Hvitvasking av penger eller Hawala i UAE, lover og straff

Hvordan defineres Hawala og hvitvasking av penger under UAE-lovene?

I henhold til UAEs juridiske og regulatoriske rammeverk, er Hawala og hvitvasking av penger definert som følger:

Hawala: De forente arabiske emiraters sentralbank definerer Hawala som et uformelt pengeoverføringssystem som opererer utenfor konvensjonelle bankkanaler. Det innebærer overføring av midler fra ett sted til et annet gjennom tjenesteleverandører kjent som "hawaladars" uten noen fysisk bevegelse av valuta.

Hvitvasking av penger: Hvitvasking av penger er en straffbar handling i henhold til UAEs føderale lov nr. 20 av 2018 om bekjempelse av hvitvasking av penger og bekjempelse av finansiering av terrorisme. Det er definert som prosessen med å skjule eller skjule den sanne natur, kilde, plassering, disposisjon, bevegelse eller eierskap til midler eller eiendeler som stammer fra ulovlige aktiviteter.

Vanlige eksempler inkluderer: strukturering/smurfing, skallselskaper, eiendomstransaksjoner, handelsbasert hvitvasking, kasinodrift, kryptovalutatransaksjoner, bulksmugling og misbruk av Hawala-nettverk.

UAE tar et sterkt standpunkt mot disse aktivitetene, og de juridiske konsekvensene for enkeltpersoner eller enheter involvert i Hawala eller hvitvasking av penger kan være alvorlige. Det er avgjørende å overholde UAEs anti-hvitvaskingsbestemmelser og gjennomføre finansielle transaksjoner gjennom legitime og autoriserte kanaler.

Når er Hawala lovlig eller ulovlig i UAE?

Hawala, det uformelle pengeoverføringssystemet, er ikke i seg selv ulovlig i UAE. Det er imidlertid en uregulert og uformell kanal, som potensielt kan utnyttes til ulovlige aktiviteter, inkludert hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Lovligheten av Hawala-transaksjoner i UAE avhenger av kilden til midler og det tiltenkte formålet.

Hvis Hawala brukes til å overføre midler fra juridiske kilder og til legitime formål, kan det anses som lovlig. Men hvis det brukes til å overføre midler som er oppnådd på ulovlige måter eller til ulovlige aktiviteter, som hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme eller skatteunndragelse, blir det ulovlig under UAE-lover. Myndighetene overvåker Hawala-nettverk nøye for å sikre overholdelse av regelverket for anti-hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Det er viktig å merke seg at selv om Hawala i seg selv ikke er ulovlig, har UAE strenge regler på plass for å bekjempe misbruk av uformelle pengeoverføringssystemer til ulovlige formål. Enkeltpersoner og bedrifter rådes til å utvise forsiktighet og gjennomføre økonomiske transaksjoner gjennom lisensierte og regulerte kanaler for å unngå potensielle juridiske konsekvenser.

Typer hvitvaskingssaker i UAE

De forente arabiske emirater har vært vitne til ulike typer hvitvaskingssaker som involverer enkeltpersoner og enheter som er engasjert i ulovlige aktiviteter. Her er noen vanlige typer hvitvaskingssaker observert i UAE:

1. Eiendomsrelatert hvitvasking: Dette innebærer kjøp og salg av eiendommer ved å bruke midler fra ulovlige kilder, som narkotikasmugling, svindel eller korrupsjon.
2. Handelsbasert hvitvasking av penger: Denne typen hvitvasking innebærer feilaktig fremstilling av prisen, kvantiteten eller kvaliteten på varer i import/eksporttransaksjoner for å flytte ulovlige midler over landegrensene.
3. Bulk kontantsmugling: Dette innebærer fysisk transport av store mengder kontanter over landegrensene, ofte skjult i kjøretøy, bagasje eller andre midler, for å unngå rapporteringskrav og skjule kilden til midler.
4. Shell-selskapsbasert hvitvasking: I denne typen tilfeller etablerer enkeltpersoner eller organisasjoner falske eller skallselskaper for å skjule det sanne eierskapet og kilden til midler, og gi en legitim tilsynelatende dekning for ulovlige transaksjoner.
5. Misbruk av uformelle verdioverføringssystemer (IVTS) som Hawala: Enkelte tilfeller involverer utnyttelse av uformelle pengeoverføringssystemer som Hawala for å flytte ulovlige midler globalt, og dra nytte av mangelen på et tradisjonelt økonomisk spor.
6. Kryptovaluta-basert hvitvasking: Med den økende bruken av kryptovalutaer involverer noen tilfeller bruk av digitale eiendeler for å skjule bevegelsen og opprinnelsen til ulovlige midler, utnytte anonymiteten og desentraliserte karakteren til disse transaksjonene.
7. Hvitvasking gjennom kasinoer og spillinstitusjoner: I noen tilfeller har kasinoer og spillinstitusjoner blitt brukt til å veksle store mengder kontanter mot sjetonger eller andre pengeinstrumenter, og effektivt skjule kilden til midlene.

Det er verdt å merke seg at hvitvaskingsordninger kan være komplekse og utvikle seg over tid, ofte med en kombinasjon av ulike metoder og kanaler. Effektive tiltak mot hvitvasking av penger, robuste regulatoriske rammer og internasjonalt samarbeid er avgjørende for å bekjempe disse kriminelle aktivitetene i UAE.

Hva er anti-hvitvaskingsloven i UAE?

Loven mot hvitvasking av penger i UAE er underlagt føderal lov nr. 20 av 2018 om bekjempelse av hvitvasking av penger og bekjempelse av finansiering av terrorisme. Denne omfattende loven definerer og kriminaliserer hvitvaskingsaktiviteter, skisserer strenge tiltak for å bekjempe finansiering av terrorisme, og etablerer et robust regelverk.

Nøkkelaspektene ved anti-hvitvaskingsloven i UAE inkluderer:

1. Definisjon av hvitvasking: Definerer klart hvitvasking som å skjule eller skjule midler som stammer fra ulovlige aktiviteter.
2. Rapporteringsforpliktelser: Krever at finansinstitusjoner og virksomheter implementerer AML/CFT-tiltak, inkludert kundedue diligence, transaksjonsovervåking og rapportering av mistenkelige aktiviteter.
3. Straffer og sanksjoner: Pålegger strenge straffer, inkludert bøter og fengsel, for manglende overholdelse.
4. Kompetente autoriteter: Pålegger etablering av myndigheter som Financial Intelligence Unit (FIU) for å føre tilsyn med AML/CFT-innsats.
5. International Cooperation: Tilrettelegger for samarbeid og informasjonsdeling med andre land i kampen mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Hva er maksimumsstraffen for domfellelser for hvitvasking av penger i De forente arabiske emirater?

De forente arabiske emiraters lov om hvitvasking av penger pålegger strenge straffer for enkeltpersoner og enheter som er dømt for lovbrudd om hvitvasking av penger. Maksimumsstraffene for overbevisning om hvitvasking av penger i UAE er som følger:

1. Fengsling:
   • For enkeltpersoner: Inntil 10 års fengsel.
   • For ledere eller representanter for juridiske personer: Inntil 15 års fengsel.
2. Bøter:
   • For enkeltpersoner: En bot som ikke overstiger 5 millioner AED (omtrent $1.36 millioner).
   • For juridiske personer: En bot som ikke overstiger 50 millioner AED (omtrent $13.6 millioner).

I tillegg til disse straffene kan de domfelte personene eller enhetene også møte:

• Inndragning av midler, eiendommer eller redskaper knyttet til lovbruddet om hvitvasking av penger.
• Oppløsning eller midlertidig eller permanent stenging av den juridiske enheten som er involvert i lovbruddet.
• Offentliggjøring av rettens dom i to lokale dagsaviser på domfeltes regning.

Det er viktig å merke seg at disse straffene representerer de maksimale straffene som er foreskrevet av loven. Den faktiske straffen kan variere avhengig av de spesifikke omstendighetene i saken, alvorlighetsgraden av lovbruddet og andre formildende eller skjerpende faktorer.

UAE tar en streng holdning mot hvitvaskingsaktiviteter, og disse strenge straffene reflekterer landets forpliktelse til å avskrekke og bekjempe økonomisk kriminalitet innenfor dets jurisdiksjon.

Er det noen spesielle bestemmelser for hvitvasking knyttet til organisert kriminalitet eller finansiering av terrorisme?

Ja, De forente arabiske emiraters lov om bekjempelse av hvitvasking av penger inkluderer spesielle bestemmelser for lovbrudd om hvitvasking av penger knyttet til organisert kriminalitet eller finansiering av terrorisme:

1. Hårdere straffer for organisert kriminalitet: Dersom det begås hvitvaskingslovbrudd innenfor rammen av en organisert kriminell gruppe, skal den høyeste fengselsstraffen økes med et nærmere angitt forhold.
2. Kriminalisering av terrorismefinansiering: Loven kriminaliserer finansiering av terrorisme og terrororganisasjoner. Enhver person som forsettlig samler inn, overfører eller gir midler eller eiendom med den hensikt å bruke dem til terroraktiviteter, kan risikere lange fengsel og betydelige bøter.
3. Internasjonalt samarbeid: Loven legger til rette for internasjonalt samarbeid og informasjonsdeling med andre land og jurisdiksjoner for å bekjempe hvitvasking av penger, organisert kriminalitet og terrorismefinansiering. Dette inkluderer bestemmelser om utlevering og gjensidig rettshjelp.
4. Målrettede økonomiske sanksjoner: De forente arabiske emirater har implementert målrettede økonomiske sanksjoner mot enkeltpersoner og enheter utpekt av FNs sikkerhetsråd eller andre relevante internasjonale organisasjoner som involvert i terrorismefinansiering eller assosiert med terrororganisasjoner.

Disse spesielle bestemmelsene understreker UAEs forpliktelse til å bekjempe finansieringen av terrorisme og organisert kriminalitet, som utgjør betydelige trusler mot nasjonal og global sikkerhet. De strenge straffene og økte internasjonale samarbeidstiltakene tar sikte på å forstyrre og demontere disse ulovlige aktivitetene og deres finansielle nettverk.

Viktige krav til overholdelse av AML for bedrifter i UAE

De forente arabiske emiraters lov om hvitvasking av penger pålegger flere overholdelseskrav for virksomheter som opererer i landet. Her er de viktigste kravene til overholdelse av AML for bedrifter i UAE:

1. Registrering: Obligatorisk registrering med goAML-portal for FI-er og DNFBP-er.
2. AML Compliance Officer: Utnevne en dedikert offiser til å føre tilsyn med AML-programmet.
3. AML-program: Etabler omfattende retningslinjer og prosedyrer for KYC, transaksjonsovervåking, risikostyring og rapportering.
4. Risikobasert tilnærming: Skreddersy AML-programmet til virksomhetens størrelse, natur og iboende risiko.
5. Kundediliggjøring (CDD): Gjennomfør grundige KYC-kontroller, inkludert identitetsbekreftelse og identifikasjon av reell eierskap.
6. Enhanced Due Diligence (EDD): Bruk ytterligere tiltak for kunder med høyere risiko som PEP-er.
7. Transaksjonsovervåking: Overvåke transaksjoner for mistenkelige aktiviteter.
8. Rapportering av mistenkelig aktivitet: Rapporter mistenkelige transaksjoner til Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Registrering: Oppretthold kunde- og transaksjonsregister i minst 5 år.
10. Ansattes opplæring: Gi regelmessig AML/CFT-opplæring til ansatte.
11. Uavhengig revisjon: Gjennomføre regelmessige revisjoner av AML/CFT-programmet.
12. Samarbeid med myndigheter: Samarbeide med myndigheter og gi nødvendig informasjon.

Unnlatelse av å overholde disse kravene kan resultere i strenge straffer, inkludert bøter, fengsel og potensiell tilbakekalling av lisenser eller virksomhetsnedleggelse. Bedrifter som opererer i UAE må prioritere overholdelse av AML for å redusere risiko og opprettholde integriteten til det finansielle systemet.

Hva er røde flagg i AML?

Røde flagg refererer til uvanlige indikatorer som signaliserer potensielt ulovlig aktivitet som krever videre etterforskning. Vanlige AML røde flagg er relatert til:

Mistenkelig kundeadferd

• Hemmelighold om identitet eller manglende vilje til å gi informasjon
• Motvilje mot å gi detaljer om virksomhetens art og formål
• Hyppige og uforklarlige endringer i identifiserende informasjon
• Mistenkelige forsøk på å unngå rapporteringskrav

Høyrisikotransaksjoner

• Betydelige kontantbetalinger uten tydelig opprinnelse til midler
• Transaksjoner med enheter i høyrisiko jurisdiksjoner
• Komplekse avtalestrukturer maskerer reell eierskap
• Unormal størrelse eller frekvens for kundeprofil

Uvanlige omstendigheter

• Transaksjoner som mangler rimelig forklaring/økonomisk begrunnelse
• Uoverensstemmelser med kundens vanlige aktiviteter
• Ukjent med detaljer om transaksjoner gjort på ens vegne

Røde flagg i UAEs kontekst

UAE ansikter spesifikke risiko for hvitvasking av penger fra høy kontantsirkulasjon, gullhandel, eiendomstransaksjoner osv. Noen viktige røde flagg inkluderer:

Kontanttransaksjoner

• Innskudd, utveksling eller uttak over AED 55,000 XNUMX
• Flere transaksjoner under terskelen for å unngå rapportering
• Kjøp av kontantinstrumenter som reisesjekker uten reiseplaner
• Mistenkt involvering i forfalskning i UAE

Handelsfinans

• Kunder som viser minimal bekymring for betalinger, provisjoner, handelsdokumenter osv.
• Falsk rapportering av varedetaljer og forsendelsesruter
• Betydelige avvik i import/eksport mengder eller verdier

eiendom

• Salg i kontanter, spesielt via bankoverføringer fra utenlandske banker
• Transaksjoner med juridiske enheter hvis eierskap ikke kan bekreftes
• Kjøpspriser som ikke stemmer overens med verdivurderingsrapporter
• Samtidige kjøp og salg mellom relaterte enheter

Gull/smykker

• Hyppige kontantkjøp av varer med høy verdi for antatt videresalg
• Motvilje mot å fremlegge bevis på opprinnelsen til midlene
• Kjøp/salg uten fortjenestemarginer til tross for forhandlerstatus

selskapet formasjon

• Person fra høyrisikoland som ønsker å raskt etablere lokalt selskap
• Forvirring eller motvilje til å diskutere detaljer om planlagte aktiviteter
• Forespørsler om å bidra til å skjule eierstrukturer

Handlinger som svar på røde flagg

Bedrifter bør iverksette rimelige tiltak når de oppdager potensielle AML-røde flagg:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Innhent ytterligere informasjon om kunden, kilden til midler, aktivitetens art osv. Ytterligere ID-bevis kan kreves til tross for førstegangs aksept.

Gjennomgang av Compliance Officer

Selskapets AML compliance officer bør vurdere situasjonens rimelighet og bestemme passende handlinger.

Rapporter om mistenkelige transaksjoner (STR)

Hvis aktivitet virker mistenkelig til tross for EDD, send inn en STR til FIU innen 30 dager. STR-er er påkrevd uavhengig av transaksjonsverdi hvis hvitvasking av penger er bevisst eller rimelig mistenkt. Straff gjelder for manglende rapportering.

Risikobaserte handlinger

Tiltak som forbedret overvåking, begrensning av aktivitet eller å avslutte forhold kan vurderes avhengig av spesifikke tilfeller. Det er imidlertid lovlig forbudt å tipse emner angående innlevering av STR-er.

Viktigheten av kontinuerlig overvåking

Med nye hvitvaskings- og terrorfinansieringsteknikker er kontinuerlig transaksjonsovervåking og årvåkenhet avgjørende.

Trinn som:

• Gjennomgå nye tjenester/produkter for sårbarheter
• Oppdatering av kunderisikoklassifiseringer
• Periodisk evaluering av overvåkingssystemer for mistenkelig aktivitet
• Analysere transaksjoner mot kundeprofiler
• Sammenligning av aktiviteter med peer- eller bransjegrunnlag
• Automatisert overvåking av sanksjonslister og PEP-er

aktiver proaktiv identifikasjon av røde flagg før problemene formerer seg.

Konklusjon

Det er viktig å forstå indikatorer på potensiell ulovlig aktivitet AML-samsvar i UAE. Røde flagg relatert til uvanlig kundeadferd, mistenkelige transaksjonsmønstre, transaksjonsstørrelser som ikke stemmer overens med inntektsnivåer og andre tegn som er oppført her, bør berettige ytterligere undersøkelser.

Mens spesifikke saker bestemmer de riktige handlingene, kan det å avvise bekymringer ha alvorlige konsekvenser. Foruten økonomiske og omdømmemessige konsekvenser, pålegger UAEs strenge AML-forskrifter sivilt og strafferettslig ansvar for manglende overholdelse.

Derfor er det viktig for virksomheter å implementere tilstrekkelige kontroller og sikre at personalet er opplært til å gjenkjenne og reagere på riktig måte på Red Flag Indicators i AML.