Rahapesu hõlmab ebaseaduslike rahaliste vahendite varjamist või nende seaduslikuks muutmist keerukate finantstehingute kaudu. See võimaldab kurjategijatel nautida oma kuritegudest saadavat kasumit, vältides samal ajal õiguskaitset. Kahjuks pakuvad laenud musta raha pesemise võimalust. Laenuandjad peavad rakendama tugevaid rahapesuvastaseid (AML) programme, et tuvastada kahtlane tegevus ja vältida oma teenuste kuritarvitamist. See artikkel annab põhjaliku ülevaate võtetest ja parimatest praktikatest rahapesuriskide maandamiseks laenamisel.
Rahapesu riskide mõistmine laenuandmisel
Rahapesijad kasutavad ära lünki ja lünki kogu maailmas finantssüsteem musta raha puhastamiseks. The laenusektoris on nende jaoks atraktiivne, sest laenud pakuvad lihtsat juurdepääsu suurtele sularahasummadele. Kurjategijad võivad ebaseadusliku tulu suunata laenu tagasimaksetesse, et tekitada seadusliku sissetuleku mulje. Või võivad nad kasutada laenu varade ostmiseks, varjates ebaseaduslikku rahaallikat. Ettevõtluslaenu maksehäireid saab kasutada ka rahapesu kattena, kus kurjategijad jätavad seaduslikud laenud maksmata ja maksavad need tagasi ebaseaduslike vahenditega.
FinCENi andmetel põhjustavad rahapesuskeemidega seotud laenupettused ainuüksi USA-s kahjusid üle miljardi dollari aastas. Seega rahapesuvastane vastavus on kõigi laenuandjate, sealhulgas pankade, krediidiühistute, fintech-ettevõtete ja alternatiivsete laenuandjate oluline vastutus.
Tundke oma klienti (KYC) protseduuride rakendamine
Esimene kaitseliin on klientide identiteedi kontrollimine tervikliku kaudu Tunne oma klienti (KYC) kontrollid. FinCENi kliendi hoolsuseeskirjade kohaselt peavad laenuandjad koguma laenuvõtjate kohta tuvastavat teavet, näiteks:
- Täielik ametlik nimi
- Füüsiline aadress
- Sünnikuupäev
- Identifitseerimisnumber
Seejärel peavad nad selle teabe kinnitama, uurides valitsuse väljastatud isikut tõendavaid dokumente, aadressitõendit jne.
Laenutehingute ja klientide tegevuse pidev jälgimine võimaldab tuvastada ebatavalise käitumise viiteid võimalik rahapesu. See hõlmab selliste tegurite kontrollimist nagu äkilised muutused tagasimaksemustrites või laenutagatis.
Suurenenud hoolsuskohustus kõrge riskiga klientide jaoks
Teatud kliendid, nt poliitiliselt mõjutatud isikud (PEP), nõuda täiendavaid ettevaatusabinõusid. Nende silmapaistev avalik positsioon muudab nad altkäemaksu, altkäemaksu ja muu rahapesuga seotud muret tekitava korruptsiooni suhtes haavatavaks.
Laenuandjad peaksid koguma rohkem taustteavet kõrge riskiga taotlejate kohta, sealhulgas nende äritegevuse, sissetulekuallikate ja ühenduste kohta. See tõhustatud hoolsuskohustus (EDD) aitab kindlaks teha, kust nende vahendid pärinevad.
Tehnoloogia kasutamine kahtlaste tehingute tuvastamiseks
Laenutaotluste ja maksete käsitsi läbivaatamine on ebatõhus ja veatundlik lähenemine. Täiustatud analüütikatarkvara ja AI võimaldavad laenuandjatel jälgida reaalajas tohutuid tehingumahtusid omapärase tegevuse tuvastamiseks.
Mõned tavalised punased lipud, mis annavad märku mustast rahast, on järgmised:
- Äkilised tagasimaksed tundmatutest offshore-allikatest
- Laenud, mis on tagatud varjuliste kolmandate isikute garantiidega
- Ülepaisutatud tulud ja varade hinnangud
- Vahendid, mis liiguvad läbi mitme välismaise konto
- Ostud kasutades keerulisi omandistruktuure
Kui kahtlased tehingud on märgistatud, peavad töötajad registreerima Kahtlase tegevuse aruanded (SAR) FinCENiga edasiseks uurimiseks.
Võitlus rahapesuga kinnisvaralaenude kaudu
Kinnisvarasektor on rahapesuskeemide suhtes väga haavatav. Kurjategijad kasutavad kinnisvara omandamiseks sageli hüpoteekide või sularahaostude kaudu ebaseaduslikke vahendeid.
Hoiatusmärgid kinnisvaralaenu puhul on järgmised:
- Kinnisvarad osteti ja müüdi kiiresti ilma eesmärgita
- Ostuhinna ja hinnatud väärtuse ebakõlad
- Ebatavalised kolmandad isikud, kes pakuvad garantiisid või makseid
Sellised strateegiad nagu sularahamaksete piiramine, sissetulekute kontrollimise nõudmine ja rahaallikate kontrollimine aitavad seda riski maandada.
Kiireloomulise kohtumise kokkuleppimiseks helistage meile kohe aadressil + 971506531334 + 971558018669
Kuidas uued finantstehnoloogiad rahapesu võimaldavad
Arenevad finantstehnoloogiad pakuvad rahapesujatele keerukamaid tööriistu, näiteks:
- Online -ülekanded ebaselgete välismaiste kontode kaudu
- Krüpto-valuuta vahetus piiratud järelevalvega
- Hägused tehingute ajalood üle piiride
Ennetavad seireprotseduurid ja asutustevaheline koordineerimine on fintechi põhjustatud rahapesuohtudega tegelemiseks üliolulised. Reguleerivad asutused kogu maailmas võistlevad ka nende arenevate riskide jaoks kohandatud reeglite ja juhiste kehtestamise nimel.
Rahapesuvastase kultuuri arendamine
Tehnoloogilised kontrollid pakuvad ainult ühte AML-kaitse aspekti. Sama oluline on kõikidel tasanditel organisatsioonikultuuri loomine, kus töötajad võtavad tuvastamise ja aruandluse omaks. Põhjalik koolitus tagab, et töötajad tunnevad ära kahtlased finantstegevused. Samal ajal tagavad sõltumatud auditid tuvastussüsteemide tõhusa toimimise.
Tipptasemel pühendumus pluss kogu ettevõtet hõlmav valvsus on vastupidav ja mitmemõõtmeline kaitse rahapesu vastu.
Järeldus
Jättes kontrollimata, põhjustab laenude kaudu rahapesu ulatuslikku sotsiaalmajanduslikku kahju. Oma kliendiprotsesside hoolikas tundmine, tehingute jälgimine ja aruandlus, mida toetab uusim tehnoloogia, pakuvad laenuandjatele tugevat kaitset. Reguleerivad asutused ja õiguskaitseorganid jätkavad ka määruste ajakohastamist ja piiriülest koordineerimist, et võidelda uutest rahastamisvahenditest tulenevate keerukate pesutaktikatega.
Era- ja avaliku sfääri kollektiivne pühendumine piirab pikas perspektiivis kurjategijate juurdepääsu seaduslikele rahastamiskanalitele. See kaitseb riikide majandust, kogukondi, ettevõtteid ja kodanikke finantskuritegude söövitava mõju eest.
Kiireloomulise kohtumise kokkuleppimiseks helistage meile kohe aadressil + 971506531334 + 971558018669
