Money Laundering jew Hawala fl-UAE, Liġijiet u Pieni

Kif huma definiti l-Hawala u l-Ħasil ​​tal-Flus taħt il-Liġijiet tal-UAE?

Skont il-qafas legali u regolatorju tal-UAE, Hawala u Money Laundering huma definiti kif ġej:

Hawala: Il-Bank Ċentrali tal-UAE jiddefinixxi Hawala bħala sistema ta' trasferiment ta' flus informali li topera barra mill-kanali bankarji konvenzjonali. Tinvolvi t-trasferiment ta 'fondi minn post għal ieħor permezz ta' fornituri ta 'servizz magħrufa bħala "hawaladars" mingħajr ebda moviment fiżiku ta' munita.

Money Laundering: Money Laundering huwa reat kriminali taħt il-Liġi Federali tal-UAE Nru 20 tal-2018 dwar Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus u l-Ġlieda Kontra l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Huwa definit bħala l-proċess ta’ ħabi jew taħbi tan-natura vera, sors, post, dispożizzjoni, moviment, jew sjieda ta’ fondi jew assi derivati ​​minn attivitajiet illegali.

Eżempji komuni jinkludu: strutturar/smurfing, kumpaniji shell, transazzjonijiet ta’ proprjetà immobbli, ħasil ibbażat fuq il-kummerċ, operazzjonijiet ta’ każinò, tranżazzjonijiet ta’ kripto-munita, kuntrabandu ta’ flus bl-ingrossa, u użu ħażin ta’ netwerks Hawala.

L-UAE jieħdu pożizzjoni b'saħħitha kontra dawn l-attivitajiet, u l-konsegwenzi legali għal individwi jew entitajiet involuti f'Hawala jew Money Laundering jistgħu jkunu severi. Huwa kruċjali li tikkonforma mar-regolamenti tal-UAE kontra l-ħasil tal-flus u tmexxi tranżazzjonijiet finanzjarji permezz ta 'kanali leġittimi u awtorizzati.

Meta Hawala hija Legali jew Illegali fl-UAE?

Hawala, is-sistema ta' trasferiment ta' flus informali, mhijiex intrinsikament illegali fl-UAE. Madankollu, huwa kanal mhux regolat u informali, li jista' potenzjalment jiġi sfruttat għal attivitajiet illeċiti, inklużi l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu. Il-legalità tat-tranżazzjonijiet Hawala fl-UAE tiddependi fuq is-sors tal-fondi u l-iskop maħsub.

Jekk Hawala jintuża biex jittrasferixxi fondi derivati ​​minn sorsi legali u għal skopijiet leġittimi, jista 'jitqies legali. Madankollu, jekk jiġi utilizzat biex jiġu trasferiti fondi miksuba permezz ta' mezzi illegali jew għal attivitajiet illegali, bħal ħasil ta' flus, finanzjament tat-terroriżmu, jew evażjoni tat-taxxa, isir illegali skont il-liġijiet tal-UAE. L-awtoritajiet jimmonitorjaw mill-qrib in-netwerks Hawala biex jiżguraw il-konformità mar-regolamenti kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament kontra t-terroriżmu.

Huwa importanti li wieħed jinnota li filwaqt li Hawala nnifisha mhix illegali, l-UAE għandhom regolamenti stretti fis-seħħ biex jiġġieldu l-użu ħażin ta 'sistemi informali ta' trasferiment ta 'flus għal skopijiet illeċiti. L-individwi u n-negozji huma avżati biex jeżerċitaw kawtela u jwettqu tranżazzjonijiet finanzjarji permezz ta 'kanali liċenzjati u regolati biex jevitaw konsegwenzi legali potenzjali.

Tipi ta' każijiet ta' Money Laundering fl-UAE

L-UAE rat diversi tipi ta’ każijiet ta’ ħasil tal-flus li jinvolvu individwi u entitajiet involuti f’attivitajiet illeċiti. Hawn huma xi tipi komuni ta' każijiet ta' ħasil tal-flus osservati fl-UAE:

1. Ħasil ​​tal-Flus Relatat mal-Proprjetà Immobbli: Dan jinvolvi x-xiri u l-bejgħ ta' proprjetajiet bl-użu ta' fondi derivati ​​minn sorsi illegali, bħat-traffikar tad-droga, frodi, jew korruzzjoni.
2. Ħasil ​​tal-Flus Ibbażat fuq il-Kummerċ: Dan it-tip ta’ ħasil jinvolvi r-rappreżentazzjoni ħażina tal-prezz, il-kwantità, jew il-kwalità tal-merkanzija fi tranżazzjonijiet ta’ importazzjoni/esportazzjoni biex jiġu trasferiti fondi illeċiti bejn il-fruntieri.
3. Kuntrabandu ta' Flus Bulk: Dan jinvolvi t-trasport fiżiku ta' ammonti kbar ta' flus kontanti bejn il-fruntieri, ħafna drabi moħbija f'vetturi, bagalji, jew mezzi oħra, biex jiġu evitati r-rekwiżiti ta' rappurtar u jaħbi s-sors tal-fondi.
4. Money Laundering ibbażat fuq il-Kumpanija Shell: F'dan it-tip ta 'każ, individwi jew organizzazzjonijiet jistabbilixxu kumpaniji foloz jew shell biex jaħbu s-sjieda vera u s-sors tal-fondi, u jipprovdu kopertura leġittima li tidher għal tranżazzjonijiet illeċiti.
5. Użu ħażin ta' Sistemi ta' Trasferiment ta' Valur Informali (IVTS) bħal Hawala: Ċerti każijiet jinvolvu l-isfruttament ta’ sistemi informali ta’ trasferiment ta’ flus bħal Hawala biex jiċċaqilqu fondi illeċiti globalment, filwaqt li jittieħed vantaġġ min-nuqqas ta’ traċċa finanzjarja tradizzjonali.
6. Money Laundering ibbażat fuq il-kripto-munita: Biż-żieda fl-użu tal-kripto-muniti, xi każijiet jinvolvu l-użu ta 'assi diġitali biex jaħbu l-moviment u l-oriġini ta' fondi illegali, jisfruttaw l-anonimità u n-natura deċentralizzata ta 'dawn it-tranżazzjonijiet.
7. Ħasil ​​permezz ta' Casinos u Stabbilimenti tal-Logħob: F'xi każijiet, il-każinos u l-istabbilimenti tal-logħob intużaw biex jiskambjaw ammonti kbar ta' flus kontanti għal ċipep jew strumenti monetarji oħra, li effettivament jaħbu s-sors tal-fondi.

Ta’ min jinnota li l-iskemi tal-ħasil tal-flus jistgħu jkunu kumplessi u jevolvu maż-żmien, ħafna drabi jinvolvu taħlita ta’ metodi u kanali differenti. Miżuri effettivi kontra l-ħasil tal-flus, oqfsa regolatorji robusti, u kooperazzjoni internazzjonali huma kruċjali fil-ġlieda kontra dawn l-attivitajiet kriminali fl-UAE.

X'inhi l-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus fl-UAE?

Il-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus fl-UAE hija rregolata mil-Liġi Federali Nru 20 tal-2018 dwar il-Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus u l-Ġlieda kontra l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Din il-liġi komprensiva tiddefinixxi u tikkriminalizza l-attivitajiet ta’ ħasil tal-flus, tiddeskrivi miżuri stretti għall-ġlieda kontra l-finanzjament tat-terroriżmu, u tistabbilixxi qafas regolatorju robust.

L-aspetti ewlenin tal-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus fl-UAE jinkludu:

1. Definizzjoni ta' Money Laundering: Jiddefinixxi b'mod ċar il-ħasil tal-flus bħala l-ħabi jew il-moħbi ta' fondi derivati ​​minn attivitajiet illegali.
2. Obbligi ta' Rappurtar: Jeħtieġ li l-istituzzjonijiet finanzjarji u n-negozji jimplimentaw miżuri AML/CFT, inklużi d-diliġenza dovuta tal-klijenti, il-monitoraġġ tat-tranżazzjonijiet, u r-rappurtar ta’ attivitajiet suspettużi.
3. Pieni u Sanzjonijiet: Jimponi pieni ħorox, inklużi multi u priġunerija, għan-nuqqas ta' konformità.
4. Awtoritajiet Kompetenti: Jordna t-twaqqif ta' awtoritajiet bħall-Unità ta' Intelliġenza Finanzjarja (FIU) biex jissorveljaw l-isforzi ta' AML/CFT.
5. Kooperazzjoni Internazzjonali: Jiffaċilita l-kooperazzjoni u l-kondiviżjoni ta’ informazzjoni ma’ pajjiżi oħra fil-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu.

X'inhuma l-Pieni Massimi għal Kundanni ta' Ħasil ​​ta' Flus fl-UAE?

Il-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus tal-UAE timponi pieni ħorox għal individwi u entitajiet misjuba ħatja ta’ reati ta’ ħasil tal-flus. Il-pieni massimi għal kundanni ta’ ħasil ta’ flus fl-UAE huma kif ġej:

1. Priġunerija:
   • Għal individwi: Sa 10 snin ħabs.
   • Għal maniġers jew rappreżentanti ta' entitajiet legali: Sa 15-il sena ħabs.
2. Multi:
   • Għall-individwi: Multa li ma taqbiżx AED 5 miljun (madwar $1.36 miljun).
   • Għal entitajiet legali: Multa li ma taqbiżx AED 50 miljun (madwar $13.6 miljun).

Minbarra dawn il-pieni, l-individwi jew entitajiet ikkundannati jistgħu jiffaċċjaw ukoll:

• Konfiska ta' fondi, proprjetajiet, jew strumentalitajiet relatati mar-reat ta' ħasil ta' flus.
• Xoljiment jew għeluq temporanju jew permanenti tal-entità legali involuta fir-reat.
• Pubblikazzjoni tas-sentenza tal-qorti f'żewġ gazzetti lokali ta' kuljum bi spejjeż tal-parti kkundannata.

Huwa importanti li wieħed jinnota li dawn il-pieni jirrappreżentaw il-pieni massimi preskritti mil-liġi. Is-sentenza attwali tista' tvarja skont iċ-ċirkostanzi speċifiċi tal-każ, is-severità tar-reat, u fatturi oħra mitiganti jew aggravanti.

L-UAE jieħdu pożizzjoni stretta kontra l-attivitajiet ta' ħasil tal-flus, u dawn il-pieni severi jirriflettu l-impenn tal-pajjiż biex jiskoraġġixxi u jiġġieled ir-reati finanzjarji fil-ġurisdizzjoni tiegħu.

Hemm xi Dispożizzjonijiet Speċjali għall-Ħasil ​​tal-Flus marbuta mal-Kriminalità Organizzata jew il-Finanzjament tat-Terroriżmu?

Iva, il-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus tal-UAE tinkludi dispożizzjonijiet speċjali għal reati ta’ ħasil tal-flus marbuta mal-kriminalità organizzata jew mal-finanzjament tat-terroriżmu:

1. Pieni aktar ħorox għall-kriminalità organizzata: Jekk reat ta' ħasil ta' flus jitwettaq fil-qafas ta' grupp kriminali organizzat, il-piena massima ta' priġunerija għandha tiżdied bi proporzjon speċifikat.
2. Kriminalizzazzjoni tal-Finanzjament tat-Terroriżmu: Il-liġi tikkriminalizza l-finanzjament tat-terroriżmu u l-organizzazzjonijiet terroristiċi. Kull persuna li volontarjament tiġbor, tittrasferixxi, jew tipprovdi fondi jew proprjetà bl-intenzjoni li tużahom għal attivitajiet terroristiċi tista’ tiffaċċja priġunerija fit-tul u multi sostanzjali.
3. Kooperazzjoni Internazzjonali: Il-liġi tiffaċilita l-kooperazzjoni internazzjonali u l-kondiviżjoni tal-informazzjoni ma’ pajjiżi u ġurisdizzjonijiet oħra fil-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus, il-kriminalità organizzata, u l-finanzjament tat-terroriżmu. Dan jinkludi dispożizzjonijiet għall-estradizzjoni u l-assistenza legali reċiproka.
4. Sanzjonijiet Finanzjarji Immirati: L-UAE implimentaw sanzjonijiet finanzjarji mmirati kontra individwi u entitajiet maħtura mill-Kunsill tas-Sigurtà tan-Nazzjonijiet Uniti jew organizzazzjonijiet internazzjonali rilevanti oħra bħala involuti fil-finanzjament tat-terroriżmu jew assoċjati ma' organizzazzjonijiet terroristiċi.

Dawn id-dispożizzjonijiet speċjali jenfasizzaw l-impenn tal-UAE biex jiġġieldu l-finanzjament tat-terroriżmu u l-kriminalità organizzata, li joħolqu theddid sinifikanti għas-sigurtà nazzjonali u globali. Il-pieni ħorox u l-miżuri ta' kooperazzjoni internazzjonali msaħħa għandhom l-għan li jfixklu u jżarmaw dawn l-attivitajiet illegali u n-netwerks finanzjarji tagħhom.

Rekwiżiti Ewlenin ta' Konformità AML għan-Negozji fl-UAE

Il-Liġi Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus tal-UAE timponi diversi rekwiżiti ta’ konformità fuq negozji li joperaw fil-pajjiż. Hawn huma r-rekwiżiti ewlenin tal-konformità tal-AML għan-negozji fl-UAE:

1. Reġistrazzjoni: Reġistrazzjoni obbligatorja mal-portal goAML għal FIs u DNFBPs.
2. Uffiċjal ta' Konformità AML: Aħtar uffiċjal iddedikat biex jissorvelja l-programm AML.
3. Programm AML: Stabbilixxi politiki u proċeduri komprensivi għal KYC, monitoraġġ tat-tranżazzjonijiet, ġestjoni tar-riskju, u rappurtar.
4. Approċċ Ibbażat fuq ir-Riskju: Ifassal programm AML għad-daqs tan-negozju, in-natura, u r-riskji inerenti.
5. Diliġenza dovuta tal-Klijent (CDD): Iwettaq kontrolli KYC bir-reqqa, inkluża l-verifika tal-identità u l-identifikazzjoni tas-sjieda benefiċjarja.
6. Diliġenza dovuta Mtejba (EDD): Applika miżuri addizzjonali għal klijenti b'riskju ogħla bħall-PEPs.
7. Monitoraġġ tat-Tranżazzjonijiet: Tissorvelja tranżazzjonijiet għal attivitajiet suspettużi.
8. Rappurtar ta' Attività Suspettużi: Irrapporta tranżazzjonijiet suspettużi lill-Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Żamma ta' Rekords: Żomm rekords tal-klijenti u tat-tranżazzjonijiet għal mill-inqas 5 snin.
10. Taħriġ tal-Impjegati: Ipprovdi taħriġ regolari AML/CFT lill-impjegati.
11. Verifika Indipendenti: Twettaq verifiki regolari tal-programm AML/CFT.
12. Koperazzjoni ma' Awtoritajiet: Ikkoopera mal-awtoritajiet u tipprovdi l-informazzjoni meħtieġa.

In-nuqqas ta' konformità ma' dawn ir-rekwiżiti jista' jirriżulta f'pieni ħorox, inklużi multi, priġunerija, u revoka potenzjali ta' liċenzji jew għeluq tan-negozju. In-negozji li joperaw fl-UAE għandhom jagħtu prijorità lill-konformità tal-AML biex itaffu r-riskji u jżommu l-integrità tas-sistema finanzjarja.

X'inhuma l-Bnadar l-Ħomor fl-AML?

Il-bnadar ħomor jirreferu għal indikaturi mhux tas-soltu li jindikaw attività potenzjalment illegali li teħtieġ aktar investigazzjoni. Bnadar ħomor AML komuni huma relatati ma':

Imġieba Suspettuża tal-Klijent

• Segretezza dwar l-identità jew nuqqas ta' rieda li tipprovdi informazzjoni
• Riluttanza li tipprovdi dettalji dwar in-natura u l-iskop tan-negozju
• Bidliet frekwenti u mhux spjegati fl-informazzjoni ta 'identifikazzjoni
• Tentattivi suspettużi biex jiġu evitati rekwiżiti ta' rappurtar

Tranżazzjonijiet ta' Riskju Għoli

• Ħlasijiet sinifikanti fi flus mingħajr oriġini ċara tal-fondi
• Tranżazzjonijiet ma' entitajiet f'ġurisdizzjonijiet ta' riskju għoli
• Strutturi ta' ftehim kumplessi li jaħbu sjieda benefiċjarja
• Daqs jew frekwenza anormali għall-profil tal-klijent

Ċirkustanzi mhux tas-soltu

• Tranżazzjonijiet nieqsa minn spjegazzjoni raġonevoli/raġunament ekonomiku
• Inkonsistenzi mal-attivitajiet tas-soltu tal-klijent
• Nuqqas ta' familjarità mad-dettalji tat-tranżazzjonijiet li saru f'ismu

Bnadar ħomor fil-Kuntest tal-UAE

L-UAE jiffaċċjaw speċifiċi riskji tal-ħasil tal-flus minn ċirkolazzjoni għolja ta’ flus kontanti, kummerċ tad-deheb, tranżazzjonijiet ta’ proprjetà immobbli eċċ. Xi bnadar ħomor ewlenin jinkludu:

Transazzjonijiet fi Flus

• Depożiti, skambji jew ġbid ta' aktar minn AED 55,000
• Tranżazzjonijiet multipli taħt il-limitu biex jiġi evitat ir-rappurtar
• Xiri ta' strumenti ta' flus kontanti bħal travelers cheques mingħajr pjanijiet ta' vjaġġar
• Involviment suspettat fi falsifikazzjoni fl-UAE

Finanzi tal-Kummerċ

• Klijenti li juru tħassib minimu dwar ħlasijiet, kummissjonijiet, dokumenti kummerċjali, eċċ.
• Rappurtar falz tad-dettalji tal-komoditajiet u r-rotot tal-ġarr
• Diskrepanzi sinifikanti fil-kwantitajiet jew valuri ta' importazzjoni/esportazzjoni

Real Estate

• Bejgħ kollu fi flus, speċjalment permezz ta’ trasferimenti bil-wajer minn banek barranin
• Tranżazzjonijiet ma' entitajiet legali li s-sjieda tagħhom ma tistax tiġi vverifikata
• Prezzijiet tax-xiri inkonsistenti mar-rapporti ta' valutazzjoni
• Xiri u bejgħ fl-istess ħin bejn entitajiet relatati

Deheb/dehbijiet

• Xiri frekwenti fi flus ta’ oġġetti ta’ valur għoli għal bejgħ mill-ġdid preżunt
• Riluttanza li tingħata prova tal-oriġini tal-fondi
• Xiri/bejgħ mingħajr marġini ta' profitt minkejja l-istatus ta' negozjant

Formazzjoni tal-Kumpanija

• Individwu minn pajjiż b'riskju għoli li qed ifittex li jistabbilixxi malajr kumpanija lokali
• Konfużjoni jew riluttanza biex jiddiskutu dettalji ta 'attivitajiet ippjanati
• Talbiet biex jgħinu biex jinħbew strutturi ta' sjieda

Azzjonijiet bi Rispons għal Red Flags

In-negozji għandhom jieħdu miżuri raġonevoli meta jiskopru bnadar ħomor AML potenzjali:

Diliġenza dovuta Mtejba (EDD)

Iġbor aktar informazzjoni dwar il-klijent, is-sors tal-fondi, in-natura tal-attivitajiet eċċ. Tista' tingħata prova addizzjonali tal-identità minkejja l-aċċettazzjoni inizjali.

Reviżjoni minn Uffiċjal ta' Konformità

L-uffiċjal għall-konformità tal-AML tal-kumpanija għandu jivvaluta r-raġonevolezza tas-sitwazzjoni u jiddetermina azzjonijiet xierqa.

Rapporti ta' Tranżazzjonijiet Suspettużi (STRs)

Jekk l-attività tidher suspettuża minkejja l-EDD, ippreżenta STR lill-FIU fi żmien 30 jum. L-STRs huma meħtieġa irrispettivament mill-valur tat-tranżazzjoni jekk il-ħasil tal-flus ikun xjentement jew raġonevolment suspettat. Penali japplikaw għan-nuqqas ta’ rappurtar.

Azzjonijiet Ibbażati fuq Riskju

Miżuri bħall-monitoraġġ imtejjeb, ir-restrizzjoni tal-attività, jew il-ħruġ tar-relazzjonijiet jistgħu jiġu kkunsidrati skont każijiet speċifiċi. Madankollu, it-twassil ta' suġġetti dwar il-preżentazzjoni ta' STRs huwa legalment ipprojbit.

Importanza ta' Monitoraġġ Kontinwu

Bit-tekniki tal-ħasil tal-flus u tal-finanzjament tat-terroriżmu li qed jevolvu, il-monitoraġġ u l-viġilanza kontinwi tat-tranżazzjonijiet huma kruċjali.

Passi bħal:

• Reviżjoni ta' servizzi/prodotti ġodda għal vulnerabbiltajiet
• Aġġornament tal-klassifikazzjonijiet tar-riskju tal-klijenti
• Evalwazzjoni perjodika ta' sistemi ta' monitoraġġ ta' attività suspettuża
• L-analiżi tat-tranżazzjonijiet kontra l-profili tal-klijenti
• Tqabbil tal-attivitajiet mal-linji bażi tal-pari jew tal-industrija
• Monitoraġġ awtomatizzat ta' listi ta' sanzjonijiet u PEPs

Jippermettu identifikazzjoni proattiva ta' bnadar ħomor qabel il-kwistjonijiet jimmultiplikaw.

konklużjoni

Il-fehim tal-indikaturi tal-attività illeċita potenzjali huwa vitali għalihom Konformità AML fl-UAE. Bnadar ħomor relatati ma' mġieba mhux tas-soltu tal-klijenti, mudelli ta' tranżazzjonijiet suspettużi, daqsijiet ta' tranżazzjonijiet inkonsistenti mal-livelli ta' dħul, u sinjali oħra elenkati hawn għandhom jiġġustifikaw aktar investigazzjoni.

Filwaqt li każijiet speċifiċi jiddeterminaw l-azzjonijiet xierqa, it-tkeċċija tat-tħassib mill-idejn jista' jkollha konsegwenzi serji. Minbarra r-riperkussjonijiet finanzjarji u ta' reputazzjoni, ir-regolamenti severi tal-AML tal-UAE jimponu responsabbiltà ċivili u kriminali għan-nuqqas ta' konformità.

Għalhekk huwa essenzjali għan-negozji li jimplimentaw kontrolli adegwati u jiżguraw li l-persunal ikun imħarreġ biex jagħraf u jirrispondi b'mod xieraq għall-Indikaturi tal-Bandiera l-Ħamra fl-AML.