Spălarea banilor presupune disimularea fondurilor ilicite sau facerea acestora să pară legitime prin tranzacții financiare complexe. Le permite infractorilor să se bucure de profiturile crimelor lor în timp ce eludează aplicarea legii. Din păcate, împrumuturile reprezintă o cale pentru spălarea banilor murdari. Creditorii trebuie să implementeze programe robuste de combatere a spălării banilor (AML) pentru a detecta activitățile suspecte și pentru a preveni abuzul asupra serviciilor lor. Acest articol oferă o prezentare cuprinzătoare a tehnicilor și a celor mai bune practici pentru atenuarea riscurilor de spălare a banilor în creditare.
Înțelegerea riscurilor de spălare a banilor în creditare
Spălatorii de bani exploatează lacunele și lacunele la nivel global sistem financiar pentru a curăța banii murdari. The sectorul creditării este atractiv pentru ei deoarece împrumuturile oferă acces facil la sume mari de numerar. Infractorii pot canaliza veniturile ilegale în rambursări de împrumuturi pentru a crea aparența unui venit legitim. Sau pot folosi împrumuturi pentru a cumpăra active, ascunzând sursa ilicită de fonduri. Imprumuturi de afaceri poate fi folosit și ca acoperire pentru spălarea banilor, infractorii neîndeplinirea creditelor legitime și rambursându-i cu fonduri ilicite.
Potrivit FinCEN, frauda la credite legată de schemele de spălare a banilor cauzează pierderi de peste 1 miliard de dolari anual numai în Statele Unite. Prin urmare, conformitatea împotriva spălării banilor este o responsabilitate crucială pentru toți creditorii, inclusiv băncile, uniunile de credit, firmele fintech și creditorii alternativi.
Implementarea procedurilor Know Your Customer (KYC).
Prima linie de apărare este verificarea identităților clienților printr-un mod cuprinzător Cunoaște-ți clientul (KYC) verificări. Regula FinCEN de diligență a clienților cere creditorilor să adune informații de identificare despre debitori, cum ar fi:
- Numele legal complet
- Adresă fizică
- Data nașterii
- Numar de identificare
Ei trebuie apoi să valideze aceste informații examinând documentele de identitate emise de guvern, dovada adresei etc.
Monitorizarea continuă a tranzacțiilor de împrumut și a activității clienților permite detectarea indicațiilor de comportament neobișnuit posibila spalare de bani. Aceasta implică analizarea unor factori cum ar fi schimbări bruște în modelele de rambursare sau garanțiile pentru împrumuturi.
Due Diligence îmbunătățită pentru clienții cu risc ridicat
Anumiți clienți, cum ar fi persoane expuse politic (PEP), cere măsuri de precauție suplimentare. Pozițiile lor publice proeminente îi fac vulnerabili la luare de mită, mită și alte forme de corupție care ridică probleme de spălare a banilor.
Creditorii ar trebui să adune mai multe informații de bază despre solicitanții cu risc ridicat, inclusiv activitățile lor de afaceri, sursele de venit și asociațiile. Acest due diligence îmbunătățită (EDD) ajută la stabilirea de unde provin fondurile lor.
Utilizarea tehnologiei pentru a identifica tranzacțiile suspecte
Examinarea manuală a cererilor de împrumut și a plăților este o abordare ineficientă, predispusă la erori. Software avansat de analiză și AI permite creditorilor să monitorizeze volume enorme de tranzacții pentru activități specifice în timp real.
Unele semnale roșii comune care semnalează bani murdari includ:
- Rambursări bruște din surse offshore necunoscute
- Credite susținute de garanții de la terți dubioși
- Venituri umflate și evaluări ale activelor
- Fonduri care circulă prin mai multe conturi străine
- Achiziții folosind structuri complexe de proprietate
Odată ce tranzacțiile suspecte sunt semnalate, personalul trebuie să depună Rapoarte de activitate suspectă (SAR) cu FinCEN pentru investigații suplimentare.
Combaterea spălării banilor prin împrumuturi imobiliare
Sectorul imobiliar se confruntă cu o vulnerabilitate ridicată la schemele de spălare a banilor. Infractorii folosesc frecvent fonduri ilicite pentru a achiziționa proprietăți prin credite ipotecare sau achiziții în numerar.
Semnele de avertizare cu împrumuturile imobiliare includ:
- Proprietăți cumpărate și vândute rapid fără niciun scop
- Incoerențe în prețul de achiziție față de valoarea de evaluare
- Părți neobișnuite care oferă garanții sau plăți
Strategiile precum limitarea plăților în numerar, necesitatea verificării veniturilor și analizarea sursei de fonduri ajută la atenuarea acestui risc.
Sună-ne acum pentru o programare urgentă la +971506531334 +971558018669
Cum noile tehnologii financiare permit spălarea banilor
Tehnologiile financiare emergente oferă spălătorilor de bani instrumente mai sofisticate, cum ar fi:
- Transferuri online prin conturi străine obscure
- Schimburi de criptocuritate cu supraveghere limitată
- Istoricul tranzacțiilor obscurcat peste limite
Procedurile de monitorizare proactive și coordonarea inter-agenții sunt vitale pentru a aborda amenințările de spălare a banilor reprezentate de fintech. Autoritățile de reglementare la nivel global se luptă, de asemenea, să adopte reguli și linii directoare adaptate acestor riscuri în evoluție.
Cultivarea unei culturi împotriva spălării banilor
Controalele tehnologice oferă doar un aspect al apărării împotriva spălării banilor. La fel de importantă este stabilirea unei culturi organizaționale la toate nivelurile în care angajații preiau controlul asupra detectării și raportării. Instruirea cuprinzătoare asigură personalului să recunoască activitățile financiare suspecte. Între timp, auditurile independente oferă asigurarea că sistemele de detectare funcționează eficient.
Angajament la nivel înalt plus vigilența la nivelul întregii întreprinderi constituie un scut multidimensional rezistent împotriva spălării banilor.
Concluzie
Lăsată necontrolată, spălarea banilor prin împrumuturi provoacă prejudicii socioeconomice extinse. Cunoașterea cu atenție a proceselor clienților, monitorizarea tranzacțiilor și raportarea susținută de cea mai recentă tehnologie oferă creditorilor o protecție solidă. Autoritățile de reglementare și organele de aplicare a legii continuă, de asemenea, să actualizeze reglementările și să coordoneze transfrontalieră pentru a combate tacticile sofisticate de spălare care decurg din noile instrumente financiare.
Dedicarea colectivă în sferele private și publice va restricționa accesul infracțional la canalele de finanțare licite pe termen lung. Acest lucru protejează economiile naționale, comunitățile, întreprinderile și cetățenii de efectele corozive ale infracțiunilor financiare.
Sună-ne acum pentru o programare urgentă la +971506531334 +971558018669
