Фінансовий злочин відноситься до незаконна діяльність які включають шахрайські фінансові операції або нечесну поведінку з метою отримання особистої фінансової вигоди. Це важкий і погіршується стан в цілому проблема, яка дозволяє злочинам, як відмивання грошей, фінансування тероризму, і більше. Цей вичерпний посібник розглядає серйозні загрози, далекосяжний вплив, остання тенденції, і найбільш ефективний Рішення для боротьби з фінансовими злочинами в усьому світі.

Що таке фінансова злочинність?

Фінансові злочини охоплює будь-які протиправні правопорушення за участю Отримання гроші або власність шляхом обману чи шахрайства. Основні категорії включають:

Відмивання грошей: Маскування витоків і руху с незаконні кошти від злочинна діяльність.
Шахрайство: введення в оману компаній, окремих осіб або державних органів з метою отримання незаконної фінансової вигоди чи активів.
кіберзлочинність: крадіжка, шахрайство чи інші злочини з метою фінансової вигоди за допомогою технологій.
Внутрішня торгівля: Зловживання інформацією про приватну компанію для прибутку на фондовому ринку.
Хабарництво/корупція: пропозиція стимулів, як-от готівка, для впливу на поведінку чи рішення.
Ухилення від сплати податків: Недекларування доходів з метою незаконного ухилення від сплати податків.
Фінансування тероризму: Надання коштів на підтримку терористичної ідеології чи діяльності.

Різне незаконні методи допомогти приховати справжнє право власності або походження гроші та інші активи. Фінансові злочини також уможливлюють такі серйозні правопорушення, як торгівля наркотиками, торгівля людьми, контрабанда тощо. Види підкупу як пособництво, сприяння або змова з метою вчинення цих фінансових злочинів є незаконними.

Сучасні технології та глобальні зв’язки сприяють процвітанню фінансових злочинів. Проте присвячений глобальний організації просуваються інтегровані Рішення боротися з цією кримінальною загрозою ефективніше, ніж будь-коли раніше.

Основні види фінансових злочинів в ОАЕ

Давайте розглянемо деякі основні форми фінансових злочинів, які підживлюють глобальну тіньову економіку.

Боротьбі з відмиванням грошей

Команда класичний процес of відмивання грошей включає три основні етапи:

Розміщення – Представляємо незаконні кошти у основну фінансову систему через депозити, доходи від бізнесу тощо.
Розшарування – приховування сліду грошей через складні фінансові операції.
Інтеграція – інтеграція «очищених» грошей назад у законну економіку через інвестиції, покупки предметів розкоші тощо.

Відмивання грошей не тільки приховує доходи, отримані злочинним шляхом, але й уможливлює подальшу злочинну діяльність. Компанії можуть ненавмисно ввімкнути це, не усвідомлюючи. Отже, глобальні правила боротьби з відмиванням грошей (AML) вимагають від банків та інших установ суворіші зобов’язання щодо звітності та процедури відповідності для активної боротьби з відмиванням грошей. Позитивним кроком є те, що ОАЕ було вилучено з «сірого списку» Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) у лютому 2024 року, що свідчить про прогрес країни в посиленні правил боротьби з відмиванням коштів.

Отже, глобальні боротьба з відмиванням грошей (AML) нормативно-правові акти зобов’язують банки та інші установи суворіші зобов’язання щодо звітності та процедури відповідності для активної боротьби з відмиванням грошей. Штучний інтелект наступного покоління та рішення машинного навчання можуть допомогти автоматизувати виявлення підозрілих облікових записів або моделей транзакцій.

Шахрайство

Глобальні втрати до шахрайство з платежами поодинці перевищено 35 млрд доларів у 2021 році. Різноманітні шахрайські схеми використовують технології, крадіжки особистих даних і соціальну інженерію, щоб полегшити незаконні грошові перекази або отримати доступ до фінансування. Типи включають:

Шахрайство з кредитною/дебетовою карткою
Фішингові шахрайства
Компроміс ділової електронної пошти
Підроблені рахунки-фактури
Романтичні афери
Схеми Понці/піраміди
Синтетичне шахрайство
Шахрайство із захопленням рахунку

Шахрайство порушує фінансову довіру, спричиняє страждання для жертв і збільшує витрати як для споживачів, так і для постачальників фінансів. Аналітика шахрайства та методи судово-бухгалтерської експертизи допомагають виявляти підозрілу діяльність для подальшого розслідування фінансовими установами та правоохоронними органами.

«Фінансова злочинність процвітає в тіні. Просвітлення темних кутів — це перший крок до його демонтажу». – Лоретта Лінч, колишній генеральний прокурор США

кіберзлочинність

Кібератаки на фінансові установи зросли на 238% у всьому світі з 2020 по 2021 рік. Зростання цифрових фінансів розширює можливості для технологічних фінансові кіберзлочини подібно до:

Зломи криптовалютного гаманця/біржі
Банкомат джекпотинг
Скімінг кредитних карток
Крадіжка облікових даних банківського рахунку
Атаки Ransomware
Атаки на мобільний банкінг/цифрові гаманці
Шахрайство, націлене на послуги «купи зараз — заплати пізніше».

Збитки від глобальної кіберзлочинності можуть перевищити $ 10.5 трлн протягом наступних п'яти років. Поки кіберзахист продовжує вдосконалюватися, хакери-експерти розробляють все більш складні інструменти та методи для несанкціонованого доступу, витоку даних, атак зловмисного програмного забезпечення та крадіжки грошей.

Ухилення від сплати податків

Глобальне ухилення від сплати податків корпораціями та заможними особами, як повідомляється, перевищує 500-600 мільярдів доларів на рік. Комплексні міжнародні лазівки та податкові гавані полегшують проблему.

Ухилення від сплати податків розмиває державні доходи, посилює нерівність і збільшує залежність від боргу. Таким чином, це обмежує фінансування, доступне для таких важливих державних послуг, як охорона здоров’я, освіта, інфраструктура тощо. Поліпшення глобальної співпраці між політиками, регуляторами, підприємствами та фінансовими установами може допомогти зробити податкові системи більш справедливими та прозорими.

Додаткові фінансові злочини

Інші основні форми фінансових злочинів включають:

Внутрішня торгівля – Зловживання непублічною інформацією для прибутку на фондовому ринку
Хабарництво/корупція – Вплив на рішення або дії через фінансові стимули
Ухилення від санкцій – Обхід міжнародних санкцій заради отримання прибутку
фальшивомонетчество – Виготовлення фальшивої валюти, документів, продуктів тощо.
Контрабанда – Перевезення незаконних товарів/коштів через кордон

Фінансова злочинність пов’язана практично з усіма видами злочинної діяльності – від нелегальних наркотиків і торгівлі людьми до тероризму та конфліктів. Сама різноманітність і масштаби проблеми вимагають скоординованої глобальної відповіді.

Покарання за різні фінансові злочини в ОАЕ

Фінансова злочинність	Відповідні закони	Діапазон покарання
Боротьбі з відмиванням грошей	Федеральний закон № 4/2002 (зі змінами)	Від 3 до 10 років позбавлення волі та/або штраф до 50 мільйонів дирхамів ОАЕ
Шахрайство	Федеральний закон № 3/1987 (зі змінами)	Різні, але зазвичай до 3 років позбавлення волі та/або штрафи
кіберзлочинність	Федеральний закон № 5/2012 (зі змінами)	Штрафи від 50,000 3 до 10 мільйонів дирхамів ОАЕ та/або до XNUMX років позбавлення волі
Ухилення від сплати податків	Федеральний указ-закон No 6/2017	Штрафи від 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX дирхамів ОАЕ та потенційне ув'язнення
фальшивомонетчество	Федеральний закон No 6/1976	До 10 років позбавлення волі та/або штрафи
Хабарництво/Корупція	Федеральний закон № 11/2006 (зі змінами)	До 7 років позбавлення волі та/або штраф до 1 мільйона дирхамів ОАЕ для тих, хто дає та бере
Внутрішня торгівля	Федеральний закон № 8/2002 (зі змінами)	До 5 років позбавлення волі та/або штраф до 10 мільйонів дирхамів ОАЕ

Розслідування та судове переслідування фінансових злочинів у Дубаї

Розслідування фінансових злочинів у Дубаї:

звітність: Повідомлення про випадки фінансових злочинів здійснюється через визначені канали, або звернувшись до поліції Дубая або до відповідного фінансового регуляторного органу, залежно від характеру правопорушення. Наприклад, про підозри у відмиванні грошей буде повідомлено до підрозділу фінансової розвідки (FIU).
Початкове розслідування: Цей етап починається з комплексного збору доказів, що включає поглиблений аналіз фінансових записів, проведення інтерв’ю з відповідними свідками та спільну співпрацю між поліцією Дубая, прокуратурою та спеціалізованими підрозділами, такими як Департамент економічної безпеки Дубая.
Розширена співпраця: Нещодавно укладений Меморандум про взаєморозуміння між Виконавчим офісом ОАЕ з питань протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму ОАЕ та поліцією Дубая зміцнив підхід до співпраці, тим самим збільшуючи можливості розслідування в більш ефективній боротьбі з фінансовими злочинами.

Переслідування фінансових злочинів у Дубаї:

Державне обвинувачення: Після збору суттєвих доказів у процесі розслідування справа передається до прокуратури, де прокурори ретельно оцінюють докази та визначають, чи порушувати офіційні звинувачення передбачуваним злочинцям.
Судова система: Справи, у яких висуваються звинувачення, згодом розглядаються в судах Дубая, де неупереджені судді головують у розгляді. На ці судові органи покладено відповідальність за оцінку вини чи невинуватості на основі всебічної оцінки наданих доказів, суворо дотримуючись чинного законодавства ОАЕ.
Суворість покарання: У випадках, коли вину встановлено, головуючі призначають відповідне покарання, яке відповідає характеру та тяжкості вчиненого фінансового злочину. Заходи покарання можуть варіюватися від значних фінансових штрафів до позбавлення волі, причому тривалість ув’язнення пропорційна тяжкості правопорушення, як це передбачено законодавчими актами ОАЕ.

Ролі ключових організацій

Різноманітні глобальні організації очолюють світові зусилля проти фінансової злочинності:

Цільова група з фінансових дій (FATF) встановлює стандарти протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму, прийняті в усьому світі.
Управління ООН з наркотиків і злочинності (UNODC) забезпечує дослідження, керівництво та технічну допомогу державам-членам.
МВФ і Світовий банк оцінити рамки ПВК/ФТ країни та надати підтримку у розбудові потенціалу.
ІнтерПОЛ сприяє співпраці поліції в боротьбі з транснаціональною злочинністю за допомогою аналізу розвідувальних даних і баз даних.
Європол координує спільні операції між державами-членами ЄС проти мереж організованої злочинності.
Група Егмонт об’єднує 166 національних підрозділів фінансової розвідки для обміну інформацією.
Базельський комітет з банківського нагляду (BCBS) надає рекомендації та підтримку для глобального регулювання та відповідності.

Поряд з трансурядовими органами національні регулятивні та правоохоронні органи, такі як Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC), Національне агентство зі злочинності Великобританії (NCA) і Федеральний орган фінансового нагляду Німеччини (BaFin), центральні банки ОАЕ та інші керують місцевими дії, що відповідають світовим стандартам.

«Боротьбу з фінансовою злочинністю виграють не герої, а звичайні люди, які сумлінно та віддано виконують свою роботу». – Гретхен Рубін, автор

Основні правила дотримання фінансових злочинів в ОАЕ

Надійні нормативні акти, підкріплені розширеними процедурами відповідності у фінансових установах, є важливими інструментами для боротьби з фінансовими злочинами в усьому світі.

Правила боротьби з відмиванням грошей (AML).

Основний правила боротьби з відмиванням грошей включати:

нас Закон про банківську таємницю та Акт ПАТРІОТ
EU Директиви AML
Великобританії та ОАЕ Положення про відмивання грошей

Ці правила вимагають від фірм активно оцінювати ризики, повідомляти про підозрілі транзакції, проводити належну перевірку клієнтів і виконувати інші дотримання зобов’язання.

Посилені значними штрафами за невиконання нормативних актів щодо боротьби з відмиванням коштів, спрямовані на посилення нагляду та безпеки в усій глобальній фінансовій системі.

Правила «Знай свого клієнта» (KYC).

Знай свого клієнта (KYC) протоколи зобов'язують постачальників фінансових послуг перевіряти особу клієнта та джерела коштів. KYC залишається важливим для виявлення шахрайських облікових записів або грошових слідів, пов’язаних з фінансовими злочинами.

Нові технології, як-от біометрична перевірка ідентифікатора, відео KYC і автоматизовані перевірки репутації, допомагають безпечно оптимізувати процеси.

Звіти про підозрілу активність

Звіти про підозрілу діяльність (SAR) є життєво важливими інструментами виявлення та стримування в боротьбі з відмиванням грошей. Фінансові установи повинні подавати SAR про сумнівні транзакції та діяльність на рахунках до підрозділів фінансової розвідки для подальшого розслідування.

Передові методи аналізу можуть допомогти виявити приблизно 99% дій, виправданих SAR, які щорічно залишаються неповідомленими.

Загалом узгодження глобальної політики, вдосконалені процедури відповідності та тісна координація між державним і приватним секторами зміцнюють фінансову прозорість і чесність за кордоном.

Використання технологій проти фінансових злочинів

Сучасні технології пропонують кардинальні можливості для значного покращення запобігання, виявлення та реагування на різні фінансові злочини.

ШІ та машинне навчання

Штучний інтелект (ШІ) та навчання за допомогою машини алгоритми розблоковують виявлення шаблонів у величезних наборах фінансових даних, які далеко перевищують людські можливості. Основні програми включають:

Аналітика шахрайства з платежами
Виявлення протидії відмиванню грошей
Підвищення кібербезпеки
Перевірка особи
Автоматизоване повідомлення про підозрілі випадки
Моделювання та прогнозування ризиків

Штучний інтелект доповнює спеціалістів із боротьби з відмиванням коштів і команди відповідності для ефективного моніторингу, захисту та стратегічного планування проти фінансових злочинних мереж. Він являє собою важливий компонент інфраструктури нового покоління для боротьби з фінансовими злочинами (AFC).

«Технології — це палиця з двома кінцями у боротьбі з фінансовими злочинами. Хоча це створює нові можливості для злочинців, це також дає нам потужні інструменти для їх відстеження та зупинки». – Виконавчий директор Європолу Катрін Де Болле

Блокчейн-аналітика

Публічно прозорі розподілені реєстри, як Блокчейн Bitcoin і Ethereum дозволяють відстежувати потоки коштів, щоб точно виявляти відмивання грошей, шахрайство, платежі програм-вимагачів, фінансування терористів і санкціоновані транзакції.

Спеціалізовані фірми надають фінансовим установам, криптобізнесу та державним установам інструменти відстеження блокчейнів для посилення контролю навіть за криптовалютами, орієнтованими на конфіденційність, такими як Monero та Zcash.

Біометрія та цифрові ідентифікаційні системи

Убезпечте біометричні технології наприклад відбитки пальців, сітківка ока та розпізнавання обличчя замінюють паролі для довіреної автентифікації. Удосконалені системи цифрових ідентифікаторів забезпечують надійний захист від шахрайства, пов’язаного з ідентифікацією, і ризиків відмивання грошей.

Інтеграції API

Інтерфейс програмування відкритих банківських додатків (Інтерфейси) увімкнути автоматичний обмін даними між фінансовими установами для міжорганізаційного моніторингу рахунків клієнтів і транзакцій. Це зменшує витрати на відповідність вимогам, одночасно покращуючи захист від протидії легалізації коштів.

Обмін інформацією

Спеціальні типи даних про фінансові злочини полегшують обмін конфіденційною інформацією між фінансовими установами для посилення виявлення шахрайства, дотримуючись суворих протоколів конфіденційності даних.

Завдяки експоненціальному зростанню обсягів генерування даних, синтез інформації у величезних базах даних є ключовою можливістю для аналізу публічно-приватної розвідки та запобігання злочинам.

Співпраця ОАЕ з Інтерполом у боротьбі з фінансовими злочинами

ОАЕ твердо усвідомлюють серйозну загрозу фінансових злочинів і вживають рішучих заходів, співпрацюючи з Інтерполом для боротьби з ними:

Обмін інтелектом

ОАЕ обмінюються розвідданими з Інтерполом про тенденції, типології та злочинні мережі фінансових злочинів.
Захищені канали Інтерполу дозволяють транскордонно обмінюватися інформацією про підозрюваних злочинців і незаконну діяльність.

Використання ресурсів Інтерполу

ОАЕ використовує базу даних Центру з фінансових злочинів і боротьби з корупцією Інтерполу про фінансових злочинців.
Такі інструменти, як Global Stop Payment Mechanism, дозволяють блокувати підозрілі транзакції.
Бази даних морської безпеки допомагають виявляти злочини, пов’язані з фінансовими злочинами.

Спільні операції

Правоохоронні органи ОАЕ беруть активну участь в операціях, які координує Інтерпол.
Вони спрямовані на головних фінансових «ворів», повернення активів і ліквідацію злочинних мереж.
Останній приклад: операція «Крилатка» проти глобального наркотрафіку.

Глобальне лідерство

ОАЕ разом з Інтерполом відстоюють порядок денний боротьби з фінансовими злочинами на форумах ООН і FATF.
Цей рух посилює міжнародне співробітництво та стандартизацію контрзаходів.

Завдяки цьому багатовимірному партнерству, яке поєднує інтелект, ресурси, операції та лідерство, ОАЕ зміцнюють свій захист і сприяють безпечній глобальній фінансовій екосистемі.

Вплив фінансових злочинів на економіку ОАЕ

Фінансові злочини становлять значну загрозу економічній стабільності та зростанню ОАЕ. Негативний вплив відбивається на багатьох секторах і підриває зусилля країни підтримувати надійну та прозору фінансову систему. Стали фінансові злочини глибоко вкорінені у світовій економіці, з Управлінням ООН з наркотиків і злочинності (UNODC) оцінюючи їх загальний масштаб у приголомшливі 3-5% світового ВВП, що становить від 800 до 2 трильйонів доларів США, що протікають через незаконні канали щорічно.

По-перше, фінансові злочини, такі як відмивання грошей, ухилення від сплати податків і шахрайство, можуть спотворити динаміку ринку і створити нерівномірну поле для законного бізнесу. Група розробки фінансових заходів (FATF) повідомляє, що лише відмивання грошей становить 1.6 трильйона доларів на рік, що еквівалентно 2.7% світового ВВП. Це може перешкоджати іноземним інвестиціям, перешкоджати зусиллям з диверсифікації економіки та пригнічувати підприємництво та інновації в ОАЕ.

Крім того, фінансові злочини можуть підірвати довіру суспільства у фінансових установах і державних установах, перешкоджаючи їх здатності ефективно функціонувати. Це може призвести до відтоку капіталу, зменшення податкових надходжень і втрати довіри до фінансової системи ОАЕ, що зрештою перешкоджатиме економічному розвитку та перспективам зростання. Країни, що розвиваються, можуть разом втрачати понад 1 трильйон доларів на рік через ухилення від сплати корпоративних податків, що підкреслює серйозні економічні наслідки.

Нарешті, витрати, пов’язані з розслідуванням, судовим переслідуванням і поверненням активів, втрачених через фінансові злочини, можуть навантажити ресурси правоохоронних та судових органів ОАЕ, відволікаючи кошти від інших важливих сфер економічного розвитку та програм соціального забезпечення.

Зв’яжіться з нами за номером +971506531334 або +971558018669, щоб обговорити, як ми можемо вам допомогти.

Ініціативи уряду ОАЕ щодо боротьби з фінансовими злочинами

По-перше, ОАЕ зміцнили свою правову та нормативну базу, ухваливши жорсткі закони про боротьбу з відмиванням грошей (ПВК) і фінансуванням тероризму (ФТ). Ці закони передбачають суворі процедури належної перевірки, вимоги до звітності та штрафи за невиконання.

По-друге, уряд створив спеціалізовані агентства та оперативні групи, призначені для виявлення, розслідування та переслідування фінансових злочинів. До них належать Відділ боротьби з відмиванням коштів та підозрілими справами (AMLSCU) та Виконавчий офіс з питань боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

По-третє, ОАЕ активізували співпрацю з міжнародними організаціями та іноземними партнерами. Це включає активну участь в ініціативах, які проводяться Групою розробки фінансових заходів протидії відмиванню грошей (FATF), Групою підрозділів фінансової розвідки Егмонта та Інтерполом, як обговорювалося раніше.

Нарешті, уряд вклав значні кошти в розвиток потенціалу та підвищення обізнаності громадськості. Це включає в себе навчальні програми для правоохоронних органів, фінансових установ і підприємств, щоб покращити їхню здатність виявляти підозрілу діяльність і повідомляти про неї. Просвітницькі кампанії також спрямовані на навчання громадян і жителів щодо ризиків і наслідків фінансових злочинів.