Pranie špinavých peňazí alebo Hawala v Spojených arabských emirátoch, zákony a tresty

Ako sú Hawala a pranie špinavých peňazí definované podľa zákonov SAE?

Podľa právneho a regulačného rámca SAE sú Hawala a pranie špinavých peňazí definované takto:

Hawala: Centrálna banka SAE definuje Hawala ako neformálny systém prevodu peňazí, ktorý funguje mimo konvenčných bankových kanálov. Zahŕňa prevod finančných prostriedkov z jedného miesta na druhé prostredníctvom poskytovateľov služieb známych ako „hawaladars“ bez akéhokoľvek fyzického pohybu meny.

Pranie špinavých peňazí: Pranie špinavých peňazí je trestným činom podľa federálneho zákona SAE č. 20 z roku 2018 o boji proti praniu špinavých peňazí a boji proti financovaniu terorizmu. Je definovaný ako proces zatajovania alebo zakrývania skutočnej povahy, zdroja, miesta, dispozície, pohybu alebo vlastníctva finančných prostriedkov alebo majetku pochádzajúceho z nezákonných činností.

Bežné príklady zahŕňajú: štruktúrovanie/smurfovanie, fiktívne spoločnosti, transakcie s nehnuteľnosťami, pranie na základe obchodovania, operácie v kasínach, transakcie s kryptomenami, pašovanie hromadnej hotovosti a zneužívanie sietí Hawala.

Spojené arabské emiráty zaujímajú silný postoj proti týmto aktivitám a právne dôsledky pre jednotlivcov alebo subjekty zapojené do Hawala alebo prania špinavých peňazí môžu byť vážne. Je dôležité dodržiavať predpisy SAE proti praniu špinavých peňazí a vykonávať finančné transakcie prostredníctvom legitímnych a autorizovaných kanálov.

Kedy je Hawala legálna alebo nelegálna v SAE?

Hawala, neformálny systém prevodu peňazí, nie je v SAE vo svojej podstate nezákonný. Ide však o neregulovaný a neformálny kanál, ktorý možno potenciálne zneužiť na nezákonné činnosti vrátane prania špinavých peňazí a financovania terorizmu. Zákonnosť transakcií Hawala v SAE závisí od zdroja finančných prostriedkov a zamýšľaného účelu.

Ak sa Hawala používa na prevod finančných prostriedkov získaných z legálnych zdrojov a na legitímne účely, možno to považovať za legálne. Ak sa však používa na prevod finančných prostriedkov získaných nezákonnými prostriedkami alebo na nezákonné činnosti, ako je pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu alebo daňové úniky, stáva sa nezákonným podľa zákonov SAE. Úrady pozorne monitorujú siete Hawala, aby zabezpečili súlad s predpismi proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.

Je dôležité poznamenať, že hoci samotná Hawala nie je nezákonná, SAE majú prísne predpisy na boj proti zneužívaniu systémov neformálneho prevodu peňazí na nezákonné účely. Jednotlivcom a firmám sa odporúča, aby boli opatrní a uskutočňovali finančné transakcie prostredníctvom licencovaných a regulovaných kanálov, aby sa vyhli možným právnym následkom.

Typy prípadov prania špinavých peňazí v SAE

Spojené arabské emiráty boli svedkami rôznych typov prípadov prania špinavých peňazí zahŕňajúcich jednotlivcov a subjekty zapojené do nezákonných aktivít. Tu sú niektoré bežné typy prípadov prania špinavých peňazí pozorovaných v SAE:

1. Pranie špinavých peňazí súvisiace s nehnuteľnosťami: Ide o nákup a predaj nehnuteľností s použitím finančných prostriedkov získaných z nelegálnych zdrojov, ako je obchodovanie s drogami, podvody alebo korupcia.
2. Pranie špinavých peňazí založené na obchode: Tento typ prania špinavých peňazí zahŕňa skresľovanie ceny, množstva alebo kvality tovaru pri dovozných/vývozných transakciách s cieľom presúvať nezákonné finančné prostriedky cez hranice.
3. Hromadné pašovanie hotovosti: Ide o fyzickú prepravu veľkého množstva hotovosti cez hranice, často ukrytej vo vozidlách, batožine alebo iných prostriedkoch, aby sa vyhli oznamovacej povinnosti a zamaskoval zdroj financií.
4. Pranie špinavých peňazí založené na spoločnosti Shell: V tomto type prípadov jednotlivci alebo organizácie zakladajú falošné alebo fiktívne spoločnosti, aby zamaskovali skutočné vlastníctvo a zdroj financií a poskytli legitímne krytie nezákonných transakcií.
5. Zneužívanie neformálnych systémov prenosu hodnoty (IVTS) ako Hawala: Niektoré prípady zahŕňajú využívanie neformálnych systémov prevodu peňazí, ako je Hawala, na celosvetový presun nezákonných finančných prostriedkov, pričom sa využíva nedostatok tradičnej finančnej cesty.
6. Pranie špinavých peňazí založené na kryptomenách: S rastúcim využívaním kryptomien sa v niektorých prípadoch používa digitálny majetok na zakrytie pohybu a pôvodu nelegálnych finančných prostriedkov, pričom sa využíva anonymita a decentralizovaný charakter týchto transakcií.
7. Pranie špinavých peňazí prostredníctvom kasín a herní: V niektorých prípadoch boli kasína a herne použité na výmenu veľkého množstva hotovosti za žetóny alebo iné peňažné nástroje, čím sa účinne zamaskoval zdroj finančných prostriedkov.

Stojí za zmienku, že schémy prania špinavých peňazí môžu byť zložité a časom sa vyvíjajú, pričom často zahŕňajú kombináciu rôznych metód a kanálov. Účinné opatrenia proti praniu špinavých peňazí, pevné regulačné rámce a medzinárodná spolupráca sú kľúčové v boji proti tejto trestnej činnosti v SAE.

Aký je zákon proti praniu špinavých peňazí v Spojených arabských emirátoch?

Zákon o boji proti praniu špinavých peňazí v SAE sa riadi federálnym zákonom č. 20 z roku 2018 o boji proti praniu špinavých peňazí a boji proti financovaniu terorizmu. Tento komplexný zákon definuje a kriminalizuje aktivity prania špinavých peňazí, načrtáva prísne opatrenia na boj proti financovaniu terorizmu a vytvára pevný regulačný rámec.

Medzi kľúčové aspekty zákona o boji proti praniu špinavých peňazí v SAE patria:

1. Definícia prania špinavých peňazí: Jasne definuje pranie špinavých peňazí ako zatajovanie alebo maskovanie finančných prostriedkov pochádzajúcich z nezákonných činností.
2. Oznamovacie povinnosti: Vyžaduje, aby finančné inštitúcie a podniky zaviedli opatrenia v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, vrátane povinnej starostlivosti o zákazníka, monitorovania transakcií a nahlasovania podozrivých aktivít.
3. Pokuty a sankcie: Za nedodržiavanie ukladá prísne sankcie vrátane pokút a odňatia slobody.
4. príslušné orgány: Nariaďuje zriadenie orgánov, ako je Finančná spravodajská jednotka (FIU), aby dohliadali na úsilie v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
5. Medzinárodná spolupráca: Uľahčuje spoluprácu a zdieľanie informácií s inými krajinami v boji proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.

Aké sú maximálne sankcie za odsúdenie za pranie špinavých peňazí v SAE?

Zákon Spojených arabských emirátov proti praniu špinavých peňazí ukladá prísne tresty jednotlivcom a subjektom odsúdeným za trestné činy prania špinavých peňazí. Maximálne sankcie za odsúdenie za pranie špinavých peňazí v SAE sú nasledovné:

1. väzenie:
   • Pre jednotlivcov: Až 10 rokov väzenia.
   • Pre konateľov alebo zástupcov právnických osôb: Až 15 rokov väzenia.
2. Pokuty:
   • Pre jednotlivcov: Pokuta nepresahujúca 5 miliónov AED (približne 1.36 milióna USD).
   • Pre právnické osoby: Pokuta nepresahujúca 50 miliónov AED (približne 13.6 milióna USD).

Okrem týchto trestov môžu odsúdení jednotlivci alebo subjekty čeliť aj:

• Konfiškácia finančných prostriedkov, majetku alebo nástrojov súvisiacich s trestným činom prania špinavých peňazí.
• Zrušenie alebo dočasné alebo trvalé zatvorenie právnickej osoby zapojenej do trestného činu.
• Uverejnenie rozsudku súdu v dvoch miestnych denníkoch na náklady odsúdeného.

Je dôležité poznamenať, že tieto tresty predstavujú maximálne tresty stanovené zákonom. Skutočný trest sa môže líšiť v závislosti od konkrétnych okolností prípadu, závažnosti trestného činu a iných poľahčujúcich alebo priťažujúcich okolností.

Spojené arabské emiráty zaujímajú prísny postoj proti praniu špinavých peňazí a tieto prísne sankcie odrážajú záväzok krajiny odrádzať od finančných zločinov a bojovať proti nim v rámci svojej jurisdikcie.

Sú nejaké špeciálne ustanovenia pre pranie špinavých peňazí spojené s organizovaným zločinom alebo financovaním terorizmu?

Áno, zákon Spojených arabských emirátov proti praniu špinavých peňazí obsahuje špeciálne ustanovenia pre trestné činy prania špinavých peňazí spojené s organizovaným zločinom alebo financovaním terorizmu:

1. Prísnejšie tresty za organizovaný zločin: Ak je trestný čin prania špinavých peňazí spáchaný v rámci organizovanej zločineckej skupiny, horná hranica trestu odňatia slobody sa zvyšuje o určený pomer.
2. Kriminalizácia financovania terorizmu: Zákon kriminalizuje financovanie terorizmu a teroristických organizácií. Každá osoba, ktorá úmyselne zhromažďuje, prevádza alebo poskytuje finančné prostriedky alebo majetok s úmyslom použiť ich na teroristické aktivity, môže čeliť dlhému väzeniu a vysokým pokutám.
3. Medzinárodná spolupráca: Zákon uľahčuje medzinárodnú spoluprácu a zdieľanie informácií s inými krajinami a jurisdikciami v boji proti praniu špinavých peňazí, organizovanému zločinu a financovaniu terorizmu. To zahŕňa ustanovenia o vydávaní a vzájomnej právnej pomoci.
4. Cielené finančné sankcie: Spojené arabské emiráty zaviedli cielené finančné sankcie proti jednotlivcom a subjektom označeným Bezpečnostnou radou OSN alebo inými relevantnými medzinárodnými organizáciami za osoby zapojené do financovania terorizmu alebo spojené s teroristickými organizáciami.

Tieto osobitné ustanovenia podčiarkujú záväzok SAE bojovať proti financovaniu terorizmu a organizovanému zločinu, ktoré predstavujú významné hrozby pre národnú a globálnu bezpečnosť. Cieľom prísnych sankcií a opatrení posilnenej medzinárodnej spolupráce je narušiť a rozložiť tieto nezákonné činnosti a ich finančné siete.

Kľúčové požiadavky na dodržiavanie AML pre podniky v SAE

Zákon Spojených arabských emirátov proti praniu špinavých peňazí ukladá podnikom pôsobiacim v krajine niekoľko požiadaviek na dodržiavanie predpisov. Tu sú kľúčové požiadavky na dodržiavanie AML pre podniky v SAE:

1. registrácia: Povinná registrácia na portáli goAML pre FI a DNFBP.
2. AML Compliance Officer: Vymenujte špecializovaného úradníka, ktorý bude dohliadať na program AML.
3. AML program: Stanovte komplexné zásady a postupy pre KYC, monitorovanie transakcií, riadenie rizík a reporting.
4. Prístup založený na riziku: Prispôsobte program AML veľkosti podniku, povahe a inherentným rizikám.
5. Povinná starostlivosť o zákazníka (CDD): Vykonajte dôkladné kontroly KYC vrátane overenia totožnosti a identifikácie skutočného vlastníctva.
6. Vylepšená náležitá starostlivosť (EDD): Uplatnite dodatočné opatrenia pre zákazníkov s vyšším rizikom, ako sú PEP.
7. Monitorovanie transakcií: Monitorujte transakcie kvôli podozrivým aktivitám.
8. Hlásenie podozrivých aktivít: Nahláste podozrivé transakcie útvaru Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Evidencia: Uchovávajte záznamy o zákazníkoch a transakciách najmenej 5 rokov.
10. Školenie zamestnancov: Poskytujte zamestnancom pravidelné školenia v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
11. Nezávislý audit: Vykonávať pravidelné audity programu AML/CFT.
12. Spolupráca s úradmi: Spolupracujte s úradmi a poskytnite požadované informácie.

Nedodržanie týchto požiadaviek môže mať za následok prísne sankcie vrátane pokút, väzenia a potenciálneho zrušenia licencií alebo zatvorenia podniku. Podniky pôsobiace v Spojených arabských emirátoch musia uprednostňovať dodržiavanie AML, aby zmiernili riziká a zachovali integritu finančného systému.

Čo sú červené vlajky v AML?

Červené vlajky označujú nezvyčajné indikátory, ktoré signalizujú potenciálne nezákonnú činnosť vyžadujúcu ďalšie vyšetrovanie. Bežné varovania AML sa týkajú:

Podozrivé správanie zákazníkov

• Utajovanie identity alebo neochota poskytnúť informácie
• Neochota poskytnúť podrobnosti o povahe a účele podnikania
• Časté a nevysvetliteľné zmeny v identifikačných údajoch
• Podozrivé pokusy vyhnúť sa požiadavkám na podávanie správ

Vysoko rizikové transakcie

• Významné hotovostné platby bez jasného pôvodu finančných prostriedkov
• Transakcie so subjektmi vo vysoko rizikových jurisdikciách
• Komplexné obchodné štruktúry maskujúce skutočné vlastníctvo
• Abnormálna veľkosť alebo frekvencia profilu zákazníka

Nezvyčajné okolnosti

• Transakciám chýba rozumné vysvetlenie/ekonomické zdôvodnenie
• Nezrovnalosti s obvyklými činnosťami zákazníka
• Neznalosť podrobností o transakciách uskutočnených vo vlastnom mene

Červené vlajky v kontexte SAE

SAE čelí špecifickým riziká prania špinavých peňazí z vysokého peňažného obehu, obchodovania so zlatom, transakcií s nehnuteľnosťami atď. Niektoré kľúčové červené vlajky zahŕňajú:

Hotovostné transakcie

• Vklady, výmeny alebo výbery nad 55,000 XNUMX AED
• Viacnásobné transakcie pod hranicou, aby ste sa vyhli nahlasovaniu
• Nákupy hotovostných nástrojov, ako sú cestovné šeky, bez cestovných plánov
• Podozrenie na účasť v falšovanie v SAE

Finančný obchod

• Zákazníci, ktorí prejavujú minimálne obavy z platieb, provízií, obchodných dokumentov atď.
• Nepravdivé hlásenie podrobností o komodite a trás zásielky
• Významné rozdiely v množstvách alebo hodnotách dovozu/vývozu

nehnuteľnosť

• Bezhotovostný predaj najmä bezhotovostným prevodom zo zahraničných bánk
• Transakcie s právnickými osobami, ktorých vlastníctvo nie je možné overiť
• Nákupné ceny nekonzistentné s oceňovacími správami
• Súbežné nákupy a predaje medzi spriaznenými subjektmi

Zlato/šperky

• Časté hotovostné nákupy položiek vysokej hodnoty na predpokladaný ďalší predaj
• Neochota poskytnúť dôkaz o pôvode finančných prostriedkov
• Nákupy/predaje bez ziskových marží napriek statusu dílera

Založenie spoločnosti

• Jednotlivec z vysoko rizikovej krajiny, ktorý chce rýchlo založiť miestnu spoločnosť
• Zmätok alebo neochota diskutovať o detailoch plánovaných aktivít
• Žiadosti o pomoc pri utajovaní vlastníckych štruktúr

Akcie v reakcii na červené vlajky

Firmy by mali prijať primerané opatrenia pri zistení potenciálnych varovaní proti praniu špinavých peňazí:

Vylepšená náležitá starostlivosť (EDD)

Zhromaždite ďalšie informácie o zákazníkovi, zdroji financií, povahe činností atď. Dodatočný doklad totožnosti môže byť povinný aj napriek počiatočnému prijatiu.

Kontrola vykonávaná pracovníkom pre dodržiavanie predpisov

Pracovník spoločnosti pre dodržiavanie pravidiel AML by mal posúdiť primeranosť situácie a určiť vhodné opatrenia.

Hlásenia podozrivých transakcií (STR)

Ak sa vám zdá aktivita napriek EDD podozrivá, do 30 dní odošlite STR na FIU. STR sa vyžadujú bez ohľadu na hodnotu transakcie, ak existuje vedomé alebo dôvodné podozrenie z prania špinavých peňazí. Za nenahlásenie hrozia pokuty.

Akcie založené na riziku

V závislosti od konkrétnych prípadov sa môžu zvážiť opatrenia ako vylepšené monitorovanie, obmedzenie aktivity alebo ukončenie vzťahov. Upozorňovanie subjektov ohľadom podávania STR je však zo zákona zakázané.

Význam priebežného monitorovania

S rozvíjajúcimi sa technikami prania špinavých peňazí a financovania terorizmu je nevyhnutné neustále monitorovanie transakcií a ostražitosť.

Kroky ako:

• Kontrola zraniteľnosti nových služieb/produktov
• Aktualizácia klasifikácie rizika zákazníka
• Pravidelné vyhodnocovanie systémov monitorovania podozrivých aktivít
• Analýza transakcií podľa profilov zákazníkov
• Porovnanie aktivít s partnerskými alebo odvetvovými základmi
• Automatizovaný monitoring sankčných zoznamov a PEP

Umožniť proaktívne označenie červených vlajok než sa problémy znásobia.

záver

Pochopenie ukazovateľov potenciálnej nezákonnej činnosti je nevyhnutné Súlad s AML v SAE. Varovné signály súvisiace s neobvyklým správaním zákazníkov, podozrivými vzormi transakcií, veľkosťami transakcií, ktoré nie sú v súlade s úrovňami príjmu a ďalšími príznakmi, ktoré sú tu uvedené, by si mali vyžadovať ďalšie vyšetrenie.

Zatiaľ čo konkrétne prípady určujú vhodné opatrenia, okamžité odmietnutie obáv môže mať vážne následky. Okrem finančných a reputačných dôsledkov prísne predpisy Spojených arabských emirátov proti praniu špinavých peňazí ukladajú občiansku a trestnoprávnu zodpovednosť za nedodržiavanie pravidiel.

Preto je nevyhnutné, aby podniky zaviedli primerané kontroly a zabezpečili školenie zamestnancov, aby rozpoznali a primerane reagovali na indikátory červenej vlajky v boji proti praniu špinavých peňazí.