Το οικονομικό έγκλημα αναφέρεται σε παράνομες δραστηριότητες που περιλαμβάνει δόλιες οικονομικές συναλλαγές ή ανέντιμη συμπεριφορά για προσωπικό οικονομικό όφελος. Είναι σοβαρό και επιδεινώνεται παγκόσμια ζήτημα που επιτρέπει εγκλήματα όπως ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, κι αλλα. Αυτός ο περιεκτικός οδηγός εξετάζει τα σοβαρά απειλές, μεγάλης εμβέλειας επιπτώσεις, πιο πρόσφατο τάσειςκαι πιο αποτελεσματικό λύσεις για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως.

Τι είναι το οικονομικό έγκλημα;

Οικονομικό έγκλημα περιλαμβάνει οποιαδήποτε παράνομα αδικήματα που περιλαμβάνει Απόκτηση χρήματα ή περιουσία μέσω εξαπάτησης ή απάτης. Οι κύριες κατηγορίες περιλαμβάνουν:

ξέπλυμα χρήματος: Συγκάλυψη της προέλευσης και της κίνησης του παράνομα κεφάλαια από εγκληματικές δραστηριότητες.
Προστασία Από: Εξαπάτηση επιχειρήσεων, ιδιωτών ή κυβερνήσεων για παράνομο οικονομικό κέρδος ή περιουσιακά στοιχεία.
Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο: Κλοπή, απάτη ή άλλο έγκλημα που βασίζεται στην τεχνολογία για οικονομικό κέρδος.
Εμπιστευτικές συναλλαγές: Κατάχρηση πληροφοριών ιδιωτικής εταιρείας για κέρδη στο χρηματιστήριο.
Δωροδοκία/διαφθορά: Προσφέροντας κίνητρα όπως μετρητά για να επηρεάσετε συμπεριφορές ή αποφάσεις.
Φοροδιαφυγή: Μη δήλωση εισοδήματος για παράνομη αποφυγή καταβολής φόρων.
Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας: Παροχή κεφαλαίων για την υποστήριξη τρομοκρατικής ιδεολογίας ή δραστηριοτήτων.

Διάφορα παράνομες μεθόδους βοηθούν στην απόκρυψη της πραγματικής ιδιοκτησίας ή της προέλευσης χρήματα και άλλες ακίνητη περιουσία. Το οικονομικό έγκλημα επιτρέπει επίσης σοβαρά αδικήματα όπως η εμπορία ναρκωτικών, η εμπορία ανθρώπων, το λαθρεμπόριο και άλλα. Τύποι συνδρομής όπως η βοήθεια, η διευκόλυνση ή η συνωμοσία για τη διάπραξη αυτών των οικονομικών εγκλημάτων είναι παράνομες.

Οι εξελιγμένες τεχνολογίες και η παγκόσμια συνδεσιμότητα επιτρέπουν στο οικονομικό έγκλημα να ευδοκιμήσει. Ωστόσο, αφιερωμένη παγκόσμια οργανώσεις προχωρούν ολοκληρωμένα λύσεις για την καταπολέμηση αυτής της εγκληματικής απειλής πιο αποτελεσματικά από ποτέ.

Η τεράστια κλίμακα του οικονομικού εγκλήματος

Το οικονομικό έγκλημα έχει ενσωματωθεί βαθιά στο παγκόσμιο οικονομία. ο Γραφείο Ηνωμένων Εθνών για τα ναρκωτικά και το έγκλημα (UNODC) υπολογίζει τη συνολική του κλίμακα σε 3-5% του παγκόσμιου ΑΕΠ, που αντιπροσωπεύει ένα τεράστιο 800 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως 2 τρισεκατομμύρια δολάρια ρέει μέσα από σκοτεινά κανάλια ετησίως.

Παγκόσμιος επόπτης κατά του ξεπλύματος χρήματος, ο Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF), αναφέρει ότι μόνο το ξέπλυμα χρήματος ισοδυναμεί με 1.6 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, που αντιστοιχεί στο 2.7% του παγκόσμιου ΑΕΠ. Εν τω μεταξύ, οι αναπτυσσόμενες χώρες ενδέχεται να χάσουν 1 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως σε συνδυασμό λόγω φοροαποφυγής και φοροδιαφυγής επιχειρήσεων.

Ωστόσο, οι περιπτώσεις που έχουν εντοπιστεί πιθανότατα αντιπροσωπεύουν ένα απλό κλάσμα της πραγματικής δραστηριότητας οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως. Η Ιντερπόλ προειδοποιεί ότι μόλις το 1% της παγκόσμιας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ενδέχεται να αποκαλυφθεί. Οι τεχνολογικές εξελίξεις στην τεχνητή νοημοσύνη και στην ανάλυση μεγάλων δεδομένων προσφέρουν ελπίδα για βελτίωση των ποσοστών ανίχνευσης. Ωστόσο, το οικονομικό έγκλημα φαίνεται πιθανό να παραμείνει εξαιρετικά προσοδοφόρο Υπόγεια βιομηχανία 900 έως 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων για τα επόμενα χρόνια.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα άτομα μπορεί να αντιμετωπίσουν Ψεύτικες Ποινικές Κατηγορίες για οικονομικά εγκλήματα που στην πραγματικότητα δεν διέπραξαν. Το να έχετε έναν έμπειρο δικηγόρο ποινικής υπεράσπισης μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας για την προστασία των δικαιωμάτων σας εάν αντιμετωπίζετε ψευδείς ισχυρισμούς.

Οδηγός LawyersUAE για το Ποινικό Δίκαιο μπορεί να προσφέρει ανεκτίμητες γνώσεις για την πλοήγηση στις νομικές περιπλοκές γύρω από τα οικονομικά εγκλήματα, διασφαλίζοντας πλήρη κατανόηση και συμμόρφωση με τους σχετικούς νόμους και κανονισμούς.

Γιατί έχει σημασία το οικονομικό έγκλημα;

Η τεράστια κλίμακα του οικονομικού εγκλήματος ισοδυναμεί με σημαντικές παγκόσμιες επιπτώσεις:

Οικονομική αστάθεια και επιβράδυνση της ανάπτυξης
Εισοδηματική/κοινωνική ανισότητα και σχετική φτώχεια
Τα μειωμένα φορολογικά έσοδα σημαίνουν λιγότερες δημόσιες υπηρεσίες
Επιτρέπει τη διακίνηση ναρκωτικών/ανθρώπων, την τρομοκρατία και τις συγκρούσεις
Διαβρώνει την εμπιστοσύνη του κοινού και την κοινωνική συνοχή

Σε ατομικό επίπεδο, το οικονομικό έγκλημα προκαλεί σοβαρή αγωνία στα θύματα μέσω κλοπής ταυτότητας, απάτης, εκβιασμού και χρηματικών απωλειών.

Επιπλέον, τα μολυσμένα χρήματα διαπερνούν τις κύριες επιχειρηματικές δραστηριότητες όπως τα ακίνητα, ο τουρισμός, τα είδη πολυτελείας, ο τζόγος και άλλα. Οι εκτιμήσεις δείχνουν ότι έως και το 30% των επιχειρήσεων παγκοσμίως βιώνουν ξέπλυμα χρήματος. Η απόλυτη διείσδυσή του απαιτεί παγκόσμια συνεργασία μεταξύ κυβερνήσεων, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ρυθμιστικών αρχών, παρόχων τεχνολογίας και άλλων ενδιαφερομένων για τον μετριασμό των κινδύνων.

Μείζονες Μορφές Οικονομικού Εγκλήματος

Ας εξετάσουμε ορισμένες σημαντικές μορφές οικονομικού εγκλήματος που τροφοδοτούν την παγκόσμια παραοικονομία.

Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος

Η κλασική διαδικασία of ξεπλύματος παράνομου χρήματος περιλαμβάνει τρία βασικά στάδια:

Τοποθέτηση – Εισαγωγή παράνομα κεφάλαια στο βασικό χρηματοπιστωτικό σύστημα μέσω καταθέσεων, εσόδων από επιχειρήσεις κ.λπ.
Layering – Απόκρυψη της διαδρομής του χρήματος μέσω πολύπλοκων οικονομικών συναλλαγών.
Ένταξη – Ενσωμάτωση «καθαρισμένων» χρημάτων πίσω στη νόμιμη οικονομία μέσω επενδύσεων, αγορών πολυτελείας κ.λπ.

ξέπλυμα χρήματος όχι μόνο αποκρύπτει τα προϊόντα του εγκλήματος αλλά επιτρέπει περαιτέρω εγκληματικές δραστηριότητες. Οι επιχειρήσεις μπορεί να το ενεργοποιήσουν ακούσια χωρίς να το συνειδητοποιήσουν.

Κατά συνέπεια, παγκόσμια καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) Οι κανονισμοί επιβάλλουν αυστηρότερες υποχρεώσεις αναφοράς και διαδικασίες συμμόρφωσης για τις τράπεζες και άλλα ιδρύματα για την ενεργό καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι λύσεις τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής εκμάθησης επόμενης γενιάς μπορούν να βοηθήσουν στην αυτοματοποίηση του εντοπισμού ύποπτων μοτίβων λογαριασμών ή συναλλαγών.

Προστασία Από

Παγκόσμιες απώλειες προς απάτη πληρωμής μόνο υπέρβαση $ 35 δισ. το 2021. Οι διάφορες απάτες αξιοποιούν την τεχνολογία, την κλοπή ταυτότητας και την κοινωνική μηχανική για να διευκολύνουν τις παράνομες μεταφορές χρημάτων ή την πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Οι τύποι περιλαμβάνουν:

Απάτη με πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες
Απάτες ηλεκτρονικού ψαρέματος
Συμβιβασμός ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για επιχειρήσεις
Ψεύτικα τιμολόγια
Ρομαντικές απάτες
Σχέδια Ponzi/πυραμίδες

Η απάτη παραβιάζει την οικονομική εμπιστοσύνη, προκαλεί δυσφορία στα θύματα και αυξάνει το κόστος τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τους χρηματοοικονομικούς παρόχους. Οι αναλύσεις απάτης και οι ιατροδικαστικές λογιστικές τεχνικές βοηθούν στην αποκάλυψη ύποπτων δραστηριοτήτων για περαιτέρω έρευνα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και υπηρεσίες επιβολής του νόμου.

«Το οικονομικό έγκλημα ανθίζει στη σκιά. Το να λάμπει ένα φως στις σκοτεινές γωνιές του είναι το πρώτο βήμα για την αποσυναρμολόγηση του». – Λορέτα Λιντς, πρώην Γενική Εισαγγελέας των ΗΠΑ

Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο

Οι κυβερνοεπιθέσεις κατά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά 238% παγκοσμίως από το 2020 έως το 2021. Η ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοδότησης διευρύνει τις ευκαιρίες για τεχνολογία οικονομικά εγκλήματα στον κυβερνοχώρο αρέσει:

Hacks κρυπτογραφικού πορτοφολιού/ανταλλάγματος
Τζάκποτ ΑΤΜ
Αποκοπή πιστωτικών καρτών
Κλοπή διαπιστευτηρίων τραπεζικού λογαριασμού
Επιθέσεις Ransomware

Οι απώλειες από το παγκόσμιο έγκλημα στον κυβερνοχώρο μπορεί να ξεπεράσουν $ 10.5 τρισεκατομμύρια τα επόμενα πέντε χρόνια. Ενώ η άμυνα στον κυβερνοχώρο συνεχίζει να βελτιώνεται, οι έμπειροι χάκερ αναπτύσσουν όλο και πιο εξελιγμένα εργαλεία και μεθόδους για μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση, παραβιάσεις δεδομένων, επιθέσεις κακόβουλου λογισμικού και χρηματική κλοπή.

Φοροδιαφυγή

Η παγκόσμια φοροαποφυγή και η φοροδιαφυγή από εταιρείες και ιδιώτες με υψηλή περιουσία φέρεται να υπερβαίνουν 500-600 δισεκατομμύρια δολάρια το χρόνο. Πολύπλοκα διεθνή κενά και φορολογικοί παράδεισοι διευκολύνουν το πρόβλημα.

Φοροδιαφυγή διαβρώνει τα δημόσια έσοδα, επιδεινώνει την ανισότητα και αυξάνει την εξάρτηση από το χρέος. Περιορίζει έτσι τη διαθέσιμη χρηματοδότηση για κρίσιμες δημόσιες υπηρεσίες όπως η υγειονομική περίθαλψη, η εκπαίδευση, οι υποδομές και άλλα. Η βελτιωμένη παγκόσμια συνεργασία μεταξύ των φορέων χάραξης πολιτικής, των ρυθμιστικών αρχών, των επιχειρήσεων και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να βοηθήσει να γίνουν τα φορολογικά συστήματα πιο δίκαια και πιο διαφανή.

Πρόσθετα Οικονομικά Εγκλήματα

Άλλες σημαντικές μορφές οικονομικού εγκλήματος περιλαμβάνουν:

Εμπιστευτικές συναλλαγές – Κατάχρηση μη δημόσιων πληροφοριών για κέρδη στο χρηματιστήριο
Δωροδοκία/διαφθορά – Επηρεασμός αποφάσεων ή δραστηριοτήτων μέσω οικονομικών κινήτρων
Κυρώσεις διαφυγής – Παράκαμψη διεθνών κυρώσεων με σκοπό το κέρδος
παραχάραξη – Παραγωγή πλαστών νομισμάτων, εγγράφων, προϊόντων κ.λπ.
Λαθρεμπόριο – Διασυνοριακή μεταφορά παράνομων εμπορευμάτων/κεφαλαίων

Το οικονομικό έγκλημα συνδέεται με σχεδόν όλους τους τύπους εγκληματικών δραστηριοτήτων – από τα παράνομα ναρκωτικά και την εμπορία ανθρώπων μέχρι την τρομοκρατία και τις συγκρούσεις. Η απόλυτη ποικιλομορφία και η κλίμακα του προβλήματος απαιτεί μια συντονισμένη παγκόσμια απάντηση.

Στη συνέχεια, ας εξετάσουμε μερικές από τις τελευταίες τάσεις στο οικονομικό έγκλημα σε όλο τον κόσμο.

Τελευταίες Τάσεις και Εξελίξεις

Το οικονομικό έγκλημα συνεχίζει να εξελίσσεται ολοένα και πιο εξελιγμένο και με τεχνολογία. Οι βασικές τάσεις περιλαμβάνουν:

Έκρηξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος – Οι απώλειες από ransomware, ο παραβιασμός των email επιχειρήσεων, οι δραστηριότητες σκοτεινού ιστού και οι επιθέσεις hacking επιταχύνονται γρήγορα.

Εκμετάλλευση κρυπτονομισμάτων – Οι ανώνυμες συναλλαγές σε Bitcoin, Monero και άλλα επιτρέπουν ξέπλυμα χρήματος και δραστηριότητες μαύρης αγοράς.

Αύξηση συνθετικής απάτης ταυτότητας – Οι απατεώνες συνδυάζουν αληθινά και πλαστά διαπιστευτήρια για να δημιουργήσουν ψευδείς ταυτότητες για απάτες.

Αύξηση απάτης πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου – Οι απάτες και οι μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές αυξάνονται σε εφαρμογές πληρωμών όπως Zelle, PayPal, Cash App και Venmo.

Στόχευση ευπαθών ομάδων – Οι απατεώνες εστιάζουν όλο και περισσότερο σε ηλικιωμένους, μετανάστες, ανέργους και άλλους ευάλωτους πληθυσμούς.

Εκστρατείες παραπληροφόρησης – Οι «ψευδείς ειδήσεις» και οι χειραγωγημένες αφηγήσεις υπονομεύουν την κοινωνική εμπιστοσύνη και την κοινή κατανόηση.

Ανάπτυξη του Περιβαλλοντικού Εγκλήματος – Πολλαπλασιάζονται η παράνομη αποψίλωση των δασών, η απάτη για πιστώσεις άνθρακα, η απόρριψη απορριμμάτων και παρόμοια οικολογικά εγκλήματα.

Στο θετικό μέτωπο, η παγκόσμια συνεργασία μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ρυθμιστικών αρχών, αρχών επιβολής του νόμου και τεχνολογικών εταίρων συνεχίζει να εντείνεται για τη μετάβαση «από την καταδίωξη εγκλημάτων στην πρόληψή τους».

Ρόλοι Βασικών Οργανισμών

Διάφοροι παγκόσμιοι φορείς ηγούνται των παγκόσμιων προσπαθειών κατά του οικονομικού εγκλήματος:

Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) καθορίζει πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας που έχουν υιοθετηθεί παγκοσμίως.
Γραφείο του ΟΗΕ για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC) παρέχει έρευνα, καθοδήγηση και τεχνική βοήθεια στα κράτη μέλη.
ΔΝΤ & Παγκόσμια Τράπεζα αξιολογεί τα πλαίσια της χώρας για την καταπολέμηση της καταπολέμησης της ξένης καταβολής χρημάτων και παρέχει υποστήριξη για την ανάπτυξη ικανοτήτων.
Ιντερπόλ διευκολύνει την αστυνομική συνεργασία για την καταπολέμηση του διεθνικού εγκλήματος μέσω ανάλυσης πληροφοριών και βάσεων δεδομένων.
Europol συντονίζει κοινές επιχειρήσεις μεταξύ κρατών μελών της ΕΕ κατά των δικτύων οργανωμένου εγκλήματος.
Ο Όμιλος Egmont συνδέει 166 εθνικές Μονάδες Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών για ανταλλαγή πληροφοριών.
Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας της Βασιλείας (BCBS) παρέχει καθοδήγηση και υποστήριξη για παγκόσμια ρύθμιση και συμμόρφωση.

Μαζί με διακυβερνητικούς φορείς, εθνικές ρυθμιστικές και αρχές επιβολής του νόμου, όπως το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ (OFAC), η Εθνική Υπηρεσία Εγκλήματος του Ηνωμένου Βασιλείου (NCA) και η Γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (BaFin), οι κεντρικές τράπεζες των ΗΑΕ και άλλοι οδηγούν σε τοπικές ενέργειες ευθυγραμμισμένο με τα παγκόσμια πρότυπα.

«Η μάχη κατά του οικονομικού εγκλήματος δεν κερδίζεται από ήρωες, αλλά από απλούς ανθρώπους που κάνουν τη δουλειά τους με ακεραιότητα και αφοσίωση». – Γκρέτσεν Ρούμπιν, συγγραφέας

Κρίσιμοι Κανονισμοί και Συμμόρφωση

Οι ισχυροί κανονισμοί που υποστηρίζονται από προηγμένες διαδικασίες συμμόρφωσης εντός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αποτελούν κρίσιμα εργαλεία για τον μετριασμό του οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως.

Κανονισμοί κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).

Μείζων κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες συμπεριλαμβάνω:

ΗΠΑ Νόμος περί μυστικότητας τραπεζών και PATRIOT Act
EU Οδηγίες AML
ΗΒ και ΗΑΕ Κανονισμοί περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
FATF συστάσεις

Αυτοί οι κανονισμοί απαιτούν από τις εταιρείες να αξιολογούν ενεργά τους κινδύνους, να αναφέρουν ύποπτες συναλλαγές, να διεξάγουν τη δέουσα επιμέλεια πελατών και να εκπληρώνουν άλλα Συμμόρφωση υποχρεώσεις.

Ενισχυμένοι από σημαντικές κυρώσεις για μη συμμόρφωση, οι κανονισμοί AML στοχεύουν στην ενίσχυση της εποπτείας και της ασφάλειας σε όλο το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Γνωρίστε τους κανόνες του πελάτη σας (KYC).

Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) Τα πρωτόκολλα υποχρεώνουν τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών και τις πηγές κεφαλαίων. Το KYC παραμένει απαραίτητο για τον εντοπισμό δόλιων λογαριασμών ή ιχνηλατών χρημάτων που συνδέονται με το οικονομικό έγκλημα.

Οι αναδυόμενες τεχνολογίες όπως η βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας, το KYC βίντεο και οι αυτοματοποιημένοι έλεγχοι ιστορικού βοηθούν στον εξορθολογισμό των διαδικασιών με ασφάλεια.

Αναφορές ύποπτης δραστηριότητας

Αναφορές ύποπτης δραστηριότητας (SAR) αντιπροσωπεύουν ζωτικά εργαλεία ανίχνευσης και αποτροπής για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να υποβάλλουν SAR για αμφισβητούμενες συναλλαγές και δραστηριότητες λογαριασμών στις μονάδες χρηματοοικονομικών πληροφοριών για περαιτέρω έρευνα.

Οι προηγμένες τεχνικές ανάλυσης μπορούν να βοηθήσουν στον εντοπισμό του εκτιμώμενου 99% των δραστηριοτήτων που εγγυώνται το SAR και οι οποίες δεν αναφέρονται ετησίως.

Συνολικά, οι παγκόσμιες ευθυγραμμίσεις πολιτικών, οι προηγμένες διαδικασίες συμμόρφωσης και ο στενός συντονισμός δημόσιου και ιδιωτικού τομέα ενισχύουν τη διασυνοριακή οικονομική διαφάνεια και ακεραιότητα.

Αξιοποίηση της τεχνολογίας ενάντια στο οικονομικό έγκλημα

Οι αναδυόμενες τεχνολογίες παρουσιάζουν ευκαιρίες που αλλάζουν το παιχνίδι για να βελτιώσουν δραματικά την πρόληψη, τον εντοπισμό και την απόκριση σχετικά με διάφορα οικονομικά εγκλήματα.

AI και Machine Learning

Τεχνητή νοημοσύνη (AI) και μάθηση μηχανής Οι αλγόριθμοι ξεκλειδώνουν την ανίχνευση προτύπων μέσα σε τεράστια οικονομικά σύνολα δεδομένων πολύ πέρα από τις ανθρώπινες δυνατότητες. Οι βασικές εφαρμογές περιλαμβάνουν:

Αναλύσεις απάτης πληρωμών
Ανίχνευση κατά του ξεπλύματος χρήματος
Βελτίωση της κυβερνοασφάλειας
Επαλήθευση ταυτότητας
Αυτοματοποιημένη ύποπτη αναφορά
Μοντελοποίηση και πρόβλεψη κινδύνου

Η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει τους ανθρώπινους ερευνητές AML και τις ομάδες συμμόρφωσης για ανώτερη παρακολούθηση, άμυνα και στρατηγικό σχεδιασμό έναντι οικονομικών εγκληματικών δικτύων. Αντιπροσωπεύει ένα κρίσιμο στοιχείο της υποδομής επόμενης γενιάς κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος (AFC).

«Η τεχνολογία είναι ένα δίκοπο μαχαίρι στον αγώνα κατά του οικονομικού εγκλήματος. Ενώ δημιουργεί νέες ευκαιρίες για τους εγκληματίες, μας δίνει επίσης τη δυνατότητα με ισχυρά εργαλεία να τους παρακολουθούμε και να τους σταματήσουμε». – Εκτελεστική Διευθύντρια της Europol Catherine De Bolle

Blockchain Analytics

Δημόσια διαφανή κατανεμημένα λογιστικά βιβλία όπως Blockchain Bitcoin και Ethereum ενεργοποιήστε την παρακολούθηση των ροών κεφαλαίων για τον εντοπισμό νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, απάτες, πληρωμές ransomware, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και επικυρωμένες συναλλαγές.

Οι εξειδικευμένες εταιρείες παρέχουν εργαλεία παρακολούθησης blockchain σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις κρυπτογράφησης και κυβερνητικούς φορείς για ισχυρότερη εποπτεία ακόμη και με κρυπτονομίσματα που εστιάζουν στο απόρρητο, όπως το Monero και το Zcash.

Βιομετρικά και Συστήματα Ψηφιακής Ταυτότητας

ΑΣΦΑΛΕΙΑ βιομετρικές τεχνολογίες όπως το δακτυλικό αποτύπωμα, ο αμφιβληστροειδής και η αναγνώριση προσώπου αντικαθιστούν τους κωδικούς πρόσβασης για έλεγχο ταυτότητας αξιόπιστης ταυτότητας. Τα προηγμένα πλαίσια ψηφιακής ταυτότητας προσφέρουν ισχυρές διασφαλίσεις έναντι των κινδύνων απάτης και νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που σχετίζονται με την ταυτότητα.

Ενσωματώσεις API

Ανοιχτές διεπαφές προγραμματισμού τραπεζικών εφαρμογών (APIs) επιτρέπει την αυτόματη ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για διαοργανωτική παρακολούθηση λογαριασμών και συναλλαγών πελατών. Αυτό μειώνει το κόστος συμμόρφωσης ενώ ενισχύει τις προστασίες AML.

Ανταλλαγή πληροφοριών

Οι ειδικοί τύποι δεδομένων οικονομικού εγκλήματος διευκολύνουν την ανταλλαγή εμπιστευτικών πληροφοριών μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την ενίσχυση της ανίχνευσης απάτης, με ταυτόχρονη τήρηση αυστηρών πρωτοκόλλων απορρήτου δεδομένων.

Με την εκθετική ανάπτυξη στη δημιουργία δεδομένων, η σύνθεση πληροφοριών σε τεράστιες βάσεις δεδομένων αντιπροσωπεύει μια βασική ικανότητα για ανάλυση πληροφοριών δημόσιου-ιδιωτικού τομέα και πρόληψη του εγκλήματος.

Πολυμετοχικές στρατηγικές για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος

Οι εξελιγμένες μεθοδολογίες του οικονομικού εγκλήματος του 21ου αιώνα απαιτούν συλλογικές απαντήσεις μεταξύ διαφορετικών παγκόσμιων ενδιαφερομένων:

Κυβερνήσεις και υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής

Συντονισμός ρυθμιστικών πλαισίων ευθυγράμμισης και διακυβέρνησης
Παροχή πόρων για τους οργανισμούς οικονομικής εποπτείας
Υποστήριξη εκπαίδευσης και ανάπτυξης ικανοτήτων για την επιβολή του νόμου

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Διατηρήστε ισχυρά προγράμματα συμμόρφωσης (AML, KYC, έλεγχος κυρώσεων κ.λπ.)
Αρχειοθέτηση αναφορών ύποπτης δραστηριότητας (SAR)
Αξιοποιήστε την ανάλυση δεδομένων και τη διαχείριση κινδύνου

Συνεργάτες Τεχνολογίας

Παρέχετε προηγμένα αναλυτικά στοιχεία, βιομετρικά στοιχεία, ευφυΐα blockchain, ενοποίηση δεδομένων και εργαλεία κυβερνοασφάλειας

Χρηματοοικονομικές Ρυθμιστικές & Εποπτικές Αρχές

Ορισμός και επιβολή υποχρεώσεων AML/CFT βάσει κινδύνου σύμφωνα με τις οδηγίες της FATF
Διασυνοριακή συνεργασία για την αντιμετώπιση περιφερειακών απειλών

Υπηρεσίες επιβολής του νόμου

Διευθύνει περίπλοκες έρευνες και διώξεις
Απενεργοποιήστε τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και τα διεθνικά δίκτυα εγκλήματος

διεθνείς Οργανισμοί

Διευκόλυνση του παγκόσμιου συντονισμού, αξιολόγησης και τεχνικής καθοδήγησης
Προώθηση συνεργασιών και συλλογικής ικανότητας

Οι ολοκληρωμένες στρατηγικές οικονομικού εγκλήματος πρέπει να ευθυγραμμίζουν τις διεθνείς πολιτικές και κανονισμούς με την εθνική εφαρμογή, την επιβολή του δημόσιου τομέα και τη συμμόρφωση του ιδιωτικού τομέα.

Νέες δυνατότητες για ενσωμάτωση δεδομένων, αναλύσεις σε πραγματικό χρόνο και ευφυΐα με βελτιωμένη τεχνητή νοημοσύνη αποστάζουν αξιόπιστες πληροφορίες σε τεράστιες ροές πληροφοριών για να επιτρέψουν προγνωστικές και όχι αντιδραστικές ενέργειες ενάντια σε μυριάδες τυπολογίες απάτης, τεχνικές ξεπλύματος, εισβολές στον κυβερνοχώρο και άλλα αδικήματα.

Οι προοπτικές για το οικονομικό έγκλημα

Ενώ η τεχνολογική εποχή φέρνει νέες ευκαιρίες για εκμετάλλευση, μετατοπίζει επίσης το παράδειγμα προς την προληπτική διαταραχή έναντι της αντιδραστικής αντίδρασης ενάντια σε εδραιωμένα εγκληματικά δίκτυα.

Με προβλεπόμενες 8.4 δισεκατομμύρια ταυτότητες παγκοσμίως έως το 2030, η επαλήθευση ταυτότητας αντιπροσωπεύει ένα κλιμακούμενο σύνορο για την πρόληψη της απάτης. Εν τω μεταξύ, η ανίχνευση κρυπτονομισμάτων παρέχει μεγαλύτερη ορατότητα στις πιο σκοτεινές σκιές συναλλαγών.

Ωστόσο, καθώς η τεχνητή νοημοσύνη και ο παγκόσμιος συντονισμός διαλύουν τα πρώην τυφλά σημεία, τα εγκληματικά κυκλώματα προσαρμόζουν συνεχώς τις τεχνικές και μεταναστεύουν σε νέους παραδείσους. Η ικανότητα αποκωδικοποίησης νέων φορέων επίθεσης και φυσικο-ψηφιακών διασταυρώσεων παραμένει ζωτικής σημασίας.

Τελικά, ο περιορισμός του οικονομικού εγκλήματος απαιτεί ευθυγράμμιση της εποπτείας, της τεχνολογίας και των διεθνών συνεργασιών για να καταστεί δυνατή η ακεραιότητα στις παγκόσμιες χρηματοοικονομικές ροές. Οι ελπιδοφόρες τροχιές δείχνουν ότι τα ρυθμιστικά περιβάλλοντα και τα περιβάλλοντα ασφαλείας βελτιώνονται σταθερά, αν και ο δρόμος προς την ακεραιότητα του mainstream υπόσχεται πολλές στροφές και αναβαθμίσεις τα επόμενα χρόνια.

Η κατώτατη γραμμή

Το οικονομικό έγκλημα τροφοδοτεί τεράστιες παγκόσμιες βλάβες μέσω οικονομικών, κοινωνικών και πολιτικών καναλιών. Ωστόσο, η ενισχυμένη ευθυγράμμιση μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα που επικεντρώνεται στη διαφάνεια, την τεχνολογία, την ανάλυση, την πολιτική και τη συνεργασία οδηγεί σε σταθερά κέρδη έναντι των συμφερόντων των παικτών που εκμεταλλεύονται τα κενά διακυβέρνησης για παράνομα κέρδη.

Ενώ το σφυρί της εισαγγελίας παραμένει ζωτικής σημασίας, η πρόληψη είναι καλύτερη από τη θεραπεία στη μείωση των κινήτρων και των ευκαιριών για το οικονομικό έγκλημα να ριζώσει σε τραπεζικούς, αγορές και εμπορικούς τομείς παγκοσμίως. Προτεραιότητες παραμένουν η ενίσχυση των πλαισίων ακεραιότητας, οι έλεγχοι ασφάλειας, η ενοποίηση δεδομένων, τα αναλυτικά στοιχεία επόμενης γενιάς και η συλλογική επαγρύπνηση έναντι των εξελισσόμενων απειλών.

Το οικονομικό έγκλημα πιθανότατα θα παραμείνει ως τομέας προβλημάτων χωρίς καμία τελική λύση. Ωστόσο, η κλίμακα και οι βλάβες του τρισεκατομμυρίου δολαρίων μπορούν να περιοριστούν δραστικά μέσω της επιμελούς παγκόσμιας συνεργασίας. Σημαντική πρόοδος σημειώνεται καθημερινά στην ανίχνευση προτύπων, το κλείσιμο των κενών και το φωτισμό σκιωδών καναλιών σε όλο το διεθνές χρηματοοικονομικό δίκτυο.

Συμπέρασμα: Δέσμευση στον Μαραθώνιο ενάντια στο Crime's Sprint

Το οικονομικό έγκλημα παραμένει πλήγμα για τις οικονομίες, τα κρατικά έσοδα, τις δημόσιες υπηρεσίες, τα ατομικά δικαιώματα, την κοινωνική συνοχή και τη θεσμική σταθερότητα παγκοσμίως. Ωστόσο, οι ειδικές συμπράξεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα που επικεντρώνονται στη διαφάνεια, την υπευθυνότητα, την υιοθέτηση τεχνολογίας και τον παγκόσμιο συντονισμό αποφέρουν σταθερά κέρδη έναντι της διάδοσής της.

Ενισχυμένες υποχρεώσεις αναφοράς, διατάξεις εντοπισμού αλυσίδας μπλοκ, συστήματα βιομετρικών αναγνωριστικών, ενσωματώσεις API και αναλυτικά στοιχεία ενισχυμένα με τεχνητή νοημοσύνη συνενώνονται προς την ορατότητα και την ασφάλεια σε όλες τις κρίσιμες υποδομές των οικονομικών. Ενώ οι κυνικοί παίκτες ξεπερνούν τα κενά, η ευρεία ακεραιότητα και η συλλογική δέσμευση κυριαρχούν σε αυτόν τον μαραθώνιο ενάντια στη διαφθορά βασικών οικονομικών μηχανισμών.

Μέσω επιμελών πλαισίων διακυβέρνησης, υπεύθυνης διαχείρισης δεδομένων, πρωτοκόλλων ασφάλειας και διαδικασιών ηθικής εποπτείας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι ρυθμιστικές αρχές και οι εταίροι ενισχύουν την οικονομική υγεία της κοινωνίας έναντι της εγκληματικής τάσης για παρασιτικά κέρδη.