Pastrimi i parave përfshin fshehjen e fondeve të paligjshme ose paraqitjen e tyre të ligjshme nëpërmjet transaksioneve financiare komplekse. Ai u mundëson kriminelëve të gëzojnë përfitimet e krimeve të tyre duke iu shmangur zbatimit të ligjit. Fatkeqësisht, kreditë paraqesin një rrugë për pastrimin e parave të pista. Huadhënësit duhet të zbatojnë programe të fuqishme kundër pastrimit të parave (AML) për të zbuluar aktivitete të dyshimta dhe për të parandaluar abuzimin me shërbimet e tyre. Ky artikull ofron një përmbledhje gjithëpërfshirëse të teknikave dhe praktikave më të mira për zbutjen e rreziqeve të pastrimit të parave në huadhënie.
Kuptimi i rreziqeve të pastrimit të parave në huadhënie
Pastruesit e parave shfrytëzojnë boshllëqet dhe zbrazëtirat në mbarë botën sistemi financiar për të pastruar paratë e pista. Të sektori i kreditimit është tërheqëse për ta sepse kreditë ofrojnë akses të lehtë në shuma të mëdha parash. Kriminelët mund të kanalizojnë të ardhurat e paligjshme në shlyerjet e kredisë për të krijuar një pamje të të ardhurave legjitime. Ose ata mund të përdorin kredi për të blerë asete, duke errësuar burimin e paligjshëm të fondeve. Mospagesa e kredisë për biznes mund të përdoret gjithashtu si mbulesë për pastrimin e parave, me kriminelët që nuk paguajnë hua të ligjshme dhe i paguajnë ato me fonde të paligjshme.
Sipas FinCEN, mashtrimi i huasë i lidhur me skemat e pastrimit të parave shkakton humbje që tejkalojnë 1 miliard dollarë në vit vetëm në Shtetet e Bashkuara. Prandaj, pajtueshmërinë kundër pastrimit të parave është një përgjegjësi thelbësore për të gjithë huadhënësit, duke përfshirë bankat, unionet e kreditit, firmat fintech dhe huadhënësit alternativë.
Zbatimi i procedurave të njohjes së klientit tuaj (KYC).
Linja e parë e mbrojtjes është verifikimi i identiteteve të klientëve përmes gjithëpërfshirës Njihni klientin tuaj (KYC) çeqe. Rregulli i kujdesit të duhur ndaj klientit të FinCEN kërkon që huadhënësit të mbledhin informacione identifikuese për huamarrësit si:
- Emri i plotë ligjor
- Adresa fizike
- Data e lindjes
- Numrin e identifikimit
Më pas ata duhet të vërtetojnë këtë informacion duke ekzaminuar dokumentet e identifikimit të lëshuara nga qeveria, dëshminë e adresës, etj.
Monitorimi i vazhdueshëm i transaksioneve të kredisë dhe aktivitetit të klientëve mundëson zbulimin e një sjelljeje të pazakontë që tregon pastrimi i mundshëm i parave. Kjo përfshin shqyrtimin e faktorëve si ndryshimet e papritura në modelet e ripagimit ose kolateralin e huasë.
Përmirësimi i kujdesit të duhur për klientët me rrezik të lartë
Klientë të caktuar, si p.sh personat e ekspozuar politikisht (PEP), kërkojnë masa paraprake shtesë. Pozicionet e tyre të spikatura publike i bëjnë ata të pambrojtur ndaj ryshfetit, rryshfetit dhe korrupsionit tjetër që ngre shqetësime për pastrimin e parave.
Huadhënësit duhet të mbledhin më shumë informacion bazë për aplikantët me rrezik të lartë, duke përfshirë aktivitetet e tyre të biznesit, burimet e të ardhurave dhe shoqatat. Kjo kujdes i shtuar i duhur (EDD) ndihmon për të përcaktuar se nga vijnë fondet e tyre.
Përdorimi i teknologjisë për të identifikuar transaksione të dyshimta
Rishikimi manual i aplikacioneve dhe pagesave për kredi është një qasje joefikase dhe e prirur ndaj gabimeve. Softuer i avancuar analitik dhe AI lejojnë huadhënësit të monitorojnë vëllime të mëdha transaksionesh për aktivitete të veçanta në kohë reale.
Disa flamuj të kuq të zakonshëm që sinjalizojnë paratë e pista përfshijnë:
- Pagesat e papritura nga burime të panjohura në det të hapur
- Kredi të mbështetura nga garanci nga palë të treta të dyshimta
- Të ardhura të fryra dhe vlerësime të aseteve
- Fondet që rrjedhin përmes llogarive të shumta të huaja
- Blerjet duke përdorur struktura komplekse pronësie
Pasi të raportohen transaksionet e dyshimta, stafi duhet të paraqesë Raportet e aktivitetit të dyshimtë (SAR) me FinCEN për hetime të mëtejshme.
Luftimi i pastrimit të parave përmes kredive për pasuri të paluajtshme
Sektori i pasurive të paluajtshme përballet me cenueshmëri të lartë ndaj skemave të pastrimit të parave. Kriminelët shpesh përdorin fonde të paligjshme për të blerë prona përmes hipotekave ose blerjeve me para në dorë.
Shenjat paralajmëruese me kreditë për pasuri të paluajtshme përfshijnë:
- Prona të blera dhe të shitura shpejt pa asnjë qëllim
- Mospërputhjet në çmimin e blerjes kundrejt vlerës së vlerësuar
- Palë të treta të pazakonta që ofrojnë garanci ose pagesa
Strategjitë si kufizimi i pagesave me para në dorë, kërkimi i verifikimit të të ardhurave dhe shqyrtimi i burimit të fondeve ndihmojnë në zbutjen e këtij rreziku.
Na telefononi tani për një takim urgjent në +971506531334 +971558018669
Si teknologjitë e reja financiare mundësojnë pastrimin e parave
Teknologjitë financiare në zhvillim u ofrojnë pastruesve të parave mjete më të sofistikuara, si:
- Transfertat online përmes llogarive të huaja të paqarta
- Shkëmbimet Cryptocurrency me mbikëqyrje të kufizuar
- Historitë e turbullta të transaksioneve përtej kufijve
Procedurat proaktive të monitorimit dhe koordinimi ndërmjet agjencive janë jetike për të adresuar kërcënimet e pastrimit të parave të paraqitura nga fintech. Rregullatorët globalisht po garojnë gjithashtu për të miratuar rregulla dhe udhëzime të përshtatura për këto rreziqe në zhvillim.
Kultivimi i një kulture kundër pastrimit të parave
Kontrollet teknologjike ofrojnë vetëm një aspekt të mbrojtjes së AML. Po aq e rëndësishme është krijimi i një kulture organizative në të gjitha nivelet ku punonjësit marrin pronësinë e zbulimit dhe raportimit. Trajnimi gjithëpërfshirës siguron që stafi të njohë aktivitetet e dyshimta financiare. Ndërkohë auditimet e pavarura ofrojnë siguri se sistemet e zbulimit funksionojnë në mënyrë efektive.
Angazhimi i nivelit të lartë plus vigjilenca e gjithë ndërmarrjes përbën një mburojë elastike dhe shumëdimensionale kundër pastrimit të parave.
Përfundim
E lënë i pakontrolluar, pastrimi i parave nëpërmjet kredive shkakton dëm të madh socio-ekonomik. Njohja e zellshme e proceseve të klientit tuaj, monitorimi i transaksioneve dhe raportimi i mbështetur nga teknologjia më e fundit u jep huadhënësve mbrojtje të fortë. Rregullatorët dhe forcat e zbatimit të ligjit gjithashtu vazhdojnë përditësimin e rregulloreve dhe koordinimin ndërkufitar për të luftuar taktikat e sofistikuara të pastrimit që dalin nga instrumentet e reja financiare.
Përkushtimi kolektiv në sferat private dhe publike do të kufizojë aksesin e kriminelëve në kanalet e ligjshme të financimit për një afat të gjatë. Kjo mbron ekonomitë kombëtare, komunitetet, bizneset dhe qytetarët nga ndikimet gërryese të krimeve financiare.
Na telefononi tani për një takim urgjent në +971506531334 +971558018669
