Rửa tiền liên quan đến việc che giấu các khoản tiền bất hợp pháp hoặc làm cho chúng có vẻ hợp pháp thông qua các giao dịch tài chính phức tạp. Nó cho phép bọn tội phạm tận hưởng lợi nhuận từ tội ác của mình trong khi trốn tránh việc thực thi pháp luật. Thật không may, các khoản vay lại tạo ra con đường rửa tiền bẩn. Người cho vay phải triển khai các chương trình chống rửa tiền (AML) mạnh mẽ để phát hiện hoạt động đáng ngờ và ngăn chặn việc lạm dụng dịch vụ của họ. Bài viết này cung cấp cái nhìn tổng quan toàn diện về các kỹ thuật và thực tiễn tốt nhất để giảm thiểu rủi ro rửa tiền trong hoạt động cho vay.
Hiểu rủi ro rửa tiền trong cho vay
Những kẻ rửa tiền khai thác những khoảng trống và sơ hở trên toàn cầu hệ thống tài chính để làm sạch tiền bẩn. Các lĩnh vực cho vay hấp dẫn đối với họ vì các khoản vay giúp họ dễ dàng tiếp cận được lượng tiền mặt lớn. Tội phạm có thể chuyển số tiền thu được bất hợp pháp vào việc trả nợ để tạo ra thu nhập hợp pháp. Hoặc họ có thể sử dụng vốn vay để mua tài sản, che giấu nguồn tiền bất hợp pháp. Vỡ nợ kinh doanh cũng có thể được sử dụng như một vỏ bọc để rửa tiền, khi bọn tội phạm không trả được các khoản vay hợp pháp và trả chúng bằng các khoản tiền bất hợp pháp.
Theo FinCEN, gian lận cho vay liên quan đến các chương trình rửa tiền gây ra thiệt hại vượt quá 1 tỷ USD hàng năm chỉ riêng ở Hoa Kỳ. Vì thế, tuân thủ chống rửa tiền là trách nhiệm quan trọng đối với tất cả những người cho vay, bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty fintech và những người cho vay thay thế.
Triển khai quy trình Biết khách hàng của bạn (KYC)
Tuyến phòng thủ đầu tiên là xác minh danh tính khách hàng thông qua toàn diện Biết khách hàng của bạn (KYC) Séc. Quy tắc thẩm định khách hàng của FinCEN yêu cầu người cho vay thu thập thông tin nhận dạng về người đi vay như:
- Tên pháp lý đầy đủ
- Địa chỉ vật lý
- Ngày tháng năm sinh
- mã số
Sau đó, họ phải xác thực thông tin này bằng cách kiểm tra các tài liệu ID do chính phủ cấp, bằng chứng về địa chỉ, v.v.
Việc giám sát liên tục các giao dịch cho vay và hoạt động của khách hàng cho phép phát hiện các hành vi bất thường cho thấy khả năng rửa tiền. Điều này liên quan đến việc xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như những thay đổi đột ngột trong phương thức trả nợ hoặc tài sản thế chấp cho khoản vay.
Tăng cường thẩm định cho khách hàng có rủi ro cao
Một số khách hàng như những người tiếp xúc chính trị (PEP), yêu cầu các biện pháp phòng ngừa bổ sung. Vị trí công cộng nổi bật của họ khiến họ dễ bị hối lộ, lại quả và các hành vi tham nhũng khác gây lo ngại về rửa tiền.
Người cho vay nên thu thập thêm thông tin cơ bản về những người nộp đơn có rủi ro cao, bao gồm các hoạt động kinh doanh, nguồn thu nhập và các hiệp hội của họ. Cái này tăng cường thẩm định (EDD) giúp xác định nguồn tiền của họ đến từ đâu.
Sử dụng công nghệ để xác định các giao dịch đáng ngờ
Việc xem xét các đơn xin vay và thanh toán thủ công là một cách tiếp cận không hiệu quả và dễ mắc lỗi. Phần mềm phân tích nâng cao và AI cho phép người cho vay giám sát khối lượng giao dịch khổng lồ cho hoạt động đặc biệt trong thời gian thực.
Một số dấu hiệu cảnh báo tiền bẩn phổ biến bao gồm:
- Hoàn trả đột ngột từ các nguồn nước ngoài không xác định
- Các khoản cho vay được đảm bảo bởi bên thứ ba mờ ám
- Định giá tài sản và thu nhập tăng cao
- Tiền chảy qua nhiều tài khoản nước ngoài
- Mua hàng sử dụng cấu trúc sở hữu phức tạp
Khi các giao dịch đáng ngờ được gắn cờ, nhân viên phải nộp hồ sơ Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) với FinCEN để điều tra thêm.
Chống rửa tiền thông qua các khoản cho vay bất động sản
Lĩnh vực bất động sản phải đối mặt với nguy cơ cao bị ảnh hưởng bởi các âm mưu rửa tiền. Tội phạm thường sử dụng tiền bất hợp pháp để có được tài sản thông qua thế chấp hoặc mua bằng tiền mặt.
Các dấu hiệu cảnh báo với khoản vay bất động sản bao gồm:
- Tài sản mua bán nhanh chóng không có mục đích
- Mâu thuẫn giữa giá mua và giá trị thẩm định
- Các bên thứ ba bất thường cung cấp bảo lãnh hoặc thanh toán
Các chiến lược như giới hạn thanh toán bằng tiền mặt, yêu cầu xác minh thu nhập và xem xét kỹ lưỡng nguồn vốn giúp giảm thiểu rủi ro này.
Gọi cho chúng tôi ngay bây giờ cho một cuộc hẹn khẩn cấp tại +971506531334 +971558018669
Công nghệ tài chính mới cho phép rửa tiền như thế nào
Các công nghệ tài chính mới nổi cung cấp cho những kẻ rửa tiền những công cụ phức tạp hơn, như:
- Chuyển khoản trực tuyến thông qua các tài khoản nước ngoài ít người biết đến
- Trao đổi tiền điện tử với sự giám sát hạn chế
- Lịch sử giao dịch bị xáo trộn xuyên biên giới
Các thủ tục giám sát chủ động và phối hợp giữa các cơ quan là rất quan trọng để giải quyết các mối đe dọa rửa tiền do fintech gây ra. Các cơ quan quản lý trên toàn cầu cũng đang chạy đua để ban hành các quy tắc và hướng dẫn phù hợp với những rủi ro đang gia tăng này.
Nuôi dưỡng văn hóa chống rửa tiền
Kiểm soát công nghệ chỉ cung cấp một khía cạnh của biện pháp phòng vệ AML. Điều quan trọng không kém là thiết lập văn hóa tổ chức ở tất cả các cấp nơi nhân viên nắm quyền phát hiện và báo cáo. Đào tạo toàn diện đảm bảo nhân viên nhận ra các hoạt động tài chính đáng ngờ. Trong khi đó, các cuộc kiểm toán độc lập đảm bảo rằng hệ thống phát hiện hoạt động hiệu quả.
Cam kết cấp cao nhất cộng với sự cảnh giác trên toàn doanh nghiệp sẽ tạo thành một lá chắn đa chiều, linh hoạt chống lại hoạt động rửa tiền.
Kết luận
Nếu không được kiểm soát, hoạt động rửa tiền thông qua các khoản vay sẽ gây ra tổn hại lớn về kinh tế xã hội. Siêng năng nắm rõ quy trình khách hàng, giám sát giao dịch và báo cáo được hỗ trợ bởi công nghệ mới nhất mang lại cho người cho vay sự bảo vệ mạnh mẽ. Các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật cũng tiếp tục cập nhật các quy định và phối hợp xuyên biên giới để chống lại các thủ đoạn rửa tiền tinh vi xuất hiện từ các công cụ tài chính mới.
Sự cống hiến tập thể trong các lĩnh vực công cộng và tư nhân sẽ hạn chế tội phạm tiếp cận các kênh tài chính hợp pháp trong thời gian dài. Điều này bảo vệ nền kinh tế quốc gia, cộng đồng, doanh nghiệp và công dân khỏi tác động ăn mòn của tội phạm tài chính.
Gọi cho chúng tôi ngay bây giờ cho một cuộc hẹn khẩn cấp tại +971506531334 +971558018669
