Ֆինանսական հանցագործությունները ԱՄԷ-ում և դրանց հետևանքները

Ֆինանսական հանցագործությունը վերաբերում է անօրինական գործունեություն ներառում է խարդախ ֆինանսական գործարքներ կամ անձնական ֆինանսական շահի համար անազնիվ վարքագիծ: Դա ծանր է և վատթարացող համաշխարհային խնդիր, որը հնարավորություն է տալիս հանցագործությունների նման փողերի լվացում, ահաբեկչության ֆինանսավորում, եւ ավելին. Այս համապարփակ ուղեցույցը ուսումնասիրում է լուրջը սպառնալիքները, հեռահար ազդեցություններ, վերջին միտումներըև ամենաարդյունավետը լուծումները ամբողջ աշխարհում ֆինանսական հանցավորության դեմ պայքարի համար:

Ի՞նչ է ֆինանսական հանցագործությունը:

Ֆինանսական հանցագործություն ներառում է ցանկացած անօրինական իրավախախտումներ ներգրավելով Ստանալը փող կամ գույքը խաբեության կամ խարդախության միջոցով: Հիմնական կատեգորիաները ներառում են.

  • փողերի լվացումըՔողարկում է ծագումն ու շարժումը ապօրինի միջոցներ - ից քրեական գործունեությունը.
  • ԽարդախությունԽաբել ձեռնարկություններին, անհատներին կամ կառավարություններին ապօրինի ֆինանսական շահի կամ ակտիվների համար:
  • cybercrimeՏեխնոլոգիաների վրա հիմնված գողություն, խարդախություն կամ այլ հանցագործություն ֆինանսական շահի համար:
  • Insider TradingՄասնավոր ընկերության տեղեկատվության չարաշահում ֆոնդային շուկայի շահույթի համար:
  • Կաշառակերություն/կոռուպցիաԱռաջարկեք խթաններ, ինչպիսիք են կանխիկ գումարը՝ վարքագծի կամ որոշումների վրա ազդելու համար:
  • Հարկային խուսափելըԵկամուտներ չհայտարարել՝ հարկեր վճարելուց ապօրինաբար խուսափելու համար։
  • Ահաբեկչության ֆինանսավորումԱհաբեկչական գաղափարախոսությանը կամ գործունեությանը աջակցելու համար միջոցների տրամադրում:

Տարբեր անօրինական մեթոդներ օգնել թաքցնել իրական սեփականությունը կամ ծագումը փող եւ այլ ակտիվներ. Ֆինանսական հանցագործությունը նաև թույլ է տալիս այնպիսի լուրջ իրավախախտումներ, ինչպիսիք են թմրամիջոցների ապօրինի շրջանառությունը, մարդկանց թրաֆիքինգը, մաքսանենգությունը և այլն: Աջակցման տեսակները նման ֆինանսական հանցագործությունների կատարմանը օժանդակելը, օժանդակելը կամ դավադրությունը անօրինական են:

Բարդ տեխնոլոգիաները և գլոբալ կապը թույլ են տալիս զարգանալ ֆինանսական հանցագործությունը: Այնուամենայնիվ, նվիրված գլոբալ կազմակերպություններ առաջ են գնում ինտեգրված լուծումները այս հանցավոր սպառնալիքի դեմ առավել արդյունավետ, քան երբևէ:

Ֆինանսական հանցագործությունների հիմնական տեսակները ԱՄԷ-ում

Եկեք քննենք ֆինանսական հանցագործության մի քանի հիմնական ձևեր, որոնք խթանում են համաշխարհային ստվերային տնտեսությունը:

Փողերի լվացում

The դասական գործընթաց of փողերի լվացման ներառում է երեք հիմնական փուլ.

  1. Տեղադրում – Ներկայացնում ենք ապօրինի միջոցներ դեպի հիմնական ֆինանսական համակարգ՝ ավանդների, բիզնեսի եկամուտների և այլնի միջոցով:
  2. Շերտավորում - բարդ ֆինանսական գործարքների միջոցով փողի հետքը թաքցնելը:
  3. Ինտեգրում – «Մաքրված» փողի հետ ինտեգրում օրինական տնտեսություն ներդրումների, շքեղ գնումների և այլնի միջոցով:

Փողերի լվացումը ոչ միայն թաքցնում է հանցագործությունից ստացված եկամուտները, այլև հնարավորություն է տալիս հետագա հանցավոր գործունեությանը: Գործարարները կարող են ակամա թույլ տալ դա առանց գիտակցելու: Հետևաբար, փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) գլոբալ կանոնակարգերը բանկերի և այլ հաստատությունների համար պարտավորեցնում են հաշվետվությունների ավելի խիստ պարտավորություններ և համապատասխանության ընթացակարգեր՝ փողերի լվացման դեմ ակտիվորեն պայքարելու համար: Որպես դրական քայլ, ԱՄԷ-ն հեռացվեց Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF) «գորշ ցուցակից» 2024 թվականի փետրվարին, ինչը նշանակում է երկրի առաջընթացը ՓԼ կանոնակարգերի ամրապնդման գործում:

Հետևաբար, գլոբալ փողերի լվացման դեմ (ՓԼ) կանոնակարգերը պարտադրում են ավելի խիստ հաշվետվությունների պարտավորություններ և համապատասխանության ընթացակարգեր բանկերի և այլ հաստատությունների համար՝ փողերի լվացման դեմ ակտիվորեն պայքարելու համար: Հաջորդ սերնդի AI և մեքենայական ուսուցման լուծումները կարող են օգնել ավտոմատացնել կասկածելի հաշիվների կամ գործարքների օրինաչափությունների հայտնաբերումը:

Խարդախություն

Համաշխարհային կորուստները դեպի վճարումների խարդախություն միայնակ գերազանցեց $ 35 մլրդ 2021 թվականին Խարդախության տարբեր խարդախություններն օգտագործում են տեխնոլոգիաները, ինքնության գողությունը և սոցիալական ճարտարագիտությունը՝ նպաստելու ապօրինի դրամական փոխանցումներին կամ ֆինանսավորման հասանելիությանը: Տեսակները ներառում են.

  • Վարկային/դեբետային քարտերի խարդախություն
  • Ֆիշինգի խարդախություններ
  • Բիզնես էլփոստի փոխզիջում
  • Կեղծ հաշիվ-ապրանքագրեր
  • Ռոմանտիկ խաբեություններ
  • Պոնզի/բրգաձեւ սխեմաներ
  • Ինքնության սինթետիկ խարդախություն
  • Հաշվի գրավման խարդախություն

Խարդախությունը խախտում է ֆինանսական վստահությունը, անհանգստություն է պատճառում զոհերին և մեծացնում է ծախսերը սպառողների և ֆինանսական մատակարարների համար: Խարդախության վերլուծությունը և դատաբժշկական հաշվառման տեխնիկան օգնում են բացահայտել կասկածելի գործողությունները ֆինանսական հաստատությունների և իրավապահ մարմինների կողմից հետագա հետաքննության համար:

«Ֆինանսական հանցագործությունը ծաղկում է ստվերում։ Նրա մութ անկյուններին լույս սփռելը դրա ապամոնտաժման առաջին քայլն է»։ – Լորետա Լինչ, ԱՄՆ նախկին գլխավոր դատախազ

cybercrime

Ֆինանսական հաստատությունների դեմ կիբերհարձակումները 238-ից մինչև 2020 թվականն ամբողջ աշխարհում աճել են 2021%-ով: Թվային ֆինանսների աճն ընդլայնում է հնարավորությունները տեխնոլոգիաների միջոցով: ֆինանսական կիբերհանցագործություններ ինչպես:

  • Crypto դրամապանակ / փոխանակման հաքեր
  • բանկոմատի ջեքփոթինգ
  • Վարկային քարտի ցատկում
  • Բանկային հաշվի հավատարմագրերի գողություն
  • Ransomware հարձակումները
  • Հարձակումներ բջջային բանկային/թվային դրամապանակների վրա
  • Խարդախություն, որն ուղղված է գնել-հիմա-վճարիր ավելի ուշ ծառայություններին

Համաշխարհային կիբերհանցագործության կորուստները կարող են գերազանցել $ 10.5 տրիլիոն առաջիկա հինգ տարիների ընթացքում: Մինչ կիբեր պաշտպանությունը շարունակում է բարելավվել, փորձագետ հաքերները մշակում են ավելի բարդ գործիքներ և մեթոդներ չարտոնված մուտքի, տվյալների խախտումների, չարամիտ գրոհների և դրամական գողության համար:

Հարկերից խուսափելը

Հաղորդվում է, որ կորպորացիաների և բարձր ունեցվածքով անհատների կողմից հարկերից խուսափելն ու խուսափելը գերազանցում են Տարեկան 500-600 միլիարդ դոլար. Միջազգային բարդ բացերը և հարկային դրախտները հեշտացնում են խնդիրը:

Հարկային խուսափելը քայքայում է պետական ​​եկամուտները, խորացնում անհավասարությունը և մեծացնում է պարտքի կախվածությունը: Այն դրանով իսկ սահմանափակում է կարևոր հանրային ծառայությունների համար հասանելի ֆինանսավորումը, ինչպիսիք են առողջապահությունը, կրթությունը, ենթակառուցվածքները և այլն: Քաղաքականություն մշակողների, կարգավորիչների, ձեռնարկությունների և ֆինանսական հաստատությունների միջև բարելավված գլոբալ համագործակցությունը կարող է օգնել հարկային համակարգերն ավելի արդար և թափանցիկ դարձնել:

Լրացուցիչ ֆինանսական հանցագործություններ

Ֆինանսական հանցագործության այլ հիմնական ձևերը ներառում են.

  • Insider Trading – Ոչ հրապարակային տեղեկատվության չարաշահում ֆոնդային շուկայի շահույթի համար
  • Կաշառակերություն/կոռուպցիա – Որոշումների կամ գործունեության վրա ազդել ֆինանսական խթանների միջոցով
  • Պատժամիջոցներից խուսափելը – Շահույթ ստանալու նպատակով միջազգային պատժամիջոցների շրջանցում
  • Կեղծարարություն - Կեղծ արժույթի, փաստաթղթերի, ապրանքների և այլնի արտադրություն:
  • Մաքսանենգություն – Ապօրինի ապրանքների/միջոցների տեղափոխում սահմաններով

Ֆինանսական հանցագործությունը փոխկապակցված է գրեթե բոլոր տեսակի հանցավոր գործունեության հետ՝ թմրանյութերի ապօրինի շրջանառությունից և մարդկանց թրաֆիքինգից մինչև ահաբեկչություն և հակամարտություններ: Խնդրի բացարձակ բազմազանությունն ու մասշտաբը պահանջում է համակարգված գլոբալ արձագանք:

Տարբեր ֆինանսական հանցագործությունների համար պատիժներ ԱՄԷ-ում

Ֆինանսական հանցագործությունՀամապատասխան օրենք(ներ)Պատժի միջակայք
Փողերի լվացումԴաշնային օրենք թիվ 4/2002 (փոփոխված)3-ից 10 տարի ազատազրկում և/կամ մինչև 50 միլիոն դրամ տուգանք
ԽարդախությունԴաշնային օրենք թիվ 3/1987 (փոփոխված)Տարբեր է, բայց ընդհանուր առմամբ մինչև 3 տարվա ազատազրկում և/կամ տուգանք
cybercrimeԴաշնային օրենք թիվ 5/2012 (փոփոխված)Տուգանք 50,000 դրամից մինչև 3 միլիոն դրամ և/կամ մինչև 10 տարվա ազատազրկում.
Հարկերից խուսափելըԹիվ 6/2017 դաշնային հրամանագիր-օրենքՏուգանք 100,000-ից մինչև 500,000 AED և հնարավոր ազատազրկում
ԿեղծարարությունԹիվ 6/1976 դաշնային օրենքՄինչև 10 տարի ազատազրկում և/կամ տուգանք
Կաշառակերություն/ԿոռուպցիաԴաշնային օրենք թիվ 11/2006 (փոփոխված)Մինչև 7 տարի ազատազրկում և/կամ մինչև 1 միլիոն դրամ տուգանք տվողների և վերցնողների համար
Insider TradingԴաշնային օրենք թիվ 8/2002 (փոփոխված)Մինչև 5 տարի ազատազրկում և/կամ մինչև 10 մլն դրամ տուգանք

Ֆինանսական հանցագործությունների հետաքննություն և հետապնդում Դուբայում

Ֆինանսական հանցագործությունների հետաքննություն Դուբայում.

  1. Հաշվետվությունների: Ֆինանսական հանցագործությունների դեպքերի մասին հաղորդումը հեշտացվում է նշանակված ուղիներով, կամ կապվելով Դուբայի ոստիկանության կամ համապատասխան ֆինանսական կարգավորող մարմնի հետ՝ կախված հանցագործության բնույթից: Օրինակ, փողերի լվացման կասկածելի գործողությունների մասին կտեղեկացվի Ֆինանսական հետախուզության բաժնին (FIU):
  2. Նախնական հետաքննություն. Այս փուլը սկսվում է ապացույցների համապարփակ հավաքագրմամբ, որը ներառում է ֆինանսական գրառումների խորը վերլուծություն, հարցազրույցներ անցկացնելով համապատասխան վկաների հետ և Դուբայի ոստիկանության, հանրային դատախազության և մասնագիտացված ստորաբաժանումների, ինչպիսիք են Դուբայի տնտեսական անվտանգության վարչությունը, սիներգետիկ համագործակցությունը:
  3. Ընդլայնված համագործակցություն. ԱՄԷ-ի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի գործադիր գրասենյակի և Դուբայի ոստիկանության միջև վերջերս հաստատված Փոխըմբռնման հուշագիրը ամրապնդել է համագործակցային մոտեցումը՝ դրանով իսկ մեծացնելով հետաքննության հնարավորությունները ֆինանսական հանցագործությունների դեմ առավել արդյունավետ պայքարում:

Ֆինանսական հանցագործությունների հետապնդում Դուբայում.

  1. Հանրային դատախազություն. Հետաքննության ընթացքում հիմնավոր ապացույցներ հավաքելուց հետո գործը ներկայացվում է դատախազություն, որտեղ դատախազները խստորեն գնահատում են ապացույցները և որոշում՝ ենթադրյալ հանցագործների դեմ պաշտոնական մեղադրանք հարուցելու հարցը:
  2. Դատական ​​համակարգ. Գործերը, որոնցում մեղադրանք է առաջադրվել, հետագայում դատվում են Դուբայի դատարաններում, որտեղ անաչառ դատավորները նախագահում են դատավարությունը: Այս դատական ​​մարմիններին վստահված է մեղավորությունը կամ անմեղությունը գնահատելու պատասխանատվությունը՝ հիմնված ներկայացված ապացույցների համապարփակ գնահատման վրա՝ խստորեն պահպանելով ԱՄԷ-ի գործող օրենքները:
  3. Պատժի խստությունը. Այն դեպքերում, երբ հաստատվում է մեղքը, նախագահող դատավորները որոշում են համապատասխան պատիժ՝ համարժեք կատարված ֆինանսական հանցագործության հատուկ բնույթին և ծանրությանը: Պատժիչ միջոցները կարող են տատանվել զգալի ֆինանսական տույժերից մինչև ազատազրկման պատիժներ՝ հանցանքի ծանրությանը համաչափ ազատազրկման տևողությամբ, ինչպես նախատեսված է ԱՄԷ-ի իրավական կանոնադրությամբ:

Հիմնական կազմակերպությունների դերերը

Տարբեր գլոբալ մարմիններ առաջնորդում են համաշխարհային ջանքերը ֆինանսական հանցագործության դեմ.

  • Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խումբ (FATF) սահմանում է փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի չափանիշներ, որոնք ընդունվել են ամբողջ աշխարհում:
  • ՄԱԿ-ի թմրամիջոցների և հանցավորության դեմ պայքարի գրասենյակ (UNODC) անդամ երկրներին տրամադրում է հետազոտություն, ուղղորդում և տեխնիկական աջակցություն:
  • ԱՄՀ և Համաշխարհային բանկ գնահատել ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի երկրների շրջանակները և տրամադրել կարողությունների զարգացման աջակցություն:
  • ԻնտերՊՈԼ դյուրացնում է ոստիկանության համագործակցությունը անդրազգային հանցավորության դեմ պայքարում հետախուզական վերլուծության և տվյալների բազաների միջոցով:
  • Europol համակարգում է ԵՄ անդամ երկրների միջև կազմակերպված հանցավոր ցանցերի դեմ համատեղ գործողությունները:
  • Էգմոնտ խումբ միացնում է 166 ազգային ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանումներ տեղեկատվության փոխանակման համար:
  • Բանկային վերահսկողության Բազելի կոմիտե (BCBS) տրամադրում է ուղեցույց և աջակցություն գլոբալ կարգավորման և համապատասխանության համար:

Անդրկառավարական մարմինների հետ մեկտեղ, ազգային կարգավորող և իրավապահ մարմինները, ինչպիսիք են ԱՄՆ գանձապետարանի օտարերկրյա ակտիվների վերահսկման գրասենյակը (OFAC), Մեծ Բրիտանիայի հանցավորության դեմ պայքարի ազգային գործակալությունը (NCA) և Գերմանիայի Ֆինանսական վերահսկողության դաշնային մարմինը (BaFin), ԱՄԷ կենտրոնական բանկերը և այլք առաջ տանում են տեղական համաշխարհային չափանիշներին համահունչ գործողություններ:

«Ֆինանսական հանցագործության դեմ պայքարում հաղթում են ոչ թե հերոսները, այլ սովորական մարդիկ, ովքեր իրենց գործն անում են ազնվությամբ և նվիրումով»: – Գրետչեն Ռուբին, հեղինակ

ԱՄԷ-ում ֆինանսական հանցագործությունների համապատասխանության հիմնական կանոնակարգերը

Ֆինանսական հաստատությունների ներսում համապատասխանության առաջադեմ ընթացակարգերով ապահովված ամուր կանոնակարգերը հանդիսանում են համաշխարհային ֆինանսական հանցագործությունները մեղմելու կարևոր գործիքներ:

Փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) կանոնակարգեր

Հիմնական փողերի լվացման դեմ պայքարի կանոնակարգեր ներառում:

  • ԱՄՆ Բանկային գաղտնիության մասին ակտ եւ ՀԱՅՐԵՆԱՍԻՐԱԿԱՆ ակտ
  • EU AML հրահանգներ
  • Մեծ Բրիտանիա և ԱՄԷ Փողերի լվացման կանոնակարգ

Այս կանոնակարգերը պահանջում են ընկերություններից ակտիվորեն գնահատել ռիսկերը, զեկուցել կասկածելի գործարքների մասին, կատարել հաճախորդների պատշաճ ուսումնասիրություն և կատարել այլ համապատասխանության պարտավորություններ:

Ամրապնդվելով անհամապատասխանության համար զգալի տույժերով՝ ՓԼ կանոնակարգերը նպատակ ունեն բարձրացնել վերահսկողությունը և անվտանգությունը համաշխարհային ֆինանսական համակարգում:

Իմացեք ձեր հաճախորդի (KYC) կանոնները

Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) արձանագրությունները պարտավորեցնում են ֆինանսական ծառայություններ մատուցողներին ստուգել հաճախորդների ինքնությունը և միջոցների աղբյուրները: KYC-ը կարևոր է ֆինանսական հանցագործությունների հետ կապված խարդախ հաշիվների կամ դրամական ուղիների հայտնաբերման համար:

Զարգացող տեխնոլոգիաները, ինչպիսիք են նույնականացման կենսաչափական ստուգումը, վիդեո KYC-ն և ֆոնային ավտոմատացված ստուգումները, օգնում են անվտանգ կերպով կատարելագործել գործընթացները:

Կասկածելի գործունեության հաշվետվություններ

Կասկածելի գործունեության հաշվետվություններ (SARs) ներկայացնում են հայտնաբերման և կանխարգելման կարևոր գործիքներ փողերի լվացման դեմ պայքարում: Ֆինանսական հաստատությունները կասկածելի գործարքների և հաշիվների գործունեության վերաբերյալ SAR-ներ պետք է ներկայացնեն ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանումներին՝ հետագա հետաքննության համար:

Վերլուծության առաջադեմ տեխնիկան կարող է օգնել բացահայտել SAR-ի կողմից երաշխավորված գործողությունների մոտավոր 99%-ը, որոնք տարեկան չեն զեկուցվում:

Ընդհանուր առմամբ, գլոբալ քաղաքականության համապատասխանեցումները, համապատասխանության առաջադեմ ընթացակարգերը և պետական-մասնավոր հատվածի սերտ համակարգումը ամրապնդում են ֆինանսական թափանցիկությունն ու ամբողջականությունը սահմաններից դուրս:

Ֆինանսական հանցագործության դեմ տեխնոլոգիայի կիրառում

Արտակարգ տեխնոլոգիաները ներկայացնում են խաղը փոխելու հնարավորություններ՝ կտրուկ բարելավելու կանխարգելումը, բացահայտումը և արձագանքումը տարբեր ֆինանսական հանցագործությունների վերաբերյալ:

AI և մեքենայական ուսուցում

Արհեստական ​​բանականություն (AI) և Machine Learning ալգորիթմները բացում են օրինաչափությունների հայտնաբերումը հսկայական ֆինանսական տվյալների շտեմարաններում, որոնք գերազանցում են մարդկային հնարավորությունները: Հիմնական հավելվածները ներառում են.

  • Վճարումների խարդախության վերլուծություն
  • Փողերի լվացման դեմ պայքարի հայտնաբերում
  • Կիբերանվտանգության բարձրացում
  • Ինքնության ստուգում
  • Ավտոմատացված կասկածելի հաշվետվություն
  • Ռիսկերի մոդելավորում և կանխատեսում

AI-ն ընդլայնում է մարդու AML-ի հետաքննիչներին և համապատասխանության թիմերին՝ ֆինանսական հանցավոր ցանցերի դեմ գերազանց մոնիտորինգի, պաշտպանության և ռազմավարական պլանավորման համար: Այն ներկայացնում է հաջորդ սերնդի Ֆինանսական հանցագործության դեմ պայքարի (ՀՖՀ) ենթակառուցվածքի կարևոր բաղադրիչ:

«Տեխնոլոգիան երկսայրի սուր է ֆինանսական հանցավորության դեմ պայքարում։ Թեև այն նոր հնարավորություններ է ստեղծում հանցագործների համար, այն նաև մեզ հզոր գործիքներ է տալիս՝ նրանց հետևելու և կանգնեցնելու համար»: – Եվրոպոլի գործադիր տնօրեն Քեթրին դե Բոլը

Blockchain Analytics

Հանրային թափանցիկ բաշխված մատյանները հավանում են Bitcoin և Ethereum բլոկչեյն հնարավորություն է տալիս հետևել ֆոնդերի հոսքերին՝ պարզելու փողերի լվացումը, խարդախությունները, փրկագին վճարումները, ահաբեկչության ֆինանսավորումը և պատժամիջոցային գործարքները:

Մասնագիտացված ֆիրմաները տրամադրում են բլոկչեյնին հետևելու գործիքներ ֆինանսական հաստատություններին, կրիպտո բիզնեսներին և պետական ​​գործակալություններին ավելի ուժեղ վերահսկողության համար նույնիսկ գաղտնիության վրա կենտրոնացած կրիպտոարժույթների դեպքում, ինչպիսիք են Monero-ն և Zcash-ը:

Կենսաչափություն և թվային նույնականացման համակարգեր

Ապահովել կենսաչափական տեխնոլոգիաներ օրինակ՝ մատնահետքը, ցանցաթաղանթը և դեմքի ճանաչումը փոխարինում են գաղտնաբառերը՝ վստահելի ինքնության նույնականացման համար: Թվային ID-ի առաջադեմ շրջանակներն առաջարկում են ամուր երաշխիքներ ինքնության հետ կապված խարդախության և փողերի լվացման ռիսկերից:

API ինտեգրումներ

Բաց բանկային հավելվածների ծրագրավորման միջերեսներ (ԱԴԲ-ները) հնարավորություն է տալիս տվյալների ավտոմատ փոխանակում ֆինանսական հաստատությունների միջև հաճախորդների հաշիվների և գործարքների միջկազմակերպչական մոնիտորինգի համար: Սա նվազեցնում է համապատասխանության ծախսերը՝ միաժամանակ բարձրացնելով AML-ի պաշտպանությունը:

Տեղեկատվության փոխանակում

Ֆինանսական հանցագործությունների հատուկ տվյալների տեսակները նպաստում են ֆինանսական հաստատությունների միջև գաղտնի տեղեկատվության փոխանակմանը` խարդախության հայտնաբերումն ուժեղացնելու համար` պահպանելով տվյալների գաղտնիության խիստ արձանագրությունները:

Տվյալների ստեղծման էքսպոնենցիալ աճի պայմաններում հսկայական տվյալների բազաների միջև պատկերացումների սինթեզումը հանդիսանում է պետական-մասնավոր հետախուզության վերլուծության և հանցագործությունների կանխարգելման հիմնական հնարավորությունը:

ԱՄԷ-ի համագործակցությունը Ինտերպոլի հետ ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարում

ԱՄԷ-ն վճռականորեն ընդունում է ֆինանսական հանցագործությունների լուրջ սպառնալիքը և վճռական քայլեր է ձեռնարկում՝ համագործակցելով Ինտերպոլի հետ՝ դրանց դեմ պայքարելու համար.

Հետախուզության փոխանակում

  • ԱՄԷ-ն Ինտերպոլի հետ փոխանակում է հետախուզական տեղեկատվություն ֆինանսական հանցագործությունների միտումների, տիպաբանությունների և հանցավոր ցանցերի վերաբերյալ:
  • Անվտանգ Ինտերպոլի ալիքները հնարավորություն են տալիս անդրսահմանային տեղեկատվության փոխանակում կասկածյալ հանցագործների և ապօրինի գործողությունների մասին:

Ինտերպոլի ռեսուրսների օգտագործում

  • ԱՄԷ-ն օգտագործում է Ինտերպոլի ֆինանսական հանցագործությունների և հակակոռուպցիոն կենտրոնի տվյալների բազան ֆինանսական հանցագործների վերաբերյալ:
  • Գլոբալ Stop Payment Mechanism-ի նման գործիքները թույլ են տալիս սառեցնել կասկածելի գործարքները:
  • Ծովային անվտանգության տվյալների բազաները օգնում են բացահայտելու հանցագործությունները, որոնք կապված են ֆինանսական հանցագործությունների հետ:

Համատեղ գործողություններ

  • ԱՄԷ իրավապահ մարմիններն ակտիվորեն մասնակցում են Ինտերպոլի կողմից համակարգված գործողություններին։
  • Սրանք ուղղված են ֆինանսական խոշոր արքաներին, ակտիվների վերականգնմանը և հանցավոր ցանցերի ապամոնտաժմանը:
  • Վերջին օրինակ՝ «Առյուծաձուկ» օպերացիան՝ ընդդեմ թմրամիջոցների համաշխարհային թրաֆիքինգի:

Համաշխարհային առաջնորդություն

  • ԱՄԷ-ն պաշտպանում է ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի օրակարգը ՄԱԿ-ի և FATF-ի ֆորումներում Ինտերպոլի հետ մեկտեղ:
  • Այս մղումը ամրապնդում է միջազգային համագործակցությունը և հակաքայլերի ստանդարտացումը:

Այս բազմաչափ գործընկերության միջոցով, որը միավորում է հետախուզությունը, ռեսուրսները, գործողությունները և առաջնորդությունը, ԱՄԷ-ն ամրապնդում է իր պաշտպանությունը և խթանում է անվտանգ համաշխարհային ֆինանսական էկոհամակարգը:

Ֆինանսական հանցագործությունների ազդեցությունը ԱՄԷ-ի տնտեսության վրա

Ֆինանսական հանցագործությունները էական վտանգ են ներկայացնում ԱՄԷ-ի տնտեսական կայունության և աճի համար։ Բացասական ազդեցությունները տարածվում են բազմաթիվ ոլորտների վրա և խաթարում են ամուր և թափանցիկ ֆինանսական համակարգ պահպանելու երկրի ջանքերը: Ֆինանսական հանցագործությունները խորապես արմատավորվել են համաշխարհային տնտեսության մեջ, քանի որ ՄԱԿ-ի թմրամիջոցների և հանցագործության դեմ պայքարի գրասենյակը (UNODC) գնահատում է դրանց ընդհանուր մասշտաբը համաշխարհային ՀՆԱ-ի ապշեցուցիչ 3-5%-ի չափով, որը տարեկան կազմում է 800-2 տրիլիոն ԱՄՆ դոլար, որը հոսում է անօրինական ուղիներով: .

Նախ, ֆինանսական հանցագործությունները, ինչպիսիք են փողերի լվացումը, հարկերից խուսափելը և խարդախությունը, կարող են խեղաթյուրել շուկայի դինամիկան և ստեղծել անհավասար դաշտ օրինական բիզնեսի համար: Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խումբը (FATF) հայտնում է, որ միայն փողերի լվացումը կազմում է տարեկան 1.6 տրիլիոն դոլար, որը համարժեք է համաշխարհային ՀՆԱ-ի 2.7%-ին: Սա կարող է հուսալքել օտարերկրյա ներդրումները, խոչընդոտել տնտեսական դիվերսիֆիկացման ջանքերը և խեղդել ձեռնարկատիրությունն ու նորարարությունը ԱՄԷ-ում:

Ավելին, ֆինանսական հանցագործությունները կարող են թուլացնել հանրային վստահությունը ֆինանսական հաստատությունների և պետական ​​մարմինների նկատմամբ՝ խոչընդոտելով նրանց արդյունավետ գործելու կարողությանը: Սա կարող է հանգեցնել կապիտալի արտահոսքի, հարկային եկամուտների նվազման և ԱՄԷ-ի ֆինանսական համակարգի նկատմամբ վստահության կորստի, ինչը, ի վերջո, խոչընդոտում է տնտեսական զարգացմանն ու աճի հեռանկարներին: Զարգացող երկրները կարող են միասին կորցնել տարեկան ավելի քան 1 տրիլիոն դոլար կորպորատիվ հարկերից խուսափելու և խուսափելու պատճառով՝ ընդգծելով ծանր տնտեսական հետևանքները:

Վերջապես, ֆինանսական հանցագործությունների պատճառով կորցրած ակտիվների հետաքննության, հետապնդման և վերականգնման հետ կապված ծախսերը կարող են ճնշել ԱՄԷ-ի իրավապահ և դատական ​​ռեսուրսները՝ շեղելով միջոցները տնտեսական զարգացման և սոցիալական բարեկեցության այլ կարևոր ոլորտներից:

ԱՄԷ կառավարության նախաձեռնությունները՝ ուղղված ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարին

Նախ, ԱՄԷ-ն ամրապնդել է իր իրավական և կարգավորող շրջանակը՝ ընդունելով փողերի լվացման (ՓԼ) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի (CFT) օրենքներ: Այս օրենքները պարտադրում են խիստ պատշաճ ուսումնասիրության ընթացակարգեր, հաշվետվությունների ներկայացման պահանջներ և տույժեր՝ չհամապատասխանելու համար:

Երկրորդ՝ կառավարությունը ստեղծել է մասնագիտացված գործակալություններ և աշխատանքային խմբեր՝ նվիրված ֆինանսական հանցագործությունների բացահայտմանը, հետաքննությանը և հետապնդմանը: Դրանք ներառում են փողերի լվացման և կասկածելի գործերի դեմ պայքարի բաժինը (AMLSCU) և Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի գործադիր գրասենյակը:

Երրորդ՝ ԱՄԷ-ն ակտիվացրել է իր համագործակցությունը միջազգային կազմակերպությունների և արտասահմանյան գործընկերների հետ։ Սա ներառում է ակտիվ մասնակցություն Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF), Ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանումների Էգմոնտ խմբի և Ինտերպոլի կողմից ղեկավարվող նախաձեռնություններին, ինչպես քննարկվել է ավելի վաղ:

Վերջապես, կառավարությունը մեծ ներդրումներ է կատարել կարողությունների զարգացման և հանրային իրազեկվածության բարձրացման գործում: Սա ներառում է վերապատրաստման ծրագրեր իրավապահ մարմինների, ֆինանսական հաստատությունների և ձեռնարկությունների համար՝ բարձրացնելու կասկածելի գործողությունները բացահայտելու և զեկուցելու նրանց կարողությունը: Հանրային իրազեկման արշավները նպատակ ունեն նաև քաղաքացիներին և բնակիչներին իրազեկել ֆինանսական հանցագործությունների ռիսկերի և հետևանքների մասին: