Penningtvätt eller Hawala i Förenade Arabemiraten, lagar och straff

Hur definieras Hawala och penningtvätt enligt lagar i Förenade Arabemiraten?

Enligt Förenade Arabemiratens rättsliga och regulatoriska ramar definieras Hawala och penningtvätt enligt följande:

Hawala: Förenade Arabemiratens centralbank definierar Hawala som ett informellt system för överföring av pengar som fungerar utanför konventionella bankkanaler. Det innebär överföring av pengar från en plats till en annan genom tjänsteleverantörer som kallas "hawaladars" utan någon fysisk förflyttning av valuta.

Penningtvätt: Penningtvätt är ett brott enligt UAE:s federala lag nr 20 från 2018 om bekämpning av penningtvätt och bekämpning av finansiering av terrorism. Det definieras som processen att dölja eller dölja den sanna naturen, källan, platsen, dispositionen, rörelsen eller ägandet av medel eller tillgångar som härrör från illegal verksamhet.

Vanliga exempel inkluderar: strukturering/smurfing, skalbolag, fastighetstransaktioner, handelsbaserad tvätt, kasinoverksamhet, kryptovalutatransaktioner, bulksmuggling av kontanter och missbruk av Hawala-nätverk.

Förenade Arabemiraten tar en stark hållning mot dessa aktiviteter, och de juridiska konsekvenserna för individer eller enheter som är involverade i Hawala eller penningtvätt kan bli allvarliga. Det är avgörande att följa Förenade Arabemiratens föreskrifter mot penningtvätt och genomföra finansiella transaktioner genom legitima och auktoriserade kanaler.

När är Hawala lagligt eller olagligt i Förenade Arabemiraten?

Hawala, det informella penningöverföringssystemet, är inte i sig olagligt i Förenade Arabemiraten. Det är dock en oreglerad och informell kanal som potentiellt kan utnyttjas för olaglig verksamhet, inklusive penningtvätt och finansiering av terrorism. Lagligheten av Hawala-transaktioner i Förenade Arabemiraten beror på källan till medel och det avsedda syftet.

Om Hawala används för att överföra pengar som härrör från lagliga källor och för legitima ändamål, kan det anses lagligt. Men om det används för att överföra pengar som erhållits på olagliga sätt eller för olagliga aktiviteter, såsom penningtvätt, finansiering av terrorism eller skatteflykt, blir det olagligt enligt lagar i Förenade Arabemiraten. Myndigheter övervakar Hawala-nätverk noggrant för att säkerställa efterlevnad av reglerna mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Det är viktigt att notera att även om Hawala i sig inte är olagligt, har Förenade Arabemiraten strikta regler för att bekämpa missbruk av informella system för penningöverföring för olagliga ändamål. Individer och företag rekommenderas att vara försiktiga och genomföra finansiella transaktioner genom licensierade och reglerade kanaler för att undvika potentiella juridiska konsekvenser.

Typer av ärenden om penningtvätt i Förenade Arabemiraten

Förenade Arabemiraten har bevittnat olika typer av penningtvättsfall som involverar individer och enheter som är engagerade i olaglig verksamhet. Här är några vanliga typer av fall av penningtvätt som observerats i UAE:

1. Fastighetsrelaterad penningtvätt: Detta innebär köp och försäljning av fastigheter med hjälp av medel som härrör från olagliga källor, som narkotikahandel, bedrägeri eller korruption.
2. Handelsbaserad penningtvätt: Den här typen av tvätt innebär en felaktig framställning av pris, kvantitet eller kvalitet på varor i import/exporttransaktioner för att flytta olagliga medel över gränserna.
3. Bulk kontantsmuggling: Detta innebär fysisk transport av stora mängder kontanter över gränserna, ofta gömda i fordon, bagage eller andra sätt, för att undvika rapporteringskrav och dölja källan till medel.
4. Shell Företagsbaserad penningtvätt: I den här typen av fall etablerar individer eller organisationer falska eller skalföretag för att dölja det verkliga ägandet och källan till medel och tillhandahålla ett legitimt skydd för olagliga transaktioner.
5. Missbruk av informella värdeöverföringssystem (IVTS) som Hawala: Vissa fall involverar utnyttjande av informella system för penningöverföring som Hawala för att flytta olagliga medel globalt, och dra fördel av avsaknaden av en traditionell finansiell spår.
6. Kryptovalutabaserad penningtvätt: Med den ökande användningen av kryptovalutor involverar vissa fall användningen av digitala tillgångar för att dölja rörelsen och ursprunget för illegala medel, och utnyttjar anonymiteten och decentraliserade karaktären hos dessa transaktioner.
7. Tvätt genom kasinon och spelinrättningar: I vissa fall har kasinon och spelanläggningar använts för att byta ut stora mängder kontanter mot marker eller andra monetära instrument, vilket effektivt döljer källan till medlen.

Det är värt att notera att penningtvättssystem kan vara komplexa och utvecklas över tiden, ofta involverande en kombination av olika metoder och kanaler. Effektiva åtgärder mot penningtvätt, robusta regelverk och internationellt samarbete är avgörande för att bekämpa dessa kriminella aktiviteter i Förenade Arabemiraten.

Vad är lagen mot penningtvätt i UAE?

Lagen mot penningtvätt i Förenade Arabemiraten styrs av federal lag nr 20 från 2018 om anti-penningtvätt och bekämpning av finansiering av terrorism. Denna heltäckande lag definierar och kriminaliserar penningtvättsverksamhet, beskriver strikta åtgärder för att bekämpa finansiering av terrorism och upprättar ett robust regelverk.

De viktigaste aspekterna av lagen mot penningtvätt i Förenade Arabemiraten inkluderar:

1. Definition av penningtvätt: Definierar tydligt penningtvätt som att dölja eller dölja medel som härrör från illegal verksamhet.
2. Rapporteringsskyldighet: Kräver att finansinstitutioner och företag implementerar AML/CFT-åtgärder, inklusive kundkännedom, transaktionsövervakning och rapportering av misstänkta aktiviteter.
3. Påföljder och sanktioner: Utdömer stränga straff, inklusive böter och fängelse, för bristande efterlevnad.
4. Kompetenta auktoriteter: Beordrar inrättandet av myndigheter som Financial Intelligence Unit (FIU) för att övervaka AML/CFT-insatser.
5. Internationellt samarbete: Underlättar samarbete och informationsutbyte med andra länder i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Vilka är de maximala påföljderna för penningtvättsdomar i Förenade Arabemiraten?

Förenade Arabemiratens lag mot penningtvätt inför stränga straff för individer och enheter som döms för penningtvättsbrott. De maximala påföljderna för penningtvättsdomar i Förenade Arabemiraten är följande:

1. Fängelse:
   • För enskilda: Upp till 10 års fängelse.
   • För chefer eller företrädare för juridiska personer: Upp till 15 års fängelse.
2. Böter:
   • För privatpersoner: Böter som inte överstiger 5 miljoner AED (ungefär 1.36 miljoner USD).
   • För juridiska personer: Böter som inte överstiger 50 miljoner AED (cirka 13.6 miljoner USD).

Utöver dessa påföljder kan de dömda individerna eller enheterna också möta:

• Konfiskering av medel, egendom eller redskap relaterade till penningtvättsbrottet.
• Upplösning eller tillfällig eller permanent stängning av den juridiska person som är inblandad i brottet.
• Publicering av domstolens dom i två lokala dagstidningar på den dömdes bekostnad.

Det är viktigt att notera att dessa påföljder representerar de högsta straff som lagen föreskriver. Det faktiska straffet kan variera beroende på de specifika omständigheterna i fallet, brottets svårighetsgrad och andra förmildrande eller försvårande faktorer.

Förenade Arabemiraten tar en strikt hållning mot penningtvättsverksamhet, och dessa stränga straff återspeglar landets åtagande att avskräcka och bekämpa ekonomiska brott inom dess jurisdiktion.

Finns det några särskilda bestämmelser för penningtvätt kopplade till organiserad brottslighet eller finansiering av terrorism?

Ja, Förenade Arabemiratens lag mot penningtvätt innehåller särskilda bestämmelser för penningtvättsbrott kopplade till organiserad brottslighet eller finansiering av terrorism:

1. Hårdare straff för organiserad brottslighet: Om ett penningtvättsbrott begås inom ramen för en organiserad kriminell grupp ska maximistraffet höjas med en viss andel.
2. Kriminaliserande finansiering av terrorism: Lagen kriminaliserar finansiering av terrorism och terroristorganisationer. Varje person som avsiktligt samlar in, överför eller tillhandahåller pengar eller egendom i avsikt att använda dem för terroristaktiviteter kan riskera långa fängelsestraff och betydande böter.
3. Internationellt samarbete: Lagen underlättar internationellt samarbete och informationsutbyte med andra länder och jurisdiktioner för att bekämpa penningtvätt, organiserad brottslighet och finansiering av terrorism. Detta inkluderar bestämmelser om utlämning och ömsesidig rättslig hjälp.
4. Riktade ekonomiska sanktioner: Förenade Arabemiraten har implementerat riktade ekonomiska sanktioner mot individer och enheter som utsetts av FN:s säkerhetsråd eller andra relevanta internationella organisationer som involverade i terrorismfinansiering eller associerade med terroristorganisationer.

Dessa särskilda bestämmelser understryker Förenade Arabemiratens åtagande att bekämpa finansieringen av terrorism och organiserad brottslighet, som utgör betydande hot mot nationell och global säkerhet. De stränga straffen och de utökade internationella samarbetsåtgärderna syftar till att störa och avveckla dessa illegala aktiviteter och deras finansiella nätverk.

Viktiga AML-efterlevnadskrav för företag i UAE

Förenade Arabemiratens lag mot penningtvätt ställer flera efterlevnadskrav för företag som är verksamma inom landet. Här är de viktigaste kraven på AML-efterlevnad för företag i UAE:

1. Registrering: Obligatorisk registrering med goAML-portalen för FI:er och DNFBP:er.
2. AML Compliance Officer: Utse en dedikerad handläggare för att övervaka AML-programmet.
3. AML-program: Upprätta omfattande policyer och procedurer för KYC, transaktionsövervakning, riskhantering och rapportering.
4. Riskbaserad tillvägagångssätt: Skräddarsy AML-programmet efter företagets storlek, karaktär och inneboende risker.
5. Kund due diligence (CDD): Genomför noggranna KYC-kontroller, inklusive identitetsverifiering och identifiering av verkligt ägande.
6. Förbättrad due diligence (EDD): Tillämpa ytterligare åtgärder för kunder med högre risk som PEP.
7. Transaktionsövervakning: Övervaka transaktioner för misstänkta aktiviteter.
8. Rapportering av misstänkt aktivitet: Rapportera misstänkta transaktioner till Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Journalföring: Behåll kund- och transaktionsregister i minst 5 år.
10. Utbildning för anställda: Ge regelbunden AML/CFT-utbildning till anställda.
11. Oberoende revision: Genomför regelbundna revisioner av AML/CFT-programmet.
12. Samarbete med myndigheter: Samarbeta med myndigheter och tillhandahåll nödvändig information.

Underlåtenhet att följa dessa krav kan resultera i stränga påföljder, inklusive böter, fängelse och potentiellt återkallande av licenser eller nedläggning av företag. Företag som verkar i Förenade Arabemiraten måste prioritera efterlevnad av AML för att minska riskerna och upprätthålla det finansiella systemets integritet.

Vad är röda flaggor i AML?

Röda flaggor hänvisar till ovanliga indikatorer som signalerar potentiellt olaglig aktivitet som kräver ytterligare utredning. Vanliga röda flaggor för AML relaterar till:

Misstänkt kundbeteende

• Sekretess om identitet eller ovilja att lämna information
• Ovilja att ge detaljer om verksamhetens art och syfte
• Frekventa och oförklarade förändringar i identifierande information
• Misstänkta försök att undvika rapporteringskrav

Högrisktransaktioner

• Betydande kontantbetalningar utan tydligt ursprung för medel
• Transaktioner med enheter i högriskjurisdiktioner
• Komplexa avtalsstrukturer döljer verkligt ägande
• Onormal storlek eller frekvens för kundprofil

Ovanliga omständigheter

• Transaktioner som saknar rimlig förklaring/ekonomisk logik
• Inkonsekvenser med kundens vanliga aktiviteter
• Ovana med detaljer om transaktioner gjorda för ens räkning

Röda flaggor i UAE:s sammanhang

Förenade Arabemiraten ansikten specifika risker för penningtvätt från hög kontantcirkulation, guldhandel, fastighetstransaktioner etc. Några viktiga röda flaggor inkluderar:

Kontanttransaktioner

• Insättningar, byten eller uttag över AED 55,000 XNUMX
• Flera transaktioner under tröskeln för att undvika rapportering
• Köp av kontantinstrument som resecheckar utan resplaner
• Misstänkt inblandning i förfalskning i UAE

Handelsfinans

• Kunder som visar minimal oro över betalningar, provisioner, handelsdokument etc.
• Falsk rapportering av varuinformation och leveransvägar
• Betydande avvikelser i import/export kvantiteter eller värden

Fastigheter

• Kontantförsäljning, särskilt via banköverföringar från utländska banker
• Transaktioner med juridiska personer vars ägande inte kan verifieras
• Inköpspriser som inte överensstämmer med värderingsrapporter
• Samtidiga köp och försäljningar mellan närstående enheter

Guldjuveler

• Frekventa kontantköp av värdefulla föremål för antagen vidareförsäljning
• Ovilja att tillhandahålla bevis på medlens ursprung
• Köp/försäljningar utan vinstmarginal trots återförsäljarstatus

Företagsformation

• Individ från högriskland som vill snabbt etablera ett lokalt företag
• Förvirring eller ovilja att diskutera detaljer om planerade aktiviteter
• Förfrågningar om att hjälpa till att dölja ägarstrukturer

Åtgärder som svar på röda flaggor

Företag bör vidta rimliga åtgärder när de upptäcker potentiella röda flaggor för AML:

Förbättrad due diligence (EDD)

Samla in ytterligare information om kunden, finansieringskällan, verksamhetens art etc. Ytterligare bevis på ID kan krävas trots första acceptans.

Granskning av Compliance Officer

Företagets AML compliance officer bör bedöma situationens rimlighet och fastställa lämpliga åtgärder.

Misstänkta transaktionsrapporter (STR)

Om aktiviteten verkar misstänkt trots EDD, lämna in en STR till FIU inom 30 dagar. STR:er krävs oavsett transaktionsvärde om penningtvätt medvetet eller rimligen misstänks. Påföljder gäller för utebliven anmälan.

Riskbaserade åtgärder

Åtgärder som förbättrad övervakning, begränsning av aktivitet eller avslutande av relationer kan övervägas beroende på specifika fall. Det är dock lagligt förbjudet att tipsa ämnen angående inlämning av STR.

Vikten av kontinuerlig övervakning

Med utvecklande tekniker för penningtvätt och finansiering av terrorism är pågående transaktionsövervakning och vaksamhet avgörande.

Steg som:

• Granska nya tjänster/produkter för sårbarheter
• Uppdatering av kundriskklassificeringar
• Periodisk utvärdering av system för övervakning av misstänkt aktivitet
• Analysera transaktioner mot kundprofiler
• Jämföra aktiviteter med peer- eller industribaslinjer
• Automatiserad övervakning av sanktionslistor och PEP

aktivera proaktiv identifiering av röda flaggor innan problem multipliceras.

Slutsats

Att förstå indikatorer på potentiell olaglig verksamhet är avgörande för AML-efterlevnad i UAE. Röda flaggor relaterade till ovanligt kundbeteende, misstänkta transaktionsmönster, transaktionsstorlekar som inte överensstämmer med inkomstnivåer och andra tecken som anges här bör motivera ytterligare utredning.

Även om specifika fall avgör lämpliga åtgärder, kan det få allvarliga konsekvenser att direkt avfärda bekymmer. Förutom ekonomiska och anseende återverkningar, inför UAE:s stränga AML-regler civilrättsligt och straffrättsligt ansvar för bristande efterlevnad.

Därför är det viktigt för företag att implementera adekvata kontroller och säkerställa att personalen är utbildad för att känna igen och reagera på lämpligt sätt på Red Flag Indicators i AML.