Mae gwyngalchu arian yn golygu celu cronfeydd anghyfreithlon neu wneud iddynt ymddangos yn gyfreithlon trwy drafodion ariannol cymhleth. Mae'n galluogi troseddwyr i fwynhau elw eu troseddau tra'n osgoi gorfodi'r gyfraith. Yn anffodus, mae benthyciadau yn ffordd o wyngalchu arian budr. Rhaid i fenthycwyr weithredu rhaglenni gwrth-wyngalchu arian (AML) cadarn i ganfod gweithgarwch amheus ac atal cam-drin eu gwasanaethau. Mae'r erthygl hon yn rhoi trosolwg cynhwysfawr o dechnegau ac arferion gorau ar gyfer lliniaru risgiau gwyngalchu arian wrth fenthyca.
Deall Risgiau Gwyngalchu Arian wrth Fenthyca
Mae gwyngalwyr arian yn manteisio ar fylchau a bylchau ledled y byd system ariannol i lanhau arian budr. Mae'r sector benthyca yn ddeniadol iddynt oherwydd bod benthyciadau yn rhoi mynediad hawdd i symiau mawr o arian parod. Gall troseddwyr sianelu enillion anghyfreithlon i ad-daliadau benthyciad i greu ymddangosiad o incwm cyfreithlon. Neu gallant ddefnyddio benthyciadau i brynu asedau, gan guddio'r ffynhonnell arian anghyfreithlon. Diffygion benthyciad busnes gellir ei ddefnyddio hefyd fel yswiriant ar gyfer gwyngalchu arian, gyda throseddwyr yn methu â chael benthyciadau cyfreithlon ac yn eu had-dalu ag arian anghyfreithlon.
Yn ôl FinCEN, mae twyll benthyciad sy'n gysylltiedig â chynlluniau gwyngalchu arian yn achosi colledion o fwy na $1 biliwn y flwyddyn yn yr Unol Daleithiau yn unig. Felly, cydymffurfio â gwyngalchu arian yn gyfrifoldeb hanfodol i bob benthyciwr, gan gynnwys banciau, undebau credyd, cwmnïau fintech, a benthycwyr amgen.
Gweithredu Gweithdrefnau Adnabod Eich Cwsmer (KYC).
Y llinell amddiffyn gyntaf yw gwirio hunaniaeth cwsmeriaid trwy gynhwysfawr Adnabod Eich Cwsmer (KYC) sieciau. Mae Rheol Diwydrwydd Dyladwy Cwsmer FinCEN yn ei gwneud yn ofynnol i fenthycwyr gasglu gwybodaeth adnabod am fenthycwyr megis:
- Enw cyfreithiol llawn
- Cyfeiriad corfforol
- Dyddiad geni
- Rhif adnabod
Rhaid iddynt wedyn ddilysu'r wybodaeth hon trwy archwilio dogfennau adnabod a gyhoeddir gan y llywodraeth, prawf o gyfeiriad, ac ati.
Mae monitro trafodion benthyciadau a gweithgarwch cwsmeriaid yn barhaus yn galluogi canfod ymddygiad anarferol sy'n arwydd gwyngalchu arian posibl. Mae hyn yn cynnwys craffu ar ffactorau fel newidiadau sydyn mewn patrymau ad-dalu neu gyfochrog benthyciad.
Gwell Diwydrwydd Dyladwy ar gyfer Cleientiaid Risg Uchel
Mae rhai cwsmeriaid, megis personau sy'n agored i wleidyddol (PEPs), mynnu rhagofalon ychwanegol. Mae eu swyddi cyhoeddus amlwg yn eu gwneud yn agored i lwgrwobrwyo, kickbacks, a llygredd arall sy'n codi pryderon gwyngalchu arian.
Dylai benthycwyr gasglu mwy o wybodaeth gefndir am ymgeiswyr risg uchel, gan gynnwys eu gweithgareddau busnes, ffynonellau incwm, a chymdeithasau. hwn diwydrwydd dyladwy uwch (EDD) helpu i ganfod o ble y daw eu harian.
Defnyddio Technoleg i Adnabod Trafodion Amheus
Mae adolygu ceisiadau am fenthyciadau a thaliadau â llaw yn ddull aneffeithlon sy'n dueddol o gamgymeriadau. Meddalwedd dadansoddeg uwch ac AI caniatáu i fenthycwyr fonitro symiau enfawr o drafodion ar gyfer gweithgarwch rhyfedd mewn amser real.
Mae rhai baneri coch cyffredin sy'n dynodi arian budr yn cynnwys:
- Ad-daliadau sydyn o ffynonellau alltraeth anhysbys
- Benthyciadau a gefnogir gan warantau gan drydydd partïon cysgodol
- Incwm chwyddedig a phrisiadau asedau
- Cronfeydd yn llifo trwy gyfrifon tramor lluosog
- Pryniannau gan ddefnyddio strwythurau perchnogaeth cymhleth
Unwaith y bydd trafodion amheus yn cael eu nodi, rhaid i staff ffeilio Adroddiadau Gweithgarwch Amheus (SARs) gyda FinCEN i ymchwilio ymhellach.
Mynd i'r Afael â Gwyngalchu Arian Trwy Fenthyciadau Eiddo Tiriog
Mae'r sector eiddo tiriog yn wynebu bregusrwydd uchel i gynlluniau gwyngalchu arian. Mae troseddwyr yn aml yn defnyddio arian anghyfreithlon i gaffael eiddo trwy forgeisi neu bryniannau arian parod.
Mae arwyddion rhybudd gyda benthyciadau eiddo tiriog yn cynnwys:
- Eiddo sy'n cael ei brynu a'i werthu'n gyflym heb unrhyw ddiben
- Anghysonderau yn y pris prynu yn erbyn y gwerth a arfarnwyd
- Trydydd partïon anarferol yn darparu gwarantau neu daliadau
Mae strategaethau fel capio taliadau arian parod, sy'n gofyn am ddilysu incwm, a chraffu ar ffynhonnell arian yn helpu i liniaru'r risg hon.
Ffoniwch ni nawr am apwyntiad brys yn +971506531334 +971558018669
Sut mae Technolegau Ariannol Newydd yn Galluogi Gwyngalchu Arian
Mae technolegau ariannol newydd yn cynnig offer mwy soffistigedig i wyngalwyr arian, fel:
- Trosglwyddiadau ar-lein drwy gyfrifon tramor aneglur
- Cyfnewidiadau cryptocurrency gyda goruchwyliaeth gyfyngedig
- Hanes trafodion rhwystredig ar draws ffiniau
Mae gweithdrefnau monitro rhagweithiol a chydgysylltu rhyngasiantaethol yn hanfodol i fynd i'r afael â'r bygythiadau gwyngalchu arian a achosir gan fintech. Mae rheoleiddwyr yn fyd-eang hefyd yn rasio i ddeddfu rheolau a chanllawiau sydd wedi'u teilwra i'r risgiau esblygol hyn.
Meithrin Diwylliant Gwrth-wyngalchu Arian
Mae rheolaethau technolegol yn darparu un agwedd yn unig ar amddiffynfeydd AML. Yr un mor bwysig yw sefydlu diwylliant sefydliadol ar draws pob lefel lle mae gweithwyr yn cymryd perchnogaeth dros ganfod ac adrodd. Mae hyfforddiant cynhwysfawr yn sicrhau bod staff yn adnabod gweithgareddau ariannol amheus. Yn y cyfamser, mae archwiliadau annibynnol yn rhoi sicrwydd bod systemau canfod yn gweithio'n effeithiol.
Ymrwymiad lefel uchaf ac mae gwyliadwriaeth ar draws y fenter yn gyfystyr â tharian wydn, aml-ddimensiwn yn erbyn gwyngalchu arian.
Casgliad
Wedi'i adael heb ei wirio, mae gwyngalchu arian trwy fenthyciadau yn achosi niwed economaidd-gymdeithasol helaeth. Mae gwybod yn ddiwyd am eich prosesau cwsmeriaid, monitro trafodion, ac adrodd gyda chefnogaeth y dechnoleg ddiweddaraf yn rhoi amddiffyniad cadarn i fenthycwyr. Mae rheoleiddwyr a gorfodi'r gyfraith hefyd yn parhau i ddiweddaru rheoliadau a chydgysylltu trawsffiniol i frwydro yn erbyn tactegau gwyngalchu soffistigedig sy'n deillio o offerynnau ariannol newydd.
Bydd ymroddiad ar y cyd ar draws meysydd preifat a chyhoeddus yn cyfyngu ar fynediad troseddol i sianeli ariannu cyfreithlon dros y tymor hir. Mae hyn yn amddiffyn economïau cenedlaethol, cymunedau, busnesau a dinasyddion rhag effeithiau cyrydol troseddau ariannol.
Ffoniwch ni nawr am apwyntiad brys yn +971506531334 +971558018669
