Το οικονομικό έγκλημα αναφέρεται σε παράνομες δραστηριότητες που περιλαμβάνει δόλιες οικονομικές συναλλαγές ή ανέντιμη συμπεριφορά για προσωπικό οικονομικό όφελος. Είναι σοβαρό και επιδεινώνεται παγκόσμια ζήτημα που επιτρέπει εγκλήματα όπως ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, κι αλλα. Αυτός ο περιεκτικός οδηγός εξετάζει τα σοβαρά απειλές, μεγάλης εμβέλειας επιπτώσεις, πιο πρόσφατο τάσειςκαι πιο αποτελεσματικό λύσεις για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως.
Τι είναι το οικονομικό έγκλημα;
Οικονομικό έγκλημα περιλαμβάνει οποιαδήποτε παράνομα αδικήματα που περιλαμβάνει Απόκτηση χρήματα ή περιουσία μέσω εξαπάτησης ή απάτης. Οι κύριες κατηγορίες περιλαμβάνουν:
- ξέπλυμα χρήματος: Συγκάλυψη της προέλευσης και της κίνησης του παράνομα κεφάλαια από εγκληματικές δραστηριότητες.
- Προστασία Από: Εξαπάτηση επιχειρήσεων, ιδιωτών ή κυβερνήσεων για παράνομο οικονομικό κέρδος ή περιουσιακά στοιχεία.
- Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο: Κλοπή, απάτη ή άλλο έγκλημα που βασίζεται στην τεχνολογία για οικονομικό κέρδος.
- Εμπιστευτικές συναλλαγές: Κατάχρηση πληροφοριών ιδιωτικής εταιρείας για κέρδη στο χρηματιστήριο.
- Δωροδοκία/διαφθορά: Προσφέροντας κίνητρα όπως μετρητά για να επηρεάσετε συμπεριφορές ή αποφάσεις.
- Φοροδιαφυγή: Μη δήλωση εισοδήματος για παράνομη αποφυγή καταβολής φόρων.
- Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας: Παροχή κεφαλαίων για την υποστήριξη τρομοκρατικής ιδεολογίας ή δραστηριοτήτων.
Διάφορα παράνομες μεθόδους βοηθούν στην απόκρυψη της πραγματικής ιδιοκτησίας ή της προέλευσης χρήματα και άλλες ακίνητη περιουσία. Το οικονομικό έγκλημα επιτρέπει επίσης σοβαρά αδικήματα όπως η εμπορία ναρκωτικών, η εμπορία ανθρώπων, το λαθρεμπόριο και άλλα. Τύποι συνδρομής όπως η βοήθεια, η διευκόλυνση ή η συνωμοσία για τη διάπραξη αυτών των οικονομικών εγκλημάτων είναι παράνομες.
Οι εξελιγμένες τεχνολογίες και η παγκόσμια συνδεσιμότητα επιτρέπουν στο οικονομικό έγκλημα να ευδοκιμήσει. Ωστόσο, αφιερωμένη παγκόσμια οργανώσεις προχωρούν ολοκληρωμένα λύσεις για την καταπολέμηση αυτής της εγκληματικής απειλής πιο αποτελεσματικά από ποτέ.
Κύριοι τύποι οικονομικών εγκλημάτων στα ΗΑΕ
Ας εξετάσουμε ορισμένες σημαντικές μορφές οικονομικού εγκλήματος που τροφοδοτούν την παγκόσμια παραοικονομία.
Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος
Η κλασική διαδικασία of ξεπλύματος παράνομου χρήματος περιλαμβάνει τρία βασικά στάδια:
- Τοποθέτηση – Εισαγωγή παράνομα κεφάλαια στο βασικό χρηματοπιστωτικό σύστημα μέσω καταθέσεων, εσόδων από επιχειρήσεις κ.λπ.
- Layering – Απόκρυψη της διαδρομής του χρήματος μέσω πολύπλοκων οικονομικών συναλλαγών.
- Ένταξη – Ενσωμάτωση «καθαρισμένων» χρημάτων πίσω στη νόμιμη οικονομία μέσω επενδύσεων, αγορών πολυτελείας κ.λπ.
Το ξέπλυμα χρήματος όχι μόνο αποκρύπτει τα προϊόντα του εγκλήματος, αλλά επιτρέπει περαιτέρω εγκληματικές δραστηριότητες. Οι επιχειρήσεις μπορεί να το ενεργοποιήσουν ακούσια χωρίς να το συνειδητοποιήσουν. Κατά συνέπεια, οι παγκόσμιοι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) επιβάλλουν αυστηρότερες υποχρεώσεις αναφοράς και διαδικασίες συμμόρφωσης για τις τράπεζες και άλλα ιδρύματα για την ενεργό καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος. Σε ένα θετικό βήμα, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα αφαιρέθηκαν από τη «γκρίζα λίστα» της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) τον Φεβρουάριο του 2024, γεγονός που σηματοδοτεί την πρόοδο της χώρας στην ενίσχυση των κανονισμών της για την καταπολέμηση της λεκάνης χρήσης.
Κατά συνέπεια, παγκόσμια καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) Οι κανονισμοί επιβάλλουν αυστηρότερες υποχρεώσεις αναφοράς και διαδικασίες συμμόρφωσης για τις τράπεζες και άλλα ιδρύματα για την ενεργό καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι λύσεις τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής εκμάθησης επόμενης γενιάς μπορούν να βοηθήσουν στην αυτοματοποίηση του εντοπισμού ύποπτων μοτίβων λογαριασμών ή συναλλαγών.
Προστασία Από
Παγκόσμιες απώλειες προς απάτη πληρωμής μόνο υπέρβαση $ 35 δισ. το 2021. Οι διάφορες απάτες αξιοποιούν την τεχνολογία, την κλοπή ταυτότητας και την κοινωνική μηχανική για να διευκολύνουν τις παράνομες μεταφορές χρημάτων ή την πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Οι τύποι περιλαμβάνουν:
- Απάτη με πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες
- Απάτες ηλεκτρονικού ψαρέματος
- Συμβιβασμός ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για επιχειρήσεις
- Ψεύτικα τιμολόγια
- Ρομαντικές απάτες
- Σχέδια Ponzi/πυραμίδες
- Συνθετική απάτη ταυτότητας
- Απάτη εξαγοράς λογαριασμού
Η απάτη παραβιάζει την οικονομική εμπιστοσύνη, προκαλεί δυσφορία στα θύματα και αυξάνει το κόστος τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τους χρηματοοικονομικούς παρόχους. Οι αναλύσεις απάτης και οι ιατροδικαστικές λογιστικές τεχνικές βοηθούν στην αποκάλυψη ύποπτων δραστηριοτήτων για περαιτέρω έρευνα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και υπηρεσίες επιβολής του νόμου.
«Το οικονομικό έγκλημα ανθίζει στη σκιά. Το να λάμπει ένα φως στις σκοτεινές γωνιές του είναι το πρώτο βήμα για την αποσυναρμολόγηση του». – Λορέτα Λιντς, πρώην Γενική Εισαγγελέας των ΗΠΑ
Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο
Οι κυβερνοεπιθέσεις κατά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά 238% παγκοσμίως από το 2020 έως το 2021. Η ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοδότησης διευρύνει τις ευκαιρίες για τεχνολογία οικονομικά εγκλήματα στον κυβερνοχώρο αρέσει:
- Hacks κρυπτογραφικού πορτοφολιού/ανταλλάγματος
- Τζάκποτ ΑΤΜ
- Αποκοπή πιστωτικών καρτών
- Κλοπή διαπιστευτηρίων τραπεζικού λογαριασμού
- Επιθέσεις Ransomware
- Επιθέσεις σε mobile banking/ψηφιακά πορτοφόλια
- Απάτη που στοχεύει υπηρεσίες αγοράς-τώρα-πληρωμής αργότερα
Οι απώλειες από το παγκόσμιο έγκλημα στον κυβερνοχώρο μπορεί να ξεπεράσουν $ 10.5 τρισεκατομμύρια τα επόμενα πέντε χρόνια. Ενώ η άμυνα στον κυβερνοχώρο συνεχίζει να βελτιώνεται, οι έμπειροι χάκερ αναπτύσσουν όλο και πιο εξελιγμένα εργαλεία και μεθόδους για μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση, παραβιάσεις δεδομένων, επιθέσεις κακόβουλου λογισμικού και χρηματική κλοπή.
Φοροδιαφυγή
Η παγκόσμια φοροαποφυγή και η φοροδιαφυγή από εταιρείες και ιδιώτες με υψηλή περιουσία φέρεται να υπερβαίνουν 500-600 δισεκατομμύρια δολάρια το χρόνο. Πολύπλοκα διεθνή κενά και φορολογικοί παράδεισοι διευκολύνουν το πρόβλημα.
Φοροδιαφυγή διαβρώνει τα δημόσια έσοδα, επιδεινώνει την ανισότητα και αυξάνει την εξάρτηση από το χρέος. Περιορίζει έτσι τη διαθέσιμη χρηματοδότηση για κρίσιμες δημόσιες υπηρεσίες όπως η υγειονομική περίθαλψη, η εκπαίδευση, οι υποδομές και άλλα. Η βελτιωμένη παγκόσμια συνεργασία μεταξύ των φορέων χάραξης πολιτικής, των ρυθμιστικών αρχών, των επιχειρήσεων και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να βοηθήσει να γίνουν τα φορολογικά συστήματα πιο δίκαια και πιο διαφανή.
Πρόσθετα Οικονομικά Εγκλήματα
Άλλες σημαντικές μορφές οικονομικού εγκλήματος περιλαμβάνουν:
- Εμπιστευτικές συναλλαγές – Κατάχρηση μη δημόσιων πληροφοριών για κέρδη στο χρηματιστήριο
- Δωροδοκία/διαφθορά – Επηρεασμός αποφάσεων ή δραστηριοτήτων μέσω οικονομικών κινήτρων
- Κυρώσεις διαφυγής – Παράκαμψη διεθνών κυρώσεων με σκοπό το κέρδος
- παραχάραξη – Παραγωγή πλαστών νομισμάτων, εγγράφων, προϊόντων κ.λπ.
- Λαθρεμπόριο – Διασυνοριακή μεταφορά παράνομων εμπορευμάτων/κεφαλαίων
Το οικονομικό έγκλημα συνδέεται με σχεδόν όλους τους τύπους εγκληματικών δραστηριοτήτων – από τα παράνομα ναρκωτικά και την εμπορία ανθρώπων μέχρι την τρομοκρατία και τις συγκρούσεις. Η απόλυτη ποικιλομορφία και η κλίμακα του προβλήματος απαιτεί μια συντονισμένη παγκόσμια απάντηση.
Τιμωρίες για διάφορα οικονομικά εγκλήματα στα ΗΑΕ
| Οικονομικό έγκλημα | Σχετικός νόμος(-οι) | Εύρος τιμωρίας |
|---|---|---|
| Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 4/2002 (όπως τροποποιήθηκε) | Ποινή φυλάκισης 3 έως 10 ετών ή/και πρόστιμο μέχρι 50 εκατομμύρια AED |
| Προστασία Από | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 3/1987 (όπως τροποποιήθηκε) | Ποικίλλει, αλλά γενικά έως 3 χρόνια φυλάκιση ή/και πρόστιμα |
| Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 5/2012 (όπως τροποποιήθηκε) | Πρόστιμα από 50,000 AED έως 3 εκατομμύρια AED ή/και φυλάκιση έως 10 ετών |
| Φοροδιαφυγή | Ομοσπονδιακό νομοθετικό διάταγμα αρ. 6/2017 | Πρόστιμα από 100,000 AED έως 500,000 AED και πιθανή φυλάκιση |
| παραχάραξη | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 6/1976 | Έως 10 χρόνια φυλάκιση ή/και πρόστιμα |
| Δωροδοκία/Διαφθορά | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 11/2006 (όπως τροποποιήθηκε) | Έως 7 χρόνια φυλάκιση ή/και πρόστιμο μέχρι 1 εκατομμύριο AED για τους δωρητές και τους λήπτες |
| Εσωτερικές συναλλαγές | Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 8/2002 (όπως τροποποιήθηκε) | Μέχρι 5 χρόνια φυλάκιση ή/και πρόστιμο μέχρι 10 εκατομμύρια AED |
Έρευνα και δίωξη οικονομικών εγκλημάτων στο Ντουμπάι
Διερεύνηση οικονομικών εγκλημάτων στο Ντουμπάι:
- Αναφορά: Η αναφορά περιπτώσεων οικονομικών εγκλημάτων διευκολύνεται μέσω καθορισμένων καναλιών, είτε επικοινωνώντας με την αστυνομία του Ντουμπάι είτε με την αρμόδια χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή, ανάλογα με τη φύση του αδικήματος. Για παράδειγμα, οι ύποπτες δραστηριότητες για ξέπλυμα χρήματος θα αναφέρονται στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU).
- Αρχική Έρευνα: Αυτή η φάση ξεκινά με μια ολοκληρωμένη συλλογή αποδεικτικών στοιχείων, που περιλαμβάνει μια εις βάθος ανάλυση των οικονομικών αρχείων, τη διεξαγωγή συνεντεύξεων με σχετικούς μάρτυρες και μια συνεργιστική συνεργασία μεταξύ της αστυνομίας του Ντουμπάι, της δημόσιας εισαγγελίας και εξειδικευμένων μονάδων όπως το Τμήμα Οικονομικής Ασφάλειας του Ντουμπάι.
- Ενισχυμένη συνεργασία: Ένα πρόσφατο Μνημόνιο Κατανόησης μεταξύ του Εκτελεστικού Γραφείου AML/CFT των ΗΑΕ και της αστυνομίας του Ντουμπάι ενίσχυσε τη συλλογική προσέγγιση, αυξάνοντας έτσι τις ερευνητικές ικανότητες για την αποτελεσματικότερη καταπολέμηση των οικονομικών εγκλημάτων.
Δίωξη οικονομικών εγκλημάτων στο Ντουμπάι:
- Εισαγγελίας: Μετά τη συγκέντρωση ουσιαστικών αποδεικτικών στοιχείων μέσω της ανακριτικής διαδικασίας, η υπόθεση παρουσιάζεται στον Εισαγγελέα, όπου οι εισαγγελείς αξιολογούν αυστηρά τα αποδεικτικά στοιχεία και αποφασίζουν εάν θα κινήσουν επίσημες κατηγορίες εναντίον των φερόμενων ως δραστών.
- Δικαστικό σύστημα: Οι υποθέσεις όπου επιδιώκονται κατηγορίες εκδικάζονται στη συνέχεια στα δικαστήρια του Ντουμπάι, όπου αμερόληπτοι δικαστές προεδρεύουν της διαδικασίας. Σε αυτές τις δικαστικές αρχές έχει ανατεθεί η ευθύνη της αξιολόγησης της ενοχής ή της αθωότητας με βάση τη συνολική αξιολόγηση των αποδεικτικών στοιχείων που παρουσιάζονται, τηρώντας αυστηρά την ισχύουσα νομοθεσία των ΗΑΕ.
- Σοβαρότητα της τιμωρίας: Σε περιπτώσεις που αποδεικνύεται η ενοχή, οι προεδρεύοντες δικαστές καθορίζουν την κατάλληλη τιμωρία, ανάλογη με την ειδική φύση και τη σοβαρότητα του οικονομικού εγκλήματος που διαπράχθηκε. Τα τιμωρητικά μέτρα μπορεί να κυμαίνονται από σημαντικές οικονομικές ποινές έως στερητικές της ελευθερίας ποινές, με τη διάρκεια της φυλάκισης ανάλογη με τη βαρύτητα του αδικήματος, όπως ορίζεται από το νομικό καταστατικό των ΗΑΕ.
Ρόλοι Βασικών Οργανισμών
Διάφοροι παγκόσμιοι φορείς ηγούνται των παγκόσμιων προσπαθειών κατά του οικονομικού εγκλήματος:
- Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) καθορίζει πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας που έχουν υιοθετηθεί παγκοσμίως.
- Γραφείο του ΟΗΕ για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC) παρέχει έρευνα, καθοδήγηση και τεχνική βοήθεια στα κράτη μέλη.
- ΔΝΤ & Παγκόσμια Τράπεζα αξιολογεί τα πλαίσια της χώρας για την καταπολέμηση της καταπολέμησης της ξένης καταβολής χρημάτων και παρέχει υποστήριξη για την ανάπτυξη ικανοτήτων.
- Ιντερπόλ διευκολύνει την αστυνομική συνεργασία για την καταπολέμηση του διεθνικού εγκλήματος μέσω ανάλυσης πληροφοριών και βάσεων δεδομένων.
- Europol συντονίζει κοινές επιχειρήσεις μεταξύ κρατών μελών της ΕΕ κατά των δικτύων οργανωμένου εγκλήματος.
- Ο Όμιλος Egmont συνδέει 166 εθνικές Μονάδες Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών για ανταλλαγή πληροφοριών.
- Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας της Βασιλείας (BCBS) παρέχει καθοδήγηση και υποστήριξη για παγκόσμια ρύθμιση και συμμόρφωση.
Μαζί με δικυβερνητικούς φορείς, εθνικές ρυθμιστικές και υπηρεσίες επιβολής του νόμου όπως το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ (OFAC), η Εθνική Υπηρεσία Εγκλήματος του Ηνωμένου Βασιλείου (NCA) και η Γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (BaFin), οι κεντρικές τράπεζες των ΗΑΕ και άλλοι οδηγούν στην τοπική δράσεις ευθυγραμμισμένες με τα παγκόσμια πρότυπα.
«Η μάχη κατά του οικονομικού εγκλήματος δεν κερδίζεται από ήρωες, αλλά από απλούς ανθρώπους που κάνουν τη δουλειά τους με ακεραιότητα και αφοσίωση». – Γκρέτσεν Ρούμπιν, συγγραφέας
Βασικοί κανονισμοί συμμόρφωσης με το οικονομικό έγκλημα στα ΗΑΕ
Οι ισχυροί κανονισμοί που υποστηρίζονται από προηγμένες διαδικασίες συμμόρφωσης εντός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αποτελούν κρίσιμα εργαλεία για τον μετριασμό του οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως.
Κανονισμοί κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).
Μείζων κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες συμπεριλαμβάνω:
- ΗΠΑ Νόμος περί μυστικότητας τραπεζών και PATRIOT Act
- EU Οδηγίες AML
- ΗΒ και ΗΑΕ Κανονισμοί περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Αυτοί οι κανονισμοί απαιτούν από τις εταιρείες να αξιολογούν ενεργά τους κινδύνους, να αναφέρουν ύποπτες συναλλαγές, να διεξάγουν τη δέουσα επιμέλεια πελατών και να εκπληρώνουν άλλα Συμμόρφωση υποχρεώσεις.
Ενισχυμένοι από σημαντικές κυρώσεις για μη συμμόρφωση, οι κανονισμοί AML στοχεύουν στην ενίσχυση της εποπτείας και της ασφάλειας σε όλο το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Γνωρίστε τους κανόνες του πελάτη σας (KYC).
Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) Τα πρωτόκολλα υποχρεώνουν τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών και τις πηγές κεφαλαίων. Το KYC παραμένει απαραίτητο για τον εντοπισμό δόλιων λογαριασμών ή ιχνηλατών χρημάτων που συνδέονται με το οικονομικό έγκλημα.
Οι αναδυόμενες τεχνολογίες όπως η βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας, το KYC βίντεο και οι αυτοματοποιημένοι έλεγχοι ιστορικού βοηθούν στον εξορθολογισμό των διαδικασιών με ασφάλεια.
Αναφορές ύποπτης δραστηριότητας
Αναφορές ύποπτης δραστηριότητας (SAR) αντιπροσωπεύουν ζωτικά εργαλεία ανίχνευσης και αποτροπής για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να υποβάλλουν SAR για αμφισβητούμενες συναλλαγές και δραστηριότητες λογαριασμών στις μονάδες χρηματοοικονομικών πληροφοριών για περαιτέρω έρευνα.
Οι προηγμένες τεχνικές ανάλυσης μπορούν να βοηθήσουν στον εντοπισμό του εκτιμώμενου 99% των δραστηριοτήτων που εγγυώνται το SAR και οι οποίες δεν αναφέρονται ετησίως.
Συνολικά, οι παγκόσμιες ευθυγραμμίσεις πολιτικών, οι προηγμένες διαδικασίες συμμόρφωσης και ο στενός συντονισμός δημόσιου και ιδιωτικού τομέα ενισχύουν τη διασυνοριακή οικονομική διαφάνεια και ακεραιότητα.
Αξιοποίηση της τεχνολογίας ενάντια στο οικονομικό έγκλημα
Οι αναδυόμενες τεχνολογίες παρουσιάζουν ευκαιρίες που αλλάζουν το παιχνίδι για να βελτιώσουν δραματικά την πρόληψη, τον εντοπισμό και την απόκριση σχετικά με διάφορα οικονομικά εγκλήματα.
AI και Machine Learning
Τεχνητή νοημοσύνη (AI) και μάθηση μηχανής Οι αλγόριθμοι ξεκλειδώνουν την ανίχνευση προτύπων μέσα σε τεράστια οικονομικά σύνολα δεδομένων πολύ πέρα από τις ανθρώπινες δυνατότητες. Οι βασικές εφαρμογές περιλαμβάνουν:
- Αναλύσεις απάτης πληρωμών
- Ανίχνευση κατά του ξεπλύματος χρήματος
- Βελτίωση της κυβερνοασφάλειας
- Επαλήθευση ταυτότητας
- Αυτοματοποιημένη ύποπτη αναφορά
- Μοντελοποίηση και πρόβλεψη κινδύνου
Η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει τους ανθρώπινους ερευνητές AML και τις ομάδες συμμόρφωσης για ανώτερη παρακολούθηση, άμυνα και στρατηγικό σχεδιασμό έναντι οικονομικών εγκληματικών δικτύων. Αντιπροσωπεύει ένα κρίσιμο στοιχείο της υποδομής επόμενης γενιάς κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος (AFC).
«Η τεχνολογία είναι ένα δίκοπο μαχαίρι στον αγώνα κατά του οικονομικού εγκλήματος. Ενώ δημιουργεί νέες ευκαιρίες για τους εγκληματίες, μας δίνει επίσης τη δυνατότητα με ισχυρά εργαλεία να τους παρακολουθούμε και να τους σταματήσουμε». – Εκτελεστική Διευθύντρια της Europol Catherine De Bolle
Blockchain Analytics
Δημόσια διαφανή κατανεμημένα λογιστικά βιβλία όπως Blockchain Bitcoin και Ethereum ενεργοποιήστε την παρακολούθηση των ροών κεφαλαίων για τον εντοπισμό νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, απάτες, πληρωμές ransomware, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και επικυρωμένες συναλλαγές.
Οι εξειδικευμένες εταιρείες παρέχουν εργαλεία παρακολούθησης blockchain σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις κρυπτογράφησης και κυβερνητικούς φορείς για ισχυρότερη εποπτεία ακόμη και με κρυπτονομίσματα που εστιάζουν στο απόρρητο, όπως το Monero και το Zcash.
Βιομετρικά και Συστήματα Ψηφιακής Ταυτότητας
ΑΣΦΑΛΕΙΑ βιομετρικές τεχνολογίες όπως το δακτυλικό αποτύπωμα, ο αμφιβληστροειδής και η αναγνώριση προσώπου αντικαθιστούν τους κωδικούς πρόσβασης για έλεγχο ταυτότητας αξιόπιστης ταυτότητας. Τα προηγμένα πλαίσια ψηφιακής ταυτότητας προσφέρουν ισχυρές διασφαλίσεις έναντι των κινδύνων απάτης και νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που σχετίζονται με την ταυτότητα.
Ενσωματώσεις API
Ανοιχτές διεπαφές προγραμματισμού τραπεζικών εφαρμογών (APIs) επιτρέπει την αυτόματη ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για διαοργανωτική παρακολούθηση λογαριασμών και συναλλαγών πελατών. Αυτό μειώνει το κόστος συμμόρφωσης ενώ ενισχύει τις προστασίες AML.
Ανταλλαγή πληροφοριών
Οι ειδικοί τύποι δεδομένων οικονομικού εγκλήματος διευκολύνουν την ανταλλαγή εμπιστευτικών πληροφοριών μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την ενίσχυση της ανίχνευσης απάτης, με ταυτόχρονη τήρηση αυστηρών πρωτοκόλλων απορρήτου δεδομένων.
Με την εκθετική ανάπτυξη στη δημιουργία δεδομένων, η σύνθεση πληροφοριών σε τεράστιες βάσεις δεδομένων αντιπροσωπεύει μια βασική ικανότητα για ανάλυση πληροφοριών δημόσιου-ιδιωτικού τομέα και πρόληψη του εγκλήματος.
Συνεργασία των ΗΑΕ με την Ιντερπόλ για την καταπολέμηση των οικονομικών εγκλημάτων
Τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα αναγνωρίζουν σταθερά τη σοβαρή απειλή των οικονομικών εγκλημάτων και αναλαμβάνουν αποφασιστικά μέτρα σε συνεργασία με την Ιντερπόλ για την καταπολέμησή τους:
Κοινή χρήση πληροφοριών
- Τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα ανταλλάσσουν πληροφορίες με την Ιντερπόλ σχετικά με τις τάσεις του οικονομικού εγκλήματος, τις τυπολογίες και τα εγκληματικά δίκτυα.
- Τα ασφαλή κανάλια της Interpol επιτρέπουν τη διασυνοριακή ανταλλαγή πληροφοριών για ύποπτους εγκληματίες και παράνομες δραστηριότητες.
Μόχλευση των πόρων της Interpol
- Τα ΗΑΕ χρησιμοποιούν τη βάση δεδομένων του Κέντρου Οικονομικού Εγκλήματος και Καταπολέμησης της Διαφθοράς της Interpol για οικονομικούς εγκληματίες.
- Εργαλεία όπως ο Παγκόσμιος Μηχανισμός Πληρωμών Διακοπής επιτρέπουν το πάγωμα ύποπτων συναλλαγών.
- Οι βάσεις δεδομένων θαλάσσιας ασφάλειας βοηθούν στον εντοπισμό εγκλημάτων που συνδέονται με οικονομικά αδικήματα.
Κοινές Επιχειρήσεις
- Οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου των ΗΑΕ συμμετέχουν ενεργά σε επιχειρήσεις που συντονίζονται από την Interpol.
- Αυτά στοχεύουν σε μεγάλους χρηματοοικονομικούς άξονες, ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων και εξάρθρωση δικτύων εγκλήματος.
- Πρόσφατο παράδειγμα: Επιχείρηση Lionfish κατά της παγκόσμιας διακίνησης ναρκωτικών.
Παγκόσμια ηγεσία
- Τα ΗΑΕ υπερασπίζονται την ατζέντα κατά του οικονομικού εγκλήματος στα φόρουμ του ΟΗΕ και της FATF μαζί με την Ιντερπόλ.
- Αυτή η ώθηση ενισχύει τη διεθνή συνεργασία και την τυποποίηση των αντίμετρων.
Μέσω αυτής της πολυδιάστατης συνεργασίας που συνδυάζει νοημοσύνη, πόρους, επιχειρήσεις και ηγεσία, τα ΗΑΕ ενισχύουν τις άμυνές τους και προωθούν ένα ασφαλές παγκόσμιο οικονομικό οικοσύστημα.
Επίπτωση των οικονομικών εγκλημάτων στην οικονομία των ΗΑΕ
Τα οικονομικά εγκλήματα αποτελούν σημαντική απειλή για την οικονομική σταθερότητα και ανάπτυξη των ΗΑΕ. Οι αρνητικές επιπτώσεις αντηχούν σε πολλούς τομείς και υπονομεύουν τις προσπάθειες της χώρας να διατηρήσει ένα ισχυρό και διαφανές χρηματοπιστωτικό σύστημα. Τα οικονομικά εγκλήματα έχουν εδραιωθεί βαθιά στην παγκόσμια οικονομία, με το Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα (UNODC) να υπολογίζει τη συνολική τους κλίμακα σε ένα εκπληκτικό 3-5% του παγκόσμιου ΑΕΠ, που αντιπροσωπεύει 800 δισεκατομμύρια έως 2 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ που ρέουν μέσω παράνομων καναλιών ετησίως. .
Πρώτον, οικονομικά εγκλήματα όπως το ξέπλυμα χρήματος, η φοροδιαφυγή και η απάτη μπορούν να στρεβλώσουν τη δυναμική της αγοράς και να δημιουργήσουν άνισους όρους ανταγωνισμού για τις νόμιμες επιχειρήσεις. Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) αναφέρει ότι μόνο το ξέπλυμα χρήματος ανέρχεται σε 1.6 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, που αντιστοιχεί στο 2.7% του παγκόσμιου ΑΕΠ. Αυτό μπορεί να αποθαρρύνει τις ξένες επενδύσεις, να εμποδίσει τις προσπάθειες οικονομικής διαφοροποίησης και να καταπνίξει την επιχειρηματικότητα και την καινοτομία στα ΗΑΕ.
Επιπλέον, τα οικονομικά εγκλήματα μπορούν να διαβρώσουν την εμπιστοσύνη του κοινού στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις κυβερνητικές υπηρεσίες, εμποδίζοντας την ικανότητά τους να λειτουργούν αποτελεσματικά. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε φυγή κεφαλαίων, μειωμένα φορολογικά έσοδα και απώλεια εμπιστοσύνης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΑΕ, εμποδίζοντας τελικά την οικονομική ανάπτυξη και τις προοπτικές ανάπτυξης. Οι αναπτυσσόμενες χώρες ενδέχεται να χάνουν συλλογικά πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια ετησίως λόγω της φοροαποφυγής και της φοροδιαφυγής των επιχειρήσεων, υπογραμμίζοντας τις σοβαρές οικονομικές συνέπειες.
Τέλος, το κόστος που σχετίζεται με τη διερεύνηση, τη δίωξη και την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων που χάθηκαν λόγω χρηματοοικονομικών εγκλημάτων μπορεί να καταπονήσει τους πόρους επιβολής του νόμου και τους δικαστικούς πόρους των ΗΑΕ, εκτρέποντας τα κεφάλαια μακριά από άλλους κρίσιμους τομείς οικονομικής ανάπτυξης και προγραμμάτων κοινωνικής πρόνοιας.
Πρωτοβουλίες της κυβέρνησης των ΗΑΕ για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος
Πρώτον, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα ενίσχυσαν το νομικό και ρυθμιστικό τους πλαίσιο θεσπίζοντας ισχυρούς νόμους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT). Αυτοί οι νόμοι επιβάλλουν αυστηρές διαδικασίες δέουσας επιμέλειας, απαιτήσεις αναφοράς και κυρώσεις για μη συμμόρφωση.
Δεύτερον, η κυβέρνηση έχει δημιουργήσει εξειδικευμένες υπηρεσίες και ειδικές ομάδες αφιερωμένες στον εντοπισμό, τη διερεύνηση και τη δίωξη οικονομικών εγκλημάτων. Αυτές περιλαμβάνουν τη Μονάδα Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τις Ύποπτες Υποθέσεις (AMLSCU) και το Εκτελεστικό Γραφείο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Τρίτον, τα ΗΑΕ έχουν εντείνει τη συνεργασία τους με διεθνείς οργανισμούς και ξένους ομολόγους. Αυτό περιλαμβάνει την ενεργό συμμετοχή σε πρωτοβουλίες με επικεφαλής την Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF), την Ομάδα Μονάδων Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών Egmont και την Ιντερπόλ, όπως συζητήθηκε προηγουμένως.
Τέλος, η κυβέρνηση έχει επενδύσει πολλά στη δημιουργία ικανοτήτων και στην ευαισθητοποίηση του κοινού. Αυτό περιλαμβάνει προγράμματα κατάρτισης για την επιβολή του νόμου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις επιχειρήσεις για τη βελτίωση της ικανότητάς τους να εντοπίζουν και να αναφέρουν ύποπτες δραστηριότητες. Οι εκστρατείες ευαισθητοποίησης του κοινού στοχεύουν επίσης στην εκπαίδευση των πολιτών και των κατοίκων σχετικά με τους κινδύνους και τις συνέπειες των οικονομικών εγκλημάτων.
