Finantskuritegevus viitab ebaseaduslik tegevus mis hõlmavad petturlikke finantstehinguid või ebaausat käitumist isikliku rahalise kasu saamiseks. See on tõsine ja süvenev globaalne küsimus, mis võimaldab kuritegusid nagu rahapesu, terrorismi rahastamine, ja veel. See põhjalik juhend uurib tõsist ähvardused, kaugeleulatuv mõju, viimane suundumused, ja kõige tõhusam lahendused finantskuritegevuse vastu võitlemiseks kogu maailmas.

Mis on finantskuritegevus?

Finantskuritegu hõlmab mis tahes ebaseaduslikud kuriteod mis hõlmab saamist raha või vara pettuse või pettuse kaudu. Peamised kategooriad hõlmavad järgmist:

Rahapesu: päritolu ja liikumise varjamine ebaseaduslikud vahendid Alates kriminaalse tegevuse.
Pettus: ettevõtete, üksikisikute või valitsuste petmine ebaseadusliku rahalise kasu või varade saamiseks.
Küberkuritegevus: tehnoloogiapõhised vargused, pettused või muud kuriteod rahalise kasu saamiseks.
Sisene kauplemine: Eraettevõtte teabe kuritarvitamine aktsiaturu kasumi saamiseks.
Altkäemaks/korruptsioon: Stiimulite pakkumine, nagu sularaha, et mõjutada käitumist või otsuseid.
Maksudest kõrvalehoidumise: tulude deklareerimata jätmine, et vältida ebaseaduslikult maksude tasumist.
Terrorismi rahastamine: raha eraldamine terroristide ideoloogia või tegevuse toetamiseks.

mitu ebaseaduslikud meetodid aidata varjata tegelikku omandiõigust või päritolu raha ja muud vara. Finantskuriteod võimaldavad ka raskeid kuritegusid, nagu narkokaubandus, inimkaubandus, salakaubavedu ja palju muud. Abistamise tüübid nagu nende finantskuritegude toimepanemisele kaasaaitamine, kaasaaitamine või vandenõu on ebaseaduslik.

Keerukad tehnoloogiad ja ülemaailmne seotus võimaldavad finantskuritegevusel areneda. Kuid pühendatud globaalne organisatsioonid edenevad integreeritult lahendused võidelda selle kuritegeliku ohuga tõhusamalt kui kunagi varem.

Finantskuritegevuse tohutu ulatus

Finantskuritegevus on globaalsesse maailma sügavalt sisse põimunud majandus. ÜRO uimastite ja kuritegevuse büroo (UNODC) hindab selle kogu ulatust 3-5% maailma SKTst, mis esindab tohutut 800 miljardit kuni 2 triljonit dollarit voolab igal aastal läbi tumedate kanalite.

Ülemaailmne rahapesuvastane valvekoer Finantstegevuse töökond (FATF), teatab, et ainuüksi rahapesu ulatub 1.6 triljonit dollarit aastas, mis võrdub 2.7 protsendiga maailma SKTst. Samal ajal võivad arengumaad kaotada 1 triljonit dollarit aastas ettevõtte tulumaksu vältimise ja kõrvalehoidmise tõttu.

Kuid avastatud juhtumid moodustavad tõenäoliselt vaid murdosa tegelikust finantskuritegevusest kogu maailmas. Interpol hoiatab, et üleilmsest rahapesust ja terrorismi rahastamisest võib paljastada vaid 1%. Tehnoloogilised edusammud tehisintellektis ja suurandmete analüütikas pakuvad lootust avastamismäärade parandamiseks. Siiski näib, et finantskuritegevus jääb tõenäoliselt väga tulusaks 900 miljardi dollari kuni 2 triljoni dollari eest põrandaalune tööstus aastaid.

Mõnel juhul võivad üksikisikud silmitsi seista Valed kriminaalsüüdistused finantskuritegude eest, mida nad tegelikult toime ei pannud. Kogenud kriminaalkaitseadvokaadi olemasolu võib olla teie õiguste kaitsmisel valeväidete korral ülioluline.

AÜE juristide kriminaalõiguse juhend võib anda hindamatu ülevaate finantskuritegudega seotud juriidilistes keerukustes navigeerimisest, tagades asjakohaste seaduste ja määruste igakülgse mõistmise ja järgimise.

Miks on finantskuritegevus oluline?

Finantskuritegevuse tohutu ulatus võrdub suuri globaalseid mõjusid:

Majanduslik ebastabiilsus ja aeglustunud areng
Sissetulek/sotsiaalne ebavõrdsus ja suhteline vaesus
Vähenenud maksutulu tähendab vähem avalikke teenuseid
Võimaldab uimasti-/inimkaubandust, terrorismi ja konflikte
Hävib avalikkuse usaldust ja sotsiaalset ühtekuuluvust

Üksikisiku tasandil põhjustab finantskuritegevus ohvritele tõsist stressi identiteedivarguse, pettuse, väljapressimise ja rahalise kahju tõttu.

Lisaks tungib määrdunud raha peamiste äritegevuste hulka, nagu kinnisvara, turism, luksuskaubad, hasartmängud ja palju muud. Hinnanguliselt kogeb rahapesu kuni 30% ettevõtetest kogu maailmas. Selle laiaulatuslik levik nõuab riskide maandamiseks ülemaailmset koostööd valitsuste, finantsasutuste, reguleerivate asutuste, tehnoloogia pakkujate ja teiste sidusrühmade vahel.

Finantskuritegevuse peamised vormid

Uurime mõningaid peamisi finantskuritegevuse vorme, mis õhutavad ülemaailmset varimajandust.

Rahapesu

. klassikaline protsess of rahapesu hõlmab kolme peamist etappi:

Paigutus – Tutvustame ebaseaduslikud vahendid põhivoolu finantssüsteemi hoiuste, äritulude jne kaudu.
Kihistamine – rahajälgede varjamine keeruliste finantstehingute kaudu.
Integratsioon – "puhastatud" raha integreerimine seaduslikku majandusse tagasi investeeringute, luksusostude jms kaudu.

Rahapesu mitte ainult ei varja kuritegelikul teel saadud tulu, vaid võimaldab edasist kuritegevust. Ettevõtted võivad seda kogemata lubada, ilma et nad sellest aru saaksid.

Järelikult globaalne rahapesu tõkestamine (AML) määrused näevad pankadele ja teistele asutustele ette rangemad aruandluskohustused ja vastavusprotseduurid, et aktiivselt võidelda rahapesuga. Järgmise põlvkonna AI ja masinõppe lahendused võivad aidata automatiseerida kahtlaste konto- või tehingumustrite tuvastamist.

Pettus

Ülemaailmsed kaotused maksepettused üksi ületas $ 35 miljardit 2021. aastal. Erinevad pettused kasutavad tehnoloogiat, identiteedivargust ja sotsiaalset manipuleerimist, et hõlbustada ebaseaduslikke rahaülekandeid või juurdepääsu rahastamisele. Tüübid hõlmavad järgmist:

Krediit-/deebetkaardipettus
Andmepüügipettused
Ettevõtte e-posti kompromiss
Võltsarved
Romantikapettused
Ponzi/püramiidskeemid

Pettus rikub finantsusaldust, põhjustab ohvritele stressi ja suurendab kulusid nii tarbijatele kui ka finantsteenuste pakkujatele. Pettuste analüütika ja kohtuekspertiisi raamatupidamistehnikad aitavad avastada kahtlaseid tegevusi, et finantsasutused ja õiguskaitseorganid saaksid neid edasi uurida.

"Varjudes õitseb finantskuritegevus. Valguse valgustamine selle tumedatele nurkadele on esimene samm selle lahtivõtmise suunas. – Loretta Lynch, endine USA peaprokurör

Küberkuritegevus

Finantsasutuste vastu suunatud küberrünnakud kasvasid aastatel 238–2020 kogu maailmas 2021%. Digitaalse rahanduse kasv avardab võimalusi tehnoloogiapõhiseks finantsküberkuriteod Nagu:

Krüptorahakoti/börsi häkkimine
ATM jackpoting
Krediitkaardi koorimine
Pangakonto volikirjade vargus
Ransomware rünnakud

Ülemaailmse küberkuritegevuse kaotused võivad ületada $ 10.5 triljonit järgmise viie aasta jooksul. Samal ajal kui küberkaitse täiustub, töötavad asjatundlikud häkkerid välja üha keerukamaid tööriistu ja meetodeid volitamata juurdepääsu, andmete rikkumiste, pahavara rünnakute ja rahavarguste jaoks.

Maksudest kõrvalehoidumise

Ülemaailmne maksudest kõrvalehoidumine ja maksudest kõrvalehoidumine ettevõtete ja suure netoväärtusega üksikisikute poolt väidetavalt ületab 500-600 miljardit dollarit aastas. Probleemi hõlbustavad keerulised rahvusvahelised seaduselüngad ja maksuparadiisid.

Maksudest kõrvalehoidumise vähendab riigi tulusid, suurendab ebavõrdsust ja suurendab sõltuvust võlgadest. Seega piirab see oluliste avalike teenuste, nagu tervishoid, haridus, infrastruktuur ja palju muud, jaoks saadaolevat rahastamist. Parem ülemaailmne koostöö poliitikakujundajate, regulaatorite, ettevõtete ja finantsasutuste vahel võib aidata muuta maksusüsteemid õiglasemaks ja läbipaistvamaks.

Täiendavad finantskuriteod

Muud peamised finantskuritegevuse vormid hõlmavad järgmist:

Sisene kauplemine – Mitteavaliku teabe kuritarvitamine aktsiaturgude kasumi teenimiseks
Altkäemaks/korruptsioon – otsuste või tegevuste mõjutamine rahaliste stiimulite kaudu
Sanktsioonide vältimine – Rahvusvahelistest sanktsioonidest kõrvalehoidmine kasumi eesmärgil
võltsimine – Võltsitud valuuta, dokumentide, toodete jms tootmine.
Salakaubavedu – Ebaseaduslike kaupade/rahaliste vahendite vedu üle piiri

Finantskuritegevus on seotud peaaegu igat liiki kuritegevusega – alates illegaalsetest uimastitest ja inimkaubandusest kuni terrorismi ja konfliktideni. Probleemi suur mitmekesisus ja ulatus nõuavad koordineeritud ülemaailmset reageerimist.

Järgmiseks uurime mõningaid uusimaid finantskuritegevuse suundumusi kogu maailmas.

Viimased suundumused ja arengud

Finantskuritegevus muutub üha keerukamaks ja tehnoloogilisemaks. Peamised suundumused hõlmavad järgmist:

Küberkuritegevuse plahvatus – Lunavarale saadavad kahjud, ärimeili rikkumine, tume veebitegevus ja häkkimisrünnakud kiirenevad kiiresti.

Krüptovaluutade kasutamine – Bitcoini, Monero ja teiste anonüümseks muudetud tehingud võimaldavad rahapesu ja musta turu tegevusi.

Sünteetilise identiteedipettuse kasv – Petturid kombineerivad tõelisi ja võltsitud mandaate, et luua pettuste jaoks jälgimatuid valeidentiteete.

Mobiilimaksepettuste kasv - Pettused ja volitamata tehingud suurenevad makserakendustes, nagu Zelle, PayPal, Cash App ja Venmo.

Haavatavate rühmade sihtimine – Petturid keskenduvad üha enam eakatele, sisserändajatele, töötutele ja teistele haavatavatele elanikkonnarühmadele.

Desinformatsiooni kampaaniad – „Võltsuudised” ja manipuleeritud narratiivid õõnestavad sotsiaalset usaldust ja jagatud arusaama.

Keskkonnakuritegevuse kasv – Ebaseaduslik metsade raadamine, süsinikdioksiidi krediitidega seotud pettused, jäätmete ladestamine ja sarnased keskkonnakuriteod levivad.

Positiivne on see, et ülemaailmne koostöö finantsasutuste, reguleerivate asutuste, õiguskaitseorganite ja tehnoloogiapartnerite vahel intensiivistub jätkuvalt, et liikuda "kuritegude tagaajamiselt nende ärahoidmisele".

Peamiste organisatsioonide rollid

Erinevad ülemaailmsed organisatsioonid juhivad ülemaailmseid jõupingutusi finantskuritegevuse vastu:

Finantstegevuse töökond (FATF) kehtestab rahapesuvastased (AML) ja terrorismi rahastamise vastase võitluse standardid, mis on vastu võetud ülemaailmselt.
ÜRO narko- ja kuritegevuse amet (UNODC) pakub liikmesriikidele uuringuid, juhiseid ja tehnilist abi.
IMF ja Maailmapank hinnata riigi rahapesu ja terrorismi rahastamise raamistikke ja pakkuda suutlikkuse suurendamise tuge.
InterPOL hõlbustab politseikoostööd, et võidelda rahvusvahelise kuritegevusega luureandmete analüüsi ja andmebaaside kaudu.
Europol koordineerib EL-i liikmesriikide ühisoperatsioone organiseeritud kuritegevuse võrgustike vastu.
Grupp Egmont ühendab teabe jagamiseks 166 riiklikku rahapesu andmebürood.
Baseli pangajärelevalve komitee (BCBS) annab juhiseid ja tuge ülemaailmse reguleerimise ja vastavuse tagamiseks.

Lisaks valitsustevahelistele asutustele juhivad kohalikke meetmeid riiklikud reguleerivad ja õiguskaitseasutused, nagu USA riigikassa välisvarade kontrolli amet (OFAC), Ühendkuningriigi riiklik kuritegevuse agentuur (NCA) ja Saksamaa föderaalne finantsjärelevalveamet (BaFin), AÜE keskpangad ja teised. kooskõlas ülemaailmsete standarditega.

"Võitlust finantskuritegevusega ei võida kangelased, vaid tavalised inimesed, kes teevad oma tööd ausalt ja pühendunult." – Gretchen Rubin, autor

Olulised eeskirjad ja vastavus

Tugevad eeskirjad, mida toetavad finantsasutuste täiustatud vastavusprotseduurid, on olulised vahendid finantskuritegevuse leevendamiseks kogu maailmas.

Rahapesuvastased (AML) määrused

Peamine rahapesuvastased määrused järgmised:

USA Pangasaladuse seadus ja PATRIOT seadus
EU AML direktiivid
Ühendkuningriik ja AÜE Rahapesu eeskirjad
FATF Soovitused

Need eeskirjad nõuavad ettevõtetelt riskide aktiivset hindamist, kahtlastest tehingutest teatamist, kliendi hoolsuskontrolli ja muude muude Vastavus kohustusi.

Rahapesu eeskirjade eiramise eest karmistatavate oluliste karistuste eesmärk on tõhustada järelevalvet ja turvalisust kogu ülemaailmses finantssüsteemis.

Tea oma kliendi (KYC) reegleid

Tunne oma klienti (KYC) protokollid kohustavad finantsteenuste pakkujaid kontrollima klientide identiteeti ja rahaallikaid. KYC on endiselt oluline finantskuritegevusega seotud petturlike kontode või raha jälgede tuvastamiseks.

Uued tehnoloogiad, nagu biomeetriline ID kinnitamine, video KYC ja automaatne taustakontroll, aitavad protsesse turvaliselt sujuvamaks muuta.

Kahtlaste tegevuste aruanded

Kahtlaste tegevuste aruanded (SAR-id) esindavad rahapesuvastases võitluses olulisi avastamis- ja heidutusvahendeid. Finantsasutused peavad esitama SAR-id küsitavate tehingute ja kontotoimingute kohta rahapesu andmebüroodele edasiseks uurimiseks.

Täiustatud analüüsitehnikad võivad aidata tuvastada hinnanguliselt 99% SAR-iga garanteeritud tegevustest, millest igal aastal ei teatata.

Üldiselt tugevdavad ülemaailmne poliitika ühtlustamine, täiustatud nõuetele vastavuse menetlused ning tihe avaliku ja erasektori koordineerimine finantsläbipaistvust ja piiriülest terviklikkust.

Tehnoloogia rakendamine finantskuritegevuse vastu

Uued tehnoloogiad pakuvad uusi võimalusi erinevate finantskuritegude ennetamiseks, avastamiseks ja neile reageerimiseks.

Tehisintellekt ja masinõpe

Tehisintellekt (AI) ja masinõpe algoritmid avavad mustrite tuvastamise tohututes finantsandmekogumites, mis on palju kaugemale inimvõimetest. Peamised rakendused hõlmavad järgmist:

Maksepettuste analüüs
Rahapesuvastane tuvastamine
Küberturvalisuse täiustamine
Identiteedi kontrollimine
Automaatne kahtlastest teatamine
Riskide modelleerimine ja prognoosimine

Tehisintellekt täiendab AML-i uurijaid ja vastavusmeeskondi, et tagada finantskuritegelike võrgustike vastu parem järelevalve, kaitse ja strateegiline planeerimine. See on järgmise põlvkonna finantskuritegevuse vastase võitluse (AFC) infrastruktuuri oluline komponent.

„Tehnoloogia on finantskuritegevuse vastases võitluses kahe teraga mõõk. Kuigi see loob kurjategijatele uusi võimalusi, annab see meile ka võimsaid tööriistu nende jälgimiseks ja peatamiseks. – Europoli tegevdirektor Catherine De Bolle

Blockchaini analüüs

Avalikult läbipaistvad hajutatud pearaamatud nagu Bitcoini ja Ethereumi plokiahel võimaldab rahavoogude jälgimist rahapesu, pettuste, lunavaramaksete, terrorismi rahastamise ja sanktsioneeritud tehingute tuvastamiseks.

Spetsialiseerunud ettevõtted pakuvad finantsasutustele, krüptoettevõtetele ja valitsusasutustele plokiahela jälgimise tööriistu, mis tagavad tugevama järelevalve isegi privaatsusele keskendunud krüptovaluutade, nagu Monero ja Zcash, puhul.

Biomeetria ja digitaalsed ID-süsteemid

Kindlustama biomeetrilised tehnoloogiad nagu sõrmejälg, võrkkesta ja näotuvastus asendavad usaldusväärse identiteedi autentimise pääsukoode. Täiustatud digitaalse ID raamistikud pakuvad tugevat kaitset identiteediga seotud pettuste ja rahapesuriskide vastu.

API integratsioonid

Avatud pangarakenduste programmeerimisliidesed (API-liidesed) võimaldavad automaatset andmete jagamist finantsasutuste vahel klientide kontode ja tehingute organisatsiooniüleseks jälgimiseks. See vähendab vastavuskulusid, parandades samal ajal AML-i kaitset.

Teabe jagamine

Spetsiaalsed finantskuritegevuse andmetüübid hõlbustavad konfidentsiaalset teabevahetust finantsasutuste vahel, et tugevdada pettuste avastamist, järgides samal ajal rangeid andmekaitseprotokolle.

Andmete genereerimise hüppeliselt kasvades on teadmiste sünteesimine suurtes andmebaasides võtmetähtsusega võimalus avaliku ja erasektori luureandmete analüüsimisel ja kuritegevuse ennetamisel.

Mitmeid sidusrühmi hõlmavad strateegiad finantskuritegevuse vastu võitlemiseks

21. sajandi finantskuritegevuse keerukad metoodikad nõuavad koostööd erinevate ülemaailmsete sidusrühmade vahel:

Valitsused ja poliitikakujundajad

Koordineerida regulatiivset ühtlustamist ja juhtimisraamistikke
Pakkuda ressursse finantsjärelevalveasutustele
Toetada õiguskaitsealast koolitust ja suutlikkuse suurendamist

Finants institutsioonid

Säilitage tugevad vastavusprogrammid (AML, KYC, sanktsioonide läbivaatus jne)
Esitage kahtlase tegevuse aruanded (SAR-id)
Kasutage andmeanalüüsi ja riskijuhtimist

Tehnoloogiapartnerid

Pakkuge täiustatud analüütikat, biomeetriat, plokiahela luuret, andmete integreerimist ja küberturvalisuse tööriistu

Finantsregulaatorid ja järelevalveasutused

Määrake ja jõustage riskipõhised rahapesu ja terrorismi rahastamise kohustused vastavalt FATF-i juhistele
Piirkondlike ohtude käsitlemiseks teha piiriülest koostööd

Õiguskaitseorganid

Juhtida keerulisi uurimisi ja süüdistuse esitamist
Keelake terrorismi rahastamine ja rahvusvahelised kuritegevuse võrgustikud

Rahvusvahelised organisatsioonid

Hõlbustada ülemaailmset koordineerimist, hindamist ja tehnilisi juhiseid
Edendada partnerlust ja kollektiivset suutlikkust

Põhjalikud finantskuritegevuse strateegiad peavad viima rahvusvahelised poliitikad ja eeskirjad kooskõlla riikliku rakendamise, avaliku sektori jõustamise ja erasektori nõuetega.

Andmete integreerimise uued võimalused, reaalajas analüütika ja tehisintellektiga täiustatud luureandmed annavad elluviidavaid teadmisi tohutute teabevoogude kohta, et võimaldada ennustada, mitte reageerida lugematute pettuste tüpoloogiate, pesutehnikate, kübersissetungimise ja muude rikkumiste vastu.

Finantskuritegevuse väljavaade

Kuigi tehnoloogiline ajastu toob uusi võimalusi ärakasutamiseks, nihutab see paradigmat ka proaktiivse katkestuse ja reaktiivse reageerimise suunas juurdunud kuritegelike võrgustike vastu.

Kuna 8.4. aastaks on maailmas prognoositud 2030 miljardit identiteeti, on identiteedi kinnitamine pettuste ärahoidmisel üha suurenev piir. Samal ajal tagab krüptovaluuta jälgimine teravama nähtavuse kõige tumedamates tehinguvarjudes.

Kuid kui tehisintellekt ja ülemaailmne koordineerimine hajutavad endisi pimealasid, kohandavad kuritegelikud ringid pidevalt tehnikaid ja rändavad uutesse varjupaikadesse. Võimalus dekodeerida uusi ründevektoreid ja füüsilisi-digitaalseid ristumiskohti on endiselt ülioluline.

Lõppkokkuvõttes nõuab finantskuritegevuse piiramine järelevalve, tehnoloogia ja rahvusvaheliste partnerluste ühtlustamist, et tagada ülemaailmsete finantsvoogude terviklikkus. Paljutõotavad trajektoorid näitavad, et regulatiivne ja turvakeskkond paraneb pidevalt, kuigi tee põhivoolu terviklikkuse poole tõotab eelseisvatel aastatel palju pöördeid ja uuendusi.

Loosung

Finantskuritegevus tekitab majanduslike, sotsiaalsete ja poliitiliste kanalite kaudu tohutut ülemaailmset kahju. Ent läbipaistvusele, tehnoloogiale, analüütikale, poliitikale ja koostööle keskendunud avaliku ja erasfääri tugevdatud kooskõla toob järjekindlat kasu mängijate huvide vastu, kes kasutavad ära juhtimislünki ebaseadusliku kasumi saamiseks.

Kuigi prokuratuuri haamer on endiselt ülioluline, on finantskuritegude stiimulite ja võimaluste vähendamisel kogu maailmas pangandus-, turgudel ja ärisektorites juurdumiseks parem ennetamine kui ravi. Prioriteediks on jätkuvalt terviklikkuse raamistike, turvakontrolli, andmete ühendamise, järgmise põlvkonna analüüsi ja kollektiivse valvsuse tugevdamine arenevate ohtude vastu.

Finantskuritegevus jääb tõenäoliselt probleemivaldkonnaks ilma lõpliku lahenduseta. Kuid selle triljoni dollari suurust ulatust ja kahjusid saab hoolsa ülemaailmse partnerluse abil drastiliselt kärpida. Iga päev tehakse märkimisväärseid edusamme mustrite tuvastamisel, lünkade sulgemisel ja varjukanalite valgustamisel kogu rahvusvahelises finantsvõrgustikus.

Järeldus: pühendumine kuritegevuse sprindivastasele maratonile

Finantskuritegevus kahjustab jätkuvalt kogu maailmas majandust, valitsussektori tulusid, avalikke teenuseid, üksikisiku õigusi, sotsiaalset ühtekuuluvust ja institutsioonilist stabiilsust. Läbipaistvusele, vastutusele, tehnoloogia kasutuselevõtule ja ülemaailmsele koordineerimisele keskendunud avaliku ja erasektori partnerlused toovad aga järjekindlalt kasu selle leviku vastu.

Tugevdatud aruandluskohustused, plokiahela jälgimise sätted, biomeetrilised ID-süsteemid, API integratsioonid ja tehisintellektiga täiustatud analüütika ühendavad rahanduse kriitilise infrastruktuuri nähtavuse ja turvalisuse. Kuigi küünilised mängijad spurtivad läbi lünkade, valitsevad sellel oluliste majandusmehhanismide korruptsioonivastasel maratonil laiapõhjaline terviklikkus ja kollektiivne pühendumus.

Usinate juhtimisraamistike, vastutustundliku andmehalduse, turvaprotokollide ja eetilise järelevalve protseduuride kaudu tõstavad finantsasutused, reguleerivad asutused ja partnerid ühiskonna finantsseisundit parasiitkasumit taotleva kuritegevuse vastu.