptar og seldar fljótt án nokkurs tilgangs
- Ósamræmi í kaupverði á móti matsverði
- Óvenjulegir þriðju aðilar sem veita ábyrgðir eða greiðslur
Aðferðir eins og að setja þak á greiðslur í reiðufé, krefjast sannprófunar á tekjum og skoða uppsprettu fjármuna hjálpa til við að draga úr þessari áhættu.
Hringdu í okkur núna til að fá bráðan tíma kl 971506531334 + 971558018669 +
Hvernig ný fjármálatækni gerir peningaþvætti kleift
Ný fjármálatækni býður peningaþvætti flóknari verkfæri eins og:
- Netflutningar í gegnum óljósa erlenda reikninga
- Cryptocurrency ungmennaskipti með takmörkuðu eftirliti
- Óljós viðskiptasaga yfir landamæri
Fyrirbyggjandi eftirlitsaðferðir og samhæfing milli stofnana er mikilvægt til að takast á við peningaþvættisógnirnar sem fintech stafar af. Eftirlitsaðilar á heimsvísu keppast líka við að setja reglur og leiðbeiningar sem eru sérsniðnar að þessari áhættu sem er að þróast.
Að rækta menningu gegn peningaþvætti
Tæknilegt eftirlit veitir aðeins einn þátt í AML varnir. Jafn mikilvægt er að koma á skipulagsmenningu á öllum stigum þar sem starfsmenn taka eignarhald á uppgötvun og skýrslugerð. Alhliða þjálfun tryggir að starfsfólk viðurkenni grunsamlega fjármálastarfsemi. Á sama tíma veita óháðar úttektir fullvissu um að uppgötvunarkerfi virki á skilvirkan hátt.
Skuldbinding á efsta stigi auk þess sem árvekni í öllu fyrirtæki er seigur, fjölvíddar skjöldur gegn peningaþvætti.
Niðurstaða
Sé ekki haft í huga veldur peningaþvætti með lánum umfangsmiklum þjóðhagslegum skaða. Dugleg að þekkja ferla viðskiptavina þinna, eftirlit með viðskiptum og skýrslugerð með nýjustu tækni veitir lánveitendum öfluga vernd. Eftirlitsaðilar og löggæsla halda einnig áfram að uppfæra reglugerðir og samræma landamæri til að berjast gegn háþróuðum þvottaaðferðum sem koma upp úr nýjum fjármálagerningum.
Sameiginleg vígsla á einka- og opinberum vettvangi mun takmarka aðgang glæpamanna að löglegum fjármögnunarleiðum til lengri tíma litið. Þetta verndar þjóðarbú, samfélög, fyrirtæki og borgara fyrir ætandi áhrifum fjármálaglæpa.
Hringdu í okkur núna til að fá bráðan tíma kl 971506531334 + 971558018669 +
