ფინანსურ დანაშაულს ეხება უკანონო ქმედებები თაღლითურ ფინანსურ ტრანზაქციებს ან არაკეთილსინდისიერ ქცევას პირადი ფინანსური სარგებლისთვის. ეს არის მძიმე და გაუარესება გლობალური საკითხი, რომელიც საშუალებას აძლევს დანაშაულებს, როგორიცაა ფულის გათეთრება, ტერორისტული დაფინანსება, და მეტი. ეს ყოვლისმომცველი სახელმძღვანელო განიხილავს სერიოზულს საფრთხეები, შორსმიმავალი ზემოქმედება, უახლესი ტენდენციებიდა ყველაზე ეფექტური გადაწყვეტილებები ფინანსურ დანაშაულთან ბრძოლისთვის მთელ მსოფლიოში.

რა არის ფინანსური დანაშაული?

ფინანსური დანაშაული მოიცავს ნებისმიერ უკანონო დანაშაულებები მოპოვებასთან დაკავშირებული ფული ან ქონება მოტყუებით ან თაღლითობით. ძირითადი კატეგორიები მოიცავს:

ფულის გათეთრება: შენიღბვა წარმოშობისა და მოძრაობის უკანონო სახსრები საწყისი დანაშაულებრივი საქმიანობა.
თაღლითობა: ბიზნესის, კერძო პირების ან მთავრობების მოტყუება უკანონო ფინანსური მოგების ან აქტივებისთვის.
კიბერდანაშაულის: ტექნოლოგიით ჩართული ქურდობა, თაღლითობა ან სხვა დანაშაული ფინანსური მოგების მიზნით.
Შიდა ვაჭრობის: კერძო კომპანიის ინფორმაციის ბოროტად გამოყენება საფონდო ბაზრის მოგებისთვის.
მექრთამეობა/კორუფცია: ქცევებზე ან გადაწყვეტილებებზე გავლენის მოხდენის სტიმულების შეთავაზება, როგორიცაა ნაღდი ფული.
გადასახადების გადაუხდელობის აღკვეთის შესახებ: შემოსავლის არ დეკლარირება გადასახადების უკანონოდ თავიდან აცილების მიზნით.
ტერორისტების დაფინანსება: თანხების უზრუნველყოფა ტერორისტული იდეოლოგიის ან საქმიანობის მხარდასაჭერად.

სხვადასხვა უკანონო მეთოდები დაეხმარეთ მის ნამდვილ საკუთრებას ან წარმომავლობის დამალვას ფული და სხვა აქტივები. ფინანსური დანაშაული ასევე იძლევა სერიოზულ დანაშაულებს, როგორიცაა ნარკოტიკებით ვაჭრობა, ადამიანებით ვაჭრობა, კონტრაბანდა და სხვა. დამხმარეობის სახეები როგორიცაა დახმარება, ხელშეწყობა ან შეთქმულება ამ ფინანსური დანაშაულის ჩადენაში, უკანონოა.

დახვეწილი ტექნოლოგიები და გლობალური კავშირი საშუალებას აძლევს ფინანსურ დანაშაულს განვითარდეს. თუმცა, მიძღვნილი გლობალური ორგანიზაციები წინ მიიწევენ ინტეგრირებული გადაწყვეტილებები ამ დანაშაულებრივ საფრთხეს უფრო ეფექტურად ებრძოლოს, ვიდრე ოდესმე.

ფინანსური დანაშაულის ძირითადი სახეები UAE-ში

მოდით განვიხილოთ ფინანსური დანაშაულის ძირითადი ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობს გლობალურ ჩრდილოვან ეკონომიკას.

ფულის გათეთრება

ის კლასიკური პროცესი of ფულის გათეთრება მოიცავს სამ ძირითად ეტაპს:

განთავსება – გაცნობა უკანონო სახსრები მეინსტრიმ ფინანსურ სისტემაში დეპოზიტების, ბიზნესის შემოსავლების და ა.შ.
Layering - ფულის ბილიკის დამალვა რთული ფინანსური ოპერაციების მეშვეობით.
ინტეგრაცია – „გასუფთავებული“ ფულის უკან დაბრუნების ლეგიტიმურ ეკონომიკაში ინვესტიციების, ფუფუნების შესყიდვების და ა.შ.

ფულის გათეთრება არა მხოლოდ მალავს დანაშაულის შედეგად მიღებულ შემოსავლებს, არამედ იძლევა შემდგომ დანაშაულებრივ ქმედებებს. ბიზნესმა შეიძლება უნებლიედ ჩართოს ეს გაცნობიერების გარეშე. შესაბამისად, ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო გლობალური რეგულაციები ავალდებულებს ბანკებისა და სხვა ინსტიტუტების ანგარიშგების უფრო მკაცრ ვალდებულებებს და შესაბამისობის პროცედურებს, რათა აქტიურად ებრძოლონ ფულის გათეთრებას. პოზიტიური ნაბიჯით, UAE ამოღებულ იქნა ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფის (FATF) „ნაცრისფერი სიიდან“ 2024 წლის თებერვალში, რაც მიუთითებს ქვეყნის წინსვლაზე AML-ის რეგულაციების გაძლიერებაში.

შესაბამისად, გლობალური ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) რეგულაციები ავალდებულებს მკაცრ ანგარიშგების ვალდებულებებს და შესაბამისობის პროცედურებს ბანკებისა და სხვა ინსტიტუტებისთვის, რათა აქტიურად ებრძოლონ ფულის გათეთრებას. შემდეგი თაობის AI და მანქანათმცოდნეობის გადაწყვეტილებები დაგეხმარებათ საეჭვო ანგარიშის ან ტრანზაქციის შაბლონების ავტომატიზირებაში.

თაღლითობა

გლობალური დანაკარგები გადახდის თაღლითობა მარტო გადააჭარბა $ 35 მილიარდი 2021 წელს. სხვადასხვა თაღლითური თაღლითები იყენებს ტექნოლოგიას, პირადობის ქურდობას და სოციალურ ინჟინერიას, რათა ხელი შეუწყოს უკანონო ფულის გადარიცხვებს ან დაფინანსებას. ტიპები მოიცავს:

საკრედიტო/სადებეტო ბარათის თაღლითობა
ფიშინგის თაღლითობა
ბიზნეს ელფოსტის კომპრომისი
ყალბი ინვოისები
რომანტიული თაღლითები
პონზი/პირამიდული სქემები
სინთეზური პირადობის თაღლითობა
ანგარიშის აღების თაღლითობა

თაღლითობა არღვევს ფინანსურ ნდობას, აწუხებს მსხვერპლს და ზრდის ხარჯებს როგორც მომხმარებლებისთვის, ასევე ფინანსური პროვაიდერებისთვის. თაღლითობის ანალიტიკა და სასამართლო აღრიცხვის ტექნიკა ხელს უწყობს საეჭვო ქმედებების გამოვლენას ფინანსური ინსტიტუტებისა და სამართალდამცავი ორგანოების შემდგომი გამოძიებისთვის.

„ფინანსური დანაშაული ყვავის ჩრდილში. მის ბნელ კუთხეებზე შუქის ანთება არის პირველი ნაბიჯი მისი დემონტაჟისკენ“. – ლორეტა ლინჩი, აშშ-ს ყოფილი გენერალური პროკურორი

კიბერდანაშაულის

ფინანსური ინსტიტუტების წინააღმდეგ კიბერშეტევები 238%-ით გაიზარდა გლობალურად 2020 წლიდან 2021 წლამდე. ციფრული ფინანსების ზრდა აფართოებს შესაძლებლობებს ტექნოლოგიების გამოყენებით. ფინანსური კიბერდანაშაულები მოსწონს:

კრიპტო საფულე/გაცვლის ჰაკები
ბანკომატის ჯეკპოტინგი
საკრედიტო ბარათის skimming
საბანკო ანგარიშის რწმუნებათა სიგელების მოპარვა
Ransomware თავდასხმები
თავდასხმები მობილური ბანკინგის/ციფრული საფულეებზე
თაღლითობა, რომელიც მიზნად ისახავს ყიდვა-ახლა-გადაიხადე მოგვიანებით სერვისებს

გლობალური კიბერდანაშაულის ზარალი შეიძლება აღემატებოდეს $ 10.5 ტრილიონი მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ კიბერთავდაცვა აგრძელებს გაუმჯობესებას, ექსპერტი ჰაკერები ავითარებენ უფრო დახვეწილ ინსტრუმენტებსა და მეთოდებს არასანქცირებული წვდომისთვის, მონაცემთა დარღვევისთვის, მავნე პროგრამების შეტევებისთვის და ფულადი ქურდობისთვის.

გადასახადების გადაუხდელობა

გლობალური გადასახადების თავიდან აცილება და თავის არიდება კორპორაციებისა და მაღალი ღირებულების მქონე პირების მიერ, გავრცელებული ინფორმაციით, აღემატება 500-600 მილიარდი დოლარი წელიწადში. რთული საერთაშორისო ხარვეზები და საგადასახადო თავშესაფრები ხელს უწყობს პრობლემას.

გადასახადების გადაუხდელობის აღკვეთის შესახებ ანადგურებს სახელმწიფო შემოსავლებს, ამძაფრებს უთანასწორობას და ზრდის ვალებზე დამოკიდებულებას. ამით ის ზღუდავს დაფინანსებას მნიშვნელოვანი საჯარო სერვისებისთვის, როგორიცაა ჯანდაცვა, განათლება, ინფრასტრუქტურა და სხვა. გაუმჯობესებული გლობალური თანამშრომლობა პოლიტიკის შემქმნელებს, მარეგულირებლებს, ბიზნესებსა და ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის შეიძლება დაეხმაროს საგადასახადო სისტემების უფრო სამართლიან და გამჭვირვალობას.

დამატებითი ფინანსური დანაშაულები

ფინანსური დანაშაულის სხვა ძირითადი ფორმებია:

Შიდა ვაჭრობის – არასაჯარო ინფორმაციის ბოროტად გამოყენება საფონდო ბაზრის მოგებისთვის
მექრთამეობა/კორუფცია - ფინანსური წახალისების მეშვეობით გადაწყვეტილებებზე ან აქტივობებზე ზემოქმედება
სანქციების თავის არიდება – საერთაშორისო სანქციების გვერდის ავლა მოგების მიზნით
ყალბი – ყალბი ვალუტის, დოკუმენტების, პროდუქტების და ა.შ.
კონტრაბანდა – უკანონო საქონლის/ფინანსების საზღვრების გადატანა

ფინანსური დანაშაული ურთიერთკავშირშია ფაქტობრივად ყველა სახის კრიმინალურ აქტივობასთან - არალეგალური ნარკოტიკებითა და ადამიანებით ვაჭრობით დაწყებული ტერორიზმამდე და კონფლიქტებამდე. პრობლემის დიდი მრავალფეროვნება და მასშტაბები მოითხოვს კოორდინირებულ გლობალურ რეაგირებას.

სასჯელი სხვადასხვა ფინანსური დანაშაულისთვის UAE-ში

ფინანსური დანაშაული	შესაბამისი კანონი(ები)	დასჯის დიაპაზონი
ფულის გათეთრება	ფედერალური კანონი No4/2002 (შესწორებული)	3-დან 10 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა და/ან 50 მილიონ ენდემდე ჯარიმა
თაღლითობა	ფედერალური კანონი No3/1987 (შესწორებული)	განსხვავდება, მაგრამ ზოგადად 3 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა და/ან ჯარიმა
კიბერდანაშაულის	ფედერალური კანონი No5/2012 (შესწორებული)	ჯარიმა 50,000 AED-დან 3 მილიონამდე AED-მდე ან/და 10 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა.
გადასახადების გადაუხდელობა	ფედერალური დეკრეტი-კანონი No6/2017	ჯარიმა 100,000 AED-დან 500,000 AED-მდე და პოტენციური პატიმრობა
ყალბი	ფედერალური კანონი No6/1976	10 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა და/ან ჯარიმა
მექრთამეობა/კორუფცია	ფედერალური კანონი No11/2006 (შესწორებული)	7 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა და/ან 1 მილიონი AED-მდე ჯარიმა გამცემი და მიმღები
Შიდა ვაჭრობის	ფედერალური კანონი No8/2002 (შესწორებული)	5 წლამდე თავისუფლების აღკვეთა და/ან 10 მილიონი AED-მდე ჯარიმა

ფინანსური დანაშაულების გამოძიება და დევნა დუბაიში

ფინანსური დანაშაულების გამოძიება დუბაიში:

საანგარიშო: ფინანსური დანაშაულის შემთხვევების შესახებ შეტყობინებები ხელს უწყობს დანიშნულ არხებს, ან დაუკავშირდით დუბაის პოლიციას ან შესაბამის ფინანსურ მარეგულირებელ ორგანოს, დანაშაულის ხასიათიდან გამომდინარე. მაგალითად, ფულის გათეთრების საეჭვო აქტივობები ეცნობება ფინანსური დაზვერვის განყოფილებას (FIU).
პირველადი გამოძიება: ეს ეტაპი იწყება მტკიცებულებების ყოვლისმომცველი შეგროვებით, რომელიც მოიცავს ფინანსური ჩანაწერების სიღრმისეულ ანალიზს, შესაბამის მოწმეებთან ინტერვიუების ჩატარებას და დუბაის პოლიციას, საჯარო პროკურატურას და სპეციალიზებულ დანაყოფებს, როგორიცაა დუბაის ეკონომიკური უსაფრთხოების დეპარტამენტი, სინერგიული თანამშრომლობა.
გაძლიერებული თანამშრომლობა: ახლახან დაარსებულმა ურთიერთგაგების მემორანდუმმა არაბეთის გაერთიანებული გაერთიანებული საემიროების AML/CFT აღმასრულებელ ოფისსა და დუბაის პოლიციას შორის გააძლიერა თანამშრომლობითი მიდგომა, რითაც გაზარდა საგამოძიებო შესაძლებლობები ფინანსური დანაშაულებებთან ბრძოლის უფრო ეფექტურად.

ფინანსური დანაშაულების დევნა დუბაიში:

პროკურატურა: საგამოძიებო პროცესის მეშვეობით არსებითი მტკიცებულებების შეგროვების შემდეგ, საქმე წარედგინება საჯარო პროკურატურას, სადაც პროკურორები მკაცრად აფასებენ მტკიცებულებებს და ადგენენ, წამოიწყონ თუ არა ოფიციალური ბრალი სავარაუდო დამნაშავეების წინააღმდეგ.
სასამართლო სისტემა: საქმეები, სადაც ბრალდებები წარიმართება, შემდგომში განიხილება დუბაის სასამართლოებში, სადაც პროცესს მიუკერძოებელი მოსამართლეები უძღვებიან. ამ სასამართლო ორგანოებს ევალებათ დანაშაულის ან უდანაშაულობის შეფასების პასუხისმგებლობა წარმოდგენილი მტკიცებულებების ყოვლისმომცველი შეფასების საფუძველზე, მკაცრად დაიცვან UAE-ის მოქმედი კანონები.
სასჯელის სიმძიმე: დანაშაულის დადგენის შემთხვევაში, თავმჯდომარე მოსამართლეები ადგენენ შესაბამის სასჯელს ჩადენილი ფინანსური დანაშაულის სპეციფიკისა და სიმძიმის შესაბამისად. სადამსჯელო ზომები შეიძლება განსხვავდებოდეს მნიშვნელოვანი ფინანსური ჯარიმებიდან თავისუფლების აღკვეთამდე, პატიმრობის ხანგრძლივობით დანაშაულის სიმძიმის პროპორციულად, როგორც ეს გათვალისწინებულია არაბეთის გაერთიანებული საემიროების საკანონმდებლო დებულებით.

ძირითადი ორგანიზაციების როლები

სხვადასხვა გლობალური ორგანოები ხელმძღვანელობენ მსოფლიო ძალისხმევას ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ:

ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფი (FATF) ადგენს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგოდ (AML) და ტერორიზმის დაფინანსების საწინააღმდეგო სტანდარტებს, რომლებიც მიღებულ იქნა გლობალურად.
გაეროს ნარკოტიკების და დანაშაულის ოფისი (UNODC) წევრ სახელმწიფოებს უწევს კვლევას, ხელმძღვანელობასა და ტექნიკურ დახმარებას.
IMF და მსოფლიო ბანკი შეაფასოს ქვეყნის AML/CFT ჩარჩოები და უზრუნველყოს შესაძლებლობების განვითარების მხარდაჭერა.
ინტერპოლი ხელს უწყობს პოლიციის თანამშრომლობას ტრანსნაციონალური დანაშაულის წინააღმდეგ საბრძოლველად დაზვერვის ანალიზისა და მონაცემთა ბაზების მეშვეობით.
ევროპოლის კოორდინაციას უწევს ევროკავშირის წევრ ქვეყნებს შორის ერთობლივ ოპერაციებს ორგანიზებული დანაშაულის ქსელების წინააღმდეგ.
ეგმონტის ჯგუფი აკავშირებს 166 ეროვნულ ფინანსურ დაზვერვის ერთეულს ინფორმაციის გაზიარებისთვის.
ბაზელის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტი (BCBS) უზრუნველყოფს ხელმძღვანელობას და მხარდაჭერას გლობალური რეგულირებისა და შესაბამისობისთვის.

ტრანსსამთავრობო ორგანოებთან ერთად, ეროვნული მარეგულირებელი და სამართალდამცავი სააგენტოები, როგორიცაა აშშ-ს ხაზინის საგარეო აქტივების კონტროლის ოფისი (OFAC), გაერთიანებული სამეფოს დანაშაულის ეროვნული სააგენტო (NCA) და გერმანიის ფედერალური ფინანსური ზედამხედველობის ორგანო (BaFin), არაბეთის გაერთიანებული საემიროების ცენტრალური ბანკები და სხვა. გლობალური სტანდარტების შესაბამისი ქმედებები.

„ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლას გმირები კი არ იგებენ, არამედ ჩვეულებრივი ადამიანები, რომლებიც თავიანთ საქმეს კეთილსინდისიერად და თავდადებით აკეთებენ. – გრეტჰენ რუბინი, ავტორი

ძირითადი ფინანსური დანაშაულის შესაბამისობის წესები UAE-ში

მტკიცე რეგულაციები, რომლებიც მხარს უჭერს ფინანსური ინსტიტუტების შესაბამისობის მოწინავე პროცედურებს, წარმოადგენს გადამწყვეტ ინსტრუმენტებს ფინანსური დანაშაულის შესარბილებლად გლობალურად.

ფულის გათეთრების წინააღმდეგ (AML) რეგულაციები

ძირითადი ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო რეგულაციები მოიცავს:

აშშ საბანკო საიდუმლოების შესახებ კანონი და პატრიოტის აქტი
EU AML დირექტივები
დიდი ბრიტანეთი და UAE ფულის გათეთრების რეგულაციები

ეს რეგულაციები ფირმებს ავალდებულებს, რომ აქტიურად შეაფასონ რისკები, შეატყობინონ საეჭვო ტრანზაქციებს, ჩაატარონ კლიენტების სათანადო გამოკვლევა და შეასრულონ სხვა შესაბამისად ვალდებულებები.

შეუსაბამობისთვის მნიშვნელოვანი ჯარიმებით გამყარებული, AML-ის რეგულაციები მიზნად ისახავს გლობალურ ფინანსურ სისტემაში ზედამხედველობისა და უსაფრთხოების ამაღლებას.

იცოდე შენი კლიენტის (KYC) წესები

იცოდე შენი კლიენტი (KYC) პროტოკოლები ავალდებულებენ ფინანსური მომსახურების პროვაიდერებს გადაამოწმონ კლიენტების ვინაობა და სახსრების წყარო. KYC რჩება არსებითი ფინანსური დანაშაულთან დაკავშირებული თაღლითური ანგარიშების ან ფულის ბილიკის გამოსავლენად.

განვითარებადი ტექნოლოგიები, როგორიცაა ბიომეტრიული პირადობის დადასტურება, ვიდეო KYC და ავტომატური ფონის შემოწმება, ხელს უწყობს პროცესების უსაფრთხოდ გამარტივებას.

საეჭვო აქტივობის ანგარიშები

საეჭვო აქტივობის ანგარიშები (SARs) წარმოადგენს სასიცოცხლო მნიშვნელობის გამოვლენისა და შეკავების ინსტრუმენტებს ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლაში. ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა წარუდგინონ SAR საეჭვო ტრანზაქციებისა და ანგარიშის აქტივობების შესახებ ფინანსური დაზვერვის განყოფილებებს შემდგომი გამოძიებისთვის.

ანალიტიკის გაფართოებული ტექნიკა დაგეხმარებათ გამოავლინოს SAR გარანტირებული აქტივობების სავარაუდო 99%, რომლებიც ყოველწლიურად არ არის მოხსენებული.

მთლიანობაში, გლობალური პოლიტიკის გასწორება, მოწინავე შესაბამისობის პროცედურები და მჭიდრო საჯარო-კერძო კოორდინაცია აძლიერებს ფინანსურ გამჭვირვალობას და მთლიანობას საზღვრებს გარეთ.

ტექნოლოგიის გამოყენება ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ

გადაუდებელი ტექნოლოგიები წარმოადგენენ თამაშის შეცვლის შესაძლებლობებს, რათა მკვეთრად გააუმჯობესონ პრევენცია, გამოვლენა და რეაგირება სხვადასხვა ფინანსურ დანაშაულთან დაკავშირებით.

AI და მანქანური სწავლება

ხელოვნური ინტელექტი (AI) მდე მანქანა სწავლის ალგორითმები ხსნიან შაბლონის ამოცნობას მასიური ფინანსური მონაცემთა ნაკრების ფარგლებში, რაც ბევრად აღემატება ადამიანის შესაძლებლობებს. ძირითადი აპლიკაციები მოიცავს:

გადახდის თაღლითობის ანალიტიკა
ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო გამოვლენა
კიბერუსაფრთხოების გაძლიერება
პირადობის გადამოწმება
ავტომატური საეჭვო მოხსენება
რისკის მოდელირება და პროგნოზირება

AI აძლიერებს ადამიანის AML გამომძიებლებს და შესაბამისობის გუნდებს უმაღლესი მონიტორინგის, თავდაცვისა და სტრატეგიული დაგეგმვისთვის ფინანსური კრიმინალური ქსელების წინააღმდეგ. ის წარმოადგენს ახალი თაობის ანტი ფინანსური დანაშაულის (AFC) ინფრასტრუქტურის გადამწყვეტ კომპონენტს.

„ტექნოლოგია არის ორმაგი მახვილი ფინანსურ დანაშაულთან ბრძოლაში. მიუხედავად იმისა, რომ ის ქმნის ახალ შესაძლებლობებს კრიმინალებისთვის, ის ასევე გვაძლევს მძლავრ ინსტრუმენტებს მათ თვალყურის დევნისა და შეჩერებისთვის. ” – ევროპოლის აღმასრულებელი დირექტორი კეტრინ დე ბოლი

ბლოკჩეინის ანალიტიკა

საჯაროდ გამჭვირვალე განაწილებული წიგნები მოსწონს ბიტკოინი და ეთერიუმის ბლოკჩეინი ჩართეთ ფონდების ნაკადების თვალყურის დევნება ფულის გათეთრების, თაღლითების, გამოსასყიდის პროგრამების გადახდების, ტერორისტების დაფინანსებისა და სანქცირებული ტრანზაქციების დასადგენად.

სპეციალიზებული ფირმები უზრუნველყოფენ ბლოკჩეინის თვალთვალის ინსტრუმენტებს ფინანსურ ინსტიტუტებს, კრიპტო ბიზნესს და სამთავრობო უწყებებს უფრო ძლიერი ზედამხედველობისთვის თუნდაც კონფიდენციალურობაზე ორიენტირებული კრიპტოვალუტებით, როგორიცაა Monero და Zcash.

ბიომეტრია და ციფრული ID სისტემები

უსაფრთხო ბიომეტრიული ტექნოლოგიები როგორიცაა თითის ანაბეჭდი, ბადურა და სახის ამოცნობა ცვლის პაროლებს სანდო პირადობის ავთენტიფიკაციისთვის. მოწინავე ციფრული ID ჩარჩოები გვთავაზობს მძლავრ გარანტიებს იდენტურობასთან დაკავშირებული თაღლითობისა და ფულის გათეთრების რისკებისგან.

API ინტეგრაციები

ღია საბანკო აპლიკაციის პროგრამირების ინტერფეისები (APIs) ჩართეთ მონაცემთა ავტომატური გაზიარება ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის კლიენტთა ანგარიშებისა და ტრანზაქციების ორგანიზაციული მონიტორინგისთვის. ეს ამცირებს შესაბამისობის ხარჯებს AML დაცვის გაძლიერებისას.

ინფორმაციის გაზიარება

ფინანსური დანაშაულის გამოყოფილი მონაცემთა ტიპები ხელს უწყობს კონფიდენციალური ინფორმაციის გაცვლას ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის თაღლითობის გამოვლენის გასაძლიერებლად, მონაცემთა კონფიდენციალურობის მკაცრი პროტოკოლების დაცვით.

მონაცემთა გენერირების ექსპონენციალური ზრდის პირობებში, მონაცემთა ვრცელ მონაცემთა ბაზებში ინფორმაციის სინთეზირება წარმოადგენს საჯარო და კერძო დაზვერვის ანალიზისა და დანაშაულის პრევენციის ძირითად შესაძლებლობას.

არაბეთის გაერთიანებული საემიროების თანამშრომლობა ინტერპოლთან ფინანსური დანაშაულების წინააღმდეგ საბრძოლველად

არაბთა გაერთიანებული საემიროები მტკიცედ აღიარებენ ფინანსური დანაშაულების სერიოზულ საფრთხეს და იღებენ გადამწყვეტ ზომებს ინტერპოლთან თანამშრომლობით მათ წინააღმდეგ საბრძოლველად:

დაზვერვის გაზიარება

არაბეთის გაერთიანებული საემიროები ინტერპოლს ცვლის დაზვერვას ფინანსური დანაშაულის ტენდენციების, ტიპოლოგიებისა და კრიმინალური ქსელების შესახებ.
ინტერპოლის უსაფრთხო არხები იძლევა ეჭვმიტანილ დამნაშავეებსა და უკანონო ქმედებებზე ინფორმაციის ტრანსსასაზღვრო გაზიარებას.

ინტერპოლის რესურსების გამოყენება

UAE იყენებს ინტერპოლის ფინანსური დანაშაულისა და ანტიკორუფციული ცენტრის მონაცემთა ბაზას ფინანსური დამნაშავეების შესახებ.
ინსტრუმენტები, როგორიცაა Global Stop Payment Mechanism, იძლევა საეჭვო ტრანზაქციების გაყინვას.
საზღვაო უსაფრთხოების მონაცემთა ბაზები გვეხმარება ფინანსური დანაშაულებებთან დაკავშირებული დანაშაულების იდენტიფიცირებაში.

ერთობლივი ოპერაციები

არაბეთის გაერთიანებული საემიროების სამართალდამცავი ორგანოები აქტიურად მონაწილეობენ ინტერპოლის მიერ კოორდინირებულ ოპერაციებში.
ეს მიზნად ისახავს ძირითად ფინანსურ მეფებს, აქტივების აღდგენას და კრიმინალური ქსელების დემონტაჟს.
ბოლო მაგალითი: ოპერაცია Lionfish გლობალური ნარკომანიის წინააღმდეგ.

გლობალური ლიდერობა

არაბეთის გაერთიანებული საემიროები იცავენ ფინანსურ დანაშაულთან ბრძოლის დღის წესრიგს გაეროსა და FATF-ის ფორუმებზე ინტერპოლთან ერთად.
ეს სწრაფვა აძლიერებს საერთაშორისო თანამშრომლობას და კონტრზომების სტანდარტიზაციას.

ამ მრავალგანზომილებიანი პარტნიორობის საშუალებით, რომელიც აერთიანებს დაზვერვას, რესურსებს, ოპერაციებს და ლიდერობას, UAE აძლიერებს თავის თავდაცვას და ხელს უწყობს უსაფრთხო გლობალურ ფინანსურ ეკოსისტემას.

ფინანსური დანაშაულების გავლენა UAE-ის ეკონომიკაზე

ფინანსური დანაშაულები მნიშვნელოვან საფრთხეს უქმნის არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში ეკონომიკურ სტაბილურობასა და ზრდას. ნეგატიური ზემოქმედება ვრცელდება მრავალ სექტორზე და ძირს უთხრის ქვეყნის ძალისხმევას, შეინარჩუნოს ძლიერი და გამჭვირვალე ფინანსური სისტემა. ფინანსური დანაშაული გახდა ღრმად არის ჩასმული გლობალურ ეკონომიკაში, გაეროს ნარკომანიისა და დანაშაულის ოფისთან (UNODC) მათი ჯამური მასშტაბის შეფასებით გლობალური მშპ-ს განსაცვიფრებელ 3-5%-ზე, რაც წარმოადგენს 800 მილიარდ აშშ დოლარს – 2 ტრილიონ აშშ დოლარს, რომელიც ყოველწლიურად უკანონო არხებით მიედინება.

პირველ რიგში, ფინანსურმა დანაშაულებმა, როგორიცაა ფულის გათეთრება, გადასახადებისგან თავის არიდება და თაღლითობა, შეიძლება დაამახინჯოს ბაზრის დინამიკა და შექმნას არათანაბარი სათამაშო მოედანი ლეგიტიმური ბიზნესისთვის. ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფი (FATF) იუწყება, რომ მხოლოდ ფულის გათეთრება შეადგენს 1.6 ტრილიონ აშშ დოლარს წელიწადში, რაც გლობალური მშპ-ს 2.7%-ს შეადგენს. ამან შეიძლება ხელი შეუშალოს უცხოურ ინვესტიციებს, შეაფერხოს ეკონომიკური დივერსიფიკაციის მცდელობები და ჩაახშოს მეწარმეობა და ინოვაცია არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში.

გარდა ამისა, ფინანსურმა დანაშაულებმა შეიძლება შეარყიოს საზოგადოების ნდობა ფინანსურ ინსტიტუტებსა და სამთავრობო უწყებებში, რაც ხელს უშლის მათ ეფექტურად ფუნქციონირებას. ამან შეიძლება გამოიწვიოს კაპიტალის გაქცევა, საგადასახადო შემოსავლების შემცირება და არაბეთის გაერთიანებული საემიროების ფინანსური სისტემისადმი ნდობის დაკარგვა, რაც საბოლოოდ შეაფერხებს ეკონომიკურ განვითარებას და ზრდის პერსპექტივებს. განვითარებადმა ქვეყნებმა შესაძლოა წელიწადში 1 ტრილიონ დოლარზე მეტი დაკარგონ კორპორატიული გადასახადების თავიდან აცილებისა და თავის არიდების გამო, რაც ხაზს უსვამს მძიმე ეკონომიკურ შედეგებს.

და ბოლოს, ფინანსური დანაშაულის შედეგად დაკარგული აქტივების გამოძიებასთან, დევნასთან დაკავშირებულმა ხარჯებმა შეიძლება დაძაბოს არაბეთის გაერთიანებული საემიროების სამართალდამცავი და სასამართლო რესურსები, გადაიტანოს სახსრები ეკონომიკური განვითარებისა და სოციალური კეთილდღეობის სხვა კრიტიკული სფეროებიდან.

დაგვიკავშირდით +971506531334 ან +971558018669, რათა განვიხილოთ, თუ როგორ შეგვიძლია დაგეხმაროთ.

არაბეთის გაერთიანებული საემიროების მთავრობის ინიციატივები ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ საბრძოლველად

უპირველეს ყოვლისა, არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებმა გააძლიერა თავისი სამართლებრივი და მარეგულირებელი ჩარჩო ფულის გათეთრების წინააღმდეგ (AML) და ტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგო (CFT) კანონებით. ეს კანონები ავალდებულებს მკაცრ სათანადო შესწავლის პროცედურებს, ანგარიშგების მოთხოვნებს და ჯარიმებს შეუსრულებლობისთვის.

მეორეც, მთავრობამ შექმნა სპეციალიზებული სააგენტოები და სამუშაო ჯგუფები, რომლებიც ეძღვნება ფინანსური დანაშაულების გამოვლენას, გამოძიებას და დევნას. მათ შორისაა ფულის გათეთრებისა და საეჭვო საქმეების წინააღმდეგ ბრძოლის განყოფილება (AMLSCU) და ფულის გათეთრებისა და ტერორისტების დაფინანსების საწინააღმდეგო აღმასრულებელი ოფისი.

მესამე, არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებმა გააძლიერა თანამშრომლობა საერთაშორისო ორგანიზაციებთან და უცხოელ კოლეგებთან. ეს მოიცავს აქტიურ მონაწილეობას ინიციატივებში, რომლებსაც ხელმძღვანელობენ ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფი (FATF), ფინანსური დაზვერვის ერთეულების ეგმონტის ჯგუფი და ინტერპოლი, როგორც ეს ადრე იყო განხილული.

და ბოლოს, მთავრობამ დიდი ინვესტიცია განახორციელა შესაძლებლობების განვითარებასა და საზოგადოების ცნობიერების ამაღლებაში. ეს მოიცავს ტრენინგ პროგრამებს სამართალდამცავი ორგანოებისთვის, ფინანსური ინსტიტუტებისთვის და ბიზნესებისთვის, რათა გააძლიერონ საეჭვო ქმედებების იდენტიფიცირებისა და მოხსენების უნარი. საზოგადოების ცნობიერების ამაღლების კამპანიები ასევე მიზნად ისახავს მოქალაქეებისა და მოსახლეობის განათლებას ფინანსური დანაშაულის რისკებისა და შედეგების შესახებ.

ფინანსური დანაშაულები UAE-ში და მათი შედეგები