Pastrimi i parave ose Hawala në Emiratet e Bashkuara Arabe, Ligjet dhe Dënimet

Si përkufizohen Hawala dhe pastrimi i parave sipas ligjeve të Emirateve të Bashkuara Arabe?

Sipas kuadrit ligjor dhe rregullator të Emirateve të Bashkuara Arabe, Hawala dhe Pastrimi i Parave përcaktohen si më poshtë:

Hawala: Banka Qendrore e Emirateve të Bashkuara Arabe e përcakton Hawala-n si një sistem informal të transferimit të parave që operon jashtë kanaleve bankare konvencionale. Ai përfshin transferimin e fondeve nga një vend në tjetrin përmes ofruesve të shërbimeve të njohur si "hawaladar" pa asnjë lëvizje fizike të monedhës.

Pastrimi i parave: Pastrimi i parave është një vepër penale sipas Ligjit Federal të Emirateve të Bashkuara Arabe Nr. 20 i vitit 2018 për Kundër Pastrimit të Parave dhe Luftimin e Financimit të Terrorizmit. Përkufizohet si procesi i fshehjes ose maskimit të natyrës së vërtetë, burimit, vendndodhjes, disponimit, lëvizjes ose pronësisë së fondeve ose aseteve që rrjedhin nga aktivitete të paligjshme.

Shembuj të përbashkëta përfshijnë: strukturim/smurfing, kompani guaska, transaksione të pasurive të paluajtshme, pastrim të bazuar në tregti, operacione kazino, transaksione me kriptomonedha, kontrabandë me para me shumicë dhe keqpërdorim të rrjeteve Hawala.

Emiratet e Bashkuara Arabe marrin një qëndrim të fortë kundër këtyre aktiviteteve dhe pasojat ligjore për individët ose subjektet e përfshira në Hawala ose pastrim parash mund të jenë të rënda. Është thelbësore të respektoni rregulloret e Emirateve të Bashkuara Arabe kundër pastrimit të parave dhe të kryeni transaksione financiare përmes kanaleve legjitime dhe të autorizuara.

Kur është Hawala e ligjshme apo e paligjshme në Emiratet e Bashkuara Arabe?

Hawala, sistemi informal i transferimit të parave, nuk është në thelb i paligjshëm në Emiratet e Bashkuara Arabe. Megjithatë, është një kanal i parregulluar dhe informal, i cili potencialisht mund të shfrytëzohet për aktivitete të paligjshme, duke përfshirë pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit. Ligjshmëria e transaksioneve Hawala në Emiratet e Bashkuara Arabe varet nga burimi i fondeve dhe qëllimi i synuar.

Nëse Hawala përdoret për të transferuar fonde që rrjedhin nga burime të ligjshme dhe për qëllime legjitime, ajo mund të konsiderohet e ligjshme. Megjithatë, nëse përdoret për të transferuar fonde të marra nëpërmjet mjeteve të paligjshme ose për aktivitete të paligjshme, të tilla si pastrimi i parave, financimi i terrorizmit ose evazioni fiskal, bëhet i paligjshëm sipas ligjeve të Emirateve të Bashkuara Arabe. Autoritetet monitorojnë nga afër rrjetet Hawala për të siguruar përputhjen me rregulloret kundër pastrimit të parave dhe kundër financimit të terrorizmit.

Është e rëndësishme të theksohet se ndërsa vetë Hawala nuk është e paligjshme, Emiratet e Bashkuara Arabe kanë rregulla strikte në fuqi për të luftuar keqpërdorimin e sistemeve informale të transferimit të parave për qëllime të paligjshme. Individët dhe bizneset këshillohen të tregojnë kujdes dhe të kryejnë transaksione financiare përmes kanaleve të licencuara dhe të rregulluara për të shmangur pasojat e mundshme ligjore.

Llojet e rasteve të pastrimit të parave në Emiratet e Bashkuara Arabe

Emiratet e Bashkuara Arabe kanë dëshmuar lloje të ndryshme të rasteve të pastrimit të parave që përfshijnë individë dhe subjekte të përfshira në aktivitete të paligjshme. Këtu janë disa lloje të zakonshme të rasteve të pastrimit të parave të vërejtura në Emiratet e Bashkuara Arabe:

1. Pastrimi i parave në lidhje me pasuritë e paluajtshme: Kjo përfshin blerjen dhe shitjen e pronave duke përdorur fonde që rrjedhin nga burime të paligjshme, të tilla si trafiku i drogës, mashtrimi ose korrupsioni.
2. Pastrimi i parave me bazë tregtie: Ky lloj pastrimi përfshin keqinterpretimin e çmimit, sasisë ose cilësisë së mallrave në transaksionet e importit/eksportit për të lëvizur fondet e paligjshme përtej kufijve.
3. Kontrabanda me para të gatshme: Kjo përfshin transportimin fizik të sasive të mëdha të parave përtej kufijve, shpesh të fshehura në automjete, bagazhe ose mjete të tjera, për të shmangur kërkesat e raportimit dhe për të maskuar burimin e fondeve.
4. Pastrimi i parave me bazë në kompaninë Shell: Në këtë lloj rasti, individët ose organizatat krijojnë kompani të rreme ose guaskë për të maskuar pronësinë dhe burimin e vërtetë të fondeve dhe për të siguruar një mbulesë legjitime për transaksionet e paligjshme.
5. Keqpërdorimi i sistemeve joformale të transferimit të vlerës (IVTS) si Hawala: Disa raste përfshijnë shfrytëzimin e sistemeve informale të transferimit të parave si Hawala për të lëvizur fondet e paligjshme në nivel global, duke përfituar nga mungesa e një shtegu tradicional financiar.
6. Pastrimi i parave i bazuar në kriptovaluta: Me rritjen e përdorimit të kriptomonedhave, disa raste përfshijnë përdorimin e aseteve dixhitale për të fshehur lëvizjen dhe origjinën e fondeve të paligjshme, duke shfrytëzuar anonimitetin dhe natyrën e decentralizuar të këtyre transaksioneve.
7. Pastrim përmes kazinove dhe ndërmarrjeve të lojërave: Në disa raste, kazinotë dhe institucionet e lojërave janë përdorur për të shkëmbyer sasi të mëdha parash për çipa ose instrumente të tjera monetare, duke maskuar në mënyrë efektive burimin e fondeve.

Vlen të përmendet se skemat e pastrimit të parave mund të jenë komplekse dhe të evoluojnë me kalimin e kohës, shpesh duke përfshirë një kombinim metodash dhe kanalesh të ndryshme. Masat efektive kundër pastrimit të parave, kornizat e fuqishme rregullatore dhe bashkëpunimi ndërkombëtar janë thelbësore në luftimin e këtyre aktiviteteve kriminale në Emiratet e Bashkuara Arabe.

Cili është ligji kundër pastrimit të parave në Emiratet e Bashkuara Arabe?

Ligji Kundër Pastrimit të Parave në Emiratet e Bashkuara Arabe rregullohet nga Ligji Federal Nr. 20 i vitit 2018 mbi Kundër Pastrimit të Parave dhe Luftimin e Financimit të Terrorizmit. Ky ligj gjithëpërfshirës përcakton dhe kriminalizon aktivitetet e pastrimit të parave, përshkruan masa të rrepta për të luftuar financimin e terrorizmit dhe vendos një kuadër të fortë rregullator.

Aspektet kryesore të Ligjit Kundër Pastrimit të Parave në Emiratet e Bashkuara Arabe përfshijnë:

1. Përkufizimi i pastrimit të parave: Përkufizon qartë pastrimin e parave si fshehje ose maskim të fondeve që rrjedhin nga aktivitete të paligjshme.
2. Detyrimet e raportimit: Kërkon që institucionet financiare dhe bizneset të zbatojnë masat LPP/LFT, duke përfshirë kujdesin e duhur ndaj klientit, monitorimin e transaksioneve dhe raportimin e aktiviteteve të dyshimta.
3. Dënimet dhe Sanksionet: Vendos dënime të rënda, duke përfshirë gjoba dhe burgim, për mosrespektim.
4. Autoritetet Kompetente: Mandaton krijimin e autoriteteve si Njësia e Inteligjencës Financiare (FIU) për të mbikëqyrur përpjekjet për LPP/LFT.
5. Bashkëpunimi ndërkombëtar: Lehtëson bashkëpunimin dhe shkëmbimin e informacionit me vendet e tjera në luftën kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit.

Cilat janë dënimet maksimale për dënimet për pastrim parash në Emiratet e Bashkuara Arabe?

Ligji Kundër Pastrimit të Parave i Emirateve të Bashkuara Arabe vendos dënime të rënda për individët dhe subjektet e dënuar për vepra penale të pastrimit të parave. Dënimet maksimale për dënimet për pastrim parash në Emiratet e Bashkuara Arabe janë si më poshtë:

1. Dënimi me burgim:
   • Për individët: Deri në 10 vjet burg.
   • Për drejtues ose përfaqësues të personave juridikë: Deri në 15 vjet burg.
2. Gjobat:
   • Për individët: Një gjobë që nuk i kalon 5 milionë AED (afërsisht 1.36 milionë dollarë).
   • Për personat juridikë: Një gjobë që nuk kalon 50 milionë AED (afërsisht 13.6 milionë dollarë).

Përveç këtyre dënimeve, individët ose subjektet e dënuar mund të përballen edhe me:

• Konfiskimi i fondeve, pronave ose instrumenteve që lidhen me veprën penale të pastrimit të parave.
• Shpërbërja ose mbyllja e përkohshme ose e përhershme e personit juridik të përfshirë në vepër.
• Publikimi i aktgjykimit të gjykatës në dy gazeta ditore lokale me shpenzimet e palës së dënuar.

Është e rëndësishme të theksohet se këto dënime përfaqësojnë dënimet maksimale të përcaktuara me ligj. Dënimi aktual mund të ndryshojë në varësi të rrethanave specifike të rastit, peshës së veprës penale dhe faktorëve të tjerë lehtësues ose rëndues.

Emiratet e Bashkuara Arabe marrin një qëndrim të rreptë kundër aktiviteteve të pastrimit të parave dhe këto dënime të rënda pasqyrojnë angazhimin e vendit për të frenuar dhe luftuar krimet financiare brenda juridiksionit të tij.

A ka ndonjë dispozitë të veçantë për pastrimin e parave të lidhura me krimin e organizuar ose financimin e terrorizmit?

Po, Ligji Kundër Pastrimit të Parave të Emirateve të Bashkuara Arabe përfshin dispozita të veçanta për veprat penale të pastrimit të parave të lidhura me krimin e organizuar ose financimin e terrorizmit:

1. Dënime më të ashpra për krimin e organizuar: Nëse një vepër e pastrimit të parave kryhet në kuadrin e një grupi të organizuar kriminal, dënimi maksimal me burgim rritet me një proporcion të caktuar.
2. Kriminalizimi i financimit të terrorizmit: Ligji penalizon financimin e terrorizmit dhe organizatave terroriste. Çdo person që me dashje mbledh, transferon ose siguron fonde ose prona me qëllim përdorimin e tyre për aktivitete terroriste, mund të përballet me burgim të gjatë dhe gjoba të konsiderueshme.
3. Bashkëpunimi Ndërkombëtar: Ligji lehtëson bashkëpunimin ndërkombëtar dhe shkëmbimin e informacionit me vende dhe juridiksione të tjera në luftën kundër pastrimit të parave, krimit të organizuar dhe financimit të terrorizmit. Kjo përfshin dispozitat për ekstradimin dhe ndihmën e ndërsjellë juridike.
4. Sanksionet financiare të synuara: Emiratet e Bashkuara Arabe kanë zbatuar sanksione financiare të synuara kundër individëve dhe subjekteve të përcaktuara nga Këshilli i Sigurimit i Kombeve të Bashkuara ose organizata të tjera relevante ndërkombëtare si të përfshirë në financimin e terrorizmit ose të lidhur me organizata terroriste.

Këto dispozita të veçanta nënvizojnë angazhimin e Emirateve të Bashkuara Arabe për të luftuar financimin e terrorizmit dhe krimit të organizuar, të cilët paraqesin kërcënime të rëndësishme për sigurinë kombëtare dhe globale. Dënimet e rënda dhe masat e zgjeruara të bashkëpunimit ndërkombëtar synojnë të prishin dhe çmontojnë këto aktivitete të paligjshme dhe rrjetet e tyre financiare.

Kërkesat kryesore të pajtueshmërisë AML për bizneset në Emiratet e Bashkuara Arabe

Ligji Kundër Pastrimit të Parave i Emirateve të Bashkuara Arabe imponon disa kërkesa përputhshmërie për bizneset që operojnë brenda vendit. Këtu janë kërkesat kryesore të pajtueshmërisë AML për bizneset në Emiratet e Bashkuara Arabe:

1. regjistrim: Regjistrim i detyrueshëm me portalin goAML për FI dhe DNFBP.
2. Zyrtar i Pajtueshmërisë me LPP: Emëroni një oficer të përkushtuar për të mbikëqyrur programin e LPP.
3. Programi AML: Krijoni politika dhe procedura gjithëpërfshirëse për KYC, monitorimin e transaksioneve, menaxhimin e rrezikut dhe raportimin.
4. Qasje e bazuar në rrezik: Përshtatja e programit AML për madhësinë e biznesit, natyrën dhe rreziqet e qenësishme.
5. Klienti Due Diligence (CDD): Kryeni kontrolle të plota KYC, duke përfshirë verifikimin e identitetit dhe identifikimin e pronësisë përfituese.
6. Përmirësimi i kujdesit të duhur (EDD): Aplikoni masa shtesë për klientët me rrezik më të lartë si PEP.
7. Monitorimi i transaksioneve: Monitoroni transaksionet për aktivitete të dyshimta.
8. Raportimi i aktivitetit të dyshimtë: Raportoni transaksionet e dyshimta në Njësinë e Inteligjencës Financiare (FIU).
9. Mbajtja e të dhënave: Mbani të dhënat e klientëve dhe transaksioneve për të paktën 5 vjet.
10. Trajnimi i punonjësve: Ofroni trajnime të rregullta për LPP/LFT për punonjësit.
11. Auditimi i Pavarur: Kryerja e auditimeve të rregullta të programit LPP/LFT.
12. Bashkëpunimi me Autoritetet: Bashkëpunoni me autoritetet dhe jepni informacionin e kërkuar.

Mosrespektimi i këtyre kërkesave mund të rezultojë në dënime të rënda, duke përfshirë gjoba, burgim dhe revokim të mundshëm të licencave ose mbyllje biznesi. Bizneset që operojnë në Emiratet e Bashkuara Arabe duhet t'i japin përparësi pajtueshmërisë me AML për të zbutur rreziqet dhe për të ruajtur integritetin e sistemit financiar.

Cilat janë flamujt e kuq në AML?

Flamujt e kuq i referohen treguesve të pazakontë që sinjalizojnë aktivitete potencialisht të paligjshme që kërkojnë hetime të mëtejshme. Shenjat e zakonshme të kuqe të AML kanë të bëjnë me:

Sjellja e dyshimtë e klientit

• Fshehtësia për identitetin ose mosgatishmëria për të dhënë informacion
• Ngurrimi për të dhënë detaje rreth natyrës dhe qëllimit të biznesit
• Ndryshime të shpeshta dhe të pashpjegueshme në identifikimin e informacionit
• Përpjekje të dyshimta për të shmangur kërkesat e raportimit

Transaksionet me rrezik të lartë

• Pagesa të konsiderueshme në para pa origjinë të qartë të fondeve
• Transaksionet me subjekte në juridiksione me rrezik të lartë
• Strukturat komplekse të marrëveshjeve që maskojnë pronësinë përfituese
• Madhësi ose frekuencë jonormale për profilin e klientit

Rrethana të pazakonta

• Transaksioneve pa shpjegim të arsyeshëm/arsyeshmëri ekonomike
• Mospërputhje me aktivitetet e zakonshme të klientit
• Mosnjohja me detajet e transaksioneve të bëra në emër të dikujt

Flamujt e Kuq në kontekstin e Emirateve të Bashkuara Arabe

Emiratet e Bashkuara Arabe përballen me specifika rreziqet e pastrimit të parave nga qarkullimi i lartë i parave të gatshme, tregtimi i arit, transaksionet e pasurive të paluajtshme etj. Disa flamuj kyç të kuq përfshijnë:

Transaksionet me para në dorë

• Depozita, shkëmbime ose tërheqje mbi 55,000 AED
• Transaksione të shumta nën pragun për të shmangur raportimin
• Blerjet e instrumenteve cash si çeqe udhëtarësh pa plane udhëtimi
• Përfshirja e dyshuar në falsifikimi në Emiratet e Bashkuara Arabe

Financat e Tregtisë

• Klientët që shfaqin shqetësim minimal për pagesat, komisionet, dokumentet tregtare, etj.
• Raportim i rremë i detajeve të mallit dhe rrugëve të dërgesës
• Mospërputhje të konsiderueshme në sasitë apo vlerat e import/eksportit

Real Estate

• Shitjet me para në dorë, veçanërisht nëpërmjet transfertave bankare nga bankat e huaja
• Transaksionet me persona juridikë, pronësia e të cilëve nuk mund të verifikohet
• Çmimet e blerjeve nuk janë në përputhje me raportet e vlerësimit
• Blerjet dhe shitjet e njëkohshme ndërmjet subjekteve të lidhura

Ari/Bizhuteri

• Blerjet e shpeshta në para të artikujve me vlerë të lartë për rishitje të supozuar
• Ngurrimi për të ofruar dëshmi të origjinës së fondeve
• Blerjet/shitjet pa marzhe fitimi pavarësisht statusit të tregtarit

Formimi i ndërmarrjes

• Individ nga një vend me rrezik të lartë që kërkon të krijojë shpejt një kompani lokale
• Konfuzion ose hezitim për të diskutuar detajet e aktiviteteve të planifikuara
• Kërkesat për të ndihmuar në fshehjen e strukturave të pronësisë

Veprimet në përgjigje të flamujve të kuq

Bizneset duhet të marrin masa të arsyeshme për zbulimin e flamujve të mundshëm të AML-së:

Përmirësimi i kujdesit të duhur (EDD)

Mblidhni informacione të mëtejshme për klientin, burimin e fondeve, natyrën e aktiviteteve etj. Mund të kërkohet dëshmi shtesë e ID-së pavarësisht pranimit fillestar.

Rishikimi nga Zyrtari i Pajtueshmërisë

Zyrtari i pajtueshmërisë me AML i kompanisë duhet të vlerësojë arsyeshmërinë e situatës dhe të përcaktojë veprimet e përshtatshme.

Raportet e transaksioneve të dyshimta (STR)

Nëse aktiviteti duket i dyshimtë pavarësisht EDD, dorëzoni një STR në NjIF brenda 30 ditëve. STR-të kërkohen pavarësisht nga vlera e transaksionit nëse dyshohet me vetëdije ose në mënyrë të arsyeshme pastrim parash. Për mos raportim aplikohen gjoba.

Veprimet e bazuara në rrezik

Masat si monitorimi i zgjeruar, kufizimi i aktivitetit ose largimi i marrëdhënieve mund të merren parasysh në varësi të rasteve specifike. Megjithatë, informimi i subjekteve në lidhje me paraqitjen e STR-ve është ligjërisht i ndaluar.

Rëndësia e monitorimit të vazhdueshëm

Me zhvillimin e teknikave të pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, monitorimi dhe vigjilenca e vazhdueshme e transaksioneve janë thelbësore.

Hapat si:

• Rishikimi i shërbimeve/produkteve të reja për dobësi
• Përditësimi i klasifikimeve të rrezikut të klientëve
• Vlerësimi periodik i sistemeve të monitorimit të aktiviteteve të dyshimta
• Analizimi i transaksioneve kundrejt profileve të klientëve
• Krahasimi i aktiviteteve me linjat bazë të kolegëve ose industrisë
• Monitorimi i automatizuar i listave të sanksioneve dhe PEP-ve

Aktivizo identifikimi proaktiv i flamujve të kuq përpara se çështjet të shumohen.

Përfundim

Kuptimi i treguesve të aktivitetit të paligjshëm të mundshëm është jetik për Pajtueshmëria me AML në Emiratet e Bashkuara Arabe. Flamujt e kuq që lidhen me sjelljen e pazakontë të klientit, modelet e dyshimta të transaksioneve, madhësitë e transaksioneve që nuk përputhen me nivelet e të ardhurave dhe shenjat e tjera të listuara këtu duhet të kërkojnë hetim të mëtejshëm.

Ndërsa rastet specifike përcaktojnë veprimet e duhura, hedhja poshtë shqetësimeve mund të ketë pasoja të rënda. Përveç pasojave financiare dhe reputacionale, rregulloret e rrepta të AML të Emirateve të Bashkuara Arabe vendosin përgjegjësi civile dhe penale për mospërputhje.

Prandaj, është thelbësore që bizneset të zbatojnë kontrolle adekuate dhe të sigurojnë që stafi të trajnohet për të njohur dhe për t'iu përgjigjur në mënyrë të përshtatshme Treguesve të Flamurit të Kuq në LPP.