Pinigų plovimas arba Hawala JAE, įstatymai ir bausmės

Kaip JAE įstatymuose apibrėžiamas Hawala ir pinigų plovimas?

Pagal JAE teisinę ir reguliavimo sistemą Hawala ir pinigų plovimas apibrėžiami taip:

Hawala: JAE centrinis bankas apibrėžia Hawala kaip neoficialią pinigų pervedimo sistemą, kuri veikia už įprastų bankų kanalų ribų. Tai apima lėšų pervedimą iš vienos vietos į kitą per paslaugų teikėjus, žinomus kaip „hawaladars“, be jokio fizinio valiutos judėjimo.

Pinigų plovimas: pinigų plovimas yra baudžiamasis nusikaltimas pagal JAE 20 m. federalinį įstatymą Nr. 2018 dėl kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmo finansavimu. Tai apibrėžiama kaip lėšų ar turto, gauto iš neteisėtos veiklos, tikrojo pobūdžio, šaltinio, vietos, disponavimo, judėjimo ar nuosavybės nuslėpimo arba užmaskavimo procesas.

Įprasti pavyzdžiai: struktūrizavimas / smurfavimas, fiktyvios įmonės, nekilnojamojo turto sandoriai, prekyba pagrįstas plovimas, kazino operacijos, kriptovaliutų operacijos, masinė grynųjų pinigų kontrabanda ir netinkamas Hawala tinklų naudojimas.

JAE laikosi griežtos pozicijos prieš šią veiklą, o teisinės pasekmės asmenims ar subjektams, susijusiems su Hawala ar pinigų plovimu, gali būti rimtos. Labai svarbu laikytis JAE kovos su pinigų plovimu taisyklių ir atlikti finansines operacijas teisėtais ir įgaliotais kanalais.

Kada Hawala yra legali ar neteisėta JAE?

Hawala, neoficiali pinigų pervedimo sistema, nėra savaime neteisėta JAE. Tačiau tai nereglamentuojamas ir neformalus kanalas, kurį galima išnaudoti neteisėtai veiklai, įskaitant pinigų plovimą ir terorizmo finansavimą. Hawala sandorių teisėtumas JAE priklauso nuo lėšų šaltinio ir numatomos paskirties.

Jei Hawala naudojama lėšoms, gautoms iš teisėtų šaltinių, pervesti teisėtais tikslais, tai gali būti laikoma teisėta. Tačiau jei jis naudojamas neteisėtomis priemonėmis gautoms lėšoms pervesti arba neteisėtai veiklai, pvz., pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ar mokesčių slėpimui, tai tampa neteisėta pagal JAE įstatymus. Valdžios institucijos atidžiai stebi Hawala tinklus, siekdamos užtikrinti, kad būtų laikomasi kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmo finansavimu taisyklių.

Svarbu pažymėti, kad nors pati Hawala nėra neteisėta, JAE galioja griežtos taisyklės, skirtos kovoti su piktnaudžiavimu neoficialiomis pinigų pervedimo sistemomis neteisėtais tikslais. Asmenims ir įmonėms patariama būti atsargiems ir vykdyti finansines operacijas licencijuotais ir reguliuojamais kanalais, kad būtų išvengta galimų teisinių pasekmių.

Pinigų plovimo bylų tipai JAE

JAE matė įvairių rūšių pinigų plovimo bylas, kuriose dalyvavo asmenys ir subjektai, užsiimantys neteisėta veikla. Štai keletas įprastų pinigų plovimo atvejų, pastebėtų JAE:

1. Su nekilnojamuoju turtu susijęs pinigų plovimas: Tai apima nekilnojamojo turto pirkimą ir pardavimą naudojant lėšas, gautas iš nelegalių šaltinių, pvz., prekyba narkotikais, sukčiavimas ar korupcija.
2. Prekyba pagrįstas pinigų plovimas: Šio tipo plovimas apima klaidingą prekių kainos, kiekio ar kokybės pateikimą atliekant importo / eksporto sandorius, siekiant perkelti neteisėtas lėšas į kitas šalis.
3. Masinė grynųjų pinigų kontrabanda: Tai apima fizinį didelių grynųjų pinigų sumų, dažnai paslėptų transporto priemonėse, bagaže ar kitais būdais, gabenimą į užsienį, siekiant išvengti ataskaitų teikimo reikalavimų ir nuslėpti lėšų šaltinį.
4. Bendrovės „Shell“ pinigų plovimas: tokio tipo atvejais asmenys ar organizacijos steigia netikras ar fiktyvines įmones, kad nuslėptų tikrąją lėšų savininką ir šaltinį bei sudarytų teisėtą priedangą neteisėtiems sandoriams.
5. Piktnaudžiavimas neformaliomis vertės perdavimo sistemomis (IVTS), pvz., Hawala: Tam tikrais atvejais naudojamasi neoficialiomis pinigų pervedimo sistemomis, tokiomis kaip Hawala, siekiant perkelti neteisėtas lėšas visame pasaulyje, pasinaudojant tradicinių finansinių pėdsakų nebuvimu.
6. Kriptovaliutų plovimas: Vis dažniau naudojant kriptovaliutas, kai kuriais atvejais naudojamas skaitmeninis turtas, siekiant nuslėpti nelegalių lėšų judėjimą ir kilmę, išnaudojant šių operacijų anonimiškumą ir decentralizuotą pobūdį.
7. Plovimas per kazino ir žaidimų įstaigas: Kai kuriais atvejais kazino ir lošimo įstaigos buvo naudojamos didelėms grynųjų pinigų sumoms iškeisti į žetonus ar kitas pinigines priemones, veiksmingai nuslėpiant lėšų šaltinį.

Verta paminėti, kad pinigų plovimo schemos gali būti sudėtingos ir laikui bėgant vystytis, dažnai apimančios įvairių metodų ir kanalų derinį. Veiksmingos kovos su pinigų plovimu priemonės, tvirtos reguliavimo sistemos ir tarptautinis bendradarbiavimas yra labai svarbūs kovojant su šia nusikalstama veikla JAE.

Kas yra JAE kovos su pinigų plovimu įstatymas?

Kovos su pinigų plovimu įstatymą JAE reglamentuoja 20 m. Federalinis įstatymas Nr. 2018 dėl kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmo finansavimu. Šiame išsamiame įstatyme apibrėžiama ir kriminalizuota pinigų plovimo veikla, pateikiamos griežtos kovos su terorizmo finansavimu priemonės ir nustatoma tvirta reguliavimo sistema.

Pagrindiniai JAE kovos su pinigų plovimu įstatymo aspektai:

1. Pinigų plovimo apibrėžimas: aiškiai apibrėžia pinigų plovimą kaip lėšų, gautų iš neteisėtos veiklos, slėpimą arba maskavimą.
2. Ataskaitų teikimo įsipareigojimai: reikalaujama, kad finansinės institucijos ir įmonės įgyvendintų AML / CFT priemones, įskaitant klientų deramo patikrinimo, operacijų stebėjimo ir pranešimų apie įtartiną veiklą teikimą.
3. Baudos ir sankcijos: Už taisyklių nesilaikymą skiria griežtas nuobaudas, įskaitant baudas ir laisvės atėmimą.
4. Kompetentingos institucijos: įpareigoja įsteigti institucijas, pvz., Finansinės žvalgybos padalinį (FŽP), kuris prižiūrėtų AML/CFT pastangas.
5. Tarptautinis bendradarbiavimas: palengvina bendradarbiavimą ir dalijimąsi informacija su kitomis šalimis kovojant su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu.

Kokios yra didžiausios bausmės už pinigų plovimą JAE?

JAE Kovos su pinigų plovimu įstatymas numato griežtas bausmes asmenims ir subjektams, nuteistiems už pinigų plovimo nusikaltimus. Didžiausios bausmės už pinigų plovimą JAE yra šios:

1. Įkalinimas:
   • Asmenims: iki 10 metų kalėjimo.
   • Juridinių asmenų vadovams ar atstovams: laisvės atėmimas iki 15 metų.
2. Baudos:
   • Asmenims: bauda, ​​neviršijanti 5 mln. AED (apie 1.36 mln. USD).
   • Juridiniams asmenims: bauda neviršija 50 mln. AED (apie 13.6 mln. USD).

Be šių bausmių, nuteistiems asmenims ar subjektams taip pat gali būti skirta:

• Lėšų, turto ar priemonių, susijusių su pinigų plovimo nusikaltimu, konfiskavimas.
• Su nusikaltimu susijusio juridinio asmens likvidavimas arba laikinas ar nuolatinis uždarymas.
• Teismo sprendimo paskelbimas dviejuose vietiniuose dienraščiuose nuteistosios šalies lėšomis.

Svarbu pažymėti, kad šios nuobaudos yra didžiausios įstatyme numatytos bausmės. Tikroji bausmė gali skirtis priklausomai nuo konkrečių bylos aplinkybių, nusikalstamos veikos sunkumo ir kitų atsakomybę lengvinančių ar sunkinančių aplinkybių.

JAE laikosi griežtos pozicijos prieš pinigų plovimą, o šios griežtos bausmės atspindi šalies įsipareigojimą atgrasyti ir kovoti su finansiniais nusikaltimais savo jurisdikcijoje.

Ar yra specialių nuostatų dėl pinigų plovimo, susijusių su organizuotu nusikalstamumu ar terorizmo finansavimu?

Taip, JAE Kovos su pinigų plovimu įstatymas apima specialias nuostatas dėl pinigų plovimo nusikaltimų, susijusių su organizuotu nusikalstamumu arba terorizmo finansavimu:

1. Griežtesnės bausmės už organizuotą nusikalstamumą: Jeigu pinigų plovimo nusikaltimas padaromas organizuotos nusikalstamos grupuotės rėmuose, didžiausia laisvės atėmimo bausmė didinama nustatyta dalimi.
2. Terorizmo finansavimo kriminalizavimas: Įstatymas kriminalizuoja terorizmo ir teroristinių organizacijų finansavimą. Bet kuris asmuo, tyčia renkantis, perduodantis ar teikiantis lėšas ar turtą, siekdamas jas panaudoti teroristinei veiklai, gali susilaukti ilgalaikio įkalinimo ir didelės baudos.
3. Tarptautinis bendradarbiavimas: Įstatymas palengvina tarptautinį bendradarbiavimą ir dalijimąsi informacija su kitomis šalimis ir jurisdikcijomis kovojant su pinigų plovimu, organizuotu nusikalstamumu ir terorizmo finansavimu. Tai apima ekstradicijos ir savitarpio teisinės pagalbos nuostatas.
4. Tikslinės finansinės sankcijos: JAE įgyvendino tikslines finansines sankcijas asmenims ir subjektams, kuriuos Jungtinių Tautų Saugumo Taryba ar kitos atitinkamos tarptautinės organizacijos nurodė kaip dalyvaujančius terorizmo finansavime arba susijusius su teroristinėmis organizacijomis.

Šios specialios nuostatos pabrėžia JAE įsipareigojimą kovoti su terorizmo ir organizuoto nusikalstamumo finansavimu, kurie kelia didelę grėsmę nacionaliniam ir pasauliniam saugumui. Griežtomis nuobaudomis ir sustiprintomis tarptautinio bendradarbiavimo priemonėmis siekiama sužlugdyti ir išardyti šią nelegalią veiklą ir jų finansinius tinklus.

Pagrindiniai JAE įmonėms taikomi AML atitikties reikalavimai

JAE Kovos su pinigų plovimu įstatymas nustato keletą atitikties reikalavimų įmonėms, veikiančioms šalyje. Štai pagrindiniai JAE įmonėms taikomi AML atitikties reikalavimai:

1. Registracija: Privaloma registracija goAML portale FI ir DNFBP.
2. AML atitikties pareigūnas: paskirkite specialų pareigūną, kuris prižiūrėtų AML programą.
3. AML programa: Sukurkite išsamią KYC, sandorių stebėjimo, rizikos valdymo ir ataskaitų teikimo politiką ir procedūras.
4. Rizika pagrįstas metodas: Pritaikykite AML programą pagal verslo dydį, pobūdį ir būdingą riziką.
5. Kliento kruopštumas (CDD): Atlikite išsamius KYC patikrinimus, įskaitant tapatybės patvirtinimą ir tikrojo savininko tapatybę.
6. Patobulintas deramas patikrinimas (EDD): taikykite papildomas priemones didesnės rizikos klientams, pvz., PEP.
7. Sandorių stebėjimas: Stebėkite operacijas dėl įtartinos veiklos.
8. Pranešimas apie įtartiną veiklą: Praneškite apie įtartinus sandorius Finansinės žvalgybos padaliniui (FŽP).
9. Apskaita: Tvarkyti klientų ir operacijų įrašus mažiausiai 5 metus.
10. Darbuotojų mokymas: Reguliariai teikite darbuotojams mokymus AML/CFT.
11. Nepriklausomas auditas: reguliariai atlikti AML/CFT programos auditą.
12. Bendradarbiavimas su valdžios institucijomis: Bendradarbiauti su institucijomis ir teikti reikiamą informaciją.

Šių reikalavimų nesilaikymas gali užtraukti griežtas nuobaudas, įskaitant baudas, įkalinimą ir galimą licencijų atšaukimą arba verslo uždarymą. JAE veikiančios įmonės turi teikti pirmenybę AML atitikčiai, kad sumažintų riziką ir išlaikytų finansų sistemos vientisumą.

Kas yra raudonos vėliavos AML?

Raudonos vėliavėlės reiškia neįprastus rodiklius, signalizuojančius apie galimai neteisėtą veiklą, kurią reikia toliau tirti. Įprastos AML raudonos vėliavėlės yra susijusios su:

Įtartinas klientų elgesys

• Paslaptis apie tapatybę arba nenoras teikti informaciją
• Nenoras pateikti išsamios informacijos apie verslo pobūdį ir tikslą
• Dažni ir nepaaiškinami identifikavimo informacijos pokyčiai
• Įtartini bandymai išvengti pranešimo reikalavimų

Didelės rizikos sandoriai

• Dideli grynųjų pinigų mokėjimai be aiškios lėšų kilmės
• Sandoriai su subjektais didelės rizikos jurisdikcijose
• Sudėtingos sandorių struktūros, slepiančios tikruosius savininkus
• Nenormalus kliento profilio dydis arba dažnis

Neįprastos aplinkybės

• Sandoriai be pagrįsto paaiškinimo / ekonominio pagrindimo
• Neatitikimai su įprasta kliento veikla
• Nežinote savo vardu atliktų sandorių detalių

Raudonos vėliavos JAE kontekste

JAE veidai specifiniai pinigų plovimo rizika dėl didelės grynųjų pinigų apyvartos, prekybos auksu, nekilnojamojo turto sandorių ir tt Kai kurios pagrindinės raudonos vėliavėlės:

Grynųjų pinigų operacijos

• Indėliai, keitimai ar išėmimai viršija 55,000 XNUMX AED
• Kelios operacijos nesiekia slenksčio, kad būtų išvengta ataskaitų teikimo
• Piniginių priemonių, pvz., kelionių čekių, pirkimas be kelionės planų
• Įtariamas dalyvavimas padirbinėjimas JAE

Prekybos finansavimas

• Klientai, minimaliai nerimaujantys dėl mokėjimų, komisinių, prekybos dokumentų ir kt.
• Klaidingi pranešimai apie prekių duomenis ir siuntimo maršrutus
• Reikšmingi importo/eksporto kiekių ar verčių neatitikimai

Nekilnojamasis turtas

• Prekyba grynaisiais pinigais, ypač pavedimu iš užsienio bankų
• Sandoriai su juridiniais asmenimis, kurių nuosavybės negalima patvirtinti
• Pirkimo kainos nesutampa su vertinimo ataskaitomis
• Vienu metu vykstantys pirkimai ir pardavimai tarp susijusių subjektų

Auksas / Papuošalai

• Dažnas didelės vertės daiktų pirkimas grynaisiais pinigais numanomam perpardavimui
• Nenoras pateikti lėšų kilmės įrodymą
• Pirkimas/pardavimas be pelno maržos, nepaisant prekiautojo statuso

Įmonės steigimas

• Asmuo iš didelės rizikos šalies, norintis greitai įkurti vietinę įmonę
• Sumišimas ar nenoras aptarti planuojamos veiklos detales
• Prašymai padėti nuslėpti nuosavybės struktūras

Veiksmai reaguojant į raudonąsias vėliavas

Įmonės, aptikusios galimus AML raudonus vėliavėlius, turėtų imtis pagrįstų priemonių:

Patobulintas deramas patikrinimas (EDD)

Surinkite daugiau informacijos apie klientą, lėšų šaltinį, veiklos pobūdį ir tt. Nepaisant pradinio sutikimo, gali būti reikalaujama pateikti papildomą asmens tapatybės dokumentą.

Atitikties pareigūno peržiūra

Įmonės AML atitikties pareigūnas turėtų įvertinti situacijos pagrįstumą ir nustatyti tinkamus veiksmus.

Įtartinų operacijų ataskaitos (STR)

Jei veikla atrodo įtartina nepaisant EDD, per 30 dienų pateikite STR FŽP. STR būtini neatsižvelgiant į sandorio vertę, jei yra sąmoningai ar pagrįstai įtariamas pinigų plovimas. Už nepranešimą taikomos baudos.

Rizika pagrįsti veiksmai

Atsižvelgiant į konkrečius atvejus, gali būti svarstomos tokios priemonės kaip sustiprintas stebėjimas, veiklos ribojimas ar santykių nutraukimas. Tačiau teisiškai draudžiama informuoti apie STR padavimą.

Nuolatinio stebėjimo svarba

Tobulėjant pinigų plovimo ir teroristų finansavimo technikoms, nuolatinė sandorių stebėsena ir budrumas yra labai svarbūs.

Tokie žingsniai:

• Naujų paslaugų/produktų pažeidžiamumų peržiūra
• Klientų rizikos klasifikacijų atnaujinimas
• Periodinis įtartinos veiklos stebėjimo sistemų vertinimas
• Sandorių analizė pagal klientų profilius
• Veiklos palyginimas su lygiavertėmis ar pramonės šakomis
• Automatizuotas sankcijų sąrašų ir PEP stebėjimas

Įjungti aktyvus raudonųjų vėliavėlių nustatymas kol problemų daugėja.

Išvada

Labai svarbu suprasti galimos neteisėtos veiklos rodiklius AML atitiktis JAE. Raudonos vėliavėlės, susijusios su neįprastu klientų elgesiu, įtartinais sandorių modeliais, operacijų dydžiais, neatitinkančiais pajamų lygio, ir kitais čia išvardytais ženklais turėtų būti reikalingas tolesnis tyrimas.

Nors konkrečiais atvejais nustatomi tinkami veiksmai, nerimą keliančių klausimų atmetimas gali turėti rimtų pasekmių. Be finansinių ir reputacijos padarinių, JAE griežti AML reglamentai numato civilinę ir baudžiamąją atsakomybę už jų nesilaikymą.

Todėl labai svarbu, kad įmonės įgyvendintų tinkamą kontrolę ir užtikrintų, kad darbuotojai būtų apmokyti atpažinti raudonosios vėliavos rodiklius ir tinkamai reaguoti į AML.