Menas Fwòd Biznis

Fwod biznis se yon epidemi mondyal la anvayi chak endistri ak afekte konpayi yo ak konsomatè atravè lemond. Rapò 2021 bay nasyon yo pa Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) te jwenn ke òganizasyon pèdi 5% nan revni anyèl yo yo plan fwod. Kòm biznis yo ap deplase de pli zan pli sou entènèt, nouvo taktik fwod tankou èskrokri, fakti fakti, blanchi lajan, ak Fwod CEO kounye a rival li fwod klasik tankou detounman fon ak fwod pewòl.

avèk dè milya pèdi chak ane ak legal enpak ansanm ak domaj repitasyon, okenn biznis pa ka inyore pwoblèm nan nan fwod. Nou pral defini fwod biznis, kraze gwo kalite fwod ak etid ka, montre estatistik boulvèsan, epi bay konsèy ekspè pou prevansyon fwod ak deteksyon. Ame tèt ou ak enfòmasyon pou fòtifye òganizasyon w kont menas ki soti anndan kou deyò.

Defini Fwòd biznis

ACFE defini an jeneral fwod okipasyonèl kòm:

"Itilizasyon okipasyon yon moun pou anrichisman pèsonèl atravè move itilizasyon ekspre oswa vòl resous oswa byen yon anplwayè."

Egzanp yo enkli, men yo pa limite a sa sèlman:

• Koripsyon
• Fwod pewòl
• tcheke manipilasyon
• Ekreme revni
• Fo fakti vandè
• Vòl idantite
• Manipilasyon deklarasyon finansye
• Vòl envantè
• blanchi lajan
• Done vòl

Menmsi motivasyon pou rezon ki fè anplwaye yo ak moun ki andeyò komèt fwod antrepriz yo diferan, objektif final la konsantre sou benefis finansye ilegal mare tout ka yo ansanm. Biznis yo dwe veye kont divès risk fwod ki soti nan tout kote.

Pi gwo menas

Pandan ke sèten endistri tankou bankè ak gouvènman an atire pifò fwod, ACFE te jwenn pi gwo menas yo atravè òganizasyon viktim yo enkli:

• Misappropriation byen (89% nan ka yo): Anplwaye vòlè envantè, pòch lajan kach konpayi oswa manipile deklarasyon finansye.
• Koripsyon (38%): Direktè ak pèsonèl yo pran koruptyon nan men antite ekstèn an echanj pou kontra, done oswa apèsi konpetitif.
• Fwod deklarasyon finansye (10%): Falsifikasyon deklarasyon revni, rapò pwofi oswa bilan yo parèt pi pwofitab.

Fwod cyber te parèt tou kòm yon nouvo avni fwod alarmant, ki te monte pa 79% depi 2018 nan mitan òganizasyon viktim yo dapre ACFE la. Atak èskrokri, vòl done ak frod sou entènèt te reprezante prèske 1 ka fwod sou 5.

Gwo Kalite Fwòd Biznis

Pandan ke peyizaj menas la ap kontinye evolye, plizyè kalite fwod repete konpayi yo nan tout endistri yo. Ann egzamine definisyon yo, fonksyonman anndan yo ak egzanp nan mond reyèl la.

Fwòd kontablite

Fwod kontablite refere a entansyonèl manipilasyon nan deklarasyon finansye ki enplike egzajere revni, responsablite kache oswa byen gonfle. Ajisteman sa yo ankouraje konpayi yo nan komèt fwod sekirite, jwenn prè labank, enpresyone envestisè oswa gonfle pri aksyon.

Komisyon Securities and Exchange (SEC) pouswiv General Electric an 2017 pou Vyolasyon Kontablite toupatou ki te lakòz yon penalite $50 milyon dola. Lè yo kache responsablite asirans, GM te bay yon erè materyèl salè an 2002 ak 2003 pou parèt pi an sante nan mitan lit finansye.

Pou anpeche fwod danjere sa yo, kontwòl entèn tankou tablo revizyon chak trimès milti-depatman yo ka verifye presizyon deklarasyon finansye ansanm ak odit ekstèn.

Fwod pewòl

Fwod pewòl sa yo reprezante anplwaye ki falsifye lè travay yo oswa kantite salè yo oswa kreye anplwaye konplètman fo epi mete yo nan pòch yo. chèk peman. Yon Odit Depatman Defans Ameriken an 2018 te jwenn fwod ak abi pewòl rampante $ 100 milyon gaspiye chak ane.

Taktik pou konbat fwod pewòl yo enkli:

• Egzije apwobasyon manadjè pou chanjman pewòl
• Pwogramasyon drapo ak notifikasyon Customized nan sistèm pewòl pou demann sispèk
• Fè odit pewòl sipriz
• Tcheke lèt verifikasyon travay yo
• Siveyans planifye kont depans pewòl aktyèl yo
• Konpare siyati anplwaye yo sou papye pou detekte potansyèl yo ka falsifikasyon siyati

Fwòd fakti

Avèk fwod fakti, biznis yo resevwa fo fakti ki imite vandè lejitim oswa ki montre kantite lajan gonfle pou vandè reyèl. Yo te kenbe depatman kontablite san gad yo san yo pa vle peye fwod bòdwo yo.

Reken tank zetwal Barbara Corcoran pèdi $388,000 nan yon tronpe konsa. Èskè yo souvan mete fo fakti PDF nan mitan yon pakèt imèl natif natal pou yo pa remake.

Konbat fwod fakti enplike:

• Gade pou dènye minit chanjman fakti nan tèm oswa kantite lajan
• Verifikasyon enfòmasyon peman machann yo chanje dirèkteman atravè apèl nan telefòn
• Konfime detay ak depatman ekstèn ki sipèvize vandè patikilye

Fwòd vandè

Fwod machann diferan de fwod fakti bay vandè aktyèl apwouve yo espre defrape kliyan yo yon fwa nan yon relasyon biznis. Taktik yo ka kouvri twòp chaj, sibstitisyon pwodwi, overfacturation, revòlt pou kontra ak defòmasyon sèvis yo.

Konpayi Nijeryen Sade Telecoms tronpe yon lekòl Emira Arab Ini soti nan $ 408,000 nan yon dènye egzanp fwod machann atravè manipilasyon peman elektwonik.

Vet machann ak chèk background ak siveyans tranzaksyon kontinyèl yo konstitye pwosesis enpòtan pou konbat fwod machann yo.

blanchi lajan

Blanchiman lajan pèmèt biznis oswa moun yo kache orijin fòtin ilegal atravè tranzaksyon konplèks epi fè 'lajan sal' parèt lejitimman touche. Wachovia bank notwa te ede blanchi $380 milya dola pou katèl dwòg Meksiken anvan yon ankèt te fòse li peye gwo amann gouvènman an kòm pinisyon.

Lojisyèl Anti-blanchi lajan (AML)., siveyans tranzaksyon ak chèk Know Your Customer (KYC) tout ede nan detekte ak anpeche blanchi. Règleman gouvènman an etabli tou pwogram AML kòm obligatwa pou bank yo ak lòt biznis yo respekte.

Atak èskrokri

Phishing konstitye èskrok dijital ki vize a vòlè done sansib tankou kat kredi ak detay Sekirite Sosyal oswa kalifikasyon pou konekte pou kont antrepriz atravè fo imèl oswa sit entènèt. Menm gwo pwofil konpayi yo tankou toymaker Mattel yo te vize.

Fòmasyon Cybersecurity ede anplwaye yo rekonèt èskrokri drapo wouj, pandan y ap korije teknik tankou otantifikasyon milti-faktè ak filtè spam ajoute pwoteksyon. Siveyans vyolasyon done potansyèl yo rete kle tou depi kalifikasyon yo vòlè ka jwenn aksè nan kès konpayi an.

Fwòd CEO

Fwod CEO, ki rele tou 'biznis imèl konpwomi frod', enplike cybercriminals imite lidè konpayi yo tankou CEOs oswa CFOs pou voye yon imèl anplwaye yo mande peman ijan nan kont fwod. Plis pase $ 26 milya dola te pèdi globalman nan frod sa yo.

Règleman nan espas travay ki etabli klèman pwosedi peman ak otorizasyon milti-depatmantal pou yon kantite lajan enpòtan ka kontrekare fwod sa a. Prensip Cybersecurity tankou otantifikasyon imel tou minimize fo kominikasyon.

Estatistik twoublan sou fwod biznis

Globalman, òganizasyon tipik pèdi 5% nan revni fwod chak ane montan a billions nan pèt. Plis estatistik sezisman yo enkli:

• Pri an mwayèn nan chak konplo fwod antrepriz kanpe nan $ 1.5 milyon nan pèt
• 95% nan ekspè fwod yo te fè sondaj yo di mank de kontwòl entèn agrave fwod biznis
• Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) jwenn sou 75% nan ka fwod antrepriz etidye te pran mwa oswa plis pou detekte defo prevansyon en
• Sant plent pou krim sou Entènèt (IC3) rapòte $ 4.1 milya dola nan pèt nan sibèkrim ki afekte biznis yo nan 2020

Done sa yo montre kouman fwod rete yon pwen avèg flagran pou anpil antite. Politik entèn milquetoast nan pwoteksyon lajan ak done yo bezwen revamping.

Konsèy Ekspè pou Prevansyon Fwòd Biznis

Avèk enplikasyon finansye terib ak enpak konfyans kliyan dirab lè fwod enfiltre yon konpayi, mekanis prevansyon yo ta dwe solid. Ekspè yo rekòmande:

• Aplike Bonjan Kontwòl Entèn: Sipèvizyon milti-depatmantal pou finans ak pwosedi apwobasyon tranzaksyon yo ak siveyans aktivite entegre kontwole risk fwod. Enstiti odit sipriz obligatwa regilyèman tou.
• Fè anpil tès pou vandè ak anplwaye: Verifikasyon background yo ede evite patenarya ak machann fwod pandan y ap revele drapo wouj anplwaye yo tou pandan anbochaj.
• Bay Fwòd Edikasyon: Deteksyon fwod chak ane ak fòmasyon konfòmite asire tout pèsonèl yo rete ajou sou règleman yo ak vijilan nan siy avètisman.
• Siveye tranzaksyon yo ak anpil atansyon: Zouti analiz konpòtman yo ka otomatikman siyal anomali nan done peman oswa fèy tan ki endike fwod. Ekspè yo ta dwe egzamine aksyon ki make yo.
• Mizajou Cybersecurity: Ankripte ak backup done regilyèman. Enstale pwoteksyon kont èskrokri ak malveyan ansanm ak firewall epi konfime aparèy yo itilize modpas konplèks ki an sekirite.
• Kreye yon liy dirèk pou denonsè: Yon liy tip-liy anonim ak pozisyon strik kont vanjans ankouraje anplwaye yo rapòte sispèk fwod san pèdi tan pandan premye etap yo anvan gwo pèt.

Ekspè Insights sou konbat menas fwod k ap evolye

Pandan entru yo ap vin pi sofistike epi èskro yo jwenn nouvo mwayen teknoloji ki ede yo tankou peman vityèl ki mi pou eksplwatasyon, konpayi yo dwe adapte estrateji prevansyon avèk dilijans pandan y ap swiv fwod k ap parèt yo dwe rete evalye devlopman peyizaj fwod nan sektè respektif yo pou adapte pwogram antifwod solid yo.

Gen kèk apèsi sou endistri yo enkli:

Bankè: "[Enstitisyon finansye] yo dwe toujou ap evalye efikasite sistèm fwod yo kont kalite atak nouvo ak nouvo." – Shai Cohen, SVP Fraud Solutions nan RSA

Asirans: "Risk k ap parèt tankou lajan kript ak fwod sou cyber mande pou yon estrateji fwod fleksib, ki santre sou done ki adrese mank de done fwod istorik." – Dennis Toomey, VP Teknoloji Counter Fraud nan BAE Systems

Swen Sante: "Migrasyon fwod nan platfòm telesante pandan pandemi an vle di [founisè yo ak moun ki peye yo] ap bezwen konsantre sou verifikasyon pasyan yo ak kontwòl validasyon televize kounye a plis pase tout tan." – James Christiansen, VP Prevansyon Fwòd nan Optum

Etap Tout Biznis Dwe Pran Imedyatman

Kèlkeswa vilnerabilite patikilye fwod konpayi ou a, swiv meyè pratik fondamantal prevansyon fwod la se premye liy defans:

• Fè ekstèn regilye odit finansye
• Enstale lojisyèl jesyon biznis ak swiv aktivite
• Konduit bon jan chèk background sou tout machann yo
• Kenbe yon mete ajou politik fwod anplwaye yo manyèl ak egzanp klè sou move konduit
• Mande fòmasyon sou cybersecurity pou tout anplwaye yo
• Aplike yon anonim liy telefòn endikatè
• Konfime klè kontwòl entèn yo pou desizyon finansye ansanm ak plizyè depatman sipèvizyon pou gwo tranzaksyon yo
• Ekran fakti anpil anvan apwobasyon peman an

Sonje byen - ekselans nan jesyon risk separe biznis fwod-konprandr ak moun ki nwaye nan krim finansye. Prevansyon dilijan tou koute konpayi yo enfiniman mwens pase repons ensidan apre fwod ak rekiperasyon.

Konklizyon: Ini Nou Kanpe, Divize Nou Tonbe

Nan yon epòk kote entru yo mwatye atravè glòb la ka an silans sifonn lajan konpayi oswa ekzekitif mal entansyonèl bay manti finansye, menas fwod parèt soti nan tout kote. Nouvo modèl travay entwodwi anplwaye aleka ak kontraktè andeyò sit la plis fènwa transparans.

Men, koperasyon reprezante pi gwo zam pou konbat fwod la. Kòm konpayi etik yo aplike kontwòl entèn kouch pandan ajans gouvènman yo ogmante pataje enfòmasyon ak envestigasyon fwod ansanm ak alye mondyal yo, epòk fwod biznis rampante a pre fen li. Èd teknolojik tankou entèlijans atifisyèl (AI) ak aprantisaj machin nan detekte aktivite finansye sispèk tou ede nan diminye fwod pi bonè pase anvan.

Men, konpayi yo dwe rete vijilan konsènan taktik fwod k ap evolye yo, fèmen pwen avèg nan politik entèn yo epi ankouraje yon kilti ki konsantre sou konfòmite atravè tout nivo yo pou jere risk fwod kontanporen yo. Avèk konsantre ak pèsistans, nou ka konkeri epidemi an fwod - yon konpayi nan yon moman.