Ekonomisk brottslighet avser olagliga aktiviteter som involverar bedrägliga finansiella transaktioner eller oärligt beteende för personlig ekonomisk vinning. Det är ett allvarligt och förvärrat global fråga som möjliggör brott som penningtvätt, finansiering av terrorism, och mer. Denna omfattande guide undersöker det allvarliga hot, långtgående effekter, senaste trender, och mest effektiva lösningar för att bekämpa ekonomisk brottslighet över hela världen.

Vad är ekonomiskt brott?

Ekonomiskt brott omfattar alla olagliga brott involverar Erhållande pengar eller egendom genom bedrägeri eller bedrägeri. Huvudkategorier inkluderar:

Pengatvätt: Dölja ursprung och rörelse olagliga medel från brottslig verksamhet.
Bedrägeri: Lura företag, individer eller regeringar för olaglig ekonomisk vinning eller tillgångar.
IT-brott: Teknikaktiverad stöld, bedrägeri eller annat brott för ekonomisk vinst.
Insiderhandel: Missbruk av privat företagsinformation för börsvinster.
Mutor/korruption: Erbjuder incitament som kontanter för att påverka beteenden eller beslut.
Skatteflykt: Att inte deklarera inkomst för att olagligt undvika att betala skatt.
Terroristfinansiering: Tillhandahålla medel för att stödja terroristideologi eller aktiviteter.

diverse olagliga metoder hjälpa till att dölja verkligt ägande eller ursprung pengar och andra tillgångar. Ekonomisk brottslighet möjliggör också grova brott som narkotikahandel, människohandel, smuggling med mera. Typer av stöd som att hjälpa, underlätta eller konspirera för att begå dessa ekonomiska brott är olagligt.

Sofistikerad teknik och global uppkoppling gör att ekonomisk brottslighet kan frodas. Dock dedikerad global organisationer utvecklas integrerade lösningar att bekämpa detta kriminella hot mer effektivt än någonsin tidigare.

Viktiga typer av ekonomiska brott i Förenade Arabemiraten

Låt oss undersöka några större former av ekonomisk brottslighet som driver den globala skuggekonomin.

Pengatvätt

Smakämnen klassisk process of penningtvätt involverar tre viktiga steg:

Placering – Introduktion olagliga medel in i det vanliga finansiella systemet via inlåning, affärsintäkter etc.
Skiktning – Döljer pengaspåret genom komplexa finansiella transaktioner.
Integration – Att integrera "rensade" pengar tillbaka i den legitima ekonomin genom investeringar, lyxköp etc.

Penningtvätt döljer inte bara vinning av brott utan möjliggör ytterligare kriminell verksamhet. Företag kan oavsiktligt aktivera det utan att inse. Följaktligen kräver globala föreskrifter mot penningtvätt (AML) strängare rapporteringsskyldigheter och efterlevnadsförfaranden för banker och andra institutioner för att aktivt bekämpa penningtvätt. I ett positivt steg togs Förenade Arabemiraten bort från Financial Action Task Force (FATF) "grå lista" i februari 2024, vilket betecknar landets framsteg med att stärka sina AML-regler.

Följaktligen global penningtvätt (AML) bestämmelser kräver striktare rapporteringsskyldighet och efterlevnadsförfaranden för banker och andra institutioner för att aktivt bekämpa penningtvätt. Nästa generations AI- och maskininlärningslösningar kan hjälpa till att automatisera upptäckten av misstänkta konto- eller transaktionsmönster.

Bedrägeri

Globala förluster till betalningsbedrägeri ensam överträffat $ 35 miljarder år 2021. Olika bedrägerier drar nytta av teknik, identitetsstöld och social ingenjörskonst för att underlätta illegala pengaöverföringar eller få tillgång till finansiering. Typer inkluderar:

Kredit-/betalkortsbedrägeri
Nätfiskebedrägerier
Företags e-postkompromiss
Falska fakturor
Romantiska bedrägerier
Ponzi/pyramidspel
Syntetiskt identitetsbedrägeri
Kontoövertagandebedrägeri

Bedrägerier kränker finansiellt förtroende, orsakar oro för offren och ökar kostnaderna för såväl konsumenter som finansiella leverantörer. Bedrägerianalys och kriminaltekniska redovisningstekniker hjälper till att avslöja misstänkta aktiviteter för vidare utredning av finansinstitutioner och brottsbekämpande myndigheter.

”Den ekonomiska brottsligheten blomstrar i skuggorna. Att skina ett ljus på dess mörka hörn är det första steget mot att demontera det." – Loretta Lynch, tidigare amerikansk justitieminister

IT-brott

Cyberattacker mot finansiella institutioner ökade med 238 % globalt från 2020 till 2021. Tillväxten av digital finansiering utökar möjligheter för teknikaktiverade finansiella cyberbrott tycka om:

Hack för kryptoplånbok/börs
Jackpott i bankomat
Kreditkort skumma
Stöld av bankkontouppgifter
Ransomware attacker
Attacker mot mobilbank/digitala plånböcker
Bedrägeri inriktat på köp-nu-betala-senare-tjänster

Förlusterna till global cyberbrottslighet kan överstiga $ 10.5 biljoner under de kommande fem åren. Medan cyberförsvaret fortsätter att förbättras, utvecklar experthackare allt mer sofistikerade verktyg och metoder för obehörig åtkomst, dataintrång, attacker med skadlig programvara och penningstöld.

Skatteflykt

Globalt skatteundandragande och skatteflykt från företag och förmögna individer överstiger enligt uppgift 500-600 miljarder dollar per år. Komplexa internationella kryphål och skatteparadis underlättar problemet.

Skatteflykt urholkar de offentliga intäkterna, förvärrar ojämlikheten och ökar beroendet av skulder. Det begränsar därmed tillgängliga medel för viktiga offentliga tjänster som sjukvård, utbildning, infrastruktur och mer. Förbättrat globalt samarbete mellan beslutsfattare, tillsynsmyndigheter, företag och finansinstitutioner kan bidra till att göra skattesystemen rättvisare och mer transparenta.

Ytterligare ekonomiska brott

Andra stora former av ekonomisk brottslighet inkluderar:

Insiderhandel – Missbruk av icke-offentlig information för börsvinster
Mutor/korruption – Att påverka beslut eller aktiviteter genom ekonomiska incitament
Unddragande av sanktioner – Att kringgå internationella sanktioner i vinstsyfte
Förfalskning – Att producera falsk valuta, dokument, produkter etc.
Smuggling – Transportera olagliga varor/medel över gränserna

Ekonomisk brottslighet hänger samman med praktiskt taget alla typer av kriminell verksamhet – från illegala droger och människohandel till terrorism och konflikter. Problemets stora mångfald och omfattning kräver ett samordnat globalt svar.

Straff för olika ekonomiska brott i UAE

Ekonomiskt brott	Relevanta lagar	Punishment Range
Pengatvätt	Federal lag nr 4/2002 (som ändrad)	3 till 10 års fängelse och/eller upp till 50 miljoner AED i böter
Bedrägeri	Federal lag nr 3/1987 (som ändrad)	Varierar, men i allmänhet upp till 3 års fängelse och/eller böter
IT-brott	Federal lag nr 5/2012 (som ändrad)	Böter från 50,000 3 AED till 10 miljoner AED och/eller upp till XNUMX års fängelse
Skatteflykt	Federal lagdekret nr 6/2017	Böter från 100,000 500,000 AED till XNUMX XNUMX AED och potentiellt fängelse
Förfalskning	Federal lag nr 6/1976	Upp till 10 års fängelse och/eller böter
Mutor/korruption	Federal lag nr 11/2006 (som ändrad)	Upp till 7 års fängelse och/eller upp till 1 miljon AED böter för givare och mottagare
Insiderhandel	Federal lag nr 8/2002 (som ändrad)	Upp till 5 års fängelse och/eller upp till 10 miljoner AED i böter

Utredning och lagföring av ekonomiska brott i Dubai

Utredning av ekonomiska brott i Dubai:

Rapportering: Rapportering av fall av ekonomiska brott underlättas genom utsedda kanaler, antingen genom att kontakta Dubaipolisen eller relevant finansiell tillsynsmyndighet, beroende på brottets karaktär. Till exempel skulle misstänkt penningtvättsverksamhet rapporteras till Financial Intelligence Unit (FIU).
Inledande undersökning: Denna fas inleds med en omfattande insamling av bevis, som omfattar en djupgående analys av finansiella register, genomförande av intervjuer med relevanta vittnen och ett synergistiskt samarbete mellan Dubais polis, allmän åklagare och specialiserade enheter som Dubai Economic Security Department.
Förbättrat samarbete: Ett nyligen upprättat samförståndsavtal mellan Förenade Arabemiratens AML/CFT Executive Office och Dubai Police har stärkt samarbetsstrategin och därigenom utökat utredningskapaciteten för att bekämpa ekonomiska brott mer effektivt.

Åtal för ekonomiska brott i Dubai:

Allmän åklagare: Efter att ha samlat på sig betydande bevis genom utredningsprocessen, läggs ärendet fram för allmän åklagare, där åklagare noggrant utvärderar bevisningen och avgör om de ska väcka formella åtal mot de påstådda förövarna.
Rättssystem: Fall där åtal väcks avgörs därefter i Dubai Courts, där opartiska domare leder förfarandet. Dessa rättsliga myndigheter har anförtrotts ansvaret för att bedöma skuld eller oskuld baserat på en omfattande utvärdering av de bevis som presenteras, strikt följa gällande lagar i Förenade Arabemiraten.
Straffets svårighetsgrad: I fall där skuld fastställs, bestämmer de presiderande domarna lämpligt straff, som står i proportion till den specifika karaktären och svårighetsgraden av det ekonomiska brott som begåtts. Bestraffningsåtgärderna kan sträcka sig från betydande ekonomiska påföljder till fängelsestraff, med fängelsestraffets varaktighet proportionell mot brottets allvar, såsom föreskrivs i Förenade Arabemiratens lagar.

Nyckelorganisationers roller

Olika globala organ leder världsomspännande insatser mot ekonomisk brottslighet:

Financial Action Task Force (FATF) fastställer standarder för anti-penningtvätt (AML) och finansiering av terrorism som antagits globalt.
FN:s kontor för narkotika och brott (UNODC) tillhandahåller forskning, vägledning och tekniskt bistånd till medlemsländerna.
IMF och Världsbanken bedöma lands AML/CFT-ramverk och tillhandahålla stöd för kapacitetsuppbyggnad.
InterPOL underlättar polissamarbete för att bekämpa gränsöverskridande brottslighet genom underrättelseanalys och databaser.
Europol samordnar gemensamma insatser mellan EU:s medlemsländer mot nätverk för organiserad brottslighet.
Egmontkoncernen kopplar samman 166 nationella finansiella underrättelseenheter för informationsutbyte.
Baselkommittén för banktillsyn (BCBS) ger vägledning och stöd för global reglering och efterlevnad.

Vid sidan av transstatliga organ driver nationella tillsyns- och brottsbekämpande myndigheter som det amerikanska finansministeriets kontor för kontroll av utländska tillgångar (OFAC), UK National Crime Agency (NCA) och tyska federala finansinspektionen (BaFin), centralbanker i Förenade Arabemiraten och andra lokala åtgärder som är anpassade till globala standarder.

"Kampen mot ekonomisk brottslighet vinns inte av hjältar, utan av vanliga människor som utför sina jobb med integritet och engagemang." – Gretchen Rubin, författare

Viktiga regler för efterlevnad av finansiell brottslighet i UAE

Robusta regler som backas upp av avancerade efterlevnadsprocedurer inom finansinstitut utgör avgörande verktyg för att mildra ekonomisk brottslighet globalt.

Regler mot penningtvätt (AML).

Större bestämmelser om penningtvätt innefattar:

oss Bankens sekretesslag och PATRIOT Act
EU AML-direktiv
Storbritannien och Förenade Arabemiraten Penningtvättsföreskrifter

Dessa regler kräver att företag aktivt bedömer risker, rapporterar misstänkta transaktioner, genomför kundkännedom och uppfyller andra Efterlevnad skyldigheter.

Förstärkta av betydande straff för bristande efterlevnad, syftar AML-förordningar till att höja tillsynen och säkerheten i det globala finansiella systemet.

Känn din kunds (KYC) regler

Lär känna din kund (KYC) protokoll ålägger finansiella tjänsteleverantörer att verifiera klientidentiteter och finansieringskällor. KYC är fortfarande viktigt för att upptäcka bedrägliga konton eller pengaspår kopplade till ekonomisk brottslighet.

Nya teknologier som biometrisk ID-verifiering, video-KYC och automatiska bakgrundskontroller hjälper till att effektivisera processer på ett säkert sätt.

Misstänkta aktivitetsrapporter

Rapporter om misstänkt aktivitet (SAR) representerar viktiga verktyg för upptäckt och avskräckning i kampen mot penningtvätt. Finansiella institutioner måste lämna in SAR om tvivelaktiga transaktioner och kontoaktiviteter till finansiella underrättelseenheter för vidare utredning.

Avancerade analystekniker kan hjälpa till att upptäcka uppskattningsvis 99 % av SAR-berättigade aktiviteter som inte rapporteras årligen.

Sammantaget stärker globala policyanpassningar, avancerade efterlevnadsförfaranden och nära offentlig-privat samordning finansiell transparens och integritet över gränserna.

Utnyttja tekniken mot ekonomisk brottslighet

Framväxande teknologier erbjuder spelomvandlande möjligheter för att dramatiskt förbättra förebyggande, upptäckt och reaktion på olika ekonomiska brott.

AI och maskininlärning

Artificiell intelligens (AI) och maskininlärning Algoritmer låser upp mönsterdetektering inom massiva finansiella datauppsättningar långt bortom mänskliga möjligheter. Nyckelapplikationer inkluderar:

Analys av betalningsbedrägerier
Detektering mot penningtvätt
Förbättring av cybersäkerhet
Identitetsverifiering
Automatiserad misstänkt rapportering
Riskmodellering och prognoser

AI förstärker mänskliga AML-utredare och efterlevnadsteam för överlägsen övervakning, försvar och strategisk planering mot finansiella kriminella nätverk. Det representerar en avgörande komponent i nästa generations infrastruktur för antifinansiell brottslighet (AFC).

”Teknik är ett tveeggat svärd i kampen mot ekonomisk brottslighet. Samtidigt som det skapar nya möjligheter för brottslingar, ger det oss också kraftfulla verktyg för att spåra och stoppa dem.” – Europols verkställande direktör Catherine De Bolle

Blockchain Analytics

Offentligt transparenta distribuerade reskontra som Bitcoin och Ethereum blockchain möjliggör spårning av fondflöden för att lokalisera penningtvätt, bedrägerier, betalningar av ransomware, finansiering av terrorism och sanktionerade transaktioner.

Specialiserade företag tillhandahåller blockchain-spårningsverktyg till finansiella institutioner, kryptoföretag och statliga myndigheter för starkare tillsyn även med integritetsfokuserade kryptovalutor som Monero och Zcash.

Biometri och digitala ID-system

Säkra biometriska tekniker som fingeravtryck, näthinna och ansiktsigenkänning ersätter lösenord för pålitlig identitetsautentisering. Avancerade digitala ID-ramverk erbjuder robusta skydd mot identitetsrelaterade bedrägerier och risker för penningtvätt.

API-integrationer

Öppna programmeringsgränssnitt för bankapplikationer (API: er) möjliggör automatisk datadelning mellan finansiella institutioner för övervakning av kundkonton och transaktioner över organisationer. Detta minskar efterlevnadskostnaderna samtidigt som AML-skyddet förbättras.

Informationsdelning

Dedikerade datatyper om ekonomisk brottslighet underlättar konfidentiellt informationsutbyte mellan finansiella institutioner för att stärka upptäckten av bedrägerier samtidigt som de följer strikta datasekretessprotokoll.

Med exponentiell tillväxt i datagenerering representerar syntetisering av insikter över stora databaser en nyckelfunktion för offentlig-privat intelligensanalys och brottsförebyggande.

UAE:s samarbete med Interpol för att bekämpa ekonomiska brott

Förenade Arabemiraten erkänner bestämt det allvarliga hotet om ekonomiska brott och vidtar beslutsamma åtgärder genom att samarbeta med Interpol för att bekämpa dem:

Intelligensdelning

Förenade Arabemiraten utbyter underrättelser med Interpol om trender för ekonomisk brottslighet, typologier och kriminella nätverk.
Säkra Interpol-kanaler möjliggör gränsöverskridande informationsutbyte om misstänkta brottslingar och olaglig verksamhet.

Utnyttja Interpols resurser

Förenade Arabemiraten använder Interpols databas för finansiell brottslighet och anti-korruption Center om finansiella brottslingar.
Verktyg som Global Stop Payment Mechanism tillåter frysning av misstänkta transaktioner.
Sjösäkerhetsdatabaser hjälper till att identifiera brott kopplade till ekonomiska brott.

Gemensam verksamhet

UAE:s brottsbekämpande organ deltar aktivt i Interpol-koordinerade operationer.
Dessa är inriktade på stora finansiella kingpins, återvinning av tillgångar och avveckling av brottsnätverk.
Senaste exempel: Operation Lionfish mot global narkotikahandel.

Globalt ledarskap

Förenade Arabemiraten förespråkar agendan mot finansiell brottslighet vid FN- och FATF-forum tillsammans med Interpol.
Denna satsning stärker internationellt samarbete och standardisering av motåtgärder.

Genom detta flerdimensionella partnerskap som blandar intelligens, resurser, operationer och ledarskap, stärker Förenade Arabemiraten sina försvar och främjar ett säkert globalt finansiellt ekosystem.

Inverkan av finansiella brott på Förenade Arabemiratens ekonomi

Ekonomiska brott utgör ett betydande hot mot Förenade Arabemiratens ekonomiska stabilitet och tillväxt. De negativa effekterna återkommer i flera sektorer och undergräver landets ansträngningar att upprätthålla ett robust och öppet finansiellt system. Ekonomiska brott har blivit djupt förankrad i den globala ekonomin, med United Nations Office on Drugs and Crime (UNODC) uppskattar deras totala skala till svindlande 3-5 % av global BNP, vilket motsvarar 800 miljarder USD till 2 biljoner USD som strömmar genom illegala kanaler årligen.

För det första kan ekonomiska brott som penningtvätt, skatteflykt och bedrägerier snedvrida marknadsdynamiken och skapa en ojämn spelplan för legitima företag. Financial Action Task Force (FATF) rapporterar att enbart penningtvätt uppgår till 1.6 biljoner dollar per år, vilket motsvarar 2.7 % av den globala BNP. Detta kan avskräcka utländska investeringar, hindra ekonomiska diversifieringsansträngningar och kväva entreprenörskap och innovation inom UAE.

Dessutom, ekonomiska brott kan urholka allmänhetens förtroende i finansiella institutioner och statliga myndigheter, vilket hindrar deras förmåga att fungera effektivt. Detta kan leda till kapitalflykt, minskade skatteintäkter och förlorat förtroende för Förenade Arabemiratens finansiella system, vilket i slutändan hämmar ekonomisk utveckling och tillväxtutsikter. Utvecklingsländer kan kollektivt förlora över 1 biljon dollar per år på grund av företagsskatteflykt och skatteflykt, vilket visar på de allvarliga ekonomiska konsekvenserna.

Slutligen kan kostnaderna för att utreda, lagföra och återvinna tillgångar som gått förlorade till följd av ekonomiska brott belasta Förenade Arabemiratens brottsbekämpande och rättsliga resurser, vilket leder bort pengar från andra kritiska områden inom ekonomisk utveckling och sociala välfärdsprogram.

Nå oss på +971506531334 eller +971558018669 för att diskutera hur vi kan hjälpa dig.

Initiativ från Förenade Arabemiratens regering för att bekämpa ekonomiska brott

För det första har Förenade Arabemiraten stärkt sitt rättsliga och regelverk genom att anta robusta lagar mot penningtvätt (AML) och finansiering av terrorism (CFT). Dessa lagar kräver strikta due diligence-procedurer, rapporteringskrav och påföljder för bristande efterlevnad.

För det andra har regeringen inrättat specialiserade myndigheter och arbetsgrupper för att upptäcka, utreda och lagföra ekonomiska brott. Dessa inkluderar enheten för bekämpning av penningtvätt och misstänkta fall (AMLSCU) och verkställande kontoret för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.

För det tredje har UAE intensifierat sitt samarbete med internationella organisationer och utländska motsvarigheter. Detta inkluderar aktivt deltagande i initiativ som leds av Financial Action Task Force (FATF), Egmont Group of Financial Intelligence Units och Interpol, som diskuterats tidigare.

Slutligen har regeringen investerat mycket i kapacitetsuppbyggnad och att öka allmänhetens medvetenhet. Detta inkluderar utbildningsprogram för brottsbekämpande myndigheter, finansiella institutioner och företag för att förbättra deras förmåga att identifiera och rapportera misstänkta aktiviteter. Allmänna kampanjer syftar också till att utbilda medborgare och invånare om riskerna och konsekvenserna av ekonomiska brott.